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Comment obtenir un crédit auprès d’une banque en ligne étrangère ?

Il est possible pour un Français de bénéficier d’un crédit à la consommation ou d’un crédit immobilier à l’étranger à des conditions similaires à celles d’un emprunt français.

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💡 Est-il possible d’emprunter à l’étranger en tant que Français ?

Les banques étrangères sont ouvertes aux Français, qu’ils soient résidents ou non, sous réserve de justifier d’une situation financière stable et de revenus réguliers.

Quelles sont les conditions pour en bénéficier ?

Les conditions sont les mêmes qu’en France :

  • Être majeur
  • Être un citoyen ressortissant de l’UE ou possédant un titre de séjour
  • Être solvable

Certaines banques étrangères exigent que le demandeur réside dans leur pays, certaines qu’il possède un compte bancaire chez eux depuis un certain temps. D’autres n’exigent ni l’un ni l’autre.

Les fichés FICP peuvent-ils souscrire à l’étranger ?

Le fichier FICP est un fichier national ne pouvant être consulté que par les banques françaises. Les établissements étrangers ne peuvent donc pas y accéder.

Les interdits bancaires sont déjà surendettés, l’idée est de régler leur situation avant de contracter tout nouveau prêt.

Il est par conséquent fortement déconseillé aux fichés FICP de souscrire un crédit à l’étranger afin de contourner le système français.

Quelle solution est plus adéquate pour les fichés FICP ?

Le micro crédit social est la solution à privilégier en raison de l’accompagnement dans la réalisation du projet.

Les conditions sont très strictes, afin de sécuriser au maximum le dossier. Le projet doit améliorer la situation sociale ou professionnelle du demandeur.

Il est proposé par l’intermédiaire d’associations françaises comme Crésus, Emmaüs, La Croix-Rouge française ou Les Restos du Cœur.

✍ Comment souscrire un crédit dans une banque étrangère ?

Pour souscrire un crédit à l’étranger, il faut réaliser une simulation sur le site internet de l’établissement choisi.

Cette phase permet d’effectuer une comparaison entre les différentes offres avant de faire une demande de prêt.

En combien de temps obtenir un crédit à l’étranger en ligne ?

L’obtention d’un crédit à l’étranger prend généralement quelques semaines.

Les démarches sont entièrement dématérialisées, il n’est donc pas obligatoire de se déplacer dans une agence.

Le délai de rétractation dans la zone euro pour la souscription d’un prêt est de 14 jours calendaires à compter de la date de signature du contrat.

Au bout de 7 jours, il est possible de renoncer à son droit pour recevoir plus rapidement les fonds.

Est-ce possible d’obtenir un crédit à l’étranger en 24h ?

Les mini prêts à l’étranger permettent d’obtenir de l’argent de manière express. Le versement des fonds peut s’effectuer 24 heures après renonciation au délai de rétractation.  

Quels sont les justificatifs nécessaires ?

Pour compléter l’offre de crédit à l’étranger, il vous sera demandé les pièces suivantes :

  • Carte d’identité ou carte de séjour
  • Justificatif de domicile
  • Bulletins de salaire, avis d’imposition
  • Relevés de compte bancaire

Les justificatifs sont-ils constamment demandés ?

Ils sont constamment demandés, et encore plus pour les Français présents à l’étranger.

💰 Sélection de banques étrangères dont les crédits sont disponibles pour les Français

BelgiqueAndorreSuisseLuxembourgEspagne
Alpha CréditMoraBancMileniaBGL BNP ParibasSantander
CPH BanqueCreand Crèdit AndorraUBSBILBanco Sabadell

🔎 Les prêts à l’étranger sont-ils différents des prêts français ?

Les prêts sont similaires, que ce soit en termes de montants, de taux pratiqués ou de durées.

Quels montants pour un crédit à l’étranger pour Français en ligne ?

Le crédit à l’étranger pour Français est accessible à partir de 500€. Certains organismes proposent des prêts pouvant aller jusqu’à 75 000€. Le délai de remboursement moyen est de 60 mois. Le taux d’intérêt est d’environ 5%.

Quels sont les types de crédit étranger pour Français ?

Tous les crédits disponibles en France sont également commercialisés en dehors de nos frontières comme le mini prêt, le crédit renouvelable, prêt personnel, le prêt auto, le prêt travaux et le crédit immobilier.

Quels sont les taux des offres de crédit à l’étranger ?

Les taux d’intérêt sont propres à chaque établissement.

Il est difficile de ressortir une moyenne des taux des crédits à l’étranger, en raison de la diversité des offres et des changements rapides et importants auxquels sont soumis les taux.

Simulations de crédit à l’étranger pour Français

MontantMensualitésDuréeTaux moyenCoût du crédit
20 000€460€48 mois4,96%2 043€
30 000€476€72 mois4,59%4 287€

🛠️ Remboursement et garanties d’un crédit à l’étranger

Est-ce possible de rembourser un crédit à l’étranger par anticipation ?

