Comment faire sa demande de crédit ?

Une demande de crédit peut être directement effectuée en ligne (organismes de crédit en ligne) ou en agence (banques classiques) et permet d’obtenir des fonds d’un montant compris entre 50€ et 75.000€ sur une durée de 84 mois en moyenne à un taux de 0.5% à 21%. Toutes les offres de crédits à la consommation peuvent être concernées comme le prêt personnel, le micro crédit, le crédit auto, le crédit travaux, le crédit renouvelable ou encore le prêt étudiant.

Qu’appelle-t-on faire une demande de crédit ?

Une demande de crédit permet d’emprunter une somme d’argent qui peut être dépensée pour tout projet, qu’il s’agisse d’un bien ou d’un service. La totalité du montant emprunté, ainsi que les frais supplémentaires, doivent être remboursé au prêteur (banque en ligne ou organisme de crédit) selon les mensualités choisies.

Quels montants pour un crédit ?

Le montant emprunté dépend du type de crédit auquel on souhaite souscrire. Alors qu’un micro crédit est limité à une petite somme d’argent (jusqu’à 8.000€), un prêt personnel permet d’emprunter jusqu’à 75.000€.

Il existe différents types de crédit à la consommation : le prêt personnel, le micro crédit, le crédit auto, le crédit travaux, le crédit renouvelable et le prêt étudiant.

Type de crédit	Montant	Taux d’intérêt	Durée
Prêt personnel	500€ – 75.000€	0.7% – 18%	3 – 84 mois
Crédit auto	1.000€ – 75.000€	0.5% – 10%	3 – 120 mois
Crédit travaux	1.000€ – 75.000€	0.5% – 10%	3 – 120 mois
Micro crédit	50€ – 8.000€	0.5% – 21%	Jusqu’à 36 mois
Crédit renouvelable	500€ – 21.500€	10% – 21%	Jusqu’à 60 mois
Prêt étudiant	1.000€ – 75.000€	0.9% – 4%	4 – 144 mois

Comment faire sa demande de crédit ?

Pour bénéficier d’un crédit, il suffit d’utiliser le simulateur disponible sur le site internet ou l’application mobile de l’organisme de crédit ou de la banque qui propose l’offre et d’effectuer la demande en ligne. Une fois acceptée, il n’y a plus qu’à signer le contrat et à renvoyer les justificatifs numérisés demandés.

Quelles sont les conditions pour bénéficier du crédit ?

Pour bénéficier du crédit, voici les conditions d’éligibilité à respecter :

• Etre majeur
• Résider en France métropolitaine
• Etre titulaire d’un compte bancaire actif ouvert dans une banque domiciliée en France
• Justifier de revenus stables
• Ne pas être inscrit au Fichier national des Incidents de remboursement des Crédits aux Particuliers (FICP)

En combien de temps obtenir un crédit ?

Il faut compter 14 jours pour obtenir un crédit. Il faut différencier le temps de réponse d’un organisme et le délai de versement des fonds. Une réponse de principe peut être donnée immédiatement ou sous 48h.

La procédure de souscription des établissements en ligne permet simplement et rapidement d’obtenir une réponse tandis qu’il faudra attendre plus longtemps dans une banque classique.

L’obtention des fonds est réglementé par le Code de la consommation français, qui permet aux emprunteurs de bénéficier d’un délai légal de rétractation d’une durée de 14 jours. Ce délai peut être raccourci à 7 jours sur demande de déblocage express des fonds.

Quels sont les justificatifs nécessaires ?

Les crédits non affectés (prêt personnel, micro crédit, crédit renouvelable et prêt étudiant) ne sont pas destinés à une dépense particulière : ils peuvent être utilisés pour tous types de projets (biens ou services), sans aucune contrainte et sans avoir à fournir de justificatif d’achat.

Toutefois, des pièces justificatives sont demandées par l’organisme prêteur pour étudier la demande de prêt :

• Pièce d’identité
• Justificatif de domicile
• Derniers bulletins de salaire
• Avis d’imposition
• RIB

Est-ce possible de faire une demande de crédit en ligne ?

