Comment emprunter de l’argent ?

Pour obtenir un prêt, différents crédits à la consommation sont disponibles. Les principaux étant le prêt personnel, le crédit renouvelable, le prêt auto et le prêt travaux. Les montants vont de 100€ à 75 000€, avec des remboursements sur 3 mois à 120 mois.

🔎 Quelles sont les solutions pour emprunter de l’argent ?

Emprunter rapidement	Mini prêt
Financer un achat en magasin	Crédit renouvelable
Financer un gros besoin	Prêt personnel
Financer un véhicule	Prêt auto
Financer des travaux	Prêt travaux

Il existe des crédits plus ou moins adaptés à vos besoins. Le prêt personnel est le crédit le plus complet. Il permet d’obtenir les plus grandes sommes pour une liberté d’utilisation totale.

Le crédit renouvelable est lui disponible en permanence. Contrairement au personnel, il ne se termine pas au remboursement de la dernière échéance. C’est une réserve d’argent jusqu’à 6 000€ en moyenne.

Les prêts auto et travaux appartiennent quant à eux à la catégorie des prêts affectés. C’est-à-dire qu’ils sont octroyés sous conditions de présenter des justificatifs d’achat (facture ou devis).

Le mini prêt est un autre type de crédit particulièrement intéressant pour un besoin d’argent urgent. Il permet d’obtenir jusqu’à 3 000€ en moins de 24h.

Qu’est-ce qu’un prêt personnel ?

Le prêt personnel est un crédit amortissable plafonné à 75 000€, dont la durée ne peut excéder 10 ans (120 mois). S’agissant d’un crédit non affecté, il peut financer tout type de projet.

Son taux d’intérêt est situé aux alentours des 6%, ce qui fait de lui l’un des crédits les moins chers.

Qu’est-ce qu’un crédit renouvelable ?

Le crédit renouvelable est une réserve d’argent pouvant être utilisée partiellement ou en totalité. Il est souvent adossé à une carte de crédit.

Il se reconstitue au fur et à mesure des remboursements, restant ainsi disponible pour de nouveaux usages. Les intérêts ne sont payés que sur la portion utilisée.

Le crédit renouvelable peut engendrer des frais élevés (jusqu’à 22% de TAEG).

Par conséquent, et de par son fonctionnement, sa souscription engendre un risque de surendettement si son demandeur l’utilise à outrance sans avoir les capacités financières pour rembourser correctement.

Qu’est-ce que le prêt travaux ?

Le prêt travaux est un prêt en tout point similaire au prêt personnel, sauf qu’il ne permet que le financement de travaux (isolation, décoration, ravalement, rénovation…).

L’obtention est donc conditionnée par des justificatifs d’achat comme un devis ou bon de commande.

Il permet d’obtenir jusqu’à 75 000€ pour une durée de remboursement généralement jusqu’à 120 mois. Les taux sont situés aux alentours des 6%.

Qu’est-ce que le prêt auto ?

Comme le prêt travaux, le prêt auto est un crédit affecté à l’achat d’un véhicule, peu importe le type : deux roues, trois roues, quatre roues, électrique, hybride ou thermique…

Il peut être directement souscrit en concession automobile. Il permet d’obtenir jusqu’à 75 000€ pour une durée de remboursement jusqu’à 120 mois. Les taux sont situés aux alentours des 6%.

Qu’est-ce qu’un mini prêt ?

Pour des besoins financiers urgents, le recours au micro crédit est recommandé.

Il se caractérise par un remboursement court (généralement 3 mois), un taux d’intérêt élevé (jusqu’à 22%) et une disponibilité très rapide des fonds (24 à 48 heures) sans dossier complexe.

En moyenne, le montant empruntable est limité à 3 000€. Les demandeurs n’ont généralement besoin que d’une pièce d’identité, d’identifiants bancaires et d’un RIB.

💡 Quel crédit choisir ?

Les solutions de financement offrent divers avantages et inconvénients, chacun adapté à des besoins spécifiques.

Le microcrédit se distingue par sa rapidité de déblocage des fonds, mais reste limité à de petites sommes et demande un remboursement en général sous trois mois.

Les prêts personnels, eux, permettent des emprunts plus conséquents, jusqu’à 75 000€, avec une flexibilité de remboursement et des taux d’intérêt peu élevés (6 à 7% en moyenne).

Les crédits renouvelables offrent une disponibilité permanente de trésorerie, bien que les taux d’intérêt puissent également être élevés (jusqu’à 22%).

