Qui peut demander un microcrédit social ?

Le microcrédit social s’adresse aux personnes qui n’ont pas accès aux prêts personnels traditionnels. Il est ouvert aux interdits bancaires, aux personnes inscrites au FICP, aux demandeurs d’emploi, aux bénéficiaires des minima sociaux, aux retraités, etc.

Où s’adresser pour obtenir un microcrédit social ?

Selon votre projet vous pouvez solliciter une association spécialisée dans l’insertion professionnelle comme l’ADIE ou de lutte contre la pauvreté, comme Emmaüs, les Restos du Cœur ou la Croix Rouge. La CAF accorde aussi des microcrédits.

Quels sont les documents à joindre pour une demande de microcrédit social ?

Vous devez fournir des justificatifs de votre situation familiale, de vos revenus, de vos charges ainsi que des pièces liées à votre projet.

Combien peut-on emprunter avec un microcrédit social ?

Les montants varient entre 100€ et 5.000€ selon les associations et votre capacité de remboursement.

Micro crédit social

Le microcrédit permet à des personnes ayant des revenus faibles ou des antécédents bancaires d’emprunter entre 300€ et 5.000€. Elles peuvent ainsi faire appel aux organismes qui proposent des micro crédits sociaux.

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Les solutions pour souscrire un micro crédit social

Le prêt CAF : jusqu’à 3.500€, à taux zéro
Le prêt Emmaüs : jusqu’à 1.500€, à taux zéro
Le prêt des Restos du Cœur : de 300€ à 3.000€, à moins de 1%
Le prêt du Crédit Municipal : de 300€ à 3.000€, entre 1,5% et 4%
Le prêt de la Croix Rouge : de 300€ à 3.000€, jusqu’à 4%
Le prêt de l’UDAF : de 300€ à 3.000€, à 4%
Le prêt Crésus : de 300€ à 5.000€, à 4%

Un microcrédit social est un emprunt dont le montant n’excède pas 5.000€, sa durée est généralement comprise entre 6 mois et 4 ans. Il est octroyé par des organismes publics ou des associations caritatives.

Il peut servir à concrétiser un projet professionnel ou personnel, en lien avec l’insertion sociale. Vous pouvez par exemple financer votre permis de conduire, une reconversion professionnelle, de l’électroménager, un ordinateur, des soins non remboursés par la Sécurité Sociale, etc.

C’est une solution pour les ménages non éligibles aux prêts à la consommation des banques et des organismes spécialisés, à savoir :

Les chômeurs inscrits à Pôle Emploi
Les bénéficiaires des minima sociaux
Les étudiants
Les personnes figurant au fichier des incidents de remboursement des crédits aux particuliers (FICP)
Les retraités

Les emprunts doivent être remboursés, contrairement aux aides exceptionnelles accordées par le Centre Communal d’Action Sociale (CCAS), aux secours financiers consentis par le service des solidarités du département ou à l’aide à la mobilité de Pôle Emploi.

Ces prêts sont garantis par l’État et la Caisse des Dépôts et Consignations.

Vous trouverez ci-dessous la liste des organismes où vous pouvez demander un micro crédit social.

	Montant	Durée	Taux
Caisse d’Allocations Familiales	Jusqu’à 3.500€	36 mois	0%
Emmaüs	Jusqu’à 1.500€	Jusqu’à 24 mois	0%
Restos du Cœur	300€ à 3.000€	12 à 36 mois	Moins de 1%
Crédit Municipal	300€ à 3.000€	6 à 60 mois	Entre 1,5% et 4%
Croix Rouge	300€ à 3.000€	6 à 36 mois	Jusqu’à 4%
UDAF	300€ à 3.000€	6 à 36 mois	4%
Crésus	300€ à 5.000€	6 à 48 mois	4%

1. Micro crédit CAF

Pour solliciter un prêt d’honneur à la CAF, vous devez être allocataire et votre quotient familial doit être inférieur au seuil défini par la caisse de votre département.

