Micro crédit

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Micro crédit social

Le micro crédit permet à des personnes ayant des revenus faibles ou des antécédents bancaires d’emprunter entre 300€ et 5.000€. Elles peuvent ainsi faire appel aux organismes qui proposent des micro crédits sociaux.

Microcrédit sans justificatif chez Floa Bank

dès 50€, possibilité de virement immédiat. Demande en 3 min, sans engagement.

Micro crédit social

: l’essentiel

OrganismesOrganismes sociaux, associations
MontantsJusqu’à 5.000€
Taux moyenJusqu’à 4%
DuréeJusqu’à 60 mois
Public éligibleLes chômeurs inscrits à Pôle Emploi, les bénéficiaires des minima sociaux, les étudiants, les interdits bancaires (FICP)

Offres de micro crédits sociaux disponibles

Micro crédit
CAF
  • Jusqu’à3 500 €
  • Versement des fonds sous 2 semaines
  • Montant minimum200€
  • Montant maximum3.500€
  • Durée minimale3 mois
  • Durée maximale36 mois
  • Taux0%
  • Justificatifs nécessairesQuotient familial, preuve d’achat, justificatifs d’identité
  • SouscriptionEn agence
Micro crédit
Emmaüs
  • Jusqu’à1 500 €
  • Versement des fonds sous 7 jours
  • Montant minimum100€
  • Montant maximum1.500€
  • Durée minimale1 mois
  • Durée maximale24 mois
  • Taux0%
  • Justificatifs nécessairesRIB, justificatifs d’identité, de revenu et preuves d’endettement
  • SouscriptionDans un centre Emmaüs
Micro crédit
Crédit Municipal
  • Jusqu’à3 000 €
  • Accord de principe immédiat
  • Versement des fonds sous 7 jours
  • Montant minimum300€
  • Montant maximum3.000€
  • Durée minimale6 mois
  • Durée maximale60 mois
  • Taux minimum1.5%
  • Taux maximum4%
  • Justificatifs nécessairesRIB, justificatifs d’identité et de revenu
  • SouscriptionDans une Caisse du Crédit Municipal
Micro crédit
Restos du Cœur
Logo Restos du Cœur
  • Jusqu’à3 000 €
  • Accord de principe immédiat
  • Versement des fonds sous 7 jours
  • Montant minimum300€
  • Montant maximum3.000€
  • Durée minimale12 mois
  • Durée maximale60 mois
  • Taux1%
  • Justificatifs nécessairesRIB, justificatifs d’identité et de revenu
  • SouscriptionDans un centre d’accueil des Restos du Cœur
Micro crédit
Croix-Rouge française
Logo Croix-Rouge française
  • Jusqu’à3 000 €
  • Accord de principe immédiat
  • Versement des fonds sous 7 jours
  • Montant minimum300€
  • Montant maximum3.000€
  • Durée minimale6 mois
  • Durée maximale36 mois
  • Taux4%
  • Justificatifs nécessairesRIB, justificatifs d’identité et de revenu
  • SouscriptionDans un centre de la Croix-Rouge
Micro crédit
UNAF
Logo Union Nationale des Familles
  • Jusqu’à3 000 €
  • Accord de principe sous 10 jours
  • Versement des fonds sous 2 semaines
  • Montant minimum300€
  • Montant maximum3.000€
  • Durée minimale6 mois
  • Durée maximale3 ans
  • Taux4%
  • Justificatifs nécessairesRIB, justificatifs d’identité et de revenu
  • SouscriptionDans une agence UNAF
Micro crédit
Crésus
  • Jusqu’à5 000 €
  • Accord de principe immédiat
  • Versement des fonds sous 7 jours
  • Montant minimum300€
  • Montant maximum5.000€
  • Durée minimale6 mois
  • Durée maximale48 mois
  • Taux4%
  • Justificatifs nécessairesRIB, justificatifs d’identité et de revenu
  • SouscriptionDans un point de l’association
Micro crédit
ADIE
Logo Adie
  • Jusqu’à12 000 €
  • Accord de principe sous 10 jours
  • Versement des fonds sous 2 semaines
  • Montant minimum300€
  • Montant maximum12.000€
  • Durée minimale6 mois
  • Durée maximale48 mois
  • Taux8,47%
  • Conditions d’accèsEntreprise de moins de 5 ans, avoir reçu 1 refus de prêt
  • Conditions si entreprise existanteCA < 200.000€, au moins 3 employés
Micro crédit
Crea-Sol
Crea-sol Logo
  • Jusqu’à10 000 €
  • Accord de principe sous 10 jours
  • Versement des fonds sous 2 semaines
  • Montant minimum500€
  • Montant maximum10.000€
  • Durée minimale6 mois
  • Durée maximale7 ans
  • Taux5%
  • Conditions d’accèsEntreprise de moins de 5 ans, avoir reçu 1 refus de prêt
  • Conditions si entreprise existanteCA < 200.000€, au moins 3 employés

