Youdge

Youdge est une fintech qui propose des solutions de crédits à la consommation ou de rachat de crédits pour les particuliers et les professionnels en partenariat avec des organismes spécialisés (néobanques, banques en ligne ou organismes spécialisé). Son offre permet d’emprunter jusqu’à 75.000€ (pour les particuliers) et 100.000€ (pour les pro) avec un taux à partir de 0.99%. L’établissement s’engage à rembourser 300€ à ses clients s’ils trouvent une offre moins chère.

Ce qu’il faut savoir sur Youdge

Notre avis sur Youdge

Notre avis est globalement positif. La simulation en ligne permet d’aboutir à une réponse de principe en quelques minutes. L’interface est intuitive, le client est guidé jusqu’à la signature de l’offre d’une manière très claire.

En revanche, l’établissement ne dispose ni de simulateur qui permet de calculer sa capacité d’emprunt, ni d’une calculette de crédit pour estimer ses mensualités. La liste de ses partenaires est aussi très restreinte.

Quelles sont les offres de Youdge ?

Youdge propose une gamme complète de crédits à la consommation : prêt personnel, prêt express, crédit auto, prêt travaux, rachat de crédits.

Pour attirer sa clientèle, le néo courtier s’engage à rembourser jusqu’à 300€ quiconque trouvera une meilleure offre dans les 3 mois après la signature du contrat.

1. Le prêt personnel Youdge

Les offres de prêt personnel permettent de financer de nombreux projets : un projet informatique, un projet de décoration, de voyage, d’études, et bien d’autres jusqu’à hauteur de 75.000€. La durée de remboursement s’étend de 6 à 84 mois.

Le taux d’intérêt est fixe, la mensualité de change pas en cours de contrat. Il varie entre 0.99% et 10%.

Pour faire une simulation, le client choisit le montant et la durée de remboursement puis il répond à toute une série de questions sur sa situation personnelle, professionnelle et financière.

A la fin de ce parcours, il renseigne un dernier formulaire sur ses données civiles (nom, prénom, adresse, date de naissance, ville de naissance…) pour recevoir sa simulation.

Notre avis et test du prêt personnel Youdge

L’interface ne propose pas de calculette de mensualités ou de capacité d’emprunt. La simulation du crédit est communiquée au bout d’une procédure dont l’objectif est d’étudier la faisabilité du projet.

Le client gagne donc du temps si le projet est pré-accepté. Le courtier consulte les partenaires les plus susceptibles de répondre aux besoins de l’emprunteur.

L’intérêt de cette procédure réside également dans le calcul du taux d’intérêt : les organismes de crédits prennent en effet en compte le profil de l’emprunteur, le montant et la durée de remboursement pour proposer un taux.

2. Le crédit express Youdge

Le crédit express Youdge est un prêt plafonné à 6.000€ débloqué entre 24 et 72 heures. La réponse de principe est immédiate. La durée de remboursement est comprise entre 6 et 84 mois. Le taux est connu à l’issue de la simulation. Il se situe entre 6% et 12%.

Notre avis et test du crédit express Youdge

Le crédit express de Youdge ne s’apparente pas à un micro crédit dans la mesure où le montant pour ce type de prêt est limité à 5.000€. La durée de remboursement ne dépasse pas non plus en général 36 mois. Ce n’est pas non plus un crédit renouvelable puisque la législation fixe la durée de remboursement à 60 mois.

Le délai de déblocage des fonds est pourtant très rapide en regard du délai légal de rétractation (7 jours incompressibles).

Nous avons testé le crédit express Youdge en simulant un financement de 6.000€ à rembourser sur 12 mois et sur 84 mois. Le simulateur propose 6 organismes de crédit pour 12 mois et 2 organismes de crédit pour 84 mois.

Le taux d’intérêt sur 12 mois varie entre 6% et 11.5%, ce qui correspond aux taux proposés sur le marché en période haussière. Sur 84 mois, le taux varie entre 6% et 9.8%.

Une fois que l’on a choisi la meilleure des offres proposées, le client retombe sur une page où il est invité à simuler de nouveau son projet. Il doit ensuite répondre à de nombreuses questions sur sa situation personnelle, professionnelle et financière avant d’obtenir le montant de sa mensualité et le taux d’intérêt.

