Existe-t-il des organismes de crédit pour personne fichée banque de France?

Il est possible d’emprunter en tant que fiché Banque de France. La meilleure solution est de s’adresser à une association comme la Croix-Rouge ou le Crédit Municipal pour obtenir jusqu’à 8 000€ à un taux très raisonnable (jusqu’à 5%). Il doit servir à l’amélioration de votre situation sociale ou professionnelle.

🕵️‍♀️ Quels sont les organismes de crédits pour personne fichée Banque de France ?

Les organismes les plus à même de vous aider à obtenir un crédit en étant fiché Banque de France tout en respectant votre sécurité financière sont des associations comme :

• La Croix-Rouge française : entre 300€ et 3 000€, 6 à 36 mois, aux alentours des 4%
• Crésus : entre 300€ et 8 000€, 6 à 84 mois, aux alentours des 4%
• Emmaüs : jusqu’à 3 000€, jusqu’à 36 mois, aux alentours des 4%
• Un CCAS : entre 300€ et 8 000€, entre 6 mois et 7 ans, taux généralement entre 1,5% et 4%
• Le Crédit Municipal : plafonné à 8 000€ sur 5 à 7 ans maximum, taux aux alentours des 5%

Le micro crédit social qu’elles aident à délivrer est institué par la loi de programmation pour la cohésion sociale (2005-36).

Ce n’est pas l’association en soi qui délivre le prêt, mais elle vous accompagne et vous fournit une expertise dans le but de monter un dossier de demande auprès d’une banque partenaire (que vous n’avez pas la possibilité de choisir).

À qui sont-ils destinés ?

Ces solutions sont destinées, dans un premier temps, aux exclus du système financier classique. Ce sont ceux aux faibles revenus et ceux sans emploi stable, en majorité.

Viennent s’y ajouter les personnes fichées FCC (Fichier central des chèques) et FICP (Fichier des incidents de remboursement des crédits aux particuliers).

Les premiers sont ceux ayant émis des chèques sans provision et qui se sont retrouvés en interdiction d’en émettre par une banque ou un tribunal. Les seconds sont ceux ayant connu un défaut de paiement d’un crédit (deux mensualités non réglées à la suite).

Il faut demander l’autorisation à la Banque de France

Si vous êtes fiché, vous devez demander l’autorisation à la Banque de France pour toute nouvelle demande de crédit. En effet, l’institution doit évaluer l’utilité d’une telle opération à la vue de votre situation financière, sociale et professionnelle.

Il faut ainsi que vous adressiez un courrier à votre succursale de la Banque de France avec :

• Le niveau de vos revenus ainsi que des augmentations prévues potentielles
• Le projet et les conséquences du projet devant être financé

👍 Qu’obtiendrez-vous avec les offres des organismes ?

Ce crédit est similaire à un mini prêt personnel dans certaines de ses caractéristiques :

• Entre 300€ et 8 000€
• À rembourser sur 6 mois à 7 ans

Néanmoins, son taux est bien moins élevé avec entre 1% et 4% contre jusqu’à 21% environ pour des mini prêts classiques, soit le taux légal maximal en France. Soyez donc vigilant et effectuez plusieurs demandes auprès de plusieurs associations pour obtenir le meilleur taux possible.

Le crédit social est également doté d’un délai de rétractation de deux semaines à partir de la signature du contrat. L’emprunteur peut ainsi résilier son crédit sans avoir à payer les intérêts. Pour en profiter, il doit envoyer une lettre recommandée à l’établissement bancaire.

Avantages de souscrire auprès d’un organisme spécialisé

🤔 Comment se passe une demande auprès d’un organisme de crédit ?

La demande d’un micro crédit social se fait généralement directement dans les locaux d’associations de votre département, de votre région ou de votre ville :

• Associations à caractère social comme les Restos du Cœur ou la Croix-Rouge
• Associations œuvrant pour l’insertion comme les missions locales, les plans locaux pour l’insertion et l’emploi
• Régies de quartier
• Foyers de jeunes travailleurs
• Maisons de l’emploi
• CCAS le proche de chez vous

Un ou plusieurs conseillers bénévoles vous recevront et vous discuterez du projet que vous souhaitez mettre en place, de sa pertinence et de sa faisabilité.

De nombreuses questions sont susceptibles de vous être posées : quelles ont été les raisons de votre surendettement ? de combien êtes-vous endetté ? quel projet devez-vous financer ? en quoi améliorera-t-il votre situation sociale ou professionnelle ? etc.

