Emprunter de l’argent

Il est possible de financer un besoin d’argent grâce à plusieurs offres de crédits à la consommation comme le micro crédit, le prêt personnel ou le crédit renouvelable.

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Les différentes solutions pour emprunter de l'argent

  • Le micro crédit : de 100 à 2.500€, sur 3 à 6 mois, au taux de 1.5 à 18%
  • Le prêt personnel : de 500€ à 75.000€, sur 3 à 84 mois, au taux de 1% à 5%
  • Le crédit renouvelable : de 500 à 6.000€, sur 3 à 60 mois, au taux jusqu’à 21%
  • Le paiement en plusieurs fois : jusqu’à 3.000€ en 3 ou 4 mensualités

Comment emprunter de l’argent ?

Pour emprunter de l’argent il existe plusieurs solutions de financement (micro crédit, prêt personnel, crédit renouvelable, etc.) réparties en 2 catégories : les prêts affectés et les crédits non affectés :

  1. Le crédit affecté (prêt auto, prêt travaux, etc.) est un financement accordé pour un achat précis. Bien que plus restrictif dans l’utilisation des fonds, un crédit affecté dispose généralement d’un taux d’intérêt moins élevé que pour une offre non affectée.
  2. Le crédit non affecté (prêt personnel, crédit renouvelable, micro crédit etc.) permet à l’emprunteur de disposer librement des fonds mis à disposition. En contrepartie, il est souvent associé à un taux d’intérêt bien plus élevé que pour un crédit affecté.

Solutions de financement Montant Durée TAEG
Micro-crédit Jusqu’à 5.000€ De 3 à 6 mois De 1.5% à 18%
Prêt personnel De 500€ à 75.000€ De 3 à 84 mois De 1% à 5%
Crédit renouvelable De 100€ à 8.000€ De 12 à 36 mois Jusqu’à 21%

Micro crédit

Le micro crédit est un crédit proposé aux personnes ayant des faibles revenus ou ayant des revenus suffisants mais souhaitant obtenir facilement et rapidement un crédit. Les fonds pouvant être mis à disposition oscillent entre 300 et 3.000€ et la durée de remboursement varie entre 6 et 36 mois.

Parmi les micro crédits proposés par les organismes de financement :

Offres Montant Durée TAEG
Coup de pouce FLOA Bank Jusqu’à 5.000€ 3 mois De 1.5% à 18%
Petit Prêt Express Lydia De 100€ à 1.500€ 3 mois 21%
Micro crédit Finfrog De 100€ à 600€ De 3 à 6 mois 20%

1. Le Coup de pouce de FLOA Bank

Le Coup de pouce de la Banque de FLOA Bank, permet aux internautes de bénéficier d’un crédit payable en 3 mensualités et 4 échéances. Accessible en ligne il dispose des caractéristiques suivantes :

  • Montant emprunté : jusqu’à 5.000€
  • Durée : 3 mois
  • Virement : en 24h seulement
  • TAEG : de 1.5% à 18%

2. Le Petit Prêt Express Lydia

Le Petit Prêt Express Lydia permet aux utilisateurs de Smartphone d’obtenir entre 100€ et 1.500€ instantanément ou plus tard. L’option instantanée permet de recevoir l’argent immédiatement moyennant l’application de frais appliqués par tranche de montants. Les caractéristiques du prêt Lydia sont :

  • Montant emprunté : de 100€ à 1.500€
  • Durée : 3 mois
  • TAEG : 21%

3. Le micro crédit Finfrog

Le prêt Finfrog est un micro crédit accessible en ligne. Il permet d’emprunter entre 100 et 600€ pour financer des besoins courants en moins de 24h et selon les modalités suivantes :

  • Montant emprunté : de 100€ à 600€
  • Fonds disponibles sous 24h ou 48h
  • Durée : de 3 mois à 6 mois
  • TAEG : 20%

Prêt personnel pour emprunter argent

Le prêt personnel est un crédit plafonné à 75.000€ et dont la durée ne peut excéder 7 ans (84 mois).

