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Comment obtenir un crédit auprès d’une banque en ligne étrangère ?

Un Français peut bénéficier de crédit à l’étranger. Il est possible de bénéficier d’un crédit à la consommation d’un montant de 500€ à 75.000€ à des conditions similaires à un emprunt français (taux moyen de 2%, sur une durée de 108 mois).

Qu’est-ce que c’est ?

Un crédit à l’étranger pour Français est un prêt proposé par une banque étrangère et accessible aux résidents français. Ces emprunts sont proposés aux particuliers. Leur taux est en moyenne de 4%, variant selon le montant emprunté et l’usage.

Une similitude des crédits français et étrangers

Le choix d’emprunter à l’étranger ne présente pas de différence majeure. Les taux d’intérêt sont également semblables.

1. Quels montants pour un crédit à l’étranger pour Français en ligne ?

Le crédit à l’étranger pour Français est accessible à partir de 500€. Certains organismes proposent des prêts pouvant aller jusqu’à 75.000€. Le délai de remboursement moyen est de 60 mois. Le taux d’intérêt est d’environ 5%.

Tableau d’organismes de crédit à l’étranger pour Français

OrganismeMontantDuréeDélai de déblocage des fonds
BGL BNP Paribas2.500€ – 75.000€12 – 60 mois7 jours
HSBC1.525€ – 25.000€12 – 60 mois7 jours
N261.000€ – 50.000€12 – 84 mois7 jours

Deux simulations de crédit à l’étranger pour Français

MontantMensualitéDuréeTaux moyenCoût du crédit
20.000€460€48 mois4.96%2.043€
30.000€476€72 mois4.59%4.287€

2. Quels sont les types de crédit étranger pour Français ?

Il existe différents types de crédit étranger pour Français : le micro crédit, le crédit renouvelable et le prêt personnel.

Type de créditMontantTaux d’intérêtDurée
Micro crédit100€ – 2.000€21%3 mois
Crédit renouvelable500€ – 6.000€10%Jusqu’à 5 ans
Prêt personnel500€ – 75.000€5%Jusqu’à 7 ans

3. Quels sont les taux des offres de crédit à l’étranger ?

Les taux d’intérêt sont propres à chaque établissement avec des pourcentages affinés par pays. Dans la zone euro, leur taux moyen est repris par un indice spécifique, l’Euribor.

L’Euribor, un indice clé

L’Euribor est l’indice de référence de la zone euro. Il définit le taux moyen des prêts des banques européennes. Cet indicateur s’appuie sur les données de 20 banques les plus actives. Il contribue à fixer les taux des emprunts proposés par les établissements financiers.

Tableau des taux moyens selon les pays

Pays Taux moyen
France 2%
Allemagne2.75%
Suisse0.5%
Italie2%
Espagne 2%
Andorre6%
Luxembourg4%
Belgique 2%

4. En combien de temps obtenir un crédit à l’étranger pour Français en ligne ?

L’obtention d’un crédit à l’étranger pour Français est en moyenne de 7 jours. Les démarches s’effectuent directement en ligne avec des démarches entièrement dématérialisées. Le versement des fonds doit intervenir au bout de 14 jours après la validation de l’emprunt, sauf en cas de renonciation au délai de rétractation.

Délai légal de rétractation

Le délai de rétractation dans la zone euro pour la souscription d’un prêt est de 14 jours calendaires à compter de la date de signature du contrat.

Comment souscrire un crédit à l’étranger ?

La première étape pour souscrire un crédit à l’étranger pour Français est de réaliser une simulation. Cette phase permet d’effectuer une comparaison entre les différentes offres avant de faire une demande de prêt.

Des justificatifs obligatoires

Pour pouvoir valider la demande d’emprunt, il est nécessaire de fournir plusieurs justificatifs, qu’ils soient d’identité, de domicile ou de revenus.

1. Quelles sont les conditions pour bénéficier d’un crédit à l’étranger ?

Les conditions de souscription d’un crédit à l’étranger varient d’un pays à un autre. De façon générale, pour permettre l’étude du dossier, il vous faut :

  • Être majeur
  • Disposer d’un compte bancaire
  • Présenter un taux d’endettement modéré

2. Quels sont les justificatifs nécessaires ?

Une photocopie recto verso d’une pièce d’identité

Un justificatif de domicile de moins de 3 mois

Un RIB

Une photocopie des 3 derniers bulletins de salaire

Pour compléter l’offre de crédit à l’étranger, il vous sera demandé les pièces suivantes :

  • Copie de votre carte d’identité
  • Justificatif de domicile
  • Bulletins de salaire
  • Extraits bancaires

3. Est-ce possible d’obtenir un crédit à l’étranger en 24h ?

Les prêts en 24 heures sont aussi disponibles auprès des banques étrangères. Ces emprunts concernent des sommes modérées. Le versement des fonds peut s’effectuer en 24 heures après renonciation au délai de rétractation.  

