Demande de crédit

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Emprunter de l’argent

Il est possible de financer un besoin d’argent grâce à plusieurs offres de crédits à la consommation comme le micro crédit, le prêt personnel ou le crédit renouvelable. Il est possible d’emprunter de 50€ minimum à 75.000€, ce montant variant selon le type de crédit. La durée d’un crédit peut aller de 15 jours à 10 ans, avec des taux d’intérêt compris entre 0,5% et 21%.

Crédit conso disponible en 24h. Réponse 2 min.

Réponse immédiate 100% en ligne sans engagement.

Emprunter de l’argent

: l’essentiel

Le micro créditDe 50€ à 5.000€
Le prêt personnelDe 500€ à 75.000€
Le crédit renouvelableDe 500€ à 6.000€
Le paiement en plusieurs foisJusqu’à 3.000€

Comment emprunter de l’argent ?

Pour emprunter de l’argent, il existe plusieurs solutions de financement (micro crédit, prêt personnel, crédit renouvelable, etc.) réparties en 2 catégories :

  • Le crédit affecté (prêt auto, prêt travaux, etc.) est un financement accordé pour un achat précis. Bien que plus restrictif dans l’utilisation des fonds, un crédit affecté dispose généralement d’un taux d’intérêt moins élevé que pour une offre non affectée.
Solutions de financementMontantDuréeTAEG
Micro-créditJusqu’à 5.000€De 3 à 6 moisDe 1.5% à 18%
Prêt personnelDe 500€ à 75.000€De 3 à 84 moisDe 1% à 5%
Crédit renouvelableDe 100€ à 8.000€De 12 à 36 moisJusqu’à 21%
  • Le crédit non affecté (prêt personnel, crédit renouvelable, micro crédit etc.) permet à l’emprunteur de disposer librement des fonds mis à disposition. En contrepartie, il est souvent associé à un taux d’intérêt bien plus élevé que pour un crédit affecté.

1. Le micro crédit pour emprunter de l’argent

Coup de pouce
Floa Bank
  • Jusqu’à2 500 €
  • Versement sous 24h (option payante)
  • Réponse immédiate
  • Montant minimum100€
  • Montant maximum2.500€
  • Durée minimale3 mois
  • Durée maximale4 mois
  • Taux minimum0.5%
  • Taux maximum10%
  • Justificatifs nécessairesIdentité et RIB
  • SouscriptionEn ligne
Micro crédit instantané
Lydia – Floa Bank
  • Jusqu’à1 500 €
  • Versement sous 24h (option payante)
  • Réponse immédiate
  • Montant minimum100€
  • Montant maximum1.500€
  • Durée minimale15 jours
  • Durée maximale3 mois
  • Taux maximum3%
  • Justificatifs nécessairesIdentité et RIB
  • SouscriptionEn ligne
Clic
Boursorama
  • Jusqu’à2 000 €
  • Versement sous 24h
  • Réponse immédiate
  • Montant minimum200€
  • Montant maximum2.000€
  • Durée minimale30 jours
  • Durée maximale90 jours
  • Taux minimum6% (frais de dossier)
  • Taux maximum13% (frais de dossier)
  • Justificatifs nécessairesRIB
  • SouscriptionEn ligne
Crédit instantané
LCL
  • Jusqu’à2 000 €
  • Versement sous 24h
  • Réponse immédiate
  • Montant minimum200€
  • Montant maximum2.000€
  • Durée minimale15 jours
  • Durée maximale3 mois
  • FraisDe 2€ à 20€
  • Justificatifs nécessairesIdentité et RIB
  • SouscriptionEn ligne
Micro crédit
Finfrog
  • Jusqu’à600 €
  • Versement sous 24h
  • Réponse immédiate
  • Montant minimum100€
  • Montant maximum600€
  • Durée minimale3 mois
  • Durée maximale4 mois
  • Taux minimum10%
  • Taux maximum20%
  • Justificatifs nécessairesRIB
  • SouscriptionEn ligne
Micro crédit
Cashper
  • Jusqu’à199 €
  • Réponse immédiate
  • Versement sous 24h
  • Montant minimum50€
  • Montant maximum199€
  • Durée minimale15 jours
  • Durée maximale30 jours
  • Taux minimum10%
  • Taux maximum18%
  • Justificatifs nécessairesRIB
  • SouscriptionEn ligne
Petit Prêt Express
Lydia
  • Jusqu’à3 000 €
  • Versement sous 8 ou 15 jours
  • Réponse immédiate
  • Montant minimum100€
  • Montant maximum3.000€
  • Durée minimale3 mois
  • Durée maximale36 mois
  • Taux minimum20%
  • Taux maximum21%
  • Justificatifs nécessairesRIB
  • SouscriptionEn ligne, via l’application
Micro crédit
GMF
  • Jusqu’à3 000 €
  • Versement sous 48h
  • Réponse immédiate
  • Montant minimum1.000€
  • Montant maximal3.000€
  • Durée minimum5 mois
  • Durée maximale30 mois
  • Taux d’intérêt8.90%
  • Justificatifs nécessairesIdentité, revenus et RIB
  • SouscriptionEn ligne ou en agence