Les cartes de crédit renouvelable des magasins offrent des avantages comme du cashback et des réductions, mais peuvent comporter des frais annuels.

Les prêts auto et travaux sont traditionnellement les crédits à la consommation les moins chers (même si leurs taux sont aujourd’hui similaires aux prêts personnels), mais ils sont réservés à des types d’achat très spécifiques.

Quels sont nos conseils pour obtenir le moins cher ?

Premièrement, il faut opter pour un remboursement rapide. Plus la durée est courte, et plus le coût du crédit est amoindri. Bien sûr, les mensualités de crédit s’en trouvent alourdies, augmentant ainsi le taux d’endettement.

Le choix de la durée est donc avant tout conditionné par la capacité d’emprunt mensuel. Mais gardez en tête que plus le remboursement se fait sur une petite période, et plus le prêt sera abordable.

Deuxièmement, n’hésitez pas à comparer les offres des établissements. Ces derniers ont tous à la disposition des clients des outils de simulation de leurs crédits qui n’engagent à rien. Elles permettent de visualiser les coûts en fonction de la durée et des montants.

📍 Qui peut me prêter de l’argent ?

Les banques traditionnelles, les banques en ligne, les établissements spécialisés dans le crédit, les plateformes de prêt entre particuliers et les particuliers eux-mêmes peuvent vous prêter de l’argent.

Qui prête de l’argent facilement ?

Les organismes en ligne prêtent plus facilement que les établissements bancaires traditionnels. Le processus de souscription est plus rapide et plus simple.

Il nécessite moins de documents et il suffit de faire une demande de simulation en ligne. La réponse définitive peut être donnée en quelques heures.

✍ Comment faire un crédit ?

Selon l’établissement choisi, le processus de demande de prêt varie. Les banques traditionnelles exigent souvent un entretien en personne, offrant un accompagnement humain mais plus lent.

Les solutions en ligne, offertes par des spécialistes du crédit ou des banques en ligne, permettent des démarches rapides via internet ou une application.

Les demandes se font en ligne, avec téléchargement des pièces justificatives, analyse à distance par des conseillers ou des algorithmes, et réponse rapide.

Quelles sont les conditions pour emprunter de l’argent ?

Afin de souscrire un crédit, il est nécessaire de remplir plusieurs conditions :

1. Être majeur (avoir plus de 18 ans)
2. Avoir la nationalité française (ou résider en France depuis au moins 5 ans)
3. Être domicilié fiscalement en France
4. Être solvable

Quels sont les justificatifs à prévoir ?

Pour les crédits à la consommation, un RIB, une pièce d’identité et un justificatif de revenus et/ou de domicile sont requis.

Pour les crédits affectés, comme le crédit auto ou le prêt travaux, un justificatif d’achat est également nécessaire.

En combien de temps peut-on obtenir de l’argent ?

Le déblocage des fonds du prêt est différé jusqu’au 15e jour suivant la signature du contrat, conformément au délai de rétractation de 14 jours. Toutefois, l’emprunteur peut raccourcir ce délai à 8 jours.

Pour certains crédits comme le mini prêt et le crédit renouvelable en magasin, il est possible de les obtenir en moins de 24h.

📝 Comment emprunter de l’argent sans banques ?

D’autres solutions sont envisageables pour emprunter de l’argent :

• Le paiement en plusieurs fois
• Le prêt entre particuliers
• Faire appel à ses proches

Comment fonctionne le paiement en plusieurs fois ?

Le paiement en plusieurs fois est une facilité de paiement consentie par des enseignes, les Marketplaces ou des sites e-commerce à leurs clients pour l’achat de biens de consommation onéreux.

Il s’agit d’échelonner le règlement d’un bien de consommation en plusieurs fois. Cette possibilité de fractionner les paiements a généralement un coût ou, un instrument utilisé pour encourager l’acte d’achat ou fidéliser la clientèle.

Qu’est-ce que le prêt entre particuliers ?

Les prêts entre particuliers, sans intermédiaires bancaires. Des plateformes (Finfrog, Younited Credit) se sont spécialisées dans la gestion des crédits entre particuliers.

Les prêts entre particuliers dont le montant est égal ou supérieur à 760€ doivent être déclarés auprès du Service des impôts. Un contrat de prêt est également rédigé.

Comment sécuriser un prêt familial ?

Il est recommandé de rédiger un contrat de prêt entre les deux parties précisément les modalités de ce prêt (montant, durée, échéance de remboursement et éventuellement le taux d’intérêt).

Seul un prêt consenti supérieur à 5 000€ doit être déclaré à l’Administration fiscale.