Offres Montant Durée TAEG
Cetelem De 4.000€ à 75.000€ De 12 à 84 mois De 1% à 9.9%
Cofidis De 500€ à 35.000€ De 6 à 84 mois De 5.05% à 20.92%

1. Le prêt personnel Cetelem

Le prêt Cetelem est une offre de crédit multiprojet. Le prêt est à taux fixe et dépend du montant emprunté, de la durée d’emprunt ainsi que de la nature du projet :

  • Montant emprunté : de 4.000€ à 75.000€
  • Durée : de 12 mois à 84 mois
  • TAEG : de 1% à 9.9%

2. Le prêt personnel Cofidis

Le prêt Cofidis est un financement adapté à la situation budgétaire de l’emprunteur. Les sommes mises à sa disposition sont utilisées à son gré, n’étant pas affectées. Les caractéristiques du prêt Cofidis sont :

  • Montant emprunté : de 500€ à 35.000€
  • Durée : de 6 mois à 84 mois
  • TAEG : de 5.05% à 20.92%

Crédit renouvelable emprunt d’argent

Le crédit renouvelable est une mise à disposition d’une somme d’argent utilisable en partie ou en totalité. Il se reconstitue en fonction des remboursements et reste disponible pour de nouvelles utilisations.

Offres Montant Caractéristiques
Flex crédit Carrefour Banque Jusqu’à 3.000€ Gestion 100% en ligne, ajustement des mensualités
Carte Izicarte Caisse d’épargne De 100€ à 8.000€ Remboursement par anticipation, pause dans les remboursements, extension des garanties

1. La Flex crédit de Carrefour Banque

La Flex crédit de Carrefour Banque est une solution de financement mettant à disposition une réserve de fonds allant jusqu’à 3.000€ disponible en totalité ou en partie, pour financer ses achats.

  • Montant emprunté : jusqu’à 3.000€
  • Gestion 100% en ligne
  • Ajustement des mensualités : allongement ou raccourcissement des remboursements

2. La carte Izicarte de la Caisse d’épargne

La carte bancaire Izicarte de la Caisse d’épargne fonctionne comme une carte bancaire classique et permet d’accéder à un crédit renouvelable. Un montant disponible vous est accordé, calculé en fonction de votre situation financière :

  • Montant emprunté : de 100€ à 8.000€
  • Remboursement par anticipation
  • Pause dans les remboursements
  • Extension des garanties constructeurs, garantie contre le vol et la détérioration.

Autres solutions pour emprunter de l’argent

Le crédit renouvelable peut être émis des établissements financiers mais également des enseignes de la grande distribution. Il s’agit de cartes de crédit, associées à un crédit renouvelable, proposées aux clients de ces enseignes pour régler leurs achats.

Solutions d’emprunt Caractéristiques Organismes
Cartes de paiement Carte associée à un crédit renouvelable, utilisable dans le réseau de l’enseigne et des partenaires, programme avantage fidélité FNAC, Leroy Merlin
Paiement en plusieurs fois Echelonnage des paiements en plusieurs fois, coût supplémentaire lors de l’achat Amazon, Cdiscount, PayPal
Prêt entre particuliers Prêt sans banque, doit être déclaré Finfrog, Younited Credit

1. La carte Fnac MasterCard

La carte FNAC Mastercard est une carte de paiement associée à un crédit renouvelable, utilisable pour le paiement au comptant comme à crédit. Cette carte permet d’accéder également à des avantages consentis exclusivement aux clients détenteurs de cette carte.

  • Une carte gratuite et sans frais
  • Une carte bancaire utilisable à la Fnac et dans le réseau Mastercard
  • 1% des achats réalisés avec la carte est crédité en valeur sur le compte fidélité
  • 5% de remise immédiate sur de nombreux univers
  • 10€ offerts en chèque-cadeaux tous les 100€ d’achat
  • Livraison gratuite en 1 jour

2. La carte Maison financement Leroy Merlin

La carte Maison Financement Leroy Merlin permet de réaliser les achats dans le réseau Leroy Merlin ainsi que dans 40 autres enseignes partenaires. Cette carte offre la possibilité de réaliser les achats au comptant, à crédit ou en 5 fois. Elle permet également de bénéficier du programme fidélité de l’enseigne.

  • Une carte valable 1 an au prix de 9€
  • Une carte utilisable en magasin ou sur le web
  • Une carte bancaire utilisable dans le réseau FNAC et le réseau partenaire
  • Les avantages du programme fidélité Leroy Merlin

3. Paiement en plusieurs fois

Le paiement en plusieurs fois est une facilité de paiement consentie par des enseignes, les Marketplaces ou des sites e-commerce à leurs clients pour l’achat de biens de consommation onéreux.

Il s’agit d’échelonner le règlement d’un bien de consommation en plusieurs fois. Cette possibilité de fractionner les paiements a généralement un coût ou, un instrument utilisé pour encourager l’acte d’achat ou fidéliser la clientèle.

Payer en plusieurs fois avec PayPal

PayPal est un moyen de paiement en ligne qui permet aux acheteurs et aux vendeurs de payer et recevoir des paiements en ligne. Ce service permet de réaliser des transactions en ligne sans avoir à communiquer ses coordonnées bancaires. PayPal propose le paiement en 4 fois pour des montants oscillants entre 30 et 2.000€ et ce sans frais.

