Prêt étudiant

Sommaire

Le prêt étudiant permet de financer ses études et les dépenses qui y sont associées. Il est uniquement possible d’en souscrire un auprès de son conseiller bancaire. Il permet d’emprunter, à taux (TAEG) fixe très bas, voire nul (prêt étudiant à taux zéro), jusqu’à 120.000€ sur une durée de 10 ans. Les étudiants sans garant disposent d’un prêt étudiant « garanti par l’État » qui leur permet de parer à leur besoin de liquidité et de financer leurs études.

Le crédit étudiant

Le prêt étudiant est un crédit à la consommation permettant d’emprunter jusqu’à 75.000€ à un taux moyen de 1%. La durée de remboursement peut aller de 3 mois à 12 ans.

Ce type de crédit est proposé par les banques classiques et les organismes de crédit aux étudiants de moins de 28 ans.

Toute formation donnant accès au statut d’étudiant est éligible à un financement par un crédit étudiant (BTS, Ecole de commerce, Université, etc.). Il finance les frais de scolarité dans leur intégralité.

Le prêt étudiant est donc accessible à toute personne pouvant fournir un certificat de scolarité ou tout autre justificatif indiquant son statut d’étudiant.

Le prêt étudiant prend en charge les frais de scolarité mais aussi les frais liés aux études. Il permet de payer le loyer, les frais de fonctionnement (eau, électricité, téléphone, internet), l’alimentation, l’équipement du logement, l’ordinateur et les frais de transport durant l’intégralité des études.

Le prêt étudiant appartient aux crédits à la consommation au même titre que : le prêt auto, le prêt moto, le prêt travaux, le crédit renouvelable, le prêt personnel et le rachat de crédit.

Offres prêts étudiants

Les crédits étudiants sont proposés par des établissements bancaires traditionnels. Voici une liste non exhaustive des principales offres de prêt étudiant :

1. Le prêt étudiant BNP Paribas

La BNP Paribas propose un prêt étudiant d’un montant maximal de 75.000€. La durée maximale de remboursement est de 12 ans. Elle propose :

• Un TAEG de 1,5%
• Aucuns frais de dossier
• Offres avantageuses en partenariats avec des établissements et universités françaises.

2. Le prêt étudiant du Crédit Agricole

Le Crédit Agricole propose une offre de prêt étudiant qui permet d’emprunter jusqu’à 50.000€ sur une durée de 2 à 5 ans (pouvant être prolongée). Les montants et TAEG de ses offres varient en fonction de la caisse régionale du Crédit Agricole à laquelle le prêt est souscrit. Elle propose :

• Un TAEG fixe autour de 1%
• Une offre flexible
• Un remboursement ajustable (remboursement anticipé)

3. Le « Crédit étudiant » de la Caisse d’Épargne

L’offre de crédit étudiant de la Caisse d’Épargne permet d’emprunter jusqu’à 45.000€ (60.000€ en Île-de-France) sur une durée possible de 10 ans. Elle propose une offre :

• Avec un TAEG fixe de 2%
• Des mensualités et remboursements ajustables (remboursement anticipé)

4. Le « Prêt Etudiant évolutif » de la Société Générale

La Société Générale propose un crédit adapté aux étudiants, mais il est réservé aux clients ayant déjà un compte bancaire chez eux. L’offre « Evolutif » permet d’emprunter de 1.000€ à 120.000€ sur une période allant de 1 à 10 ans. Elle propose :

• Un TAEG fixe de 0,94%
• Une flexibilité des remboursements
• Une offre sans apport et sans justificatifs de dépenses

5. Les offres étudiantes du LCL

Le LCL propose deux offres étudiantes complémentaires : « Avance études » et « Solution études » :

• « Avance études » : Prêt qui permet de financer des dépenses immédiates de rentrée de scolarité (frais d’inscription, achats de livres, etc.) de 500€ à 1.000€, à taux 0 et d’une durée de 2 à 12 mois
• « Solution études » : Prêt qui permet de financer les études d’un montant compris entre 1.500€ et 75.000€ (selon le cursus suivi) d’une durée de 1 à 10 ans. Son TAEG est compris entre 0,8% et 2%

Simulation prêt étudiant

Voici un tableau simulant plusieurs offres de crédit étudiant avec des montants, durées différentes :

Généralement, les banques proposent sur leur site un outil de simulation permettant d’avoir une vue d’ensemble du prêt que l’on souhaite souscrire. Il faut prendre contact avec son conseiller pour la suite des démarches.

