Comment bénéficier d’un micro prêt étudiant ?
Un mini prêt étudiant permet d’accéder à jusqu’à 5 000€. Il est généralement disponible sous 7 jours, sauf dans le cas d’un micro prêt étudiant rapide qui est lui disponible en 24 heures.
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🔎 Qu’est-ce qu’un micro prêt étudiant ?
Un micro prêt étudiant permet d’obtenir entre 100€ et 5 000€ pour aider les étudiants dans leurs études supérieures, pour n’importe quel besoin financier, lié ou non à leurs études par ailleurs.
Le mini prêt est en fait pensé pour aider les personnes exclues du système bancaire classique, ce qui est souvent le cas des étudiants ne pouvant pas prétendre à un prêt étudiant classique en raison d’une absence de garant ou de caution.
Cependant, étant donné qu’il s’agit d’un prêt et non d’un don, la somme devra être remboursée selon les modalités du contrat. Par conséquent, il est demandé un minimum de solvabilité au demandeur (revenus réguliers).
⚡ Quels sont les micro prêts étudiants rapides ?
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| Emprunt max | 3 000€ | 600€ | 2 000€ | 2 000€ | 3 000€ |
| Accord de principe | Immédiat | 24h | Immédiat | Immédiat | Immédiat |
| Livraison normale | 8j | Immédiat | 14j | 14j | 8j |
| Livraison rapide | 48h | 24h | 24h | Immédiat |
Il existe quatre micro crédits permettant d’obtenir gratuitement les fonds immédiatement ou presque après la signature du contrat : Finfrog, Moneybounce, BoursoBank et LCL.
FLOA et Lydia permettent également cette livraison instantanée, mais sous la forme d’une option payante.
– Organismes spécialisés : Finfrog, FLOA, Moneybounce
– Banques en ligne : BoursoBank
– Banques classiques : BNP Paribas, LCL
– Applications financières : Lydia, Bankin’
– Assureurs : GMF
🏆 Quel est le mini prêt étudiant le plus facile à obtenir ?
Il n’y a pas de mini prêt étudiant plus facile à obtenir qu’un autre.
Il faut bien comprendre que les établissements prennent un risque mesuré et maîtrisé lorsqu’ils octroient un prêt, surtout pour un étudiant dont la situation n’est pas parmi la plus stable.
Par conséquent, tous les organismes vont effectuer les mêmes vérifications : solvabilité, identité, domicile, surendettement.
Quel prêt est-il possible d’obtenir tout de suite ?
Disons que vous possédiez un compte chez BoursoBank depuis plusieurs années et que des rentrées d’argent y sont souvent effectuées. Alors il vaut mieux privilégier l’offre de micro crédit de BoursoBank.
Vous allez gagner un temps considérable à ne pas avoir à fournir tous les documents nécessaires, de plus BoursoBank vous connaît déjà et a tous les éléments pour décider si oui ou non, vous pouvez souscrire sans risque.
Ainsi, de la même manière, si vous êtes déjà chez FLOA, si vous avez un compte Lydia ou si vous êtes détenteur d’un compte en banque LCL, orientez-vous du côté de leurs offres.
1. GMF, qui monte jusqu’à 30 mois
2. Moneybounce, qui monte jusqu’à 60 mois
L’avantage d’une longue durée est de permettre d’assouplir les mensualités de remboursement, et de rendre le prêt plus accessible. Cependant, plus la durée est longue et plus le coût du crédit augmente. Dans le cas de crédits qui frôlent le taux maximal en France, nous conseillons vivement de bien réfléchir avant de souscrire une très longue durée.
✍ Comment souscrire un micro prêt étudiant en ligne ?
Pour souscrire un micro prêt étudiant, il suffit de faire une demande auprès d’un conseiller de sa banque ou encore auprès d’un organisme proposant ce type de prêt.
Une fois la prise de contact effectuée, il suffira d’envoyer les documents nécessaires puis d’attendre la validation du dossier (ou le refus) et la réception du micro prêt sur votre compte bancaire.
Quelles sont les conditions pour en bénéficier ?
Il n’existe pas beaucoup de conditions pour bénéficier d’un micro prêt étudiant :
- Être français
- Être majeur
- Être solvable
- Posséder un compte bancaire domicilié en France
Faut-il un garant pour l’obtenir ?
Les établissements proposant des micro crédits ne demandent pas de garant aux étudiants.
Quels sont les justificatifs nécessaires ?
Les justificatifs nécessaires pour l’obtention d’un micro prêt étudiant sont :
- Une pièce d’identité du demandeur
- Un justificatif de domicile de moins de trois mois du demandeur
- Des identifiants bancaires : pour vérifier votre solvabilité
Aucune attestation de scolarité n’est demandée.