Il est possible de rembourser par anticipation son crédit souscrit à l’étranger. Il suffit de demander le restant dû et de procéder au règlement. Cette opération est le plus souvent gratuite.

Est-ce possible de racheter un crédit à l’étranger ?

Le rachat de crédits permet de regrouper les crédits en rééchelonnant la dette. Généralement, il permet une réduction des coûts mensuels.

Cette opération est autorisée sur les prêts étrangers. Renseignez-vous avant de réaliser cette opération, la démarche pouvant entraîner des frais supplémentaires.

Est-ce obligatoire de prendre une assurance emprunteur ?

L’assurance emprunteur représente une protection financière venant couvrir le remboursement du crédit en cas de décès, de maladie ou de chômage. Elle peut être souscrite auprès de l’établissement prêteur ou d’un assureur indépendant.

Une assurance à souscrire pour se protéger

Dans le cas d’un prêt à l’étranger, vous pouvez faire appel à un organisme indépendant pour couvrir les sommes dues.

Est-ce possible d’emprunter un crédit à l’étranger en étant FICP ?

Les établissements à l’étranger n’ont souvent pas accès au fichier des incidents de remboursement des crédits aux particuliers (FICP). L’accord de prêt se fait donc au regard de la situation familiale, financière et professionnelle au jour de la demande.

Est-ce possible d’emprunter un crédit à l’étranger avec un co-emprunteur ?

La demande de crédit à l’étranger peut être effectuée avec un co-emprunteur. Ce choix permet de présenter une meilleure situation financière et donc d’accéder à un crédit plus conséquent.

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Foire aux questions

Laisser un commentaire

  1. Avatar de Laure
    Laure

    Bonjour je suis fiche FICP jusqu’en 2024.
    Je souhaite faire un prêt dans une banque étrangère qui n’a pas accès au fichier.
    Je n’ai aucun autre prêt en cours et une situation financière stable et sans problème.
    J’aimerais avoir des renseignements et pouvoir procéder à un prêt de 15 000 euros . Dans l’attente d’une réponse de votre part. Je vous adresse les sincères salutations.

    1. Avatar de Rubens
      Rubens

      Bonjour,

      Les banques étrangères n’ont en effet pas accès au fichier. Cependant, avant de continuer, assurez-vous que vous êtes réellement en mesure de rembourser cet éventuel prêt, car il vous engage.

      Ensuite, il est possible d’obtenir un prêt dans n’importe quelle banque à l’étranger tant que vous avez des revenus réguliers. Les banques présentes dans les pays de l’Union européenne sont plus susceptibles d’accepter votre demande.

      Vous pouvez simuler votre prêt sur ce lien.

      Cordialement,
      Gotoinvest.com

  2. Avatar de Leclere Valentine
    Leclere Valentine

    Bonjour
    Nous souhaiterions emprunter 3000 euros pour complément achat véhicule cordialement

    1. Avatar de Rubens
      Rubens

      Bonjour,

      Vous pouvez déposer une demande auprès des établissements de crédits permettant les prêts à l’étranger pour votre achat de véhicule :
      – FLOA Bank
      – BGL BNP Paribas
      – Advanzia Bank
      – HSBC
      – Etc.

      Cordialement,
      Gotoinvest.com

  3. Avatar de Hélène
    Hélène

    Bonjour,

    Je suis Française et je réside en Zambie. Avec quelle banque puis-je obtenir un prêt?

    Cordialement,

    Hélène

    1. Avatar de Rubens
      Rubens

      Bonjour,

      Voici les banques zambiennes ou présentes en Zambie qui pourraient vous accorder un crédit :

      – First National Bank Zambia
      – Stanbic Bank Zambia
      – Standard Chartered Bank Zambia
      – ABSA Bank Zambia
      – National Bank of Commerce Zambia
      – Zambia National Commercial Bank
      – Cavendish Finance
      – CBZ Finance
      – Atlas Mara Finance

      En tant que Française résidente, vous n’aurez normalement pas de problème à en obtenir un tant que vous êtes solvable et que vous percevez des revenus réguliers.

      Cordialement,
      Gotoinvest.com

  4. Avatar de Jimmy
    Jimmy

    Bonsoir je souhaite faire un prêt pour un projet professionnel avez vous une banque qui peut me débloquer un financement rapidement ?
    je suis fichiers bancaire en france.

    1. Avatar de Rubens
      Rubens

      Bonjour,

      En tant que fiché bancaire, voici les deux types de crédits en France que vous avez le plus de chance d’obtenir :
      – Le micro crédit social auprès d’associations comme Crésus, La Croix-Rouge, l’UNAF ou Le Crédit Municipal : ces crédits ne peuvent pas être obtenus rapidement
      – Le mini prêt auprès d’établissements comme Finfrog ou Moneybounce : ces crédits peuvent être obtenus rapidement

      Vous êtes en situation de surendettement. Avant d’essayer de souscrire à un crédit, assurez-vous d’être en mesure de le rembourser.

