Quelles sont les solutions pour répondre à un besoin d’argent ?

Il est possible de financer un besoin d’argent grâce à plusieurs offres de crédits à la consommation comme le micro crédit, le prêt personnel ou le crédit renouvelable. Il est possible d’emprunter de 50€ minimum à 75.000€, ce montant variant selon le type de crédit. La durée d’un crédit peut aller de 15 jours à 10 ans, avec des taux d’intérêt compris entre 0,5% et 21%.

Comment emprunter de l’argent ?

Les demandes de prêt auprès des organismes se déroulent ainsi :

• Faire la demande en ligne ou sur smartphone
• Télécharger des pièces justificatives (pièce d’identité, IBAN, etc.)
• Étude de votre dossier par l’organisme de financement
• Acceptation ou refus de votre demande
• Déblocage des fonds

1. Quels justificatifs sont nécessaires pour un emprunt d’argent ?

Pour souscrire un crédit à la consommation, plusieurs pièces justificatives seront exigées par les organismes prêteurs :

• Un RIB
• Une pièce d’identité (carte d’identité ou passeport)
• Un justificatif de revenus et/ou de domicile

En ce qui concerne les crédits affectés (crédit auto, prêt travaux, prêt étudiant), un justificatif d’achat sera également exigé, puisque le crédit est accordé afin de financer un projet précis. Ce justificatif d’achat peut prendre la forme d’un bon de commande ou d’une facture par exemple.

2. Quelles conditions pour emprunter de l’argent ?

Afin de souscrire un crédit, il est nécessaire de remplir plusieurs conditions :

1. Être majeur (avoir plus de 18 ans)
2. Avoir la nationalité française (ou résider en France depuis au moins 5 ans)
3. Être domicilié fiscalement en France

L’avis de Gotoinvest

Les solutions de financement présentent des avantages et des inconvénients. Tous répondent à des profils et des montants de dépenses différents.

1. Les avantages des différentes solutions de financement

• Le microcrédit permet un déblocage très rapide des fonds
• Les prêts personnels permettent d’emprunter des sommes allant jusqu’à 75.000€
• Les prêts personnels et les crédits renouvelables sont flexibles. Ils permettent de moduler les remboursements (étalement ou par anticipation)
• Les crédits renouvelables permettent de disposer de trésorerie régulièrement
• Les cartes de crédit renouvelables des enseignes permettent de bénéficier de nombreux avantages de l’enseigne (remise, bon d’achat pour un certain montant dépensé, etc.)
• Le paiement en plusieurs fois est offert dans de nombreuses enseignes ou marketplaces

2. Les différents inconvénients des différentes solutions de financement

• Le micro crédit permet d’emprunter que de faibles montants
• Les remboursements d’échéances n’excèdent pas 6 mois pour le micro crédit
• Les sommes mises à disposition pour les prêts personnels ne sont utilisables qu’une seule fois
• Les taux d’intérêt sont généralement élevés pour les prêts personnels et les crédits renouvelables
• La carte de crédit renouvelable est parfois payante, autour de 10€ par an

Les types de crédits pour emprunter de l’argent

Pour emprunter de l’argent, il existe plusieurs solutions de financement (micro crédit, prêt personnel, crédit renouvelable, etc.) réparties en 2 catégories :

• Le crédit affecté (prêt auto, prêt travaux, etc.) est un financement accordé pour un achat précis. Bien que plus restrictif dans l’utilisation des fonds, un crédit affecté dispose généralement d’un taux d’intérêt moins élevé que pour une offre non affectée.

• Le crédit non affecté (prêt personnel, crédit renouvelable, micro crédit etc.) permet à l’emprunteur de disposer librement des fonds mis à disposition. En contrepartie, il est souvent associé à un taux d’intérêt bien plus élevé que pour un crédit affecté.

Solutions de financement	Montant	Durée	TAEG
Micro crédit	Jusqu’à 5.000€	De 3 à 6 mois	De 1.5% à 18%
Prêt personnel	De 500€ à 75.000€	De 3 à 84 mois	De 1% à 5%
Crédit renouvelable	De 100€ à 8.000€	De 12 à 36 mois	Jusqu’à 21%

1. Le micro crédit pour emprunter de l’argent

Le micro crédit est un crédit proposé aux personnes ayant des faibles revenus ou ayant des revenus suffisants mais souhaitant obtenir facilement et rapidement un crédit. Les fonds pouvant être mis à disposition oscillent entre 50€ et 5.000€ et la durée de remboursement varie entre 15 jours et 36 mois.