Le micro crédit est un crédit proposé aux personnes ayant des faibles revenus ou ayant des revenus suffisants mais souhaitant obtenir facilement et rapidement un crédit. Les fonds pouvant être mis à disposition oscillent entre 50€ et 5.000€ et la durée de remboursement varie entre 15 jours et 36 mois.

Le Coup de pouce de FLOA Bank

Coup de pouce
Floa Bank
  • Jusqu’à2 500 €
  • Versement sous 24h (option payante)
  • Réponse immédiate
  • Montant minimum100€
  • Montant maximum2.500€
  • Durée minimale3 mois
  • Durée maximale4 mois
  • Taux minimum0.5%
  • Taux maximum10%
  • Justificatifs nécessairesIdentité et RIB
  • SouscriptionEn ligne

Le crédit Coup de pouce de FLOA Bank, permet aux internautes de bénéficier d’un crédit payable en 3 ou 4 mensualités. Accessible en ligne, il dispose des caractéristiques suivantes :

  • Montant emprunté : de 100€ à 2.500€
  • Durée : 3 – 4 mois
  • Virement : en 24h avec l’option payante
  • Taux d’intérêt : de 0.5% à 10%

Le Petit Prêt Express Lydia

Petit Prêt Express
Lydia
  • Jusqu’à3 000 €
  • Versement sous 8 ou 15 jours
  • Réponse immédiate
  • Montant minimum100€
  • Montant maximum3.000€
  • Durée minimale3 mois
  • Durée maximale36 mois
  • Taux minimum20%
  • Taux maximum21%
  • Justificatifs nécessairesRIB
  • SouscriptionEn ligne, via l’application

Le Petit Prêt Express Lydia permet aux utilisateurs de smartphone d’obtenir entre 100€ et 3.000€, virés sous 8 ou 15 jours. L’option instantanée permet de recevoir l’argent immédiatement moyennant l’application de frais appliqués par tranche de montants. Les caractéristiques du prêt Lydia sont :

  • Montant emprunté : de 100€ à 3.000€
  • Durée : 3 – 36 mois
  • Taux d’intérêt : 20% – 21%

Le micro crédit Finfrog

Micro crédit
Finfrog
  • Jusqu’à600 €
  • Versement sous 24h
  • Réponse immédiate
  • Montant minimum100€
  • Montant maximum600€
  • Durée minimale3 mois
  • Durée maximale4 mois
  • Taux minimum10%
  • Taux maximum20%
  • Justificatifs nécessairesRIB
  • SouscriptionEn ligne

Le prêt Finfrog est un micro crédit accessible en ligne. Il permet d’emprunter entre 100 et 600€ pour financer des besoins courants en moins de 24h et selon les modalités suivantes :