Plusieurs rendez-vous doivent être pris sur un délai de plusieurs semaines. Votre projet ne peut pas, par conséquent, être urgent.

Une fois la demande acceptée, vous recevrez les fonds après une attente entre 15 jours et 2 mois.

Quels sont les projets susceptibles d’être financés ?

Le crédit doit servir à financer un projet dont le but est d’améliorer la situation sociale ou professionnelle de l’emprunteur, et rien d’autre.

Vous ne pourrez donc pas l’obtenir si le but est de financer un bien de consommation lambda, une dette, un découvert bancaire ou des retards de loyer, comme c’est le cas pour un crédit à la consommation classique.

De nombreux projets de réinsertion sont éligibles :

• L’achat d’un véhicule ou bien le financement de votre permis de conduire pour vous rendre sur votre lieu de travail
• Le financement d’une formation pour atteindre un emploi
• Le traitement d’un souci de santé, notamment des problèmes dentaires, auditifs ou de vue
• L’accès à un logement et le paiement de frais d’agence, d’un dépôt de garanties ou de mobiliers de première nécessité par exemple
• L’accès à des outils de travail comme un ordinateur ou un téléphone portable par exemple
• Etc.

Pour savoir si votre projet est éligible, contacter la Banque de France au 34 14.

Quels types de profils sont les plus facilement acceptés ?

Vous aurez plus de chance d’être accepté si vous avez une situation financière stable avec un CDI et des revenus réguliers ainsi que peu de charges.

Il est également préférable que votre entrée dans les fichiers Banque de France ne soit pas récente (plus d’un an) afin de rassurer les associations et les banques sur votre sérieux en prouvant le remboursement fréquent et régulier des mensualités dues au titre du dossier de surendettement.

Les profils les plus honnêtes et transparents sont ceux qui ont le plus de chance d’obtenir un avis favorable. Soyez ouverts aux conseillers et ne leur mentez pas sur vos intentions ou votre situation.

Les documents pour justifier de situation personnelle

Selon l’association choisie, les documents demandés seront différents. Néanmoins, vous pouvez être sûrs qu’ils se trouvent parmi cette liste :

• Carte d’identité
• Justificatif de domicile
• 3 derniers bulletins de salaire
• Dernier avis d’imposition
• 3 derniers relevés de compte bancaire
• Attestation de droits au chômage
• Dernière quittance de loyer

Pour accélérer les procédures, prévoyez une copie de ces documents en amont du premier rendez-vous.

📞 Comment contacter la Banque de France afin d’obtenir de l’aide ?

Vous pouvez les contacter en ligne, directement depuis votre espace personnel, par courrier ou par téléphone.

Les conseillers pourront vous orienter du côté des associations les plus adaptées à vos envies et vos besoins.

En ligne	sso.banque-france.fr
Par courrier	Banque de France TSA 41217 75035 Paris Cedex 01
Par téléphone	34 14

📄 Les autres solutions pour un besoin d’argent en tant que fiché

Le micro crédit social est la meilleure solution selon nous pour une personne fichée Banque de France. Cela dit, il existe d’autres moyens pour eux, plus radicaux et que nous ne conseillons pas forcément, d’obtenir une somme d’argent :

• L’hypothèque : si vous êtes prioritaire, vous pouvez souscrire un crédit en mettant votre bien en caution. En cas de défaut de paiement, votre bien est saisi et vendu par la banque afin qu’elle se rembourse ce que n’avez pas su rembourser. Nous déconseillons fortement cette opération
• Le prêt sur gage : ici, au lieu de mettre votre bien en caution, il s’agit d’un ou plusieurs objets qui sont mis en caution. Le montant empruntable est défini par la valeur de l’objet, généralement jusqu’à 70% de la valeur de celui-ci. L’établissement récupère l’objet et ne le restitue qu’en cas de remboursement total du crédit
• Le prêt à l’étranger : les banques étrangères n’ont pas accès aux données Banque de France, il est donc possible d’effectuer une demande dans celles-ci et d’obtenir un crédit, surtout si votre logement ou votre projet est situé dans le pays où la banque se situe. Nous déconseillons aux fichés d’effectuer cette opération puisqu’elle ne constitue qu’un moyen de contourner un problème qui peut s’aggraver sans accompagnement d’experts
• La vente à réméré : vous pouvez vendre votre bien immobilier tant en gardant une option de rachat sur celui-ci, cela permet de régler vos dettes, mais vous devrez ensuite en refaire de nouvelles si vous souhaitez racheter votre bien