Votre demande doit concerner :

L’équipement de la maison
Un projet familial, comme un départ en colonie de vacances ou en séjour en famille

Vous ne pouvez souscrire qu’un seul prêt à la fois. Le remboursement est effectué par une retenue sur les prestations versées.

Montant	Taux	Durée
3.500€ maximum	0%	3 ans

2. Le prêt d’Emmaüs

Les associations SOS Familles sont une branche d’Emmaüs. Elles accordent des prêts aux ménages pour prévenir les expulsions locatives et éviter le surendettement. Les fonds servent à :

Payer les charges courantes
Solder un arriéré de loyer
Apurer une dette d’énergie

Montant	Taux	Durée
1.500€ maximum	0%	24 mois maximum

L’association met en place un accompagnement social et budgétaire pour les emprunteurs.

3. Le micro crédit des Restos du Cœur

Il est ouvert à tous ceux ayant une capacité de remboursement modeste, y compris les personnes fichées FICP et les bénéficiaires du RSA.

Il peut être octroyé pour :

Un projet professionnel (formation, achat d’un véhicule pour aller travailler, etc.)
Un projet d’insertion sociale (soins, accès à un logement)
Faire face à un accident de la vie (décès du conjoint, maladie, accident, etc.)

Montant	Taux	Durée
300€ à 3.000€	Moins de 1%	12 à 36 mois

4. Le micro crédit du Crédit Municipal

Les antennes du Crédit Municipal de plusieurs villes (Paris, Nantes, Lyon…) proposent des mini prêts sociaux pour les ménages n’ayant pas accès aux établissements de crédit. L’argent est destiné à :

Un projet professionnel
L’entrée dans un logement (dépôt de garantie, premier mois de loyer, frais de déménagement, etc.)
Des soins et appareillages médicaux

Montant	Taux	Durée
300€ à 3.000€	Entre 1,5% et 4%	6 à 60 mois

Les conditions varient d’une ville à l’autre.

5. Le micro crédit de la Croix Rouge

Le service de la Croix Rouge est destiné aux exclus des prêts à la consommation traditionnels comme les allocataires du RSA ou les interdits bancaires. L’association finance des projets facilitant :

L’insertion professionnelle (formation, passage du permis, achat d’un véhicule)
L’insertion sociale (soins dentaires, accès au logement, etc.)

Montant	Taux	Durée
300€ à 3.000€	4%	6 à 4%

L’emprunt est accordé avec une banque partenaire.

6. Le micro crédit de l’Union National des familles (UNAF)

Dans chaque département, l’Union Départementale des Familles (UDAF) a mis en place des micro crédits sociaux. Ils permettent :

De financer des projets (recherche d’emploi, mariage, accès à un logement, soins)
D’affronter les conséquences d’un accident de la vie

Montant	Taux	Durée
300€ à 3.000€	4%	6 à 36 mois

Les fonds ne peuvent pas servir pour :

Racheter un crédit
Combler un découvert bancaire
Rembourser des dettes

7. Le micro crédit Crésus

L’association spécialisée dans la prévention du surendettement Crésus prête aux personnes rencontrant des difficultés financières, y compris celles inscrites au FICP.

Ce mini prêt s’adresse à ceux qui souhaitent :

Faire une formation
Acheter un véhicule pour se rendre au travail
Financer des soins et des prothèses non remboursés par la Sécurité Sociale

Montant	Taux	Durée
300€ à 5.000€	4%	6 à 48 mois

L’argent ne peut pas payer des dettes, rembourser un découvert bancaire ou un emprunt.

Vous ne pouvez pas contracter de micro crédit social en ligne, mais il est possible de contacter certains établissements par Internet pour leur présenter votre projet et prendre un rendez-vous avec un bénévole ou un assistant social qui instruira le dossier.