Comment avoir un micro prêt étudiant sans justificatif ?
Un micro prêt étudiant est un micro prêt sans justificatif de dépenses.
En revanche, il sera toujours demandé de prouver son âge, son identité, sa résidence fiscale en France et surtout sa solvabilité.
Le remboursement anticipé est possible pour un micro prêt étudiant en adressant un courrier à sa banque ou à l’organisme financier et en leur demandant le remboursement dudit prêt de manière totale ou partielle.
– Est-ce possible de racheter un micro prêt étudiant ?
Le micro prêt étudiant fait partie des micro prêt présent dans le rachat de crédit, cette opération est réalisable une fois que le demandeur est dans la vie active.
– Est-ce obligatoire de prendre une assurance emprunteur ?
L’assurance emprunteur n’est pas obligatoire dans le cas d’un micro prêt étudiant. Cette assurance permet d’assurer le remboursement du capital en cas de décès, d’incapacité ou d’invalidité de travail de l’emprunteur.
– Est-ce possible d’emprunter un micro crédit étudiant en étant FICP ?
Dans le cas d’un micro crédit étudiant et lorsque l’on est FICP (enregistré au fichier national des incidents de remboursement des crédits aux particuliers), il est possible d’emprunter des sommes d’un montant maximal de quelques centaines d’euros.
– Est-ce possible d’emprunter un micro prêt étudiant avec un co-emprunteur ?
Il est possible d’emprunter un micro prêt étudiant avec un co-emprunteur. Cela facilite généralement l’accès au prêt et permet donc une sécurité supplémentaire quant au remboursement.
🔁 Quelles sont les alternatives au micro prêt étudiant ?
Il existe des alternatives au micro prêt étudiant : prêt étudiant classique et prêt garanti par l’État.
Qu’est-ce que le prêt étudiant classique ?
Le prêt étudiant est intéressant pour accéder à des sommes plus importantes : jusqu’à 80 000€. Les conditions d’accès sont les suivantes :
- Un proche du demandeur doit se porter garant de ce dernier, il doit pouvoir justifier de revenus conséquents et en adéquation avec la somme demandée. Le garant ne doit pas être endetté au-delà d’un certain seuil
- Le demandeur doit généralement avoir moins de 30 ans et être majeur
- Le demandeur doit pouvoir prouver son statut étudiant
- Le demandeur doit avoir la nationalité française (ou prouver qu’il réside en France depuis au moins 5 ans)
Qu’est-ce le prêt étudiant garanti par l’État ?
Dans le cas d’un prêt étudiant garanti par l’État (jusqu’à 20 000€), il existe bien moins de conditions pour son accès que pour un prêt étudiant classique :
- Le demandeur doit avoir moins de 28 ans
- Le demandeur doit être de nationalité française ou ressortissant de l’un des pays de l’espace économique européen (ou résider en France depuis au moins 5 ans)
- Le demandeur doit rédiger une demande à la banque expliquant son parcours et l’utilisation faite du prêt étudiant
Le nombre de prêts étudiants garantis par l’État est limité
L’État accorde une enveloppe de crédit chaque année aux organismes bancaires. Cette enveloppe s’épuise à un certain moment de l’année et les banques ne sont plus en mesure de proposer cette aide. Il est donc important de faire sa demande de prêt étudiant le plus tôt possible dans l’année.
💰 Quels sont les compléments au micro prêt étudiant ?
La bourse étudiante est évidemment une aide à ne pas négliger tandis que l’aide au mérite est également disponible.
Qu’est-ce que la bourse sur critères sociaux ?
L’aide de la bourse est d’un montant allant de 1 084€ à 5 965€. Il existe 8 paliers différents déterminés selon les revenus de la famille ou du tuteur légal.
Il n’est pas obligatoire d’être français pour percevoir cette aide, il faudra néanmoins remplir des conditions supplémentaires (informations complémentaires sur le site internet du service public).
Qu’est-ce que l’aide au mérite ?
Cette aide permet d’accéder jusqu’à 900€/an (l’étudiant peut en bénéficier trois fois maximum).
Pour en bénéficier, il faut être éligible à la bourse sur critères sociaux ou à une allocation spécifique annuelle et avoir eu une mention Très bien au bac (d’où la notion de mérite). Il n’est pas nécessaire d’être français pour y accéder.
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Foire aux questions
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Un micro prêt étudiant doit généralement être totalement remboursé au bout de 6 mois.
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Le taux annuel effectif global (TAEG) d’un micro prêt étudiant est situé entre 0% et 22%.
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Il n’est pas obligatoire de rembourser son prêt lors de ses études. En général, l’organisme financier permet de commencer à régler des échéances à la fin des études et lorsque le bénéficiaire a intégré la vie active.
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