Pour réaliser une demande en ligne, il suffit :

1. De se connecter sur le site internet de l’organisme prêteur et d’utiliser son simulateur pour choisir le montant et la durée de remboursement du crédit rapide.
2. Une fois la demande effectuée, des pièces justificatives numérisées doivent être envoyées à l’organisme prêteur pour lui permettre d’étudier le dossier et d’accepter ou non la demande de crédit.
3. Si la demande est acceptée, le virement sera effectué automatiquement sur le compte bancaire correspondant au RIB fourni par l’utilisateur.

Comment faire une demande de crédit rapide ?

Pour les demandes de micro crédit (d’un montant inférieur à 2.000€), il est possible de recevoir l’argent sous 24h en payant l’option express.

Pour les emprunts plus importants, l’argent est généralement reçu dans un délai minimum de 48h après acceptation définitive du dossier et expiration du délai légal de rétractation de 14 jours. Toutefois, certains organismes procèdent au virement sous 8 jours seulement.

Les différentes offres de crédits

Il existe plusieurs types d’offres de crédit : le prêt personnel, le micro crédit, le crédit auto, le crédit travaux et le crédit renouvelable.

1. Les micro crédits

Le micro crédit permet d’emprunter très rapidement une petite somme d’argent (d’un montant compris entre 50€ et 8.000€). Ce type de crédit ne nécessite pas de justificatif de dépenses : l’utilisateur est libre d’utiliser cet argent comme il le souhaite.

Le micro crédit répond souvent à un besoin urgent car le virement peut avoir lieu sous 24h. La durée de remboursement varie entre 30 jours et 6 mois. Le coût d’un micro crédit dépend de la somme empruntée et de la durée de remboursement.

Tableau d’organismes qui proposent des micro crédits

Organisme	Montant	Taux d’intérêt	Durée
FLOA Bank	100€ – 3.000€	0.5% – 10%	3 – 4 mois
Boursorama banque	200€ – 2.000€	5€ – 20€	1 – 3 mois
Cashper	50€ – 1.000€	10% – 18%	15 jours – 1 mois

Simulation de micro crédits

Le coût d’un micro crédit dépend du montant emprunté, de la durée de remboursement et de l’organisme prêteur. Voici trois simulations d’offres de micro crédit rapide pour un montant de 600€

Durée	Taux moyen	Mensualités	Coût du crédit
1 mois	18%	600€	8€
3 mois	17.5€	200€	17.5€
6 mois	20.9%	106€	36€

2. Les prêts personnels

Le prêt personnel est un produit délivré par les établissements de crédits ou les banques en lignes, qui permet aux particuliers de financer leurs différents projets, sans avoir à justifier leurs dépenses.

Ce type de crédit n’est pas sujet à une fluctuation du taux d’intérêt : celui-ci reste fixe tout au long de la durée du prêt. Le montant d’un prêt personnel ne peut dépasser 75.000€ et doit être remboursé sur une durée maximale de 10 ans avec taux d’intérêt de 0.5% à 18%.

Tableau d’organismes qui proposent des prêts personnels

Organisme	Montant	Taux d’intérêt	Durée
FLOA Bank	500€ – 50.000€	0.5% – 9.79%	3 – 84 mois
Orange Bank	1.000€ – 75.000€	A partir de 2.99%	Jusqu’à 48 mois
Younited Credit	1.000€ – 75.000€	0.7% – 18%	6 – 84 mois

Simulation de prêts personnels

Montants	Durée	Taux moyen	Mensualités	Coût du crédit
8.000€	12 mois	2.4%	175€	394€
10.000€	48 mois	1.5%	840€	78€
50.000€	84 mois	4.9%	702€	8.955€

3. Les crédits auto

Le crédit auto est un crédit à la consommation affecté qui permet de financer l’achat d’un véhicule neuf ou d’occasion (moto, scooter, camping-car, caravane, etc.) à hauteur de 75.000€ sur 120 mois. Le taux d’intérêt est d’entre 0.90 à 10%.

Un crédit auto peut être mis en place par des banques classiques et des banques en ligne et les fonds sont débloqués au terme de la durée légale de rétractation de 14 jours de l’emprunteur.

