Comment obtenir un crédit en étant autoentrepreneur?

En théorie, un autoentrepreneur peut souscrire n’importe quel type de crédit à la consommation. Il est donc possible d’emprunter de 50€ à 75.000€, sur une durée allant de 14 jours à 120 mois. Le taux d’intérêt varie de 0,5% à 21% maximum. Cependant, un autoentrepreneur peut voir sa demande de crédit refusée s’il n’est pas considéré comme un emprunteur fiable. Un autoentrepreneur devra fournir une fiche d’imposition pour justifier de ses revenus, et prouver qu’il est solvable.

Notre sélection de crédits pour autoentrepreneur

1. Le prêt personnel FLOA Bank

Le prêt personnel proposé par FLOA Bank permet d’emprunter entre 3.000€ et 50.000€, sur une durée allant de 3 mois à 84 mois.

Le taux d’intérêt varie entre 0.20% et 12,16%.

L’accord de principe est immédiat, et les fonds versés sous 48h une fois la période de rétractation écoulée. Il est nécessaire de fournir des justificatifs d’identité, de revenus, ainsi qu’un RIB.

2. Le prêt personnel Younited Credit

Younited Credit propose un prêt personnel d’un montant de 1.000€ à 75.000€, remboursables sur une durée de 6 mois à 84 mois.

Le taux d’intérêt varie de 0.99% à 7,99%.

La souscription s’effectue en ligne, l’accord de principe est donc immédiat. Les justificatifs à fournir sont : un RIB, un justificatif d’identité, et un justificatif de revenus.

3. Le prêt personnel Fortuneo

Le prêt personnel de Fortuneo propose d’emprunter de 1.000€ à 50.000€, sur une durée comprise entre 6 mois et 84 mois.

Le taux d’intérêt se situe entre 1% et 15%.

L’accord de principe est immédiat, que le processus de souscription s’effectue en ligne ou en agence. Les frais de dossier sont nuls.

4. Le crédit Coup de Pouce de FLOA Bank

FLOA Bank propose également un crédit Coup de Pouce, dont le montant va de 100€ à 2.500€. La durée de ce crédit va de 3 à 4 mois.

Le taux d’intérêt varie entre 0.5% et 10%.

Seuls un justificatif d’identité et un RIB sont exigés pour souscrire ce crédit. La souscription s’effectue exclusivement en ligne.

5. Le micro crédit Lydia

Le micro crédit de Lydia permet d’emprunter de 100€ à 3.000€, sur une durée allant de 3 mois à 36 mois (3 ans).

Le taux d’intérêt est compris entre 3% et 21%.

L’accord de principe est immédiat, et les fonds peuvent être versés sous 24h. Les justificatifs nécessaires sont les suivants : pièce d’identité, justificatif de domicile, relevé de compte bancaire, et justificatif de revenu.

Quel crédit pour un autoentrepreneur ?

L’autoentrepreneuriat est un statut qui s’applique aux personnes qui créent ou possèdent déjà une entreprise individuelle, dont l’activité est commerciale, artisanale ou libérale. L’avantage principal de ce statut est la simplicité du processus de création d’entreprise, et la simplification du paiement des cotisations sociales.

1. Quels types de crédit est-il possible de souscrire en étant autoentrepreneur ?

En principe, tous les crédits à la consommation sont accessibles aux autoentrepreneurs. Ces prêts peuvent permettre de financer des dépenses personnelles, mais aussi la création ou le développement de leur activité professionnelle.

Les crédits non affectés s’avèrent donc souvent plus adaptés aux besoins des autoentrepreneurs, car ils permettent de financer tout type de projets. Les prêts personnels, les micro crédits et les crédits renouvelables sont des prêts non affectés.

Les prêts personnels

Le prêt personnel est un type de crédit qui permet d’emprunter de 500€ à 75.000€ sur une durée allant de 4 à 120 mois. Le taux d’intérêt varie selon l’offre, le montant emprunté, et la durée de remboursement. Il peut aller de 0,5% à 21% maximum.