3. Le crédit auto Youdge

Le crédit auto finance aussi bien l’achat d’un véhicule neuf que d’occasion, avec ou sans apport. Le crédit concerne également l’achat de pièces détachées et d’accessoires ainsi que l’assurance auto.

Le financement peut atteindre 100% du prix du véhicule dans la limite de 75.000€.

La durée de remboursement ne peut dépasser 84 mois pour un véhicule neuf et 72 mois pour un véhicule d’occasion. Les taux d’intérêt changent en fonction de la vétusté du véhicule.

Notre avis et test du crédit auto Youdge

Le simulateur propose de choisir entre un véhicule neuf ou d’occasion, la marque et le modèle.

Les organismes de crédits évaluent surtout le coût du crédit en fonction du montant emprunté, de la durée de remboursement, de la situation financière et du taux d’endettement de l’emprunteur.

Le taux d’intérêt est en principe plus attractif pour un véhicule propre. Le TAEG (taux annuel effectif global) intègre les frais de dossier et le coût de l’assurance de prêt si elle est souscrite.

La durée de remboursement pour le financement d’un véhicule d’occasion est en général de 60 mois, les établissements de prêt rechignent souvent à prêter plus longtemps.

Il est possible d’aller jusqu’à 72 mois. Il ne faut pas perdre de vue que les taux sont plus intéressants jusqu’à 36 mois.

4. Le prêt travaux Youdge

Le prêt travaux Youdge permet d’emprunter jusqu’à 75.000€ sur 84 mois maximum. Dans la simulation, le néo courtier propose de mettre le client en relation avec un artisan pour obtenir un devis précis de son projet. La mensualité et le TAEG s’affichent à la fin d’un formulaire très complet sur la situation de l’emprunteur.

Notre avis et test du prêt travaux Youdge

L’emprunteur est obligé de faire un choix sur une liste exhaustive de travaux (chauffage, plomberie, électricité, toiture, peinture, plâtre, sols, piscine, etc.).

Il lui est également demandé de choisir un délai de réalisation. Il est impossible de passer à l’étape suivante si l’on ne sélectionne pas l’une des propositions.

En tant que prêt affecté, rappelons que l’emprunteur sera tenu de fournir un devis ou une facture. En cernant au plus près le projet, le simulateur lui permet donc de gagner du temps.

On aime la mise en relation avec un artisan est un point positif pour comparer les coûts.

5. Le regroupement de prêts Youdge

Youdge propose de comparer les offres de ses partenaires en fonction du dossier de l’emprunteur. La première étape est donc de vérifier son éligibilité.

Le courtier lui propose de renseigner plusieurs formulaires. Ils évaluent d’abord son endettement (montant des échéances, capital restant dû).

Viennent ensuite les questions sur sa situation personnelle et financière (co-emprunteur ou non, nombre d’enfants, locataire ou propriétaire, montant du loyer, autres charges, revenus…).

Le regroupement de prêts s’envisage dès qu’il y a deux crédits en cours. Il est possible de financer un autre projet ou des dettes. Les documents justificatifs sont demandés par l’organisme de crédit choisi.

En général, l’emprunteur doit fournir une pièce d’identité, un justificatif de domicile de moins de trois, les trois derniers bulletins de salaire, les tableaux d’amortissement des prêts à solder ainsi qu’une lettre de clôture permettant à l’organisme de les solder.

Notre avis et test du regroupement de prêts Youdge

Les critères du simulateur permettent de proposer des offres adaptées à chaque profil. La réponse de principe est immédiatement donnée après la saisie. La durée de remboursement affichée prend en compte le taux d’endettement.

L’emprunteur est ensuite accompagné dans son choix final. L’étude du dossier est bien plus rapide. L’emprunteur n’a plus qu’à fournir les justificatifs demandés et à signer.

D’après les commentaires des usagers, le taux d’intérêt proposé est légèrement plus élevé que sur le marché.

6. Le crédit professionnel Youdge

Youdge s’est lancé dans le crédit professionnel. Le capital empruntable est compris entre 3.000€ et 100.000€. La durée de remboursement s’étend jusqu’à 84 mois.

Il peut financer un besoin de trésorerie, des équipements et matériels, le recrutement, le financement de stock, l’acquisition d’un fonds de commerce et d’un véhicule professionnel ou tout autre projet).

Notre avis et test du crédit professionnel Youdge

Les capitaux sont importants, les taux sont connus à l’issue de la simulation. La description très précise du projet professionnel est incontournable pour obtenir sa mensualité et le coût du crédit.