Notre sélection de prêts disponibles dans d’autres pays pour les Français

1. Le prêt personnel de la BGL BNP Paribas

Le prêt personnel de la BGL BNP Paribas permet d’emprunter de 2.500€ à 75.000€ sur une durée de remboursement de 12 à 60 mois.

Le prêt personnel BGL BNP Paribas affiche un taux de 4.96%.

2. Le crédit renouvelable d’Advanzia Bank

Advanzia Bank est une banque en ligne européenne qui propose une carte ZERO qui permet de bénéficier d’un crédit renouvelable. Le montant empruntable est de 500€ à 3.000€ sur une durée de 6 à 12 mois reconductibles.

Le taux affiché est compris, selon le montant du crédit, entre 5.17 et 20.81%.

3. Le prêt personnel HSBC

Le prêt personnel de la HSBC permet d’emprunter de 1.525€ à 75.000€, durée de remboursement de 12 à 60 mois. Il est aussi possible d’emprunter au-delà de 25 000 € en demandant un rendez-vous avec un conseiller.

Le taux d’intérêt est de 4.74%.

4. Le crédit N26

Le crédit N26 permet d’emprunter de 1.000€ à 50.000€ sur une durée de remboursement de 12 à 84 mois.

Le taux d’intérêt est compris entre 3.60% et 15.96%.

Remboursement et garanties d’un crédit à l’étranger pour Français en ligne

1. Est-ce possible de rembourser un crédit à l’étranger par anticipation ?

Il est possible de rembourser par anticipation son crédit souscrit à l’étranger. Il suffit de demander le restant dû et de procéder au règlement. Cette opération est le plus souvent gratuite.

2. Est-ce possible de racheter un crédit à l’étranger ?

Le rachat de crédits permet de regrouper les crédits en rééchelonnant la dette. Généralement, il permet une réduction des coûts mensuels.

Cette opération est autorisée sur les prêts étrangers. Renseignez-vous avant de réaliser cette opération, la démarche pouvant entraîner des frais supplémentaires.

3. Est-ce obligatoire de prendre une assurance emprunteur ?

L’assurance emprunteur représente une protection financière venant couvrir le remboursement du crédit en cas de décès, de maladie ou de chômage. Elle peut être souscrite auprès de l’établissement prêteur ou d’un assureur indépendant.

Une assurance à souscrire pour se protéger

Dans le cas d’un prêt à l’étranger, vous pouvez faire appel à un organisme indépendant pour couvrir les sommes dues.

4. Est-ce possible d’emprunter un crédit à l’étranger en étant FICP ?

Les établissements à l’étranger n’ont souvent pas accès au fichier des incidents de remboursement des crédits aux particuliers (FICP). L’accord de prêt se fait donc au regard de la situation familiale, financière et professionnelle au jour de la demande.

5. Est-ce possible d’emprunter un crédit à l’étranger avec un co-emprunteur ?

La demande de crédit à l’étranger peut être effectuée avec un co-emprunteur. Ce choix permet de présenter une meilleure situation financière et donc d’accéder à un crédit plus conséquent.

Foire aux questions

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  1. Avatar de Laure
    Laure

    Bonjour je suis fiche FICP jusqu’en 2024.
    Je souhaite faire un prêt dans une banque étrangère qui n’a pas accès au fichier.
    Je n’ai aucun autre prêt en cours et une situation financière stable et sans problème.
    J’aimerais avoir des renseignements et pouvoir procéder à un prêt de 15 000 euros . Dans l’attente d’une réponse de votre part. Je vous adresse les sincères salutations.

    1. Avatar de Rubens
      Rubens

      Bonjour,

      Les banques étrangères n’ont en effet pas accès au fichier. Cependant, avant de continuer, assurez-vous que vous êtes réellement en mesure de rembourser cet éventuel prêt, car il vous engage.

      Ensuite, il est possible d’obtenir un prêt dans n’importe quelle banque à l’étranger tant que vous avez des revenus réguliers. Les banques présentes dans les pays de l’Union européenne sont plus susceptibles d’accepter votre demande.

      Vous pouvez simuler votre prêt sur ce lien.

      Cordialement,
      Gotoinvest.com

  2. Avatar de Leclere Valentine
    Leclere Valentine

    Bonjour
    Nous souhaiterions emprunter 3000 euros pour complément achat véhicule cordialement

    1. Avatar de Rubens
      Rubens

      Bonjour,

      Vous pouvez déposer une demande auprès des établissements de crédits permettant les prêts à l’étranger pour votre achat de véhicule :
      – FLOA Bank
      – BGL BNP Paribas
      – Advanzia Bank
      – HSBC
      – Etc.