Les micro crédits

Les micro crédits sont des prêts qui proposent d’emprunter de 50€ à 5.000€, sur une courte durée (de 14 jours à 36 mois). Le taux d’un micro crédit peut aller de 0,5% à 21% selon les offres.

De nombreux organismes en ligne proposent des micro crédits, mais les banques traditionnelles en proposent aussi. Le versement des fonds peut s’effectuer sous un délai compris entre 24h et 7 jours.

Les crédits renouvelables

Les crédits renouvelables proposent habituellement d’emprunter 6.000€ maximum, remboursables sur une durée allant de 2 à 60 mois.

Un crédit renouvelable est un prêt qui fonctionne comme une réserve d’argent, utilisable en fonction des besoins de l’emprunteur. Ainsi, les intérêts sont calculés en fonction de la somme effectivement empruntée, et non en fonction de la somme totale du crédit. L’emprunteur reconstitue la réserve au fur et à mesure des remboursements.

2. Quelles solutions pour souscrire un crédit en autoentrepreneur ?

Les autoentrepreneurs peuvent voir leurs demandes de crédit refusées car leurs revenus sont variables, et considérés comme instables. Afin de prouver leur solvabilité, il est préférable que les autoentrepreneurs respectent les conditions suivantes :

• Avoir le statut d’autoentrepreneur depuis 3 ans au moins
• Témoigner d’une activité stable ou en progression
• Faire partie d’un secteur d’activité stable

Si l’une de ces conditions n’est pas respectée, d’autres solutions peuvent être mises en place pour souscrire un crédit.

Demander une aide de l’État

L’Etat propose plusieurs aides destinées aux autoentrepreneurs. Il peut s’agir d’une exonération de charges, d’un accompagnement professionnel ou d’aides financières.

Parmi ces aides, le Nouvel Accompagnement pour la création et la reprise d’entreprise (NACRE) prévoit un accompagnement technique et financier à la création d’entreprise. L’aide financière accordée prend la forme d’un prêt à taux zéro. Son montant peut aller de 1.000€ à 10.000€, remboursables sur 5 mois maximum. Toutefois, ce prêt doit être couplé avec un prêt bancaire dont le montant et la durée devront être supérieurs ou égaux au montant et à la durée du prêt à taux zéro.

Faire appel à un courtier

Un autoentrepreneur pourra choisir de faire appel à un courtier afin de trouver l’offre de crédit la plus adaptée. Le courtier se charge d’effectuer les recherches, et d’accompagner le demandeur dans les démarches de souscription. Il peut aussi négocier des taux d’intérêt plus avantageux pour l’emprunteur.

Souscrire un crédit entre particuliers

Si les établissements financiers refusent les demandes de crédit d’un autoentrepreneur, celui-ci a la possibilité de se tourner vers les prêts entre particuliers. Ainsi, ce n’est pas un organisme bancaire qui prête les fonds, mais une autre personne physique. Il existe des plateformes de financement participatif, dédiées à ce type d’initiatives.

Le prêteur peut aussi être un proche (un membre de la famille, ou un ami). Il est toutefois conseillé de formaliser ce prêt par écrit, sous la forme d’un contrat de prêt ou d’une reconnaissance de dette.

Faire valoir son assurance emprunteur

L’autoentrepreneur pourra, s’il a souscrit une assurance, mettre en avant la protection supplémentaire apportée par celle-ci. Cela permettra de rassurer l’organisme prêteur, et de réaffirmer sa capacité à rembourser le crédit, même en cas de problème (comme une perte de revenus, ou encore une maladie).

3. Quels sont les montants d’un crédit pour autoentrepreneur ?

Selon le type de crédit, les montants empruntables varient. Le montant minimum est fixé à 50€ (avec les micro crédits), et le maximum à 75.000€ (avec les prêts personnels).