  • Montant emprunté : de 100€ à 600€
  • Fonds disponibles sous 24h ou 48h
  • Durée : de 3 mois à 4 mois
  • Taux d’intérêt : 10% – 20%

2. Prêt personnel pour emprunter de l’argent

Prêt personnel
Floa Bank
  • Jusqu’à50 000 €
  • Réponse immédiate
  • Versement sous 48h après 14 jours
  • Montant minimum3.000€
  • Montant maximum50.000€
  • Durée minimale3 mois
  • Durée maximale84 mois
  • Taux minimum0.20%
  • Taux maximal18.49%
  • Justificatifs nécessairesIdentité, revenus et RIB
  • SouscriptionEn ligne
Prêt Express
Orange Bank
Logo Orange Bank
  • Jusqu’à75 000 €
  • Réponse immédiate
  • Versement sous 8 ou 15 jours
  • Sur le compte de son choix
  • Montant minimum1.000€
  • Montant maximum75.000€
  • Durée minimale12 mois
  • Durée maximale84 mois
  • Taux d’intérêtA partir de 0.5%
  • Justificatifs nécessairesIdentité, revenus et RIB
  • SouscriptionEn ligne
Prêt personnel
Younited Credit
Younited Credit logo
  • Jusqu’à75 000 €
  • Réponse immédiate
  • Montant minimum1.000€
  • Montant maximum75.000€
  • Durée minimale6 mois
  • Durée maximale84 mois
  • Taux minimum0.7%
  • Taux maximum18%
  • Justificatifs nécessairesIdentité, revenus et RIB
  • SouscriptionEn ligne
Prêt personnel
Boursorama Banque
  • Jusqu’à75 000 €
  • Réponse immédiate
  • Versement sous 8 ou 15 jours
  • Montant minimum5.000€
  • Montant maximum75.000€
  • Durée minimale6 mois
  • Durée maximale72 mois
  • Taux d’intérêtEn moyenne 5%
  • Justificatifs nécessairesIdentité, revenus et RIB
  • SouscriptionEn ligne
Prêt personnel
Groupama
  • Jusqu’à75 000 €
  • Réponse immédiate
  • Montant minimum3.000€
  • Montant maximum75.000€
  • Durée minimale1 an
  • Durée maximale10 ans
  • TauxÀ partir de 0.90%
  • Justificatifs nécessairesIdentité, revenus et RIB
  • SouscriptionEn ligne ou service client
Prêt personnel
Crédit Agricole
  • Jusqu’à50 000 €
  • Réponse immédiate
  • Versement sous 8 ou 15 jours
  • Montant minimum1.500€
  • Montant maximum50.000€
  • Durée minimale12 mois
  • Durée maximale120 mois
  • Taux d’intérêt1 à 7%
  • Justificatifs nécessairesIdentité, revenus et RIB
  • SouscriptionEn ligne et en agence
  • ParticularitésPause et modification des mensualités, assurance emprunteur
Prêt personnel
AXA Banque
Logo AXA banque
  • Jusqu’à75 000 €
  • Réponse immédiate
  • Versement sous 8 ou 15 jours
  • Montant minimum5.000€
  • Montant maximum75.000€
  • Durée minimale12 mois
  • Durée maximale84 mois
  • Taux d’intérêts minimum2.75%
  • Taux d’intérêts maximum4%
  • SouscriptionEn ligne et en agence
  • Justificatifs nécessairesIdentité, revenus et RIB
