Qu’est-ce que le micro-crédit en France ?

Depuis les années 1980, la France propose des micro crédits à ses citoyens majeurs. Les micro crédits sont des crédits à la consommation qui permettent de faire face à un besoin d’argent urgent. Ils permettent d’emprunter jusqu’à 5.000€ pour une durée de remboursement pouvant aller jusqu’à 36 mois. Les taux d’intérêt fluctuent selon l’organisme de crédit, le montant et la durée du micro crédit.

Comment souscrire en France à un micro crédit ?

Pour souscrire à un micro crédit, il faudra suivre les étapes suivantes :

1. S’orienter vers un organisme français qui propose un micro crédit
2. Simuler auprès de l’organisme, les offres de micro crédits
3. Remplir un formulaire qui servira à construire un dossier
4. Fournir les pièces justificatives nécessaires pour la souscription à un micro crédit
5. Envoyer le dossier auprès de l’organisme français choisi

La souscription peut se faire via le site internet ou l’application de l’organisme choisi. Quant à la souscription en agence, elle est tout à fait possible. Il devra juste suivre les instructions données par le conseiller bancaire de l’établissement choisi.

2. Qui peut souscrire à un micro crédit en France ?

Tableau récapitulatif des possibilités de souscription d’un micro crédit

Le tableau suivant récapitule les possibilités de souscription de micro crédit selon la situation de l’emprunteur :

Situation de l’emprunteur	Microcrédit personnel	Microcrédit social	Microcrédit professionnel
Intermittent	✔️	✔️	✔️
Chômage	✔️	✔️	✔️
Sans garant ni caution	✔️	✔️	❌
Plus de 65 ans	✔️	✔️	❌
FICP/ interdit bancaire	✔️	✔️	❌
RSA et autres allocations	✔️	✔️	❌
Étudiant	✔️	✔️	❌
Sans revenus	❌	❌	❌

Pour aller un peu plus loin, en France, ce sont les régions de l’Ouest de la France (Pays de la Loire, Poitou-Charentes, Aquitaine et Bretagne) qui concentrent le plus de bénéficiaires.

3. Quels justificatifs fournir pour un micro crédit en France ?

Auprès du conseiller bancaire ou directement sur le site internet, il sera impératif, pour l’emprunteur de fournir les pièces justificatives suivantes :

• Une pièce justificative valide (Passeport, Carte National d’Identité)
• Un Relevé d’Identité Bancaire (RIB)

Qu’est-ce qu’un micro crédit en France ?

Le micro crédit est arrivé en France dans les années 1980, il permet aux personnes disposant de faibles revenus d’emprunter sans trop de risque et sur le court terme. Le montant d’un micro crédit ne dépasse pas les 5.000€ pour des taux entre 0.5 et 21%.

1. Quels sont les types de micro crédits en France ?

En France, il existe plusieurs types de micro crédits. Le premier est le micro crédit en ligne octroyé par des établissements bancaires comme FLOA Bank, Younited Credit etc. Ce micro crédit est accessible par tous les Français qui ne sont pas fichés au FICP.

Le deuxième est le micro crédit associatif, il est destiné aux personnes ayant des difficultés financières ou autres. Les associations telles que les Restos du Coeur ou Emmaus proposent ce genre de micro crédit.

Le troisième est le micro crédit professionnel et est destiné aux entreprises. Assez réglementé, il permet aux entreprises d’emprunter des sommes plus faibles pour faciliter le remboursement. Les organismes qui proposent ce type de micro crédit sont l’ADIE ou bien Créa-Sol.

Le dernier est le micro crédit social. Ce dernier englobe le micro crédit associatif. Un micro crédit associatif est social mais tous les micro crédits sociaux ne sont pas des micro crédits associatifs (ex : CAF).

2. Quelles conditions pour un micro crédit en France ?

Afin de souscrire à un micro crédit en France, il faut respecter certaines conditions :

• Être majeur
• Résider en France métropolitaine depuis au moins 5 ans
• Être titulaire d’un compte bancaire actif ouvert dans une banque domiciliée en France

3. Quels montants pour un micro crédit en France ?

Le montant d’un micro crédit en France varie selon l’organisme et le type de micro crédit. En général, les montants sont compris entre 100€ et 5.000€ pour des taux compris entre 0.5 et 21%.

Le montant d’un micro crédit professionnel est différent puisqu’il s’agit d’entreprise. Il est compris entre 300 et 30.000€.

4. Quelles durées pour un micro crédit en France ?

La durée légale d’un micro crédit se situe entre 15 jours et 36 mois, mais cette durée se situe généralement autour de 3-4 mois.

Les micro crédits professionnels ont des durées de remboursement plus longues puisqu’il octroie plus d’argent. Leurs durées sont comprises entre 6 mois et 7 ans.

5. Quels délais pour un micro crédit en France ?

Les délais d’un micro crédit sont compris entre 48h et 7 jours après le délai de rétractation obligatoire. Il est possible d’obtenir les fonds en seulement 24h avec l’option “express” payante, disponible chez FLOA Bank.

Notre sélection de micro crédits en France

1. Le Coup de Pouce de FLOA

FLOA propose un Coup de pouce qui permet d’emprunter jusqu’à 2.500€ sur 4 mois. La souscription se fait en ligne et le versement des fonds peut se faire en 24h avec l’option “express” payante.

Son taux d’intérêt varie entre 10,38% et 21,88%.