1. Micro crédit social : CAF

Micro crédit
CAF
  • Jusqu’à3 500 €
  • Versement des fonds sous 2 semaines
  • Montant minimum200€
  • Montant maximum3.500€
  • Durée minimale3 mois
  • Durée maximale36 mois
  • Taux0%
  • Justificatifs nécessairesQuotient familial, preuve d’achat, justificatifs d’identité
  • SouscriptionEn agence

Pour solliciter un prêt d’honneur à la CAF, vous devez être allocataire et votre quotient familial doit être inférieur au seuil défini par la caisse de votre département. Votre demande doit concerner :

  • L’équipement de la maison
  • Un projet familial, comme un départ en colonie de vacances ou en séjour en famille

Vous ne pouvez souscrire qu’un seul prêt à la fois. Le remboursement est effectué par une retenue sur les prestations versées.

2. Micro crédit social : Emmaüs

Micro crédit
Emmaüs
  • Jusqu’à1 500 €
  • Versement des fonds sous 7 jours
  • Montant minimum100€
  • Montant maximum1.500€
  • Durée minimale1 mois
  • Durée maximale24 mois
  • Taux0%
  • Justificatifs nécessairesRIB, justificatifs d’identité, de revenu et preuves d’endettement
  • SouscriptionDans un centre Emmaüs

Les associations SOS Familles sont une branche d’Emmaüs. Elles accordent des prêts aux ménages pour prévenir les expulsions locatives et éviter le surendettement. Les fonds servent à :

  • Payer les charges courantes
  • Solder un arriéré de loyer
  • Apurer une dette d’énergie

L’association met en place un accompagnement social et budgétaire pour les emprunteurs.

3. Micro crédit social : Restos du Cœur

Micro crédit
Restos du Cœur
Logo Restos du Cœur
  • Jusqu’à3 000 €
  • Accord de principe immédiat
  • Versement des fonds sous 7 jours
  • Montant minimum300€
  • Montant maximum3.000€
  • Durée minimale12 mois
  • Durée maximale60 mois
  • Taux1%
  • Justificatifs nécessairesRIB, justificatifs d’identité et de revenu
  • SouscriptionDans un centre d’accueil des Restos du Cœur

Il est ouvert à tous ceux ayant une capacité de remboursement modeste, y compris les personnes fichées FICP et les bénéficiaires du RSA. Il peut être octroyé pour :

  • Un projet professionnel (formation, achat d’un véhicule pour aller travailler, etc.)
  • Un projet d’insertion sociale (soins, accès à un logement)
  • Faire face à un accident de la vie (décès du conjoint, maladie, accident, etc.)

4. Micro crédit social : Crédit Municipal

Micro crédit
Crédit Municipal
  • Jusqu’à3 000 €
  • Accord de principe immédiat
  • Versement des fonds sous 7 jours
  • Montant minimum300€
  • Montant maximum3.000€
  • Durée minimale6 mois
  • Durée maximale60 mois
  • Taux minimum1.5%
  • Taux maximum4%
  • Justificatifs nécessairesRIB, justificatifs d’identité et de revenu
  • SouscriptionDans une Caisse du Crédit Municipal

Les antennes du Crédit Municipal de plusieurs villes (Paris, Nantes, Lyon…) proposent des mini prêts sociaux pour les ménages n’ayant pas accès aux établissements de crédit. L’argent est destiné à :

  • Un projet professionnel
  • L’entrée dans un logement (dépôt de garantie, premier mois de loyer, frais de déménagement, etc.)
  • Des soins et appareillages médicaux

Les conditions varient d’une ville à l’autre.

5. Micro crédit social : Croix-Rouge

Micro crédit
Croix-Rouge française
Logo Croix-Rouge française
  • Jusqu’à3 000 €
  • Accord de principe immédiat
  • Versement des fonds sous 7 jours
  • Montant minimum300€
  • Montant maximum3.000€
  • Durée minimale6 mois
  • Durée maximale36 mois
  • Taux4%
  • Justificatifs nécessairesRIB, justificatifs d’identité et de revenu
  • SouscriptionDans un centre de la Croix-Rouge

Le service de la Croix Rouge est destiné aux exclus des crédits à la consommation traditionnels comme les allocataires du RSA ou les interdits bancaires. L’association finance des projets facilitant :

  • L’insertion professionnelle (formation, passage du permis, achat d’un véhicule)
  • L’insertion sociale (soins dentaires, accès au logement, etc.)

