Crédit social
Le crédit social permet d’aider les personnes en difficulté financière dans leurs projets : chômeurs inscrits à Pôle Emploi, bénéficiaires des minima sociaux, étudiants et dans certains cas plus rares, interdits bancaires (FICP). Il en existe plusieurs types dont le micro crédit social qui permet d’accéder à jusqu’à 5.000€ pour une durée de remboursement de 60 mois maximum.
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: l’essentiel
Organismes | Associations (Emmaüs), Banques (Banque Postale), Organismes sociaux (CAF) |
Publics éligibles | Chômeurs inscrits à Pôle Emploi, Bénéficiaires des minima sociaux, Étudiants, Créateurs d’entreprises |
Montant | Jusqu’à 100% du total des dépenses |
Durée | Jusqu’à 25 ans |
Notre sélection de crédits sociaux
















1. Micro crédit social de la Caisse d’Allocations Familiales

Le micro crédit social de la CAF (Caisse d’Allocations Familiales) permet l’accès à jusqu’à 3.500€ sur une période de remboursement maximale de 36 mois.
2. Le prêt personnel du Crédit Social des Fonctionnaires

Le prêt personnel des fonctionnaires permet aux fonctionnaires aux revenus modestes et précaires de financer n’importe lequel de leurs projets pour une somme maximale de 21.500€. La période de remboursement se situe entre 12 et 72 mois.
3. Prêt à l’Accession Sociale de la Banque Postale

Le prêt à l’Accession Sociale de la Banque Postale permet de financer 100% de l’achat d’une résidence principale ou de travaux liés à une résidence principale. La période de remboursement oscille entre 60 et 300 mois.
Le PAS de la Banque Postale peut-il être associé à un autre prêt ?
Le PAS de la Banque Postale peut atteindre 15.000€ s’il est associé à un prêt à taux zéro. Il peut aussi être cumulé avec le Prêt Épargne Logement et le Prêt Action Logement.
4. Crédit social pour l’achat d’une voiture de la CAF

Les personnes en situation précaire ne pouvant pas financer l’achat d’une voiture peuvent se tourner en direction de la CAF. L’organisme propose jusqu’à 1.250€ à cet effet, pour 36 mois de remboursement.
Qu’est-ce que le crédit social ?
Le crédit social est un levier pour améliorer sa situation financière sans se surendetter. Il permet de lutter contre l’exclusion bancaire et sociale. L’emprunteur peut ainsi financer un projet de toute nature même s’il présente une situation précaire.
Il existe une multitude de crédits sociaux : le micro crédit social, les crédits sociaux des fonctionnaires, le prêt électroménager ou encore le prêt préventif.
Des organismes publics ou associatifs comme la Caisse d’Allocations Familiales (CAF) ou l’Adie sont habilités à en proposer. Les banques traditionnelles ainsi que les organismes de crédits alternatifs aussi. Les projets qu’ils financent sont de tous types :
- Construction, rénovation ou achat d’un logement
- Achat d’équipements électroménagers ou de meubles
- Achat de fournitures scolaires
- Financement d’un projet de réinsertion sociale ou professionnelle
- Etc.
Un crédit social vous engage et doit être remboursé
Un crédit social n’est pas une aide exceptionnelle, mais bien un crédit à part entière qui peut être pourvu d’intérêts et qui doit être remboursé dans les délais fixés par le contrat. Il faut toujours vérifier ses capacités de remboursement.
1. Quels sont les montants des crédits sociaux ?
Les montants des crédits sociaux oscillent entre une centaine d’euros pour un micro crédit social et quelques centaines de milliers d’euros dans le cas de projets professionnels ou immobiliers.
2. Qui est éligible aux crédits sociaux ?

Chômeurs inscrits à Pôle Emploi

Bénéficiaires des minima sociaux

Étudiants

Personnes fichées au FICP

Retraités

Entrepreneurs
Pour les interdits bancaires, les bénéficiaires des minima sociaux, les chômeurs ou les ménages avec de très faibles revenus, le crédit social est parfois la seule façon d’emprunter. Les organismes mettent en place un accompagnement dans la gestion du budget pour éviter les incidents de paiement et le surendettement.
En s’adressant à une association ou à un établissement qui le propose, il est possible d’obtenir un taux fixe moins élevé et une période de remboursement plus longue qu’auprès des établissements spécialisés dans les prêts personnels. Le crédit coûte moins cher et il est plus facile de s’acquitter des mensualités.
3. Quels sont les organismes de crédits sociaux ?