Tableau d’organismes qui proposent des crédits auto

Organisme	Montant	Taux d’intérêt	Durée
FLOA Bank	3.000€ – 40.000€	0.5% – 15%	3 – 84 mois
BNP Paribas	760€ – 75.000€	0.99% – 3.6%	4 – 108 mois
Caisse d’Epargne	1.500€ – 75.000€	0.9% – 3.99%	4 – 72 mois

Simulation de crédits auto

Montants	Durée	Taux moyen	Mensualités	Coût du crédit
10.000€	12 mois	5%	856€	272€
30.000€	48 mois	5%	691€	3.168€
60.000€	84 mois	5%	848€	11.232€

4. Les crédits travaux

Le crédit travaux, permet de financer les projets de rénovation du foyer ou de travaux d’isolation. Son montant peut aller jusqu’à 75.000€. La durée de remboursement est 4 à 120 mois et son taux peut atteindre 10%.

Le crédit travaux peut être proposé par des banques classiques ou des banques en ligne. Tout comme le crédit auto, les fonds sont versés qu’au bout de 14 jours.

Tableau d’organismes qui proposent des crédits travaux

Organisme	Montant	Taux d’intérêt	Durée
FLOA Bank	3.000€ – 40.000€	0.5% – 15%	6 – 84 mois
Oney	1.000€ – 21.500€	4.9%	12 -36 mois
Banque Populaire	2.000€ – 50.000€	3% – 7%	4 – 120 mois

Simulation de crédits travaux

Montants	Durée	Taux moyen	Mensualités	Coût du crédit
10.000€	12 mois	5%	856€	272€
25.000€	36 mois	5%	749€	1.964€
75.000€	120 mois	5%	795€	20.400€

5. Les crédits renouvelables

Un crédit renouvelable est un crédit à la consommation qui consiste à mettre à disposition une somme d’argent pouvant être utilisée en totalité ou en partie, sur simple demande. Le montant se reconstitue au fur et à mesure des remboursements, et peut être réutilisé pour de nouveaux besoins.

Les intérêts s’appliquent uniquement sur la somme effectivement empruntée. Contrairement au prêt personnel, le taux peut varier dans le temps, à la baisse comme à la hausse.

Tableau d’organismes qui proposent des crédits renouvelables

Organisme	Montant	Taux d’intérêt	Durée
FLOA Bank	500€ – 6.000€	2% – 18.5%	6 – 60 mois
Franfinance	500€ – 5.000€	9.94% – 21.09%	16 – 29 mois
Crédit Agricole	300€ – 21.500€	Taux révisable	6 – 60 mois

Simulation de crédits renouvelables

Montants	Durée	Taux moyen	Mensualités	Coût du crédit
1.000€	30 mois	21%	42€	268€
3.000€	35 mois	21%	111€	951€
6.000€	30 mois	10%	225€	759€

6. Les prêts étudiants

Le prêt étudiant est un crédit spécialement destiné aux jeunes qui souhaitent financer leurs études. Son montant peut atteindre 75.000€ sur une durée de 4 mois à 12 ans. Son taux peut monter jusqu’à 4%.

Tous projets en lien, de près ou de loin avec la scolarité de l’emprunteur peuvent être financés : frais de scolarité, sécurité sociale, mais également les besoins liés à la vie étudiante (alimentation, logement, documentation, informatique, etc.).

La plupart des banques traditionnelles proposent une offre de prêt étudiant. Les fonds sont débloqués sous 14 jours (ou 7 jours sur demande de déblocage accéléré).

Tableau d’organismes qui proposent des prêts étudiants

Organisme	Montant	Taux d’intérêt	Durée
LCL	1.500€ – 75.000€	0.99% – 1.51%	12 – 120 mois
Caisse d’Epargne	1.500€ – 60.000€	0.99% – 3.99%	4 – 120 mois
BNP Paribas	1.000€ – 75.000€	1.5%	12 – 144 mois

Simulation de crédits étudiants

Montants	Durée	Taux moyen	Mensualités	Coût du crédit
10.000€	36 mois	1.5%	284€	224€
35.000€	84 mois	1.5%	439€	1.876€
60.000€	120 mois	1.5%	539€	4.680€

Notre sélection de crédits

1. Notre sélection de prêts personnels

• Le prêt personnel FLOA Bank : montant de 500€ à 50.000€, durée de 3 à 84 mois avec un taux d’intérêt de 0.5% à 9.79%
• Le prêt personnel Express Orange Bank : montant de 1.000€ à 75.000€, durée de jusqu’à 48 mois avec un taux d’intérêt à partir de 2.99%
• Le prêt personnel Younited Credit : montant de 1.000€ à 75.000€, durée de 6 à 84 mois avec un taux d’intérêt de 0.7% à 18%