L’emprunt est accordé avec une banque partenaire.

6. Micro crédit social : Union National des familles (UNAF)

Micro crédit
UNAF
Logo Union Nationale des Familles
  • Jusqu’à3 000 €
  • Accord de principe sous 10 jours
  • Versement des fonds sous 2 semaines
  • Montant minimum300€
  • Montant maximum3.000€
  • Durée minimale6 mois
  • Durée maximale3 ans
  • Taux4%
  • Justificatifs nécessairesRIB, justificatifs d’identité et de revenu
  • SouscriptionDans une agence UNAF

Dans chaque département, l’Union Départementale des Familles (UDAF) a mis en place des micro crédits sociaux. Ils permettent :

  • De financer des projets (recherche d’emploi, mariage, accès à un logement, soins)
  • D’affronter les conséquences d’un accident de la vie

Les fonds ne peuvent pas servir pour :

  • Racheter un crédit
  • Combler un découvert bancaire
  • Rembourser des dettes

7. Micro crédit social : Crésus

Micro crédit
Crésus
  • Jusqu’à5 000 €
  • Accord de principe immédiat
  • Versement des fonds sous 7 jours
  • Montant minimum300€
  • Montant maximum5.000€
  • Durée minimale6 mois
  • Durée maximale48 mois
  • Taux4%
  • Justificatifs nécessairesRIB, justificatifs d’identité et de revenu
  • SouscriptionDans un point de l’association

L’association spécialisée dans la prévention du surendettement Crésus prête aux personnes rencontrant des difficultés financières, y compris celles inscrites au FICP. Ce mini prêt s’adresse à ceux qui souhaitent :

  • Faire une formation
  • Acheter un véhicule pour se rendre au travail
  • Financer des soins et des prothèses non remboursés par la Sécurité Sociale

L’argent ne peut pas payer des dettes, rembourser un découvert bancaire ou un emprunt.

Qu’est-ce que le micro crédit social ?

micro_credit_social

Un micro crédit social est un emprunt dont le montant n’excède pas 5.000€, sa durée est généralement comprise entre 6 mois et 4 ans. Il est octroyé par des organismes publics ou des associations caritatives.

Il peut servir à concrétiser un projet professionnel ou personnel, en lien avec l’insertion sociale. Vous pouvez par exemple financer votre permis de conduire, une reconversion professionnelle, de l’électroménager, un ordinateur, des soins non remboursés par la Sécurité Sociale, etc.

C’est une solution pour les ménages non éligibles aux prêts à la consommation des banques traditionnelles et des organismes de crédit spécialisés, à savoir :

  • Les chômeurs inscrits à Pôle Emploi
  • Les bénéficiaires des minima sociaux
  • Les étudiants
  • Les personnes figurant au fichier des incidents de remboursement des crédits aux particuliers (FICP)
  • Les retraités

Les emprunts doivent être remboursés, contrairement aux aides exceptionnelles accordées par le Centre Communal d’Action Sociale (CCAS), aux secours financiers consentis par le service des solidarités du département ou à l’aide à la mobilité de Pôle Emploi. Ces prêts sont garantis par l’État et la Caisse des Dépôts et Consignations.

1. Pourquoi faire un microcrédit social ?

Un microcrédit social permet de réaliser ses projets personnels et professionnels. C’est un levier pour améliorer sa situation sans se surendetter.

En vous adressant à une association, vous obtenez un taux fixe moins élevé et une période de remboursement plus longue que dans les établissements spécialisés dans les prêts personnels. Votre crédit coûte moins cher et il est plus facile de s’acquitter des mensualités.

De plus, les associations vérifient votre solvabilité et vous accompagnent dans la gestion de votre budget pour éviter les incidents de paiement et le surendettement. Pour les interdits bancaires ou les ménages avec de très faibles revenus, le microcrédit social est parfois la seule façon d’emprunter.

2. Faire une demande de micro crédit pour financer une voiture

L’achat d’une auto peut permettre de trouver un emploi ou de monter sa propre entreprise. Vous pouvez alors vous adresser aux organismes qui octroient des microcrédits professionnels.

L’acquisition d’un véhicule pour les déplacements personnels n’est pas a priori éligible au micro crédit social. Cependant, si vous en avez besoin pour vous rendre à vos rendez-vous médicaux ou venir en aide à un proche dépendant, vous pouvez solliciter un microcrédit pour l’insertion sociale.