Tableau de simulation de différents prêts

Montant	Durée	Taux	Mensualités	Coût du crédit
1.200€	6 mois	4%	208€	248€
20.000€	24 mois	10%	917€	2.008€
35.000€	72 mois	16%	564€	5.608€
75.000€	120 mois	20%	750€	15.000€

4. Quels sont les délais d’un crédit pour autoentrepreneur ?

Un autoentrepreneur peut savoir rapidement s’il peut obtenir un crédit ou non. En effet, la plupart des organismes de prêt proposent des réponses de principe immédiates (lors des simulations en ligne notamment).

Si le dossier de demande de prêt est accepté, le versement des fonds s’effectue sous un délai allant de 24h à 14 jours.

Comment souscrire un crédit en étant autoentrepreneur ?

La souscription d’un crédit pour un autoentrepreneur peut se faire en ligne ou en agence. Les étapes de souscription sont les suivantes :

• Effectuer une simulation en ligne sur le site de l’organisme, si cela est proposé
• Remplir et envoyer le formulaire de demande
• Si l’accord de principe est accordé, renvoyer le contrat avec les justificatifs nécessaires

L’accord définitif est obtenu dans un délai de 48h à 8 jours. Il suffit ensuite de signer le contrat (sur place ou à l’aide d’une signature électronique).

1. Quels justificatifs pour souscrire un crédit pour autoentrepreneur ?

Pour souscrire un crédit, deux justificatifs seront toujours demandés : un RIB et une pièce d’identité (passeport ou carte d’identité).

Pour la plupart des offres de crédits non affectés, des justificatifs de revenus sont également exigés. En effet, l’emprunteur doit justifier de ses revenus et de sa solvabilité. Comme un autoentrepreneur ne peut pas fournir de fiches de paie, il pourra transmettre d’autres justificatifs :

• Les relevés bancaires
• L’avis d’imposition
• Les bilans comptables

2. Est-il possible de souscrire un crédit pour autoentrepreneur sans justificatifs ?

Il n’est pas possible de souscrire un crédit sans aucun justificatif. En revanche, pour souscrire certains micro crédits, les établissements financiers n’exigent pas de justificatifs de revenus.

Remboursements et garanties d’un crédit pour autoentrepreneur

Les prêts personnels, micro crédits et crédits renouvelables disposent de plusieurs fonctionnalités de remboursement et garanties : le rachat de crédit, le remboursement anticipé, et l’assurance emprunteur.

1. Le rachat d’un crédit pour autoentrepreneur est-il possible ?

Un rachat de crédit équivaut à un regroupement de plusieurs crédits à la consommation en un seul. Cette démarche permet généralement de renégocier et d’abaisser le taux d’intérêt du crédit. Le rachat est possible pour tous les crédits non affectés.

2. Est-il possible de rembourser par anticipation un crédit pour autoentrepreneur ?

Un crédit souscrit par un autoentrepreneur peut faire l’objet d’un remboursement anticipé, qu’il soit partiel ou total. Il permet de diminuer la durée du crédit. En revanche, si la somme remboursée est supérieure à 10.000€, des pénalités sont appliquées.

3. Une assurance emprunteur est-elle obligatoire pour un autoentrepreneur ?

Les assurances emprunteur ne sont jamais obligatoires, quel que soit le statut de l’emprunteur. Toutefois, en souscrivant une telle assurance, un autoentrepreneur pourra tranquilliser l’établissement financier auprès duquel il a souscrit son crédit.

4. Est-il possible de souscrire un crédit en étant autoentrepreneur et FICP ?

Il est difficile, voire impossible, de souscrire un crédit en étant inscrit au FICP (Fichier national des incidents de remboursement des crédits aux particuliers). Seules quelques offres de micro crédit social ou de micro crédit FICP sont accessibles à ce type de profil.