L’emprunteur doit fournir son numéro de Siret pour poursuivre sa demande.

Il existe de nombreux autres prêts professionnels en plus du prêt amortissable : le prêt in fine, le crowdlending, l’affacturage, le crédit bail, l’avance de trésorerie. Sur le marché, les taux moyens s’affichent entre 1.56% et 2.8%.

Comment demander un crédit avec Youdge ?

La plateforme ne propose pas de calculette de mensualités à l’instar des autres courtiers en ligne ou des établissements de prêt. La procédure se décline en plusieurs étapes :

1. L’emprunteur choisit le type de projet (Besoin de trésorerie, Crédit express, crédit auto/moto neuf, crédit auto/moto d’occasion, prêt personnel ou regroupement de prêts), le montant (entre 500€ et 75.000€) et la durée (entre 6 et 84 mois)
2. Les offres s’affichent. L’emprunteur en coche une.
3. Il est dirigé vers une page qui lui propose d’affiner son projet. Par exemple, s’il a coché Besoin de trésorerie, il sélectionne un projet plus précis dans un menu déroulant (soins dentaires, évènement familial, facture à payer, etc.)
4. Il renseigne ensuite plusieurs formulaires (situation personnelle, financière et professionnelle). À l’issue, les partenaires qui avaient émis une première offre prononcent un avis favorable ou un refus
5. L’emprunteur sélectionne l’établissement de prêt qu’il préfère. Il est alors dirigé sur le site partenaire pour fournir les justificatifs exigés et signer le contrat en ligne

Notre avis sur la procédure de souscription

Avec une première analyse de son projet et de son dossier, l’emprunteur sait tout de suite s’il est pré-accepté ou refusé. La souscription est ensuite très rapide.

C’est un vrai gain de temps. Sur les autres plateformes de crédits, l’emprunteur reçoit une réponse de principe seulement après l’élaboration de son dossier.

En revanche, il vaut mieux ne pas avoir plusieurs projets à simuler, la procédure devient dans ce cas contraignante.

Le délai pour obtenir une réponse définitive dépend de l’organisme de prêt choisi. En général, il faut compter entre 24 et 72 heures grâce à la dématérialisation.

Quels sont les taux pratiqués par Youdge ?

Les taux sont ceux pratiqués par les acteurs du marché (0.5% à 21%). Ils sont affichés pour chaque simulation de projet en fonction de la grille de critères mise en place par le néo courtier. Elle reprend ceux utilisés par les établissements de prêt d’ailleurs.

En tant que comparateur, Youdge fournit une photographie personnalisée des taux que l’emprunteur obtiendrait sur le marché.

Pour comparer les offres, l’emprunteur doit tenir compte de plusieurs paramètres : le TAEG, c’est-à-dire le taux tout compris (taux d’intérêt + frais de dossier +assurance de prêt+ commission) et les fonctionnalités du prêt (report de crédit, modulation des échéances, etc.).

Youdge se démarque de ses concurrents en proposant de rembourser 300€ au client qui trouverait un taux moins élevé dans les 90 jours après la signature de son contrat. Un gage que ses taux sont plutôt compétitifs.

Comme pour la plupart des courtiers, les frais de courtage ne sont pas facturés au client. C’est l’établissement de prêt qui le rémunère une fois que l’offre est signée.

Le service client Youdge

Le service client Youdge est joignable par téléphone, par mail et sur les réseaux sociaux.

• 📞 Téléphone : 01.45.61.99.64, prix d’un appel local, du lundi au vendredi de 10h à 18h
• ✉ Mail : formulaire de contact sur la plateforme ou contact@youdge.com
• 💻 Réseaux sociaux : Facebook et LinkedIn

Le service client sest joignable par téléphone . En revanche, l’amplitude horaire est plutôt restreinte pour les personnes qui travaillent (pas de plage horaire le samedi matin par exemple, ni après 18h ou avant 10h).

L’avis des clients sur Youdge

Youdge recueille des avis globalement très positifs. Sur Truspilot, le néo courtier obtient 82% de satisfaction (5 étoiles) soit une note de 4.7 sur 5. Les clients apprécient en tout premier lieu la simplicité de la procédure de souscription et la rapidité de la réponse.

La plateforme est jugée intuitive, les explications claires. Le service client est efficace : les conseillers sont joignables, disponibles et compétents.