Cresus

La Croix Rouge française

CAF

Emmaus

Les restaurants du coeur

Union National des familles (UNAF)

Crédit Municipal
L’organisme majeur du crédit social est la CAF ou Caisse d’Allocations Familiales. Il est présent dans chaque département. Les modalités d’accès et les caractéristiques des prêts divergent d’un organisme à un autre. Son objectif est d’aider les ménages les plus précaires en leur proposant des services, mais aussi des solutions de financement.
Les organisations ne sont pas les seuls établissements susceptibles de proposer des crédits sociaux :
- Banques traditionnelles ou banques en ligne
- Établissements alternatifs de type fintech
4. Simulations de crédits sociaux
Organisme | Montant | Mensualités | Durée | Coût |
---|---|---|---|---|
CAF | 400€ | 33€ | 12 mois | 0€ |
Emmaüs | 180€ | 30€ | 6 mois | 0€ |
Restos du Cœur | 2.500€ | 70€ | 36 mois | 21€ |
Crédit Municipal | 700€ | 30€ | 24 mois | 14€ |
Comment souscrire un crédit social ?
1

Trouver le prêteur
2

Simuler les offres de crédits
3

Remplir le formulaire qui fera office de dossier
4

Fournir les pièces justificatives
5

Envoyer le dossier
Selon l’établissement et les modalités de souscription, la procédure de demande va varier. Pour les offres en ligne, les phases sont simplifiées et les réponses très rapides :
- Trouver l’organisme prêteur
- Simuler les offres de crédits
- Remplir le formulaire digital
- Fournir les justificatifs dématérialisés
- Envoyer le dossier numérique
Certains crédits sociaux peuvent donc être demandés en ligne. Néanmoins, les dossiers étant compliqués et à risques, il est souvent requis d’effectuer un rendez-vous physique en agence pour pouvoir échanger plus en détail.
Dans le cas d’un rendez-vous en agence, la souscription diffère un tantinet puisque la majorité des étapes digitales sont remplacées par du physique et des rencontres avec des conseillers et autres bénévoles.
Le dossier constitué, c’est une commission qui se charge ensuite d’approuver la délivrance ou non du prêt. C’est ici la solidité du dossier qui est analysée : niveau de solvabilité, urgence ou pertinence du projet. Si la demande est refusée, il est tout à fait possible de s’orienter en direction d’autres dispositifs solidaires.
Quels justificatifs pour souscrire un crédit social ?

Une photocopie recto verso d’une pièce d’identité

Un justificatif de domicile de moins de 3 mois

Un RIB

Une photocopie des 3 derniers bulletins de salaire
Les justificatifs essentiels à prévoir pour souscrire un crédit social sont :
- La pièce d’identité
- Le relevé d’identité bancaire (RIB)
- Les 3 derniers bulletins de salaire
- Le justificatif de domicile
D’autres pièces peuvent être demandées.
Quels sont les types de crédits sociaux ?
Il existe de nombreux crédits sociaux destinés au financement d’une multitude de projets comme l’achat d’un véhicule, d’un logement, de factures impayées ou d’un découvert.
1. Qu’est-ce que le micro crédit social ?

Entre 300€ et 5.000€

Pour les personnes en difficulté

Finance n’importe quel projet
Le micro crédit social permet aux personnes en difficulté financière d’obtenir une somme d’argent pour financer n’importe quel projet. Son montant oscille entre 300€ et 5.000€. Il est proposé par des organismes sociaux et des associations comme la CAF, les Restos du Cœur ou La Croix-Rouge française.
2. Qu’est-ce que le crédit social pour fonctionnaires ?

Entre 180€ et 50.000€

Pour les fonctionnaires en difficulté

Finance n’importe quel projet
Le crédit social pour fonctionnaires est mis en place pour contrer la misère financière qui touche aussi certains fonctionnaires de l’État. Il peut prendre plusieurs formes : crédit personnel (1.500€ à 21.500€), crédit auto (1.500€ à 50.000€) ou crédit renouvelable (180€ à 21.500€).
Il est proposé par des établissements comme le Crédit Social des Fonctionnaires (CSF), la Caisse Nationale de Retraite des Agents des Collectivités Locales (CNRACL) pour les frais de santé, de décès et d’habitat ou encore la Mutuelle Générale de l’Éducation Nationale (MGEN).
3. Qu’est-ce que le prêt à l’Accession Sociale (PAS) ?

