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Comment demander son crédit ?

Il est possible de se rendre en agence ou d’effectuer une demande 100% en ligne, et cela peu importe le type de crédit voulu. Des règles encadrent toutes demandes de crédit, notamment le respect d’un délai de rétractation ou le renseignement de pièces justificatives.

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✍ Comment faire une demande de crédit ?

Il existe deux façons de souscrire un crédit. La première est de se rendre dans une agence, souvent une banque traditionnelle, en prenant rendez-vous avec un conseiller en amont.

La seconde, la plus rapide et la plus autonome, est de souscrire en ligne, comme c’est souvent le cas avec les organismes spécialisés dans le crédit.

Avec ces derniers, il suffit d’utiliser le simulateur disponible sur le site internet ou l’application mobile de l’organisme puis de remplir un formulaire de demande.

Une fois acceptée, il n’y a plus qu’à signer électroniquement le contrat et à renvoyer les justificatifs numérisés demandés. Cela ne prend que quelques minutes.

Quelles sont les conditions pour bénéficier d’un crédit ?

Pour bénéficier d’un crédit, il faut respecter un certain nombre de conditions. Tous les types de crédit ont les mêmes conditions :

  • Être majeur : plus de 18 ans
  • Avoir une situation financière stable et être solvable
  • Résider en France métropolitaine
  • Être titulaire d’un compte bancaire actif ouvert dans une banque domiciliée en France
  • Ne pas être inscrit au Fichier national des Incidents de remboursement des Crédits aux Particuliers (FICP)

Les interdits bancaires peuvent-ils demander un crédit ?

Les FICP peuvent demander un crédit mais seront à coup sûr refusés. La seule option disponible pour eux est de se tourner du côté des micro crédits sociaux.

La demande pour ces derniers se fait auprès d’une association comme Les Restos du Cœur ou la Croix-Rouge.

De quoi devez-vous vous assurer avant de souscrire ?

Un crédit vous engage et doit être remboursé. Par conséquent, il faut s’assurer de pouvoir le rembourser correctement. Pour cela, vous pouvez calculer votre capacité d’emprunt ainsi que votre taux d’endettement.

Ce dernier ne peut pas dépasser 35% après souscription éventuelle au crédit en question. Cela permet de protéger le souscripteur quant aux risques de surendettement.

Une fois déterminée la capacité d’emprunt, vous n’avez plus qu’à choisir l’offre la plus favorable pour votre besoin.

Surveillez les taux, l’impact de la durée sur le coût du crédit, restez libre d’esprit et ne foncez pas sur la première offre vue.

Sachez que chaque établissement propose des simulations en ligne, qui n’engagent en aucun cas. Donc utilisez-les à votre guise.

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📝 Quels sont les justificatifs nécessaires ?

Des pièces justificatives sont demandées par l’organisme prêteur pour étudier la faisabilité du prêt :

  • Pièce d’identité
  • Justificatif de domicile
  • Derniers bulletins de salaire
  • Avis d’imposition
  • Identifiants bancaires
  • RIB : relevé d’identité bancaire

Cette liste sera quasiment toujours demandée. Cependant, certains crédits sont moins avares en justificatifs, comme le mini prêt qui ne demande qu’une pièce d’identité, un RIB et des identifiants bancaires.

Au contraire, d’autres en demandent énormément comme le crédit immobilier, en cause les très grandes sommes en jeu. L’établissement ne doit avoir aucun doute sur votre capacité de remboursement et pourra donc demander d’autres justificatifs en plus de ceux précédemment cités : relevés de compte, tableaux d’amortissement des prêts en cours…

Faut-il fournir des justificatifs d’achat ?

Les crédits non affectés (prêt personnel, micro crédit et crédit renouvelable) ne sont pas destinés à une dépense particulière : ils peuvent être utilisés pour tous types de projets (biens ou services), sans aucune contrainte et sans avoir à fournir de justificatif d’achat.

