Prêt ou crédit étudiant

Financez vos études et vos dépenses de fonctionnement avec un prêt étudiant qui prend en charge les frais de scolarité, l’hébergement, les dépenses quotidiennes, mais aussi l’achat de biens d’équipement, d’un ordinateur ou d’un véhicule.

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Présentation du prêt étudiant

Le prêt étudiant appartient aux crédits à la consommation. Ce crédit est proposé par les banques classiques et les organismes de crédit, aux étudiants de moins de 28 ans.

Que finance un prêt étudiant ?

Le prêt étudiant finance les frais de scolarité dans leur intégralité. Il prend ainsi en charge les dépenses liées à l’enseignement, le loyer, les frais de fonctionnement (eau, électricité, téléphone, internet), l’alimentation, l’équipement du logement, l’ordinateur et les frais de transport durant l’intégralité des études.

Quelles études peuvent être financées par un prêt étudiant ?

Seules les études supérieures sont éligibles au prêt étudiant, à savoir :

• BTS
• Classes préparatoires
• Futures professions libérales
• Cursus universitaire
• École de commerce
• École de journalisme
• École d’ingénieur
• Faculté de médecine

Les banques qui proposent un prêt étudiant

Les banques classiques proposent un prêt dédié aux étudiants. Le taux d’intérêt de ce crédit varie entre 0,80 % et 1,50 %.

Ces banques proposent généralement plusieurs options au choix de l’étudiant :

• Déblocage progressif des fonds selon les besoins : l’étudiant rembourse uniquement les intérêts sur la somme débloquée.
• Remboursement différé du capital en fin d’études. Seuls les intérêts sont perçus par la banque sur la période d’études et selon les montants débloqués progressivement.

Les options proposées par les organismes de crédit

Les organismes de crédit comme :

• Cofinoga
• Sofinco
• Financo
• Oney
• Boursorama
• Hello Bank
• Floa Bank (anciennement banque Casino)

Ne proposent pas de prêt étudiant.

Ces organismes de crédit incluent le prêt étudiant dans leur offre de prêt à la consommation. Ainsi, les taux d’intérêt ne sont pas réellement adaptés au financement des études.

Privilégier une banque classique pour le financement d’un prêt étudiant ?

Les banques classiques cherchent à fidéliser la jeune clientèle. Elles maintiennent donc les taux d’intérêt du crédit étudiant à un niveau attractif dans le but de transformer l’étudiant en client, dès son entrée sur le marché du travail.

Les banques exigent un cautionnement parental. Elles ont également intérêt à ce que les parents, clients de la banque, optent pour la souscription d’un prêt étudiant auprès de leur établissement. L’ensemble de la famille intègre ainsi le portefeuille clientèle du conseiller bancaire.

Simulations de prêts étudiants

Simulation de prêt étudiant en école de design

Simulation de prêt étudiant en université

Prêt à taux zéro, prêt garanti par l’État et aide aux étudiants d’outre-mer

Un étudiant peut bénéficier d’un prêt à taux zéro, complété d’un prêt garanti par l’État (BPI France).

Le prêt à taux zéro pour les étudiants

Toutes les banques ne proposent pas de prêt étudiant à taux zéro. Généralement de faible montant, il permet néanmoins de financer une partie des études. Ainsi, le Crédit Agricole offre la possibilité de souscrire à prêt à taux zéro étudiant jusqu’à 1.000€, remboursable en 12 mensualités de 84€.

Le prêt étudiant garanti par l’État

Ce prêt étudiant permet d’emprunter la somme maximale de 15.000€ remboursable au minimum sur 2 ans sans obligation de caution parentale. L’État se porte caution à hauteur de 70% du montant de ce prêt.

Pour souscrire ce prêt à taux préférentiel, l’étudiant doit être de nationalité française ou issue de l’Espace Économique Européen. L’étudiant doit suivre un cursus de l’enseignement supérieur ou préparer un concours et être âgé de moins de 28 ans au moment de la signature du prêt à taux zéro.

Le remboursement de ce prêt peut être différé après la fin des études et peut également faire l’objet d’un remboursement anticipé partiel ou total avant la fin des études.

