Comment être éligible à un crédit conso ?

Les organismes financiers ont mis en place un certain nombre de conditions à respecter pour souscrire un crédit à la consommation. Celles-ci ont pour but d’anticiper un potentiel défaut de remboursement de la part de l’emprunteur et d’éviter une situation de surendettement.

🔎 Quelles sont les principales conditions d’obtention ?

• Avoir plus de 18 ans et résider en France
• Avoir une capacité d’emprunt suffisante pour rembourser le prêt sans problème
• Avoir un taux d’endettement en dessous de 35% après souscription à l’éventuel prêt
• Ne pas être FICP (interdit bancaire)

Si vous remplissez tous ces critères, votre demande de crédit sera acceptée rapidement.

Qu’est-ce que la capacité d’emprunt ?

Chaque emprunteur dispose d’une capacité de remboursement différente en fonction de ses revenus et de ses charges.

Elle représente la somme maximale des mensualités de crédits que le souscripteur peut régler sans se mettre en danger. Elle est limitée à 35% du reste à vivre.

C’est sur ce critère que les banques vont s’appuyer en priorité pour décider l’accord du prêt.

💡 Quels sont les critères secondaires d’obtention ?

• Avoir une situation personnelle stable : profil idéal en CDI, marié et propriétaire
• Avoir une bonne gestion de son compte bancaire
• Souscrire une assurance emprunteur (facultatif)

Concernant la situation personnelle, il n’est évidemment pas obligatoire d’être en CDI ou marié, mais cela constitue le profil idéal pour les banques et établissements de crédit.

Pourquoi souscrire à une garantie ou à une assurance peut aider ?

Lors de la demande de souscription, il est vivement conseillé d’indiquer le souhait de souscrire une assurance emprunteur. Cela permet de faire face à un changement de situation financière.

En effet, si le souscripteur n’est plus en mesure de rembourser ses mensualités, l’assurance les prendra en charge, à condition que la raison d’incapacité soit valide.

Pourquoi avoir une gestion bancaire correcte facilite l’obtention ?

Lors de l’étude du dossier par la banque, les relevés de compte pourront être examinés. Il est donc préférable de ne pas présenter de rejets de prélèvement, de découverts bancaires ou des antécédents d’incidents de paiement.

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✍ Comment souscrire un prêt conso ?

Il est possible de demander un crédit conso directement à sa banque ou auprès d’un autre établissement financier. Il convient de se rendre sur le site de l’organisme souhaité et de réaliser une simulation de crédit.

Il est souvent possible de faire sa demande 100% en ligne en téléchargeant ses pièces justificatives. Le délai de réponse est très rapide pour les établissements en ligne.

Qui détermine l’éligibilité au crédit conso ?

Les organismes de crédit sont libres d’accorder ou non un crédit à la consommation selon les documents que vous leur présentez. Les conditions d’éligibilité varient d’un établissement à l’autre.

Quels sont les justificatifs à fournir lors de la souscription ?

Lors d’une demande de crédit à la consommation, la banque exigera ces pièces justificatives :

• Une pièce d’identité en cours de validité
• Un justificatif de domicile de moins de 3 mois
• Un RIB (relevé d’identité bancaire)
• Les derniers bulletins de salaire ou le dernier avis d’imposition
• Parfois des relevés de compte ou des identifiants bancaires
• Parfois des justificatifs concernant les crédits en cours

Dans le cas des crédits affectés (auto, travaux), il sera généralement nécessaire de fournir des justificatifs d’achat de type facture, bon de commande ou devis.

Quels sont nos conseils pour bien choisir un crédit à la consommation ?

Il est conseillé de bien comparer les différentes offres de crédit via des simulations et de choisir la moins chère. Pour cela, intéressez-vous au TAEG (taux annuel effectif global) et au coût global du prêt.

Il est également possible de faire appel à un courtier spécialisé en crédit qui pourra accompagner l’emprunteur jusqu’à la souscription définitive en lui proposant les offres les plus adaptées.

❌ Demande de crédit conso refusée : que faire ?

La moitié des demandes de crédits à la consommation est refusée en France. Il existe toutefois des solutions pour faire face à ce refus et réussir à avoir accès à un crédit.

Pourquoi votre demande peut-elle être refusée ?

Plusieurs éléments peuvent expliquer le refus d’une banque d’accorder un crédit conso :

• L’emprunteur a des antécédents de défauts de paiement, il a un profil jugé à risque
• L’emprunteur est fiché au FICP
• L’emprunteur a déjà trop de crédits qui n’ont pas encore été remboursés

Quels sont les différents recours ?

Le refus de sa demande de crédit ne signifie pas qu’il est impossible de souscrire à un crédit conso. En effet, les conditions d’éligibilité peuvent varier selon les établissements.

Avant de réaliser une demande autre part, il convient de renforcer son dossier et de justifier une situation plus stable.

Demander à d’autres établissements

Il est conseillé de multiplier les demandes auprès de plusieurs établissements bancaires. Il est possible que les conditions d’éligibilité soient moins exigeantes d’une banque à l’autre.

Faire un rachat de crédits

Le rachat de crédits permet à l’emprunteur de diminuer son taux d’endettement. Cela permet aussi de convaincre plus facilement un organisme d’accepter une demande.

Quels sont les prêts aisés d’accès ?

Si sa demande de crédit conso est rejetée, il existe des alternatives qui peuvent tout de même permettre à l’emprunteur de financer ses projets. Il est possible de choisir un crédit conso rapide, de réaliser un prêt entre particuliers ou de souscrire un micro crédit social.

Le crédit conso rapide

Le crédit à la consommation rapide est le mini prêt. Il est souvent plus facile d’accès que les crédits conso traditionnels. Il permet d’emprunter jusqu’à 3 000€ pour une durée de remboursement de 3 mois en moyenne.

Le prêt entre particuliers

Les prêts entre particuliers offrent une bonne alternative aux prêts à la consommation. Effectivement, il y a peu de garanties à fournir, le capital est rapidement disponible et le taux d’intérêt est généralement assez faible.

N’effectuez ce prêt qu’auprès d’un proche, voire d’un membre de votre famille, puisque les arnaques sont légion.

Le micro crédit social

Le micro crédit social permet aux personnes en difficulté financière de financer des projets. Il permet notamment aux chômeurs, aux fichés FICP, aux étudiants, aux bénéficiaires des minima sociaux d’emprunter jusqu’à 12 000€ pour une durée de remboursement pouvant atteindre 84 mois.