      Cordialement,
      Gotoinvest.com

  3. Avatar de Hélène
    Hélène

    Bonjour,

    Je suis Française et je réside en Zambie. Avec quelle banque puis-je obtenir un prêt?

    Cordialement,

    Hélène

    1. Avatar de Rubens
      Rubens

      Bonjour,

      Voici les banques zambiennes ou présentes en Zambie qui pourraient vous accorder un crédit :

      – First National Bank Zambia
      – Stanbic Bank Zambia
      – Standard Chartered Bank Zambia
      – ABSA Bank Zambia
      – National Bank of Commerce Zambia
      – Zambia National Commercial Bank
      – Cavendish Finance
      – CBZ Finance
      – Atlas Mara Finance

      En tant que Française résidente, vous n’aurez normalement pas de problème à en obtenir un tant que vous êtes solvable et que vous percevez des revenus réguliers.

      Cordialement,
      Gotoinvest.com

  4. Avatar de Jimmy
    Jimmy

    Bonsoir je souhaite faire un prêt pour un projet professionnel avez vous une banque qui peut me débloquer un financement rapidement ?
    je suis fichiers bancaire en france.

    1. Avatar de Rubens
      Rubens

      Bonjour,

      En tant que fiché bancaire, voici les deux types de crédits en France que vous avez le plus de chance d’obtenir :
      – Le micro crédit social auprès d’associations comme Crésus, La Croix-Rouge, l’UNAF ou Le Crédit Municipal : ces crédits ne peuvent pas être obtenus rapidement
      – Le mini prêt auprès d’établissements comme Finfrog ou Moneybounce : ces crédits peuvent être obtenus rapidement

      Vous êtes en situation de surendettement. Avant d’essayer de souscrire à un crédit, assurez-vous d’être en mesure de le rembourser.

      Cordialement,
      Gotoinvest.com

  5. Avatar de Romane
    Romane

    Bonjour,

    Je souhaite faire un crédit à l’étranger pour achat de meuble et électroménager ainsi que l’achat d’un véhicule. Je suis fiché bancaire. Quels banque dans l’Union européenne choisir ?

    1. Avatar de Rubens
      Rubens

      Bonjour,

      En tant que fichée bancaire, nous ne vous conseillons pas de vous orienter du côté de banques étrangères pour obtenir un crédit à la consommation.

      En revanche, si vous percevez des revenus réguliers, vous pouvez demander un crédit français : le micro crédit social. Il faut pour cela que vous vous rendiez dans une unité locale d’une association telle que Le Crédit Municipal, Crésus ou encore les Restos du Cœur.

      Votre projet d’achat de meubles et d’électroménagers vous permettant d’améliorer votre vie sociale, vous êtes potentiellement éligible à ce crédit, même si vous êtes fichée.

      Cordialement,
      Gotoinvest.com

  6. Avatar de Michel
    Michel

    J’ai besoin de 14000 euros

    1. Avatar de Rubens
      Rubens

      Bonjour,

      Tout d’abord, assurez-vous d’avoir la capacité financière nécessaire pour contracter un prêt de 14 000 euros, en calculant votre taux d’endettement qui ne devrait pas excéder 35% après la souscription du prêt.

      Ensuite, évaluez attentivement votre besoin financier. En fonction de vos projets spécifiques, optez pour le type de crédit le plus adapté. Par exemple, si l’objectif est l’achat d’un véhicule, un prêt auto peut offrir des taux plus avantageux.

      Pour des travaux dans votre maison, le prêt travaux serait la meilleure option. En l’absence d’un projet défini, mais avec un besoin de trésorerie, le prêt personnel ou le crédit renouvelable sont les options à considérer.

      Choisissez ensuite l’organisme financier, comparez les offres en simulant les conditions. Identifiez les coûts, les taux d’intérêt, les frais de dossier, les assurances disponibles, ainsi que les durées de remboursement. Veillez à sélectionner l’offre la plus économique et la mieux adaptée à vos besoins.

      Cordialement,
      Gotoinvest.com

  7. Avatar de Lyna
    Lyna

    Bonjour je cherche à faire un crédit de 2000 €. Je me tourne vers les banques étrangères vu que pour la France mon taux d’endettement dépasse est-ce que je peux en avoir un dans une banque étrangère et dans lesquelles merci

    1. Avatar de Rubens
      Rubens

      Bonjour,

      Que la banque soit française ou étrangère, elle refusera votre demande si votre taux d’endettement est trop élevé. Pour faire baisser votre taux d’endettement, il existe une solution : le rachat de crédits.

      Aussi appelée regroupement de crédits, cette solution, qui regrouperait l’ensemble des crédits que vous avez contracté en un seul et même crédit, peut faire baisser vos mensualités pour vous donner de la marge pour un nouveau prêt.

      Cordialement,
      Gotoinvest.com

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