Prêt personnel
La Banque Postale
  • Jusqu’à21 500 €
  • Réponse immédiate
  • Montant minimum1.500€
  • Montant maximum21.500€
  • Durée minimale1 an
  • Durée maximale5 ans
  • Taux1 à 15%
  • Frais de dossier50 à 150€
  • ApportNon
  • Justificatifs nécessairesIdentité, revenus et RIB
  • SouscriptionEn ligne ou service client
Prêt personnel
Sofinco
  • Jusqu’à75 000 €
  • Réponse immédiate
  • Versement sous 8 ou 15 jours
  • Montant minimum3.000€
  • Montant maximum75.000€
  • Durée minimale12 mois
  • Durée maximale120 mois
  • Taux minimum3.99%
  • Taux maximum10%
  • Justificatifs nécessairesIdentité, revenus et RIB
  • SouscriptionEn ligne ou service client
Prêt personnel
Caisse d’Épargne
  • Jusqu’à75 000 €
  • Réponse immédiate
  • Versement sous 48h
  • Montant minimum2.000€
  • Montant maximum75.000€
  • Durée minimale4 mois
  • Durée maximale120 mois
  • Taux d’intérêt1 à 15%
  • Justificatifs nécessairesIdentité, revenus et RIB
  • SouscriptionEn ligne et en agence
Prêt personnel
Carrefour Banque
  • Jusqu’à50 000 €
  • Réponse immédiate
  • Versement sous 8 ou 15 jours
  • Montant minimum500€
  • Montant maximum50.000€
  • Durée minimale12 mois
  • Durée maximale84 mois
  • Taux2% à 10%
  • Justificatifs nécessairesJustificatif d’identité, domicile, RIB
  • SouscriptionEn ligne ou agence
Prêt personnel
Cetelem
  • Jusqu’à75 000 €
  • Réponse immédiate
  • Montant minimum500€
  • Montant maximum75.000€
  • Durée minimale6 mois
  • Durée maximale84 mois
  • TauxÀ partir de 1%, jusqu’à 5%
  • Justificatifs nécessairesIdentité, revenus et RIB
  • SouscriptionEn ligne ou service client
Prêt personnel
Cofidis
  • Jusqu’à35 000 €
  • Réponse immédiate
  • Versement sous 48h après 14 jours
  • Montant minimum500€
  • Montant maximum35.000€
  • Durée minimale6 mois
  • Durée maximale84 mois
  • Taux minimum0.50%
  • Taux maximum21%
  • Justificatifs nécessairesIdentité, revenus et RIB
  • SouscriptionEn ligne ou service client
Prêt personnel
Oney
  • Jusqu’à21 500 €
  • Réponse immédiate
  • Versement sous 8 ou 15 jours
  • Montant minimum1.000€
  • Montant maximal21.500€
  • Durée minimum12 mois
  • Durée maximale60 mois
  • Taux1% à 3.6%
  • Justificatifs nécessairesIdentité, revenus et RIB
  • SouscriptionEn ligne et en agence
Prêt personnel
Hello Bank!
  • Jusqu’à75 000 €
  • Réponse immédiate
  • Montant minimum1.000€
  • Montant maximum75.000€
  • Durée minimale4 mois
  • Durée maximale72 mois
  • TauxÀ partir de 0.99%, jusqu’à 5%
  • Justificatifs nécessairesIdentité, revenus et RIB
  • SouscriptionEn ligne ou service client

