Comment obtenir un micro prêt social et solidaire ?
Le micro prêt solidaire permet aux exclus du système bancaire (chômeurs, étudiants, fichés FICP, etc.) d’emprunter à taux réduit entre 200 et 12 000€ en faisant appel à un organisme de réseau d’accompagnement social.
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💡 Qu’est-ce qu’un micro prêt social ?
Le micro prêt solidaire peut être emprunté par les personnes exclues du système bancaire classique afin de financer un projet améliorant leur situation sociale ou professionnelle.
Ce prêt est d’un montant entre 200 euros et 12 000 euros pour un taux d’intérêt entre 0% et 10%, avec une moyenne à 4% environ. Ces prêts sont garantis par l’État et la Caisse des Dépôts et Consignations. Sa durée n’excède pas 7 ans, ou 84 mois.
Que peut-il financer ?
Il peut servir à concrétiser un projet professionnel ou personnel, en lien avec l’insertion sociale. Vous pouvez par exemple financer votre permis de conduire, une reconversion professionnelle, de l’électroménager, un ordinateur, des soins non remboursés par la Sécurité Sociale, etc.
Qui peut proposer un micro prêt solidaire ?
Les micro prêts solidaires sont proposés par l’intermédiaire d’associations et d’organismes publics comme :
- Les associations à vocation sociale, d’insertion, de lutte contre l’exclusion comme les Restos du Cœur, Crésus, la Croix-Rouge, Emmaüs ou l’UDAF
- Le Centre Communal d’Action Social (CCAS) de votre ville
- Le Crédit Municipal de votre ville
- Votre Caisse d’Allocation Familiale (CAF)
- Les réseaux spécialisés dans le financement d’entreprises comme France Active, Réseau Entreprendre ou Initiative France
- Les réseaux d’associations d’aide à l’entrepreneuriat comme l’ADIE ou Créa-Sol
Chaque organisme possède des antennes locales dans plus ou moins toutes les grandes villes françaises. Les modalités des prêts (montant, taux, durée, justificatifs) peuvent varier d’une antenne à l’autre.
Quel est le rôle de l’association ?
Les associations ne sont que des intermédiaires entre un particulier (ou un autoentrepreneur) et une banque partenaire agréée.
Elles effectuent une étude du dossier et du projet du demandeur, et se chargent de le transmettre à la banque partenaire.
Qui octroie vraiment le micro prêt social ?
Ce sont les banques agréées et partenaires des associations.
Par exemple, les partenaires du prêt solidaire du Crédit Municipal, l’un des plus populaires en France, sont BNP Paribas Personal Finance et la Caisse d’Épargne.
✍ Comment souscrire un micro prêt social ?
Pour débuter une procédure de demande de microcrédit, il faut prendre rendez-vous avec une association ou un organisme qui le propose. Le bénévole de l’association ou le travailleur social évaluera votre situation et votre capacité de remboursement.
Vous devrez fournir des justificatifs de votre situation (identité, domicile, composition familiale), de vos revenus et de vos charges. Il faudra aussi apporter des preuves de votre projet, comme des factures ou des devis.
Une fois le dossier constitué, il est présenté à une commission qui décide d’accorder ou non le prêt. L’organisme prendra sa décision en fonction de votre solvabilité et de la solidité de votre projet. En cas de refus, il pourra vous orienter vers d’autres dispositifs solidaires.
Est-il possible d’obtenir un micro prêt social en ligne ?
Aucun micro prêt solidaire ne s’obtient comme un mini prêt en ligne. Il n’est pas rapide et les démarches ne sont pas simplifiées.
On parle ici de demandeurs en grande difficulté financière. Les organismes font tout pour avoir une empreinte parfaite de leur situation et ne veulent surtout pas l’aggraver en leur octroyant un prêt rapidement.
Par conséquent, les démarches sont longues (quelques semaines) et fastidieuses (multiples rendez-vous directement en agence, double examen de la demande à la fois par l’association et par la banque partenaire).
Mais tout cela est fait pour sécuriser l’opération, c’est indispensable.
En combien de temps obtenir un micro prêt solidaire ?
En moyenne, les fonds d’un micro prêt solidaire sont versés trois semaines à deux mois après le premier rendez-vous.
Tout demandeur de micro prêt solidaire ayant signé un contrat peut se rétracter dans un délai de 14 jours.
🤝 Qui a droit au micro crédit social ?
| Chômeurs inscrits au Pôle Emploi | ✔️ |
|---|---|
| Bénéficiaires minima sociaux | ✔️ |
| Étudiants | ✔️ |
| Interdits bancaires | ✔️ |
| Salariés aux hauts revenus | ✖️ |
| Particuliers à l’épargne élevée | ✖️ |
Quelles sont les conditions pour en bénéficier ?