Prend en charge 100% des dépenses

Finance des projets liés au logement

Pour les personnes en difficulté
Le prêt à l’Accession Sociale permet à des profils ne percevant pas de revenus conséquents de toucher une somme d’argent pour des travaux liés à leurs logements ou pour l’acquisition d’un terrain ou d’une maison : financement de 100% du coût total dans les deux cas. La durée de remboursement est d’entre 60 à 300 mois.
Le montant du prêt est défini par les ressources que touchent le foyer, le nombre d’habitants de ce dernier et la localisation du logement. Les organismes qui proposent ce type de prêt sont des établissements de crédit, notamment les banques traditionnelles (celles qui ont signé une convention avec l’État).
4. Qu’est-ce que le prêt Amélioration du cadre de vie ?

Pour les personnes en difficulté

Jusqu’à 3.000€

Finance des projets liés au logement
Un prêt Amélioration du cadre de vie sert au financement de travaux d’isolation ou de rénovation. Ces derniers doivent être réalisés dans la résidence principale de l’emprunteur, qui peut être locataire ou propriétaire. Un devis et des factures devront être présentés.
La CAF en est le principal pourvoyeur avec un montant de 3.000€ maximum (ou 80% du montant des dépenses liées aux travaux) sur une durée de remboursement de 10 ans tout au plus.
Quelles alternatives au prêt amélioration du cadre de vie ?
En plus du prêt amélioration du cadre de vie, il existe d’autres solutions de prêts sociaux permettant le financement de travaux :
- Le prêt des caisses de retraite : jusqu’à 15.000€, modalités de prêt selon les caisses ou mutuelles
- Le prêt PASS travaux pour le secteur privé : jusqu’à 8.000€ à rembourser sur 10 ans
- L’éco-prêt à taux zéro : jusqu’à 50.000€ à rembourser sur 20 ans
5. Qu’est-ce que le prêt d’honneur ?

Entre 1.500€ et 90.000€

Finance la création d’un emploi

Pour les étudiants et les entrepreneurs
Le prêt d’honneur est un prêt à taux zéro qui a été créé pour faciliter la création de son emploi. Ainsi, il est destiné à :
- Un étudiant souhaitant financer ses études : les villes et les départements peuvent en accorder (la Mayenne, les Landes…)
- Un entrepreneur en passe de créer sa propre entreprise : prêt d’honneur Création-Reprise, prêt d’honneur Solidaire, prêt d’honneur Renfort
Le prêt d’honneur pour entrepreneur est proposé par Bpifrance, Initiative France ou encore Réseau Entreprise. Les montants sont situés entre 1.500€ à 90.000€, sans besoin de garantie ou de caution. Ces organismes mettent souvent en place un accompagnement dans les premières phases de développement de l’activité.
6. Qu’est-ce que le prêt électroménager et/ou meuble ?

Jusqu’à 850€

Pour les personnes en difficulté

Finance du matériel ou du mobilier
Comme son nom l’indique, le prêt électroménager et/ou meuble permet de financer de l’électroménager et/ou des meubles. C’est la CAF qui le propose pour les foyers au quotient familial inférieur ou égal à 720€.
Selon l’équipement choisi, le montant du prêt va varier (dans la limite de 850€) :
Électroménager | Montant du prêt | Mobilier | Montant du prêt |
---|---|---|---|
Cuisinière | 480€ | Lit 1 personne | 300€ |
Four | 400€ | Armoire/commode | 300€ |
Réfrigérateur | 490€ | Table de salle à manger | 250€ |
Micro-onde | 150€ | Chaise | 40€ |
7. Qu’est-ce que le prêt achat et/ou réparation voiture ?

