Quel crédit pour un autoentrepreneur ?

Il existe un certain nombre de prêts pour l’autoentrepreneur cherchant à financer son activité comme le micro crédit professionnel, le prêt d’honneur, le prêt personnel ou le crédit renouvelable. Ils permettent d’emprunter entre 100€ à 75 000€.

Quels sont les crédits accessibles pour un autoentrepreneur ?

En principe, tous les crédits à la consommation sont accessibles aux autoentrepreneurs. Cependant, il faut noter que certains prêts sont commercialisés en particulier pour les professionnels.

Les conditions d’obtention ne sont donc pas les mêmes, notamment au niveau des justificatifs à fournir, qui seront liés à l’entreprise et non pas à la personne qui la dirige.

🔎 Quels sont les crédits précisément ?

En tant qu’autoentrepreneur, le besoin d’argent concerne généralement non pas un achat précis, mais plusieurs, comme le financement d’une trésorerie et de matériels. Par conséquent, les crédits non affectés ci-dessous sont les plus utiles pour ces profils :

• Les micro crédits professionnels
• Les prêts d’honneur
• Les prêts personnels
• Les crédits renouvelables

Qu’est-ce que le micro crédit professionnel ?

Ce prêt permet d’emprunter de 100€ à 15 000€ sur 5 ans maximum pour financer n’importe lequel de vos projets professionnels.

De nombreux organismes proposent ce type de crédit parmi lesquels : le micro crédit Adie, France Active ou Créa-Sol.

De par son petit montant, c’est le prêt idéal pour un autoentrepreneur, puisqu’il ne possède généralement pas un énorme capital et cherche à lancer son activité pas à pas.

Qu’est-ce que le prêt d’honneur ?

Ce prêt ne nécessite pas de garanties telles qu’un apport ou des revenus réguliers. C’est un prêt que vous garantissez rembourser “sur l’honneur”.

Ce type de prêt n’est pourvu d’aucun intérêt et d’aucuns frais. Deux réseaux nationaux le proposent pour des autoentrepreneurs :

• Le Réseau Entreprendre : entre 15 000€ et 90 000€
• Le réseau Initiative France : entre 3 000€ et 50 000€

Qu’est-ce que le prêt personnel ?

Le prêt personnel est un type de crédit qui permet d’emprunter de 500€ à 75 000€ sur une durée allant de 4 à 120 mois. Comme le mini prêt, il n’est pas demandé de justifier de l’utilisation des ressources.

On peut retrouver ces offres du côté de tous les établissements bancaires et organismes spécialisés dans le crédit à la consommation.

Il est parfait pour les autoentrepreneurs plus confirmés et ayant besoin de fonds plus conséquents qu’un simple micro crédit, notamment pour faire franchir un palier à l’entreprise.

Qu’est-ce que le crédit renouvelable ?

Le crédit renouvelable est une réserve d’argent disponible en permanence. Il permet habituellement d’emprunter 6 000€ maximum, remboursables sur une durée allant de 2 à 60 mois.

Ainsi, les intérêts (entre 0,5% et 22%) sont calculés en fonction de la somme effectivement empruntée, et non en fonction de la somme totale du crédit.

L’emprunteur reconstitue la réserve au fur et à mesure des remboursements.

💰 Quelles sont les aides pour un autoentrepreneur ?

L’État propose plusieurs aides destinées aux autoentrepreneurs. Il peut s’agir d’une exonération de charges, d’un accompagnement professionnel ou d’aides financières.

Parmi ces aides, l’une des plus populaires était le Nouvel Accompagnement pour la création et la reprise d’entreprise (NACRE), qui prévoyait un accompagnement technique et financier à la création d’entreprise.

Ce dispositif est désormais géré à un niveau régional, chaque région proposant sa propre aide et ses propres conditions d’éligibilité. Son montant varie généralement entre 1 000€ à 10 000€.

Outre l’aide NACRE, quelles sont les autres possibilités ?

Mis à la part le NACRE, il existe de nombreuses autres aides disponibles pour les autoentrepreneurs :

• L’allocation d’aide au retour à l’emploi (ARE)
• La Prime d’activité
• Les aides des chambres de commerce et d’industrie (CCI)
• Les aides des chambres des métiers et de l’artisanat (CMA)
• Les prêts garantis par l’État (PGE)
• Les aides des régions
• Les aides de Pôle Emploi

💡 Comment faciliter son obtention de crédit ?

Les autoentrepreneurs peuvent voir leurs demandes de crédit refusées, car leurs revenus sont variables, et considérés comme instables.