Seules les personnes exclues du système bancaire peuvent bénéficier d’un micro prêt solidaire.
Il s’agit des personnes aux faibles revenus ou qui se trouvent dans une situation professionnelle instable.
Mais il s’agit également des fichés au FICP (Banque de France). C’est le seul prêt qu’ils peuvent potentiellement obtenir.
Quels sont les justificatifs nécessaires ?
Lors de la demande de micro prêt, il faudra fournir, entre autres, un justificatif :
- D’identité
- De revenus (trois derniers relevés des comptes bancaires, fiches de paie, avis d’imposition, indemnisations Pôle Emploi…)
- De la dernière quittance de loyer
- Du tableau d’amortissement du ou des éventuels prêts en cours
- Du devis du projet envisagé, daté et signé
D’autres documents peuvent être demandés selon les organismes et selon votre situation. Par exemple, si vous êtes fiché, vous devrez fournir votre plan de redressement Banque de France.
Est-il possible de l’obtenir sans aucun justificatif ?
Un micro prêt solidaire n’est pas un micro prêt sans justificatif. La liste des justificatifs est très longue et ne peut pas être esquivée.
🏆 Quel organisme a été plébiscité pour son micro prêt solidaire en 2023 ?
Le prix Banque de France récompense chaque année, de manière symbolique, l’organisme et le prêt solidaire de l’année dans chaque région métropolitaine française.
En 2023, c’est une branche sociale du Crédit Agricole, appelée “Point Passerelle” qui a été la plus récompensée, et en particulier les caisses régionales Pyrénées Gascogne, Nord de France, Alsaces Vosges et Côtes-d’Armor.
Le Crédit Agricole possède pas moins de 92 Points Passerelles en France, répartis sur tout le territoire. Ils permettent d’obtenir entre 800€ et 5 000€ sur 36 mois maximum. Le taux d’intérêt est situé à 2,75%, sans frais de dossier.
🔎 Quels sont les principaux prêts sociaux ?
Ce sont ceux des associations comme les Restos du Cœur, Emmaüs, Crésus ou la Croix-Rouge.
Quelle est l’offre solidaire des Restos du Cœur ?
Les Restos du Cœur donnent la possibilité aux personnes en difficultés financières d’emprunter jusqu’à 3 000€.
Ce prêt est ouvert aux fichés FICP et FCC tant qu’ils expliquent clairement la raison de ce fichage et que le projet est considéré comme adapté à leurs finances.
Les surendettés doivent obtenir l’accord de la Banque de France avant de souscrire un nouveau prêt.
Quelle est l’offre solidaire d’Emmaüs ?
Emmaüs est intéressant car jusqu’à 1 500€ empruntés, le taux d’intérêt pratiqué est de 0%. Cependant, la durée de remboursement est plafonnée à 24 mois, mais pour ce montant, ce n’est généralement pas contraignant sur le budget mensuel.
Au-delà de 1 500€ et jusqu’à 3 000€, le taux peut monter jusqu’à environ 3% pour certaines offres, notamment du côté du Crédit Agricole. Ces chiffres varient néanmoins en fonction des localités.
Quelle est l’offre solidaire de la Croix-Rouge ?
La Croix-Rouge propose un micro prêt solidaire dont le montant peut atteindre les 3 000€, il est remboursable sur 36 mois. Le taux d’intérêt est entre 2 à 4%, selon les banques partenaires.
La Croix-Rouge est sans conteste l’organisme qui communique le mieux sur son micro prêt. Pour l’obtenir, il faut se rendre dans le centre de la Croix-Rouge le plus proche de chez vous.
Grâce à son personnel et ses équipes bénévoles, le projet est évalué (il ne peut pas servir au simple financement d’une dette ou à un besoin de trésorerie), puis un accompagnement est donné pour s’assurer du bon remboursement mais également pour aider le demandeur à réaliser le projet envisagé.
Quelle est l’offre solidaire de Crésus ?
Crésus est l’association permettant d’obtenir le micro crédit le plus important avec jusqu’à 8 000€ sur 84 mois. Son taux d’intérêt est dans la moyenne du marché avec 4%.
Crésus ne garantit pas l’obtention du crédit, mais assure qu’un accompagnement est cependant toujours donné pour aider à la réalisation du projet envisagé.
– L’équipement de la maison
– Un projet familial, comme un départ en colonie de vacances ou en séjour en famille
Vous ne pouvez souscrire qu’un seul prêt à la fois. Le remboursement est effectué par une retenue sur les prestations versées.
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