2. Notre sélection de crédits auto

• Le crédit auto Younited Credit : montant de 1.000€ à 50.000€, durée de 6 à 84 mois avec un taux d’intérêt à partir de 2%
• Le crédit auto Franfinance : montant de 1.500€ à 35.000€, durée de 12 à 72 mois avec un taux d’intérêt de 0.9% à 4.9%
• Le crédit auto BNP Paribas : montant de 760€ à 75.000€, durée de 4 à 108 mois avec un taux d’intérêt de 1% à 3.6%

3. Notre sélection de crédits travaux

• Le crédit travaux FLOA Bank : montant de 3.000€ à 40.000€, durée de 6 à 84 mois avec un taux d’intérêt de 0.5% à 15%
• Le crédit travaux Younited Credit : montant de 1.000€ à 50.000€, durée de 6 à 84 mois avec un taux d’intérêt moyen de 6%
• Le crédit travaux Crédit Agricole : montant de 1.500€ à 50.000€, durée de 12 à 120 mois avec un taux d’intérêt de 3% à 6%

4. Notre sélection de micro crédits

• Le Coup de pouce FLOA Bank : montant de 100€ à 2.000€, durée de 3 mois avec un taux de 1% et 3%
• CLIC de Boursorama Banque : montant de 200€ à 2.000€, durée 3 mois sans taux d’intérêt mais avec des frais de dossier de 5€ à 20€
• Le micro crédit Cashper : montant de 100€ à 1.000€, durée de 15 à 30 jours avec un taux compris entre 0% et 17%

5. Notre sélection de crédits renouvelables

• Le crédit renouvelable FLOA Bank : montant de 500€ à 6.000€, jusqu’à 60 mois avec un taux de 9% à 10%
• Le crédit renouvelable Franfinance : montant de 500€ à 5.000€, durée de 1 à 60 mois avec un taux de 9% à 20%
• Le crédit renouvelable Crédit Agricole : montant de 500€ à 21.500€, durée de 6 à 60 mois avec un taux révisable

6. Notre sélection de prêts étudiants

• Le prêt étudiant Caisse d’Epargne : montant de 1.500€ à 60.000€, jusqu’à 120 mois avec un taux de 0.9% à 3.99%
• Le prêt étudiant BNP Paribas : montant de 1.000€ à 75.000€, jusqu’à 12 ans avec un taux de 1.5%
• Le prêt étudiant LCL : montant de 1.500€ à 75.000€, jusqu’à 10 ans avec un taux de 0.99% à 1.5%

Remboursement et garanties

Les crédits à la consommation sont accompagnés de garanties de remboursement et d’option telles que la possibilité de rembourser par anticipation, d’effectuer un rachat de crédit ou encore de souscrire à une assurance emprunteur.

Est-ce possible de rembourser un crédit par anticipation ?

Un crédit peut être remboursé par anticipation, en partie ou en totalité. Il faut contacter le service client de l’organisme prêteur pour connaître les modalités de remboursement anticipé.

Est-ce possible de racheter un crédit ?

Le rachat de crédit consiste à regrouper plusieurs crédits en cours en un seul. Cela permet de réduire ses mensualités en ajustant le coût du prêt et la durée de remboursement.

Est-ce obligatoire de prendre une assurance emprunteur ?

Une assurance emprunteur permet de couvrir le solde du prêt en cas de :

• décès
• perte totale et irréversible d’autonomie
• interruption de travail suite à une maladie ou un accident
• perte d’emploi

Cette assurance est facultative mais recommandée afin de préserver la capacité de remboursement de l’emprunteur en cas d’accidents de la vie.

Est-ce possible d’emprunter en étant FCIP ?

Il n’est pas possible de faire une demande de crédit en étant FICP.

Dans ce cas, plusieurs alternatives existent :

• Faire une demande d’acompte sur salaire à son employeur
• Contacter les organismes de micro crédit social de sa région
• Faire une demande de rachat de crédit pour diminuer ses mensualités

Est-ce possible de faire une demande de crédit avec un co-emprunteur ?

Il est possible de faire une demande de crédit rapide avec un co-emprunteur. Pour la banque, c’est une assurance supplémentaire pour garantir le remboursement du prêt. Dans ce cas, la banque examine les deux dossiers pour connaître la situation des deux emprunteurs avant d’accepter la demande.