Crédit étudiant à taux 0 et garanti par l’État

En dehors des prêts étudiants classiques, il existe deux autres types de crédits étudiants :

• Le prêt étudiant à taux 0
• Le prêt étudiant garanti par l’État

Les offres de prêts étudiants à taux 0

Les banques ne proposent pas toutes des crédits étudiants à taux 0. De faible montant, il est souvent proposé sur une courte durée, notamment par des offres promotionnelles.

Voici une liste, non exhaustive, de quelques offres de prêts à taux 0 proposés par des établissements bancaires :

Le prêt étudiant à taux 0

Avec un prêt étudiant à taux 0, l’emprunteur ne rembourse que le montant du crédit. Ce type de prêts permet donc de ne pas payer d’intérêts.

Toutefois, son montant est généralement réduit comparé à un prêt étudiant classique : la plupart des offres proposent d’emprunter jusqu’à 5.000€ au lieu de 75.000€.

• Montant : 500 – 5.000€
• Durée : Jusqu’à 60 mois
• Taux : environ 1%

Le prêt étudiant sans garant : crédit garanti par l’État

Il est possible d’obtenir un prêt sans garant grâce à l’intervention de l’État. Ce prêt étudiant garanti par l’État permet d’emprunter la somme maximale de 15.000€ remboursable au minimum sur 2 ans sans obligation de caution parentale. L’État se porte caution à hauteur de 70% du montant de ce prêt.

• Montant : Jusqu’à 15.000€
• Durée : 2 -10 ans
• Taux : Environ 1%

Pour souscrire ce prêt à taux préférentiel, l’étudiant doit être de nationalité française ou issue de l’espace économique européen. L’étudiant doit suivre un cursus de l’enseignement supérieur ou préparer un concours et être âgé de moins de 28 ans au moment de la signature du prêt à taux zéro.

Aucune condition de ressource ni caution parentale ne sont exigées pour la souscription d’un prêt à taux zéro étudiant.

Le remboursement de ce prêt peut être différé après la fin des études et peut également faire l’objet d’un remboursement anticipé partiel ou total avant la fin des études.

Le prêt étudiant garanti par l’État est donc :

• Sans caution personnelle
• Sans condition de ressources
• D’un montant maximal de 15.000€
• D’une durée minimale de remboursement de 2 ans
• Soumis à un taux d’intérêt fixé par l’établissement bancaire

Il remplace l’ancien prêt d’honneur. Il est proposé par plusieurs banques comme la Banque Populaire, la Caisse d’Épargne, le Crédit Mutuel, le CIC et la Société Générale.

Souscrire un prêt étudiant

Le prêt étudiant est une offre d’emprunt particulière qui nécessite de prendre rendez-vous avec son conseiller bancaire pour y souscrire. Il n’est pas possible de contracter un crédit étudiant en ligne.

Il n’est possible de souscrire un prêt étudiant qu’auprès d’établissements bancaires et collectivités locales. L’État dispose d’un accord avec certaines banques pour proposer un prêt sans garant (prêt étudiant « garanti par l’État »).