1. Micro crédit ADIE

Vous pouvez demander à l’ADIE un micro crédit pour :

Passer votre permis ou acheter un véhicule
Créer ou développer votre entreprise

Motif du prêt	Montant maximum	Durée de remboursement	Taux
• Passage du permis • Achat d’un véhicule	5.000€	36 mois maximum	7,45% + contribution de solidarité (entre 3 et 5%)
Création/ développement d’entreprise	10.000€	6 à 36 mois	7,45% + 5% de contribution de solidarité

2. Micro crédit Créa-sol

Créa-Sol propose aussi des mini prêts professionnels. Ils sont destinés aux micro-entrepreneurs et aux très petites entreprises.

Montant	Durée de remboursement	TAEG
12.000€ maximum	5 ans maximum	5%

Micro crédit pour financer une voiture

L’achat d’une auto peut permettre de trouver un emploi ou de monter sa propre entreprise. Vous pouvez alors vous adresser aux organismes qui octroient des microcrédits professionnels.

L’acquisition d’un véhicule pour les déplacements personnels n’est pas a priori éligible au microcrédit social. Cependant, si vous en avez besoin pour vous rendre à vos rendez-vous médicaux ou venir en aide à un proche dépendant, vous pouvez solliciter un microcrédit pour l’insertion sociale.

Voici un tableau simulant plusieurs micro crédits sociaux :

	Montant	Mensualités	Durée	Coût du crédit
Caisse d’Allocations Familiales	400€	33€	12 mois	0€
Emmaüs	180€	30€	6 mois	0€
Restos du Cœur	2.500€	70€	36 mois	21€
Crédit Municipal	700€	30€	24 mois	14€
Croix Rouge	500€	22€	24 mois	20€
UDAF	400€	37€	12 mois	16€
Crésus	350€	36€	10 mois	14€

La procédure de demande de microcrédit social dépend de la structure. Vous pouvez vous adresser directement à celles-ci, mais dans certains cas il faut passer par les services sociaux de votre ville.

Le bénévole de l’association ou le travailleur social évaluera votre situation et votre capacité de remboursement.

Vous devrez fournir des justificatifs de votre situation (identité, domicile, composition familiale), de vos revenus et de vos charges. Il faudra aussi apporter des preuves de votre projet, comme des factures ou des devis.

Une fois le dossier constitué, il est présenté à une commission qui décide d’accorder ou non le prêt. L’organisme prendra sa décision en fonction de votre solvabilité et de la solidité de votre projet. En cas de refus, il pourra vous orienter vers d’autres dispositifs solidaires.

Les banques traditionnelles et les organismes spécialisés dans les prêts à la consommation comme Cofidis ou Cetelem ne proposent pas de microcrédit social pour les personnes avec de faibles revenus ou fichées FICP.

Si vous ne souhaitez pas passer par une de ces associations ou la CAF, vous pouvez vous adressez aux établissements bancaires de l’économie sociale et solidaire comme l’association pour le droit à l’initiative économique (ADIE), l’institut de micro finance Créa-Sol ou la Nef, pour les montants plus importants.

Un microcrédit social permet de réaliser ses projets personnels et professionnels. C’est un levier pour améliorer sa situation sans se surendetter.

En vous adressant à une association, vous obtenez un taux fixe moins élevé et une période de remboursement plus longue que dans les établissements spécialisés dans les prêts personnels. Votre crédit coûte moins cher et il est plus facile de s’acquitter des mensualités.

De plus, les associations vérifient votre solvabilité et vous accompagnent dans la gestion de votre budget pour éviter les incidents de paiement et le surendettement.

Pour les interdits bancaires ou les ménages avec de très faibles revenus, le microcrédit social est parfois la seule façon d’emprunter.

Résiliation et remboursement par anticipation

Comme pour tous les crédits, l’emprunteur bénéficie d’un délai légal de rétractation de 14 jours calendaires. Vous informez l’organisme par lettre recommandée de votre souhait de résilier votre contrat. Vous n’avez pas à donner de raison.

Si vous faites un remboursement anticipé total ou partiel, vous n’aurez pas à payer de pénalités.