Le prêt étudiant garanti par l’État est :

• Sans caution personnelle
• Sans condition de ressources
• D’un montant maximal de 15.000€
• D’une durée minimale de remboursement de 2 ans
• Soumis à un taux d’intérêt fixé par l’établissement bancaire

Il remplace l’ancien prêt d’honneur. Il est proposé par la Banque Populaire, la Caisse d’Épargne, le Crédit Mutuel, le CIC et la Société Générale.

Les aides aux étudiants d’outre-mer

Les étudiants ultramarins venant faire leurs études en métropole peuvent bénéficier d’aides spécifiques, comme la prise en charge de leur billet d’avion et la priorité d’affectation d’un logement universitaire.

Les Collectivités Territoriales apportent également leur support financier à ces étudiants, dans le cadre de leurs études supérieures. Cela permet ainsi de diminuer le montant du prêt étudiant à solliciter auprès d’un établissement bancaire.

Les délais d’obtention d’un prêt étudiant

Comme pour tout prêt classique, le délai d’obtention d’un prêt étudiant est soumis à des conditions :

• La loi Lagarde fixe le délai de rétractation à 14 jours. Cela signifie que les fonds sont mis à disposition le 15^e jour après la signature du contrat de prêt étudiant.
• Cette même loi permet de recevoir les fonds sous 8 jours en cas de besoin urgent. Cette demande doit être faite par écrit à l’organisme bancaire.
• La remise de tous les justificatifs nécessaires à l’étude du dossier est obligatoire.

Prêt étudiant et versement des bourses

Les bourses universitaires sont versées fin octobre.

L’étudiant doit donc prendre en compte, dans le chiffrage de ses besoins en financement, le montant des frais de scolarité à avancer et, éventuellement, une partie de loyer, la caution afférente à celui-ci et ses nécessités au quotidien pour les mois de septembre et d’octobre.

Étudiants étrangers, sans revenus, mineurs ou sans garant

Les étudiants dans une situation personnelle particulière peuvent malgré tout accéder à l’enseignement supérieur.

L’État garantit un prêt étudiant qui permet d’emprunter 15.000€ pour le financement d’une partie des études.

Étudiant étranger poursuivant ses études sur le territoire français

L’étudiant issu de l’Espace Économique Européen désirant faire ses études en France peut accéder à un prêt étudiant, tant auprès d’une banque française classique qu’auprès de la BPI France pour le prêt étudiant garanti par l’État.

Pour les étudiants hors zone européenne, il existe des accords d’études entre différents pays et la France. L’étudiant doit alors interroger le consulat français de son pays d’origine pour connaître les modalités d’aides éventuelles.

Étudiant sans revenu et étudiant mineur

Un étudiant sans revenu et/ou mineur doit obligatoirement bénéficier d’une caution parentale ou familiale.

Ce sont donc ses parents ou personnes de sa famille qui s’engagent à rembourser le prêt en cas de défaillance de l’étudiant.

Étudiant sans garant

Un étudiant sans garant a la possibilité de souscrire le prêt garanti par l’État. S’il possède un bien mobilier (portefeuille-titres par exemple) ou immobilier, ce bien peut être apporté en garantie auprès de l’établissement bancaire. Cette prise de garantie sera réalisée à hauteur du crédit demandé.

Obtenir un prêt étudiant rapidement, facilement et dans l’urgence

La mise à disposition des fonds d’un prêt étudiant peut être effective sous 8 jours, après demande auprès de la banque.

Résilier un crédit étudiant

La loi encadre le remboursement anticipé de tout crédit, que celui-ci soit un crédit immobilier, un crédit à la consommation ou un prêt étudiant.

Celui-ci a donc la possibilité de rembourser son crédit avant sa résiliation. Le conseiller remet alors le montant restant dû et clôture le contrat dès le règlement du solde.

Les fonctionnalités du crédit étudiant

Le crédit étudiant bénéficie de facilités accordées par les banques. Que ce soit le report de la première échéance pause et modulation des mensualités ou du report total du remboursement du capital en fin d’études.