Condition d’éligibilité

Pour souscrire un prêt étudiant, il est nécessaire de remplir plusieurs conditions :

• Être majeur
• Avoir la nationalité française
• Avoir moins de 28 ans (voire 30 ans)
• Avoir le statut étudiant

Justificatifs demandés

Voici la liste des justificatifs à présenter lors d’une souscription d’un crédit étudiant :

1. Justificatifs administratifs

• Justificatif d’identité : carte nationale d’identité, passeport ou carte de séjour
• Justificatifs de domicile de moins de 3 mois ou certificat d’hébergement

2. Justificatifs financiers

• Justificatif de revenus : fiche de paie, pension alimentaire perçue, bulletin de versement de retraite
• Justificatifs bancaires : RIB, derniers relevés de compte

Refus d’un prêt étudiant

Un prêt étudiant peut être refusé si une situation personnelle ne permet pas d’intégrer les montants des remboursements mensuels, si le reste à vivre est insuffisant, et en cas d’absence de garant pour un prêt supérieur à 15.000€.

Délais de réception des fonds

Le prêt étudiant est soumis au Code de la Consommation. L’emprunteur dispose d’un délai de rétractation de 14 jours. Les fonds seront versés à partir du 15e jour.

Fonctionnalités du crédit étudiant

Le report d’échéances et le remboursement anticipé sont des fonctionnalités généralement incluses dans le cadre d’un prêt étudiant.

Report des mensualités

Les banques acceptent généralement de reporter de 1 à 3 mois le début des remboursements sans frais ni intérêts.

Un report de règlement du prêt en fin d’études est également possible, selon les établissements bancaires.

Remboursement anticipé

La loi encadre le remboursement anticipé de tout crédit, que celui-ci soit un crédit immobilier, un crédit à la consommation ou un prêt étudiant.

Celui-ci a donc la possibilité de rembourser son crédit avant sa résiliation. Le conseiller remet alors le montant restant dû et clôture le contrat dès le règlement du solde.

Assurance emprunteur

La souscription d’une assurance emprunteur n’est pas obligatoire, mais vivement recommandée. Celle-ci fait l’objet d’un contrat distinct et vient en remplacement ponctuel ou total en cas de défaillance de l’étudiant. Elle engendre un coût supplémentaire de 1% à 5% du montant du crédit.

L’assurance emprunteur prend en charge le remboursement de l’intégralité des mensualités en cas de décès et perte d’autonomie. Un remboursement ponctuel est généralement prévu au contrat lors d’une incapacité partielle ou totale.

Prêt étudiant : Cas particuliers

Certaines situations permettent à l’emprunteur de bénéficier d’aides supplémentaires lors de la souscription d’un prêt étudiant.

Prêt étudiant : Étudiant mineur ou/et sans revenus

Un étudiant sans revenu et/ou mineur doit obligatoirement bénéficier d’une caution parentale ou familiale.

Ce sont donc ses parents ou personnes de sa famille qui s’engagent à rembourser le prêt en cas de défaillance de l’étudiant.

Prêt étudiant : Étudiant d’Outre-mer

Les étudiants ultramarins venant faire leurs études en métropole peuvent bénéficier d’aides spécifiques, comme la prise en charge de leur billet d’avion et la priorité d’affectation d’un logement universitaire.

Les Collectivités territoriales apportent également leur support financier à ces étudiants, dans le cadre de leurs études supérieures. Cela permet ainsi de diminuer le montant du prêt étudiant à solliciter auprès d’un établissement bancaire.

Prêt étudiant : Étudiant étranger

Les étudiants issus de l’Espace économique européen désirant faire ses études en France peuvent accéder à un prêt étudiant, tant auprès d’une banque française classique qu’auprès de la BPI France pour le prêt étudiant « garanti par l’État ».

Pour les étudiants hors Zone européenne, il existe des accords d’études entre différents pays et la France. L’étudiant doit alors interroger le consulat français de son pays d’origine pour connaître les modalités d’aides éventuelles.

Déduction d’impôts prêt étudiant

Le remboursement du prêt effectué par les parents d’un étudiant peut être déduit de leurs revenus. Il est alors assimilé au versement d’une pension alimentaire.