2. Le micro crédit instantané de FLOA

Le micro crédit instantané de FLOA permet d’emprunter entre 100 et 1.500€ pour une durée de 15 jours à 3 mois. Avec l’option “express” payante, le versement des fonds se fait en 24h.

Le taux d’intérêt est de 3% minimum.

3. Le micro crédit associatif des Restos du Coeur

Le micro crédit des Restos du Cœur propose un micro crédit permettant d’emprunter entre 300 et 3.000€ sur une durée de 12 à 60 mois. Le versement des fonds est effectué sous 8 à 15 jours.

Son taux d’intérêt est fixé à 1%.

4. Le micro crédit social de la CAF

Le micro crédit social de la CAF est compris entre 200 et 3.500€ sur 3 à 36 mois. Le versement des fonds se fait sous 14 jours.

Le micro crédit CAF est une offre à taux zéro.

5. Le micro crédit professionnel de l’ADIE

L’ADIE propose un micro crédit professionnel compris entre 300 et 12.000€ pour un délai de 6 à 48 mois. L’accord de principe intervient sous 10 jours et le versement sous 14 jours.

Le taux d’intérêt est en moyenne de 8.47%.

Pour accéder à ce micro crédit, il faut respecter certaines conditions :

• Si l’entreprise existe, le chiffre d’affaires doit être inférieur à 200.000€ et l’entreprise doit comporter au moins 3 employés.
• Pour accéder à ce micro crédit, l’entreprise doit avoir moins de 5 ans et avoir reçu 1 refus de prêt.

Remboursement et garanties pour un micro crédit en France

En France, le micro crédit bénéficie de facilités de paiement comme le rachat de crédit, le co-emprunt ou le remboursement anticipé.

1. En France, est-ce possible de racheter un micro crédit ?

En France, le rachat d’un micro crédit est possible. Cette facilité est possible en France pour tous les crédits à la consommation. Cela consiste à regrouper plusieurs crédits en cours en un seul et même crédit. Cette facilité de paiement est intéressante pour faire diminuer les mensualités et allonger la durée du crédit. Cependant, le coût du crédit et le taux seront plus élevés.

2. En France, est-ce possible de co-emprunter un micro crédit ?

En France, co-emprunter un crédit est tout à fait possible, il est même conseillé pour des crédits comprenant des montants importants. Lors de la souscription, le co-emprunteur devra fournir les mêmes pièces justificatives et signer le même contrat que l’emprunteur principal.

3. En France, est-ce possible de souscrire à une assurance emprunteur ?

En France, il est possible de souscrire à une assurance emprunteur. L’assurance étant facultative, il est impossible pour un établissement bancaire de l’imposer. Le demandeur est libre de choisir si, oui ou non, il souhaite souscrire à cette assurance mais aussi choisir l’établissement qu’il souhaite.

4. En France, est-ce possible de rembourser par anticipation un micro crédit ?

En France, un remboursement total ou partiel d’un micro crédit est possible, à tout moment. Il suffit de contacter le service client de l’organisme prêteur par internet ou par téléphone.

Les alternatives au micro crédit en France

En France, il existe des alternatives au micro crédit comme le prêt personnel et le crédit renouvelable.

1. Le prêt personnel

Le prêt personnel permet d’emprunter jusqu’à 75.000€ pour une durée de remboursement de 120 mois maximum. Les taux d’intérêt varient selon l’organisme, le montant et la durée de remboursement du prêt personnel.

1. Le prêt personnel de FLOA

Le prêt personnel de FLOA permet d’emprunter un montant allant de 500 à 50.000€, à rembourser entre 3 mois et 84 mois. Le versement s’effectue sous 48h après les 14 jours de délai de rétractation obligatoire.

Le taux d’intérêt varie entre 0,20% et 12,16%.

2. Le prêt personnel de Cetelem

Le prêt personnel de Cetelem permet d’emprunter entre 500 et 75.000€ sur 6 à 84 mois. La réponse de l’organisme est immédiate.

Le taux d’intérêt est situé entre 1% et 15%.

3. Le prêt personnel d’Orange Bank

Le prêt express d’Orange Bank est un prêt personnel qui permet d’emprunter entre 1.000 et 75.000€ pour un délai compris entre 12 mois et 84 mois. Le versement des fonds se fait sous 8 à 15 jours maximum.

Le taux d’intérêt du prêt express oscille entre 6% et 20%.

2. Le crédit renouvelable

Le crédit renouvelable est une solution de financement utilisable à tout moment, dans la limite du montant disponible. Il permet d’emprunter jusqu’à 6.000€ et le taux varie selon le montant, la durée de remboursement et l’établissement prêteur.

1. Le crédit renouvelable de FLOA

Le crédit renouvelable de FLOA permet d’emprunter entre 500 à 6.000€ pour une durée de remboursement comprise entre 6 et 60 mois. Les fonds sont versés 48h après les 14 jours de rétractation obligatoire.

Le taux d’intérêt est de 21,23%.

2. Le crédit renouvelable de Cetelem

Le crédit renouvelable de Cetelem permet d’emprunter entre 500 et 4.000€ pour une durée de remboursement allant de 3 à 20 mois. Le versement des fonds s’effectue sous 8 à 15 jours.

Le taux d’intérêt est compris entre 12% à 21%.

3. Le crédit renouvelable de Cofidis

Cofidis propose un crédit renouvelable permettant d’emprunter entre 500 et 6.000€ avec une durée de remboursement comprise entre 6 et 48 mois. Le versement des fonds s’opère en 48h.

Le taux d’intérêt est compris entre 10% et 21%.