Report du remboursement du crédit étudiant

Les banques acceptent généralement de reporter d’1 à 3 mois le début des remboursements sans frais ni intérêts.

Un report de règlement du prêt en fin d’études est également possible, selon les établissements bancaires.

Moduler et faire une pause dans le remboursement d’un crédit étudiant

Une pause d’une ou plusieurs échéances est possible au cours de la vie du prêt étudiant. Chaque banque possède ses propres conditions particulières d’application quant à ces pauses et modulations.

Généralement, l’étudiant ne doit pas avoir présenté d’incident de paiement ni de retard de règlement des mensualités précédentes pour voir sa demande acceptée.

Cette opération rallonge automatiquement le terme du crédit et peut également influer sur le montant des futures mensualités.

L’assurance emprunteur et le prêt étudiant

La souscription d’une assurance emprunteur n’est pas obligatoire, mais vivement recommandée. Celle-ci fait l’objet d’un contrat distinct et vient en remplacement ponctuel ou total en cas de défaillance de l’étudiant.

L’assurance emprunteur prend en charge le remboursement de l’intégralité des mensualités en cas de décès et PTIA (Perte Totale et Irrémédiable d’Autonomie). Un remboursement ponctuel est généralement prévu au contrat lors d’une incapacité partielle ou totale.

L’assurance emprunteur peut être souscrite auprès de n’importe quel assureur, sous réserve que les conditions contractuelles soient au minimum identiques à celles proposées par l’assureur de la banque.

Les conditions de souscription d’un prêt étudiant

Comme pour toute demande de prêt, l’étudiant et ses garants doivent fournir les justificatifs suivants :

• Pièce d’identité en cours de validité
• Justificatif de domicile ou certificat d’hébergement de moins de 3 mois
• Revenus éventuels de l’étudiant et des garants
• Dernier avis d’imposition
• Justificatif de l’inscription dans une université ou une école supérieure

Le remboursement anticipé d’un prêt étudiant

Le remboursement anticipé est obligatoirement accepté par tous les organismes bancaires. Il suffit d’en faire la demande auprès de son conseiller.

Refus d’un prêt étudiant

Un prêt étudiant peut être refusé si une situation personnelle ne permet pas d’intégrer les montants des remboursements mensuels, si le reste à vivre est insuffisant, et en cas d’absence de garant pour un prêt supérieur à 15.000€

Étudier à l’étranger et financer ses études par un prêt étudiant

Les banques françaises acceptent de financer les études à l’étranger d’un ressortissant français ou d’un étudiant étranger ayant son domicile en France.

L’âge limite pour souscrire un prêt étudiant

Les banques acceptent de financer des études jusqu’à l’âge de 28 ans au moment de la signature du contrat de prêt. Certaines d’entre elles réduisent cet âge à 25 ans.

Le montant maximum emprunté pour le financement d’études supérieures

Les banques plafonnent entre 50.000€ et 120.000€ le montant emprunté. La Société Générale a le plafond le plus élevé (120.000€) et la Banque Populaire a celui le plus faible (35.000€ et 7.000€ mis à disposition par année sur 5 ans).

Le Prêt étudiant est-il déductible de ses impôts lorsqu’on le rembourse ?

Le remboursement du prêt effectué par les parents d’un étudiant peut être déduit de leurs revenus. Il est alors assimilé au versement d’une pension alimentaire.

Les utilisations annexes d’un prêt étudiant

Le prêt étudiant inclut les dépenses inhérentes aux études, loyer et besoins du quotidien. Il peut également servir au financement de l’achat de biens d’équipement du logement de l’étudiant, d’un véhicule, ou d’un ordinateur portable.

GoToInvest s’occupe de la souscription d’un prêt étudiant

Les experts crédit et assurance de GoToInvest mettent en place tout type de prêt étudiant. Selon la situation personnelle et les besoins de l’étudiant, nos professionnels contactent différents organismes bancaires et assureurs pour trouver le meilleur financement du prêt et de l’assurance emprunteur, tant pour l’étudiant que pour ses garants.

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