3. Les organismes de micro crédit social

Il existe d’autres offres de micro crédits qui peuvent être des alternatives aux micro crédits sociaux : les micro crédits personnels. Ce type de crédit englobe l’ensemble des produits bancaires de faible montant proposés par des organismes ou des banques privées en ligne. Ils sont accessibles sans critères de revenu et peuvent être une solution pour accéder à un emprunt.

4. Simulation de micro crédit social

OrganismeMontantMensualitésDuréeCoût
CAF400€33€12 mois0€
Emmaüs180€30€6 mois0€
Restos du Cœur2.500€70€36 mois21€
Crédit Municipal700€30€24 mois14€
Tableau simulant plusieurs micro crédits sociaux

Micro crédit social pour les professionnels

1. Micro crédit social pour les professionnels : ADIE

Micro crédit
ADIE
Logo Adie
  • Jusqu’à12 000 €
  • Accord de principe sous 10 jours
  • Versement des fonds sous 2 semaines
  • Montant minimum300€
  • Montant maximum12.000€
  • Durée minimale6 mois
  • Durée maximale48 mois
  • Taux8,47%
  • Conditions d’accèsEntreprise de moins de 5 ans, avoir reçu 1 refus de prêt
  • Conditions si entreprise existanteCA < 200.000€, au moins 3 employés

Vous pouvez demander à l’ADIE un micro crédit pour :

  • Passer votre permis ou acheter un véhicule
  • Créer ou développer votre entreprise

2. Micro crédit social pour les professionnels : Créa-sol

Micro crédit
Crea-Sol
Crea-sol Logo
  • Jusqu’à10 000 €
  • Accord de principe sous 10 jours
  • Versement des fonds sous 2 semaines
  • Montant minimum500€
  • Montant maximum10.000€
  • Durée minimale6 mois
  • Durée maximale7 ans
  • Taux5%
  • Conditions d’accèsEntreprise de moins de 5 ans, avoir reçu 1 refus de prêt
  • Conditions si entreprise existanteCA < 200.000€, au moins 3 employés

Créa-Sol propose aussi des mini prêts professionnels. Ils sont destinés aux micro-entrepreneurs et aux très petites entreprises.

Comment souscrire un micro crédit social ?

La procédure de demande de microcrédit social dépend de la structure. Vous pouvez vous adresser directement à celles-ci, mais dans certains cas il faut passer par les services sociaux de votre ville. Le bénévole de l’association ou le travailleur social évaluera votre situation et votre capacité de remboursement.

Vous devrez fournir des justificatifs de votre situation (identité, domicile, composition familiale), de vos revenus et de vos charges. Il faudra aussi apporter des preuves de votre projet, comme des factures ou des devis.

Une fois le dossier constitué, il est présenté à une commission qui décide d’accorder ou non le prêt. L’organisme prendra sa décision en fonction de votre solvabilité et de la solidité de votre projet. En cas de refus, il pourra vous orienter vers d’autres dispositifs solidaires.

1. Est-ce possible de faire une demande de micro crédit social en ligne ?

Vous ne pouvez pas contracter de micro crédit social en ligne, mais il est possible de contacter certains établissements par Internet pour leur présenter votre projet et prendre un rendez-vous avec un bénévole ou un assistant social qui instruira le dossier.

2. Comment faire un micro crédit social dans une banque ?

Les banques traditionnelles et les organismes spécialisés dans les prêts à la consommation comme Cofidis ou Cetelem ne proposent pas de micro crédit social pour les personnes avec de faibles revenus ou fichées FICP.

Si vous ne souhaitez pas passer par une de ces associations ou la CAF, vous pouvez vous adressez aux établissements bancaires de l’économie sociale et solidaire comme l’association pour le droit à l’initiative économique (ADIE), l’institut de micro finance Créa-Sol ou la Nef, pour les montants plus importants.

3. Résiliation et remboursement par anticipation d’un micro crédit social

Comme pour tous les crédits, l’emprunteur bénéficie d’un délai légal de rétractation de 14 jours calendaires. Vous informez l’organisme par lettre recommandée de votre souhait de résilier votre contrat. Vous n’avez pas à donner de raison. Si vous faites un remboursement anticipé total ou partiel, vous n’aurez pas à payer de pénalités.

Microcrédit sans justificatif chez Floa Bank

dès 50€, possibilité de virement immédiat. Demande en 3 min, sans engagement.

Foire aux questions

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  1. Avatar de Thibault
    Thibault

    Bonjour, je voudrais souscrire à un micro-crédit social CAF,comment puis je faire pour en faire la demande.

    1. Avatar de Nicolas
      Nicolas

      Bonjour,
      Il suffit d’en faire la demande directement dans son espace allocataire CAF.

      Bien cordialement,
      Nicolas de Gotoinvest

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