Le Coup de pouce de FLOA Bank

Le crédit Coup de pouce de FLOA Bank, permet aux internautes de bénéficier d’un crédit payable en 3 ou 4 mensualités. Accessible en ligne, il dispose des caractéristiques suivantes :

• Montant emprunté : de 100€ à 2.500€
• Durée : 3 – 4 mois
• Virement : en 24h avec l’option payante
• Taux d’intérêt : de 0.5% à 10%

Le Petit Prêt Express Lydia

Le Petit Prêt Express Lydia permet aux utilisateurs de smartphone d’obtenir entre 100€ et 3.000€, virés sous 8 ou 15 jours. L’option instantanée permet de recevoir l’argent immédiatement moyennant l’application de frais appliqués par tranche de montants. Les caractéristiques du prêt Lydia sont :

• Montant emprunté : de 100€ à 3.000€
• Durée : 3 – 36 mois
• Taux d’intérêt : 20% – 21%

Le micro crédit Finfrog

Le prêt Finfrog est un micro crédit accessible en ligne. Il permet d’emprunter entre 100 et 600€ pour financer des besoins courants en moins de 24h et selon les modalités suivantes :

• Montant emprunté : de 100€ à 600€
• Fonds disponibles sous 24h ou 48h
• Durée : de 3 mois à 4 mois
• Taux d’intérêt : 10% – 20%

2. Prêt personnel pour emprunter de l’argent

Le prêt personnel est un crédit plafonné à 75.000€, dont la durée ne peut excéder 10 ans (120 mois). S’agissant d’un crédit non affecté, il peut financer tout type de projet.

Le prêt personnel Cetelem

Le prêt Cetelem est une offre de crédit personnel. Le prêt est à taux fixe et dépend du montant emprunté, de la durée d’emprunt ainsi que de la nature du projet :

• Montant emprunté : de 500€ à 75.000€
• Durée : de 6 mois à 84 mois
• Taux d’intérêt : de 1% à 5%

Le prêt personnel Cofidis

Le prêt personnel Cofidis est un financement adapté à la situation budgétaire de l’emprunteur. Les sommes mises à sa disposition sont utilisées à son gré, n’étant pas affectées. Les caractéristiques du prêt Cofidis sont :

• Montant emprunté : de 500€ à 35.000€
• Durée : de 6 mois à 84 mois
• Taux d’intérêt : de 5.05% à 21%

3. Le crédit renouvelable pour emprunter de l’argent

Le crédit renouvelable est une mise à disposition d’une somme d’argent utilisable en partie ou en totalité. Il se reconstitue en fonction des remboursements et reste disponible pour de nouvelles utilisations. Le souscripteur ne paie d’intérêts que sur la somme qu’il a effectivement utilisée.

Le crédit renouvelable FLOA Bank

Le crédit renouvelable de FLOA Bank est une solution de financement mettant à disposition une réserve de fonds allant jusqu’à 6.000€ disponible en totalité ou en partie, pour financer ses achats.

• Montant emprunté : 500€ – 6.000€
• Durée : de 6 à 60 mois
• Taux d’intérêt : de 2% à 18,5%

Le crédit renouvelable Cetelem

Le crédit renouvelable de Cetelem peut être souscrit en ligne ou en agence :

• Montant emprunté : de 500€ à 4.000€
• Durée du crédit : de 3 mois à 20 mois
• Taux d’intérêt : 12% – 21%

Remboursements et garanties d’un emprunt d’argent

1. L’assurance emprunteur est-elle obligatoire ?

Il n’est pas obligatoire de souscrire une assurance emprunteur, même si celle-ci peut permettre de couvrir certains imprévus. Le souscripteur peut choisir l’organisme au sein duquel il désire souscrire son assurance.

2. Le remboursement anticipé d’un emprunt est-il autorisé ?

Vous êtes en droit de rembourser votre prêt personnel sans justificatif avant la date de fin fixée contractuellement

Des pénalités de remboursement, jusqu’à 1% du capital emprunté peuvent s’appliquer

Pour la plupart des crédits à la consommation, un remboursement anticipé (partiel ou total) est possible. Cela permet notamment de réduire la durée du crédit. Toutefois, si la somme remboursée dépasse 10.000€, des frais peuvent être appliqués.