      Cordialement,
      Gotoinvest.com

  5. Avatar de Romane
    Romane

    Bonjour,

    Je souhaite faire un crédit à l’étranger pour achat de meuble et électroménager ainsi que l’achat d’un véhicule. Je suis fiché bancaire. Quels banque dans l’Union européenne choisir ?

    1. Avatar de Rubens
      Rubens

      Bonjour,

      En tant que fichée bancaire, nous ne vous conseillons pas de vous orienter du côté de banques étrangères pour obtenir un crédit à la consommation.

      En revanche, si vous percevez des revenus réguliers, vous pouvez demander un crédit français : le micro crédit social. Il faut pour cela que vous vous rendiez dans une unité locale d’une association telle que Le Crédit Municipal, Crésus ou encore les Restos du Cœur.

      Votre projet d’achat de meubles et d’électroménagers vous permettant d’améliorer votre vie sociale, vous êtes potentiellement éligible à ce crédit, même si vous êtes fichée.

      Cordialement,
      Gotoinvest.com

  6. Avatar de Michel
    Michel

    J’ai besoin de 14000 euros

    1. Avatar de Rubens
      Rubens

      Bonjour,

      Tout d’abord, assurez-vous d’avoir la capacité financière nécessaire pour contracter un prêt de 14 000 euros, en calculant votre taux d’endettement qui ne devrait pas excéder 35% après la souscription du prêt.

      Ensuite, évaluez attentivement votre besoin financier. En fonction de vos projets spécifiques, optez pour le type de crédit le plus adapté. Par exemple, si l’objectif est l’achat d’un véhicule, un prêt auto peut offrir des taux plus avantageux.

      Pour des travaux dans votre maison, le prêt travaux serait la meilleure option. En l’absence d’un projet défini, mais avec un besoin de trésorerie, le prêt personnel ou le crédit renouvelable sont les options à considérer.

      Choisissez ensuite l’organisme financier, comparez les offres en simulant les conditions. Identifiez les coûts, les taux d’intérêt, les frais de dossier, les assurances disponibles, ainsi que les durées de remboursement. Veillez à sélectionner l’offre la plus économique et la mieux adaptée à vos besoins.

      Cordialement,
      Gotoinvest.com

  7. Avatar de Lyna
    Lyna

    Bonjour je cherche à faire un crédit de 2000 €. Je me tourne vers les banques étrangères vu que pour la France mon taux d’endettement dépasse est-ce que je peux en avoir un dans une banque étrangère et dans lesquelles merci

    1. Avatar de Rubens
      Rubens

      Bonjour,

      Que la banque soit française ou étrangère, elle refusera votre demande si votre taux d’endettement est trop élevé. Pour faire baisser votre taux d’endettement, il existe une solution : le rachat de crédits.

      Aussi appelée regroupement de crédits, cette solution, qui regrouperait l’ensemble des crédits que vous avez contracté en un seul et même crédit, peut faire baisser vos mensualités pour vous donner de la marge pour un nouveau prêt.

      Cordialement,
      Gotoinvest.com

  8. Avatar de bernard
    bernard

    Bonsoir,
    je désire faire un pret au luxembourg en tant que francais, pour renovation réadaptation d’une salle bain , mais je suis ficp car faillitte judiciaire avec effacement totale des dettes, car je m étais porté caution pour mon fils pour son entreprise. Qu’elle banque luxembourgeoise dois je contacter, ou banque etrangere, sachant que je suis retraité avec bonne retraite Merci de votre retour

    1. Avatar de Rubens
      Rubens

      Bonjour,

      Tout d’abord, si vous n’avez aucun rapport avec le Luxembourg, que vous n’y séjournez pas, que vous n’êtes pas Luxembourgeois ou que votre projet ne concerne en rien ce pays, il sera difficile d’obtenir un prêt auprès d’une de leur banque.

      Cependant, certaines d’entre elles sont ouvertes aux Français à l’étranger, notamment BGL BNP Paribas, BIL ou encore Fortuna Banque. Les demandes s’effectuent en ligne directement sur leur site internet.

      Cela dit, vous devriez selon nous plutôt vous orienter du côté du micro crédit social, qui est disponible pour les fichés FICP. Il doit être demandé auprès d’une association (La Croix-Rouge, Crésus, Emmaüs ou Le Crédit Municipal par exemple).

      Elle va analyser votre projet, étudier vos finances et peut vous accorder jusqu’à 8 000€ pour la rénovation de votre salle de bain.

      Cordialement,
      Gotoinvest.com

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