Le prêt personnel est un crédit plafonné à 75.000€, dont la durée ne peut excéder 10 ans (120 mois). S’agissant d’un crédit non affecté, il peut financer tout type de projet.

Le prêt personnel Cetelem

Prêt personnel
Cetelem
  • Jusqu’à75 000 €
  • Réponse immédiate
  • Montant minimum500€
  • Montant maximum75.000€
  • Durée minimale6 mois
  • Durée maximale84 mois
  • TauxÀ partir de 1%, jusqu’à 5%
  • Justificatifs nécessairesIdentité, revenus et RIB
  • SouscriptionEn ligne ou service client

Le prêt Cetelem est une offre de crédit personnel. Le prêt est à taux fixe et dépend du montant emprunté, de la durée d’emprunt ainsi que de la nature du projet :

  • Montant emprunté : de 500€ à 75.000€
  • Durée : de 6 mois à 84 mois
  • Taux d’intérêt : de 1% à 5%

Le prêt personnel Cofidis

Prêt personnel
Cofidis
  • Jusqu’à35 000 €
  • Réponse immédiate
  • Versement sous 48h après 14 jours
  • Montant minimum500€
  • Montant maximum35.000€
  • Durée minimale6 mois
  • Durée maximale84 mois
  • Taux minimum0.50%
  • Taux maximum21%
  • Justificatifs nécessairesIdentité, revenus et RIB
  • SouscriptionEn ligne ou service client

Le prêt personnel Cofidis est un financement adapté à la situation budgétaire de l’emprunteur. Les sommes mises à sa disposition sont utilisées à son gré, n’étant pas affectées. Les caractéristiques du prêt Cofidis sont :

  • Montant emprunté : de 500€ à 35.000€
  • Durée : de 6 mois à 84 mois
  • Taux d’intérêt : de 5.05% à 21%

3. Le crédit renouvelable pour emprunter de l’argent

Crédit renouvelable
Floa Bank
  • Jusqu’à6 000 €
  • Réponse immédiate
  • Versement sous 48h après 14 jours
  • Montant minimum500€
  • Montant maximum6.000€
  • Durée minimale6 mois
  • Durée maximale60 mois
  • Taux d’intérêt minimum2%
  • Taux d’intérêt maximum18.5%
  • SouscriptionEn ligne
  • Justificatifs nécessairesIdentité, revenus et RIB
Crédit renouvelable
Cetelem
  • Jusqu’à4 000 €
  • Réponse immédiate
  • Versement sous 8 ou 15 jours
  • Montant minimum500€
  • Montant maximum4.000€
  • Durée minimale3 mois
  • Durée maximale20 mois
  • Taux12 à 21%
  • Justificatifs nécessairesIdentité, revenus et RIB
  • SouscriptionEn ligne ou service client
Crédit renouvelable
Cofidis
  • Jusqu’à6 000 €
  • Réponse immédiate
  • Versement sous 48h
  • Montant minimum500€
  • Montant maximum6.000€
  • Durée minimale6 mois
  • Durée maximale48 mois
  • Taux d’intérêt10 à 21%
  • Justificatifs nécessairesIdentité, revenus et RIB
  • SouscriptionEn ligne ou service client
Crédit renouvelable
Franfinance
  • Jusqu’à5 000 €
  • Réponse immédiate
  • Versement sous 8 ou 15 jours
  • Montant minimum500€
  • Montant maximum5.000€
  • Durée minimaleN.C.
  • Durée maximaleN.C.
  • TauxÀ partir de 9.94%
  • Justificatifs nécessairesIdentité, revenus et RIB
  • SouscriptionEn ligne ou service client
Crédit renouvelable
Cashper
  • Jusqu’à1 000 €
  • Réponse immédiate
  • Versement sous 24h
  • Montant minimum200€
  • Montant maximum1.000€
  • Durée minimale15 jours
  • Durée maximale30 jours
  • Taux minimum10%
  • Taux maximum18%
  • Justificatifs nécessairesRIB
  • SouscriptionEn ligne
Crédit renouvelable
Oney
  • Jusqu’à5 000 €
  • Réponse immédiate
  • Versement sous 48h
  • Montant minimum1.000€
  • Montant maximal5.000€
  • Durée minimum12 mois
  • Durée maximale60 mois
  • Taux d’intérêt5 à 21%
  • Justificatifs nécessairesIdentité, revenus et RIB
  • SouscriptionEn ligne
Crédit renouvelable
Sofinco
  • Jusqu’à6 000 €
  • Réponse immédiate
  • Versement sous 8 ou 15 jours
  • Montant minimum150€
  • Montant maximum6.000€
  • Durée minimale15 jours
  • Durée maximale12 mois reconductibles
  • Taux minimum7.90%
  • Taux maximum20%
  • Justificatifs nécessairesIdentité, revenus et RIB
  • SouscriptionEn ligne ou service client
Crédit renouvelable
Carrefour Banque
  • Jusqu’à3 000 €
  • Réponse immédiate
  • Versement sous 8 ou 15 jours
  • Montant minimum500€
  • Montant maximum3.000€
  • Durée minimale12 mois
  • Durée maximale36 mois
  • TauxEntre 5% et 21%
  • Justificatifs nécessairesJustificatif d’identité, domicile, RIB
  • SouscriptionEn ligne ou agence
Crédit renouvelable
Financo
  • Jusqu’à4 500 €
  • Réponse immédiate
  • Versement sous 8 ou 15 jours
  • Montant minimum750€
  • Montant maximum4.500€
  • Durée minimale18 mois
  • Durée maximale58 mois
  • Taux d’intérêtJusqu’à 21%
  • Justificatifs nécessairesIdentité, revenus et RIB
  • SouscriptionEn ligne
Crédit renouvelable
La Banque Postale
  • Jusqu’à10 000 €
  • Réponse immédiate
  • Versement sous 48h
  • Montant minimum500€
  • Montant maximum10.000€
  • Durée minimale3 mois
  • Durée maximaleJusqu’à 12 mois renouvelable
  • Taux d’intérêtsTaux révisable
  • Justificatifs nécessairesIdentité, revenus et RIB
  • SouscriptionEn ligne et en agence
Crédit renouvelable
LCL
  • Jusqu’à21 500 €
  • Réponse immédiate
  • Versement sous 48h
  • Montant minimum1.000€
  • Montant maximum21.500€
  • Durée minimale12 mois
  • Durée maximale60 mois
  • Taux d’intérêt5 à 21%
  • Justificatifs nécessairesIdentité, revenus et RIB
  • SouscriptionEn ligne et en agence