Jusqu’à 3.000€

Finance l’achat ou la réparation d’un véhicule

Pour les personnes en difficulté
Le crédit CAF voiture permet aux plus démunies de financer l’achat ou la réparation de leur voiture ou de leur deux roues. L’organisme met aussi en place une aide pour l’assurance véhicule. Elles sont réservées aux personnes ayant un enfant de moins de 20 ans, percevant une prestation familiale et possédant un quotient familial inférieur ou égal à 900€.
Les montants varient selon ce que le crédit est censé financer :
- Achat de véhicule : jusqu’à 3.000€ à rembourser sur 36 mois
- Assurer son véhicule : jusqu’à 500€
- Réparer son véhicule : jusqu’à 500€
Les modalités varient selon la Caisse d’Allocations Familiales du département dans lequel se trouve le demandeur.
Cumul des aides pour l’achat ou la réparation d’un véhicule
Il est possible de cumuler les aides de la CAF dans la limite d’un plafond de 500€.
8. Qu’est-ce que le prêt préventif ?

Jusqu’à 1.250€

Pour les personnes en difficulté

Finance n’importe quel projet
Le prêt préventif, proposé par certaines CAF, permet d’éviter qu’une situation financière ne s’aggrave. L’argent ainsi prêté comble :
- Un découvert
- Des factures impayées
- Des retards de loyers
Le montant perçu est de maximum 1.250€ et doit évidemment être remboursé. Plus la somme voulue sera importante, plus le demandeur devra justifier du caractère imprévisible, mais indispensable, de la dépense.
Qui reçoit l’argent d’un prêt préventif ?
L’argent du prêt n’est pas envoyé au demandeur mais à l’organisme ou établissement auquel il est ou va être endetté. Cela permet d’assurer que les sommes prêtées soient utilisées pour les bonnes raisons.
Remboursement et garanties d’un crédit social
1. Est-il possible de rembourser un crédit social par anticipation ?
Comme pour un crédit à la consommation classique, un crédit social peut être remboursé par anticipation totale ou partielle. Cette opération permet de se libérer d’une dette et de faciliter une autre demande de prêt.
Au-delà d’une certaine somme remboursée, généralement 10.000€, des pénalités peuvent être infligées par l’organisme.
2. Est-il possible de faire un rachat de crédits sociaux ?
Si l’emprunteur possède différents crédits sociaux sous son aile et qu’il souhaite faire baisser ses mensualités, le rachat de crédits sociaux peut être une option intéressante.
Attention toutefois, car cette opération allonge la durée du prêt et augmente le coût global des crédits.
3. Est-il obligatoire de souscrire une assurance emprunteur pour son crédit social ?
La souscription à une assurance emprunteur pour son crédit social n’est en aucun cas obligatoire. Si le choix est fait d’en souscrire une, le demandeur peut proposer n’importe laquelle de son choix.
Cette option est vitale dans les cas de forces majeures (décès, invalidité, chômage) puisque l’assurance prend le relais en cas d’impossibilité de paiement.
4. En étant fiché au FICP, est-il possible d’obtenir un crédit social ?
Les crédits sociaux sont les solutions les plus évidentes pour le fiché au FICP (Fichier national des incidents de remboursement des crédits aux particuliers) ou à la Banque de France.
Les micro crédits sociaux sont en partie faits pour ces profils puisqu’ils se définissent par de faibles montants et que l’accompagnement financier est particulièrement appuyé.
5. Est-il possible de co-emprunter un crédit social ?
Le co-emprunt d’un crédit social est une opération possible. Les deux co-emprunteurs devront fournir leurs propres pièces justificatives. La politique de chaque organisme sur ce sujet n’est pas toujours très clair et il est conseillé de le contacter directement pour en savoir davantage.
Cela peut rassurer les créditeurs quant à la capacité de remboursement des emprunteurs et peut même permettre d’obtenir de plus grandes sommes.
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Foire aux questions
-
Un crédit social doit évidemment être remboursé. Il ne s’agit pas d’une aide ou d’un cadeau. Toute personne souhaitant contracter un crédit social doit s’assurer de sa propre solvabilité.
-
Il existe de nombreuses catégories de crédits sociaux, parmi lesquelles : le micro crédit social, le crédit social lié aux rénovations ou achats de logements, le crédit social pour les entrepreneurs et les étudiants ou encore le crédit social pour les fonctionnaires.
-
Pour demander un crédit social, il existe deux possibilités : la demande en ligne ou en agence. La première est entièrement dématérialisée et se fait 100% en ligne tandis que la seconde nécessite un rendez-vous physique en agence. Cette dernière est généralement plus longue à mettre en place.
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