Afin de prouver leur solvabilité, il est préférable que les autoentrepreneurs respectent les conditions suivantes :

• Avoir le statut d’autoentrepreneur depuis 3 ans au moins
• Témoigner d’une activité stable ou en progression
• Faire partie d’un secteur d’activité stable

Si l’une de ces conditions n’est pas respectée, cela n’équivaut pas forcément à un rejet de votre demande.

Dans tous les cas, soyez honnête sur votre situation et prouvez à l’organisme l’importance de ce financement pour votre projet entrepreneurial.

Faut-il faire appel à un courtier ?

Un autoentrepreneur pourra choisir de faire appel à un courtier afin de trouver l’offre de crédit la plus adaptée.

Le courtier se charge d’effectuer les recherches, et d’accompagner le demandeur dans les démarches de souscription. Il peut aussi négocier des taux d’intérêt plus avantageux pour l’emprunteur.

Pourquoi faire valoir son assurance emprunteur ?

L’autoentrepreneur pourra, s’il a souscrit une assurance, mettre en avant la protection supplémentaire apportée par celle-ci.

Cela permettra de rassurer l’organisme prêteur, et de réaffirmer sa capacité à rembourser le crédit, même en cas de problème (comme une perte de revenus, ou encore une maladie).

Que faire en cas de refus ? Le prêt entre particuliers

Si les établissements financiers refusent les demandes de crédit d’un autoentrepreneur, celui-ci a la possibilité de se tourner vers les prêts entre particuliers.

Ainsi, ce n’est pas un organisme bancaire qui prête les fonds, mais une autre personne physique. Il existe des plateformes de financement participatif, dédiées à ce type d’initiatives (les IFP comme Finfrog, Moneybounce ou Lydia par exemple).

Le prêteur peut aussi être un proche (un membre de la famille, ou un ami). Il est toutefois conseillé de formaliser ce prêt par écrit, sous la forme d’un contrat de prêt ou d’une reconnaissance de dette.

✍ Comment souscrire un crédit en étant autoentrepreneur ?

La souscription d’un crédit pour un autoentrepreneur peut se faire en ligne ou en agence. Les étapes de souscription sont les suivantes :

• Effectuer une simulation en ligne sur le site de l’organisme, si cela est proposé
• Remplir et envoyer le formulaire de demande
• Si l’accord de principe est accordé, renvoyer le contrat avec les justificatifs nécessaires

L’accord définitif est obtenu dans un délai de 48h à 8 jours. Il suffit ensuite de signer le contrat (sur place ou à l’aide d’une signature électronique).

Qu’est-ce qui peut être financé ?

Tous les besoins d’un autoentrepreneur peuvent être financés :

• Investissement dans du matériel : achat d’outils, de machines, d’ordinateurs, d’équipements en tout genre
• Frais concernant l’immobilier : location, achat ou aménagement d’un local professionnel
• Frais concernant la création ou le développement de l’activité : coût du lancement, communication, salaires, marketing
• Financement du besoin en fonds de roulement (BFR) : faire face aux dépenses comme le paiement des fournisseurs
• Frais de formation professionnelle dans le but de développer des compétences
• Etc.

Tous les projets sont éligibles, tant que cela sert à améliorer votre situation professionnelle en tant qu’autoentrepreneur.

Quels justificatifs pour souscrire un crédit pour autoentrepreneur ?

Pour souscrire un crédit, deux justificatifs seront toujours demandés : un RIB et une pièce d’identité (passeport ou carte d’identité).

Pour la plupart des offres de crédits non affectés, des justificatifs de revenus sont également exigés. En effet, l’emprunteur doit justifier de ses revenus et de sa solvabilité.

Comme un autoentrepreneur ne peut pas fournir de fiches de paie, il pourra transmettre d’autres justificatifs :

• Les relevés bancaires
• L’avis d’imposition
• Les bilans comptables

Quels sont les délais d’un crédit pour autoentrepreneur ?

Un autoentrepreneur peut savoir rapidement s’il peut obtenir un crédit ou non. En effet, la plupart des organismes de prêt proposent des réponses de principe immédiates (lors des simulations en ligne notamment).

Si le dossier de demande de prêt est accepté, le versement des fonds s’effectue sous un délai allant de 24h à 14 jours.

Remboursements et garanties d’un crédit pour autoentrepreneur

Les prêts personnels, micro crédits et crédits renouvelables disposent de plusieurs fonctionnalités de remboursement et garanties : le rachat de crédit, le remboursement anticipé, et l’assurance emprunteur.