Le crédit renouvelable est une mise à disposition d’une somme d’argent utilisable en partie ou en totalité. Il se reconstitue en fonction des remboursements et reste disponible pour de nouvelles utilisations. Le souscripteur ne paie d’intérêts que sur la somme qu’il a effectivement utilisée.

Le crédit renouvelable FLOA Bank

Crédit renouvelable
Floa Bank
  • Jusqu’à6 000 €
  • Réponse immédiate
  • Versement sous 48h après 14 jours
  • Montant minimum500€
  • Montant maximum6.000€
  • Durée minimale6 mois
  • Durée maximale60 mois
  • Taux d’intérêt minimum2%
  • Taux d’intérêt maximum18.5%
  • SouscriptionEn ligne
  • Justificatifs nécessairesIdentité, revenus et RIB

Le crédit renouvelable de FLOA Bank est une solution de financement mettant à disposition une réserve de fonds allant jusqu’à 6.000€ disponible en totalité ou en partie, pour financer ses achats.

  • Montant emprunté : 500€ – 6.000€
  • Durée : de 6 à 60 mois
  • Taux d’intérêt : de 2% à 18,5%

Le crédit renouvelable Cetelem

Crédit renouvelable
Cetelem
  • Jusqu’à4 000 €
  • Réponse immédiate
  • Versement sous 8 ou 15 jours
  • Montant minimum500€
  • Montant maximum4.000€
  • Durée minimale3 mois
  • Durée maximale20 mois
  • Taux12 à 21%
  • Justificatifs nécessairesIdentité, revenus et RIB
  • SouscriptionEn ligne ou service client

Le crédit renouvelable de Cetelem peut être souscrit en ligne ou en agence :

  • Montant emprunté : de 500€ à 4.000€
  • Durée du crédit : de 3 mois à 20 mois
  • Taux d’intérêt : 12% – 21%

Comment obtenir un emprunt d’argent ?