En revanche, les prêts affectés à un achat comme le prêt auto ou le prêt travaux requiert des justificatifs d’achat (factures, bons de commande ou devis).

Est-ce possible de faire une demande de crédit sans justificatif ?

En France, il est nécessaire de fournir des justificatifs d’identité pour obtenir un crédit. Auquel cas, l’établissement prend le risque de se faire arnaquer et de perdre de l’argent.

En plus de cela, l’organisme a l’obligation de vérifier que le demandeur est bien solvable. Il vérifie donc le fichier des interdits bancaires, ainsi que votre situation financière.

Identité et solvabilité sont les deux critères analysés en permanence.

⚡ En combien de temps obtenir un crédit ?

En moyenne, il faut compter entre 2 et 3 semaines pour obtenir un crédit, de la première simulation au virement des fonds sur le compte bancaire de l’emprunteur.

Il faut différencier le temps de réponse d’un organisme et le délai de versement des fonds. Une réponse de principe peut être donnée immédiatement ou sous 48h.

Ensuite, l’établissement étudie le dossier et les pièces justificatives et donne une réponse définitive. En général, cette étape dure plusieurs jours.

La signature peut être réalisée après la réponse de principe ou après la réponse définitive. À partir de celle-ci, un délai de rétractation légal de 14 jours est enclenché.

Pendant cette période, l’emprunteur ne peut pas recevoir les fonds. C’est une période de réflexion pendant laquelle il est invité à réfléchir et à potentiellement faire machine arrière gratuitement.

Puis-je renoncer à ma période de rétractation ?

Il est possible de renoncer à son délai de rétractation de 14 jours à partir du 8ème jour. Il suffit d’en faire la demande au prêteur qui enverra l’argent sous 48h en moyenne.

Quels sont les établissements les plus rapides ?

La procédure de souscription des établissements en ligne permet simplement et rapidement d’obtenir une réponse tandis qu’il faudra attendre plus longtemps dans une banque classique.

Cette dernière, même si elle rattrape son retard, est assez lente puisqu’elle demande généralement un à deux rendez-vous physiques.

Si cela à assurément l’avantage de sécuriser et d’apporter un réel accompagnement humain, cela a aussi pour conséquence de ralentir les processus.

Quel est le crédit le plus rapide et le plus facile ?

Le mini prêt en ligne peut être obtenu sous 24h avec FLOA ou Finfrog.

Le crédit renouvelable inférieur à 3 000€ souscrit en magasin peut être utilisé juste après la demande si elle est acceptée, et cela sans justificatifs de revenus.

💡 Quelles sont les informations que le prêteur doit fournir lors d’une demande ?

L’emprunteur n’est pas le seul à devoir respecter certaines règles, le prêteur le doit également. Ainsi, il a l’obligation de stipuler un certain nombre d’informations dans son contrat de prêt :

  • Le nom de l’établissement et son adresse postale
  • Le type de crédit proposé
  • Le montant du crédit
  • Le taux d’intérêt
  • La durée du prêt
  • Le niveau des mensualités
  • Le coût total du crédit
  • Les modalités de remboursement
  • Les garanties exigées
  • Les risques liés au crédit

D’autres informations peuvent être données. Le prêteur a l’obligation d’être transparent et vous pouvez et devez faire jouer ce droit pour optimiser votre gestion de crédit au maximum.

Faut-il souscrire une assurance emprunteur ?

L’assurance emprunteur n’est pas obligatoire. Elle permet de protéger l’emprunteur et le prêteur en cas de changement de situation du premier. Par exemple, s’il perd son travail.

Dans ce cas, son revenu risque de diminuer drastiquement, l’empêchant de rembourser correctement le prêt.

L’assurance emprunteur prendrait dans ce cas le relais des paiements des échéances jusqu’au retour à la normale de la situation.

Cette assurance a un coût qui ne peut être négligé (TAEA). Pesez le pour et le contre et prenez une décision.

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