4. Emprunter argent en famille, sans banque ou entre particuliers

D’autres solutions sont envisageables pour emprunter de l’argent :

  • Faire appel à sa famille en cas de besoin. Seul un prêt consenti supérieur à 5.000€ doit être déclaré à l’Administration fiscale. Il est recommandé de rédiger un contrat de prêt entre les deux parties précisément les modalités de ce prêt (montant, durée, échéance de remboursement et éventuellement le taux d’intérêt).
  • Les prêts entre particuliers, sans intermédiaires bancaires. Des plateformes (Finfrog, Younited Credit) se sont spécialisées dans la gestion des crédits entre particuliers. Les prêts entre particuliers dont le montant est égal ou supérieur à 760€ doivent être déclarés auprès du Service des impôts. Un contrat de prêt est également rédigé.

Simulation emprunt argent

Tableau récapitulatif des simulations réalisées pour emprunter de l’argent via le micro crédit, les prêts personnels ou les crédits renouvelables.

Organisme Montant Durée Mensualité TAEG Coût du prêt
Mon coup de pouce 600€ 4 échéances (3 x 200€) + 14€ 14€
Petit Prêt express 1.000€ 6 mois 174€ 15% 143€
Finfrog 600€ 3 mois 208€ 4% 24€
Prêt Cetelem 10.000€ 60 mois 180€ 3% 768€
Prêt Cofidis 7.000€ 36 mois 210€ 5% 547€
Flex crédit carrefour 1.500€ 36 mois (35 x 55€) + 54€ 21% 479€
Izicarte 1.500€ 12 mois 138€ 21% 161€

Obtenir emprunt d’argent

Les demandes de prêt auprès des organismes se déroulent ainsi :

  • Faire la demande en ligne ou sur smartphone
  • Télécharger des pièces justificatives (pièce d’identité, IBAN, etc.)
  • Étude de votre dossier par l’organisme de financement
  • Acceptation ou refus de votre demande
  • Déblocage des fonds

Fonctionnalités des emprunts d’argent

Chacun des types d’emprunt proposent des fonctionnalités différentes. La rapidité de mise à disposition des fonds est particulièrement appréciée pour le micro crédit.

Le micro crédit et les prêts personnels permettent de réaliser des achats ou des prestations de son choix sans justificatifs. La souscription d’assurances supplémentaires est possible (décès, invalidité, etc.) moyennant un coût supplémentaire pour le prêt personnel (en général autour de 1%).

Récapitulatif, avantages, inconvénients, solution la plus avantageuse

Les solutions de financement présentent des avantages et des inconvénients. Tous répondent à des profils et des montants de dépenses différents.

1. Les avantages des différentes solutions de financement

  • Le microcrédit permet un déblocage très rapide des fonds
  • Les prêts personnels permettent d’emprunter des sommes allant jusqu’à 75.000€
  • Les prêts personnels et les crédits renouvelables sont flexibles. Ils permettent de moduler les remboursements (étalement ou par anticipation)
  • Les crédits renouvelables permettent de disposer de trésorerie régulièrement
  • Les cartes de crédit renouvelables des enseignes permettent de bénéficier de nombreux avantages de l’enseigne (remise, bon d’achat pour un certain montant dépensé, etc.)
  • Le paiement en plusieurs fois est offert dans de nombreuses enseignes ou marketplaces

2. Les différents inconvénients des différentes solutions de financement

  • Le micro crédit permet d’emprunter que de faibles montants
  • Les remboursements d’échéances n’excèdent pas 6 mois pour le micro crédit
  • Les sommes mises à disposition pour les prêts personnels ne sont utilisables qu’une seule fois
  • Les taux d’intérêts sont généralement élevés pour les prêts personnels et les crédits renouvelables
  • La carte de crédit renouvelable est parfois payante, autour de 10€ par an

Les meilleurs crédits à la consommation du moment
Sont chez notre partenaire FLOA Bank - 100€ à 75.000€ à partir de 0,5% TAEG

FAQ

Pour emprunter de l’argent il est possible de demander un micro crédit, un prêt personnel ou encore un crédit renouvelable. Pour des besoins précis, il est aussi possible de se tourner vers un prêt affecté, comme le prêt auto.

Il est possible d’emprunter jusqu’à 5.000€ avec un micro crédit.

Les grandes enseignes proposent généralement une carte de paiement pour financer des achats dans leurs magasins. Elles sont associées à un crédit renouvelable.

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