1

Trouver l’organisme prêteur

2

Simuler les offres de l’organisme prêteur

3

Remplir le formulaire qui fera office de dossier

4

Fournir les pièces justificatives

5

Envoyer le dossier

Les demandes de prêt auprès des organismes se déroulent ainsi :

  • Faire la demande en ligne ou sur smartphone
  • Télécharger des pièces justificatives (pièce d’identité, IBAN, etc.)
  • Étude de votre dossier par l’organisme de financement
  • Acceptation ou refus de votre demande
  • Déblocage des fonds

1. Quels justificatifs sont nécessaires pour un emprunt d’argent ?

Pour souscrire un crédit à la consommation, plusieurs pièces justificatives seront exigées par les organismes prêteurs :

En ce qui concerne les crédits affectés (crédit auto, prêt travaux, prêt étudiant), un justificatif d’achat sera également exigé, puisque le crédit est accordé afin de financer un projet précis. Ce justificatif d’achat peut prendre la forme d’un bon de commande ou d’une facture par exemple.

Est-il possible de souscrire un crédit sans justificatifs ?

Il n’est pas possible de souscrire un crédit sans aucun justificatif. Il faudra au moins fournir un RIB et une pièce d’identité.

2. Quelles conditions pour emprunter de l’argent ?

Afin de souscrire un crédit, il est nécessaire de remplir plusieurs conditions :

  1. Être majeur (avoir plus de 18 ans)
  2. Avoir la nationalité française (ou résider en France depuis au moins 5 ans)
  3. Être domicilié fiscalement en France

Remboursements et garanties d’un emprunt d’argent

1. L’assurance emprunteur est-elle obligatoire ?

Il n’est pas obligatoire de souscrire une assurance emprunteur, même si celle-ci peut permettre de couvrir certains imprévus. Le souscripteur peut choisir l’organisme au sein duquel il désire souscrire son assurance.

2. Le remboursement anticipé d’un emprunt est-il autorisé ?

Vous êtes en droit de rembourser votre prêt à la consommation avant la date de fin fixée contractuellement

Remboursement total de l’intégralité du capital restant dû

Remboursement partiel d’une partie du capital restant dû

Des pénalités de remboursement, jusqu’à 1% du capital emprunté peuvent s’appliquer

Pour la plupart des crédits à la consommation, un remboursement anticipé (partiel ou total) est possible. Cela permet notamment de réduire la durée du crédit. Toutefois, si la somme remboursée dépasse 10.000€, des frais peuvent être appliqués.

3. Est-il possible de contracter un crédit en étant inscrit au FICP ?

L’inscription au FICP (Fichier national des incidents de remboursement des crédits aux particuliers) empêche généralement de souscrire un crédit à la consommation classique. Toutefois, certains organismes proposent des solutions adaptées à ce type de profil : les crédits FICP et les micro crédits sociaux.

Autres solutions pour emprunter de l’argent

Solutions d’empruntCaractéristiquesOrganismes
Cartes de paiementCarte associée à un crédit renouvelable, utilisable dans le réseau de l’enseigne et des partenaires, programme avantage fidélitéFNAC, Leroy Merlin
Paiement en plusieurs foisEchelonnage des paiements en plusieurs fois, coût supplémentaire lors de l’achatAmazon, Cdiscount, PayPal
Prêt entre particuliersPrêt sans banque, doit être déclaréFinfrog, Younited Credit

1. Les cartes de paiement

Paiement comptant

Paiement en plusieurs fois

Paiement à crédit

Paiement différé

Plus d’avantages liés à chaque enseigne

Le crédit renouvelable peut être émis des établissements financiers, mais également des enseignes de la grande distribution. Il s’agit de cartes de crédit, associées à un crédit renouvelable, proposées aux clients de ces enseignes pour régler leurs achats.

La carte Fnac MasterCard

La carte FNAC Mastercard est une carte de paiement associée à un crédit renouvelable, utilisable pour le paiement au comptant comme à crédit. Cette carte permet d’accéder également à des avantages consentis exclusivement aux clients détenteurs de cette carte.