3. Est-il possible de contracter un crédit en étant inscrit au FICP ?

L’inscription au FICP (Fichier national des incidents de remboursement des crédits aux particuliers) empêche généralement de souscrire un crédit à la consommation classique. Toutefois, certains organismes proposent des solutions adaptées à ce type de profil : les crédits FICP et les micro crédits sociaux.

Autres solutions pour emprunter de l’argent

Solutions d’emprunt	Caractéristiques	Organismes
Cartes de paiement	Carte associée à un crédit renouvelable, utilisable dans le réseau de l’enseigne et des partenaires, programme avantage fidélité	FNAC, Leroy Merlin
Paiement en plusieurs fois	Echelonnage des paiements en plusieurs fois, coût supplémentaire lors de l’achat	Amazon, Cdiscount, PayPal
Prêt entre particuliers	Prêt sans banque, doit être déclaré	Finfrog, Younited Credit

1. Les cartes de paiement

Le crédit renouvelable peut être émis des établissements financiers, mais également des enseignes de la grande distribution. Il s’agit de cartes de crédit, associées à un crédit renouvelable, proposées aux clients de ces enseignes pour régler leurs achats.

La carte Fnac MasterCard

La carte FNAC Mastercard est une carte de paiement associée à un crédit renouvelable, utilisable pour le paiement au comptant comme à crédit. Cette carte permet d’accéder également à des avantages consentis exclusivement aux clients détenteurs de cette carte.

• Une carte gratuite et sans frais
• Une carte bancaire utilisable à la Fnac et dans le réseau Mastercard
• 1% des achats réalisés avec la carte est crédité en valeur sur le compte fidélité
• 5% de remise immédiate sur de nombreux univers
• 10€ offerts en chèque-cadeaux tous les 100€ d’achat
• Livraison gratuite en 1 jour

La carte Maison financement Leroy Merlin

La carte Maison Financement Leroy Merlin permet de réaliser les achats dans le réseau Leroy Merlin ainsi que dans 40 autres enseignes partenaires. Cette carte offre la possibilité de réaliser les achats au comptant, à crédit ou en 5 fois. Elle permet également de bénéficier du programme fidélité de l’enseigne.

• Une carte valable 1 an au prix de 9€
• Une carte utilisable en magasin ou sur le web
• Une carte bancaire utilisable dans le réseau FNAC et le réseau partenaire
• Les avantages du programme fidélité Leroy Merlin

2. Le paiement en plusieurs fois

Le paiement en plusieurs fois est une facilité de paiement consentie par des enseignes, les Marketplaces ou des sites e-commerce à leurs clients pour l’achat de biens de consommation onéreux.

Il s’agit d’échelonner le règlement d’un bien de consommation en plusieurs fois. Cette possibilité de fractionner les paiements a généralement un coût ou, un instrument utilisé pour encourager l’acte d’achat ou fidéliser la clientèle.

PayPal est un moyen de paiement en ligne qui permet aux acheteurs et aux vendeurs de payer et recevoir des paiements en ligne. Ce service permet de réaliser des transactions en ligne sans avoir à communiquer ses coordonnées bancaires. PayPal propose le paiement en 4 fois pour des montants oscillants entre 30 et 2.000€ et ce sans frais.

3. Emprunter de l’argent entre particuliers

D’autres solutions sont envisageables pour emprunter de l’argent :

• Faire appel à sa famille en cas de besoin. Seul un prêt consenti supérieur à 5.000€ doit être déclaré à l’Administration fiscale. Il est recommandé de rédiger un contrat de prêt entre les deux parties précisément les modalités de ce prêt (montant, durée, échéance de remboursement et éventuellement le taux d’intérêt).
• Les prêts entre particuliers, sans intermédiaires bancaires. Des plateformes (Finfrog, Younited Credit) se sont spécialisées dans la gestion des crédits entre particuliers. Les prêts entre particuliers dont le montant est égal ou supérieur à 760€ doivent être déclarés auprès du Service des impôts. Un contrat de prêt est également rédigé.