  • Une carte gratuite et sans frais
  • Une carte bancaire utilisable à la Fnac et dans le réseau Mastercard
  • 1% des achats réalisés avec la carte est crédité en valeur sur le compte fidélité
  • 5% de remise immédiate sur de nombreux univers
  • 10€ offerts en chèque-cadeaux tous les 100€ d’achat
  • Livraison gratuite en 1 jour

La carte Maison financement Leroy Merlin

La carte Maison Financement Leroy Merlin permet de réaliser les achats dans le réseau Leroy Merlin ainsi que dans 40 autres enseignes partenaires. Cette carte offre la possibilité de réaliser les achats au comptant, à crédit ou en 5 fois. Elle permet également de bénéficier du programme fidélité de l’enseigne.

  • Une carte valable 1 an au prix de 9€
  • Une carte utilisable en magasin ou sur le web
  • Une carte bancaire utilisable dans le réseau FNAC et le réseau partenaire
  • Les avantages du programme fidélité Leroy Merlin

2. Le paiement en plusieurs fois

Le paiement en plusieurs fois est une facilité de paiement consentie par des enseignes, les Marketplaces ou des sites e-commerce à leurs clients pour l’achat de biens de consommation onéreux.

Il s’agit d’échelonner le règlement d’un bien de consommation en plusieurs fois. Cette possibilité de fractionner les paiements a généralement un coût ou, un instrument utilisé pour encourager l’acte d’achat ou fidéliser la clientèle.

PayPal est un moyen de paiement en ligne qui permet aux acheteurs et aux vendeurs de payer et recevoir des paiements en ligne. Ce service permet de réaliser des transactions en ligne sans avoir à communiquer ses coordonnées bancaires. PayPal propose le paiement en 4 fois pour des montants oscillants entre 30 et 2.000€ et ce sans frais.

3. Emprunter de l’argent entre particuliers

D’autres solutions sont envisageables pour emprunter de l’argent :

  • Faire appel à sa famille en cas de besoin. Seul un prêt consenti supérieur à 5.000€ doit être déclaré à l’Administration fiscale. Il est recommandé de rédiger un contrat de prêt entre les deux parties précisément les modalités de ce prêt (montant, durée, échéance de remboursement et éventuellement le taux d’intérêt).
  • Les prêts entre particuliers, sans intermédiaires bancaires. Des plateformes (Finfrog, Younited Credit) se sont spécialisées dans la gestion des crédits entre particuliers. Les prêts entre particuliers dont le montant est égal ou supérieur à 760€ doivent être déclarés auprès du Service des impôts. Un contrat de prêt est également rédigé.

L’avis de Gotoinvest

Les solutions de financement présentent des avantages et des inconvénients. Tous répondent à des profils et des montants de dépenses différents.

1. Les avantages des différentes solutions de financement

  • Le microcrédit permet un déblocage très rapide des fonds
  • Les prêts personnels permettent d’emprunter des sommes allant jusqu’à 75.000€
  • Les prêts personnels et les crédits renouvelables sont flexibles. Ils permettent de moduler les remboursements (étalement ou par anticipation)
  • Les crédits renouvelables permettent de disposer de trésorerie régulièrement
  • Les cartes de crédit renouvelables des enseignes permettent de bénéficier de nombreux avantages de l’enseigne (remise, bon d’achat pour un certain montant dépensé, etc.)
  • Le paiement en plusieurs fois est offert dans de nombreuses enseignes ou marketplaces

2. Les différents inconvénients des différentes solutions de financement

  • Le micro crédit permet d’emprunter que de faibles montants
  • Les remboursements d’échéances n’excèdent pas 6 mois pour le micro crédit
  • Les sommes mises à disposition pour les prêts personnels ne sont utilisables qu’une seule fois
  • Les taux d’intérêt sont généralement élevés pour les prêts personnels et les crédits renouvelables
  • La carte de crédit renouvelable est parfois payante, autour de 10€ par an

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