Comme obtenir un microcrédit auprès de la CAF ?
La CAF (Caisses d’Allocations Familiales) propose un microcrédit destiné aux personnes qui ne peuvent pas accéder aux crédits à la consommation proposés par les banques traditionnelles ou les banques en ligne. Les montants et les conditions varient en fonction du département. En général, les montants accordés sont de 300€ à 5 000€.
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| Accessibilité | Allocataires de la CAF, bénéficiaires du RSA ou du chômage et les personnes au SMIC |
| Délai d’obtention | 1 mois |
| Prêt équipement de première nécessité | Jusqu’à 1 000€, à taux 0 |
| Prêt amélioration de l’habitat | Jusqu’à 1 067.14€, à 1% |
| Prêt pour l’achat d’une caravane | Jusqu’à 5 000€, à taux 0 |
| Prêt d’honneur | Jusqu’à 1 500€, à taux 0 |
| Prêt à l’amélioration du lieu d’accueil | Jusqu’à 10 000€, à taux 0 |
Qui a le droit au microcrédit CAF ?
Le microcrédit CAF est une aide financière destinée aux personnes en situation précaire. Il permet de financer des projets d’insertion sociale ou professionnelle, tels que l’achat d’un véhicule, la formation professionnelle, la création ou la reprise d’une entreprise, les frais de garde d’enfants, les frais médicaux ou les frais de logement.
Pour bénéficier d’un microcrédit CAF, il faut remplir les conditions suivantes :
- Être allocataire de la CAF
- Avoir un enfant à charge ou à naître
- Être bénéficiaire du RSA, de l’allocation chômage ou d’une autre prestation sociale
- Avoir un quotient familial inférieur ou égal à 470€
- Ne pas avoir un autre crédit en cours de remboursement auprès de la CAF
Pour savoir si vous êtes éligible au microcrédit CAF, vous pouvez faire une simulation en ligne sur le site de la CAF. Les bénéficiaires de l’ALS, l’APL, le RSA ou la prime d’activité ne peuvent pas prétendre à bénéficier de ce prêt s’ils ne sont pas bénéficiaires d’une prestation familiale.
Est-ce qu’il faut être allocataire de la CAF pour bénéficier d’un crédit ?
Le microcrédit CAF est généralement réservé aux allocataires, mais les assistants maternels peuvent en bénéficier, même s’ils ne sont pas allocataires. Ce prêt à taux zéro permet d’emprunter jusqu’à 10 000€ pour financer des travaux dans leur lieu d’accueil, pour améliorer l’accueil, la santé et la sécurité des enfants.
Dans quels cas avoir recours à la CAF ?
La CAF peut aider à surmonter les difficultés financières. Que vous soyez en situation de précarité, que vous deviez faire face à une dépense importante ou que vous ne sachiez plus comment payer vos factures, la CAF peut vous proposer un prêt.
Les prêts de la CAF sont accessibles à tous, sans condition de ressources. Ils peuvent être utilisés pour financer des travaux dans votre logement, l’achat d’équipement et de mobilier, l’acquisition d’un véhicule ou le remboursement de vos dettes.
Comment demander un microcrédit de la CAF ?
Les conditions de crédit sont très intéressantes par rapport aux prêts classiques accordés par les banques. L’offre de microcrédit des CAF ne prévoit pas de frais de dossier pour les bénéficiaires. Les remboursements sont directement prélevés sur les allocations familiales perçues par les bénéficiaires.
L’emprunteur devra remplir un formulaire de demande de prêt en s’adressant à sa caisse d’allocations familiales. Il sera nécessaire de fournir :
- Le numéro d’allocataire
- Le quotient familial : il est disponible dans la rubrique “Mon compte” du site internet de la CAF
- La description du matériel faisant l’objet de la demande : nature des articles, prix d’achat TTC et nom du magasin vendeur
- Des informations diverses : situation familiale, adresse postale, téléphone, mesures spécifiques (curatelle/tutelle, dossier de surendettement en cours, etc.)
Des délais d’environ deux à trois semaines sont nécessaires pour percevoir les sommes empruntées. Les délais sont fluctuants en fonction de la charge de travail de la CAF sollicitée ainsi que de la complexité du dossier du bénéficiaire.
Comment obtenir le prêt équipement CAF ?
Peuvent bénéficier du prêt équipement (principal ou complémentaire) les familles allocataires :
- N’ayant pas de prêt équipement principal ou complémentaire en cours de remboursement
- Ayant à charge un enfant de moins de 20 ans ou à naître
- Dont les membres sont majeurs
- Dont le quotient familial n’excède pas 800€ à la date de réception de la demande
- N’étant pas en situation de surendettement ou de fraude au moment de la demande
Les mensualités du prêt sont directement prélevées sur les prestations de la CAF. Ce n’est que si les mensualités ne peuvent pas être honorées sur les prestations que l’emprunteur s’engage à rembourser le solde du prêt par prélèvement automatique sur son compte bancaire.
La première mensualité est prélevée le 2ème mois suivant le versement des sommes prêtées. La durée de remboursement ne peut excéder 40 mois, soit 3 ans et 4 mois.
Prêt équipement et surendettement
Le prêt équipement n’est pas ouvert aux personnes en situation de surendettement à la Banque de France.
Quels sont les délais d’obtention d’un crédit CAF ?
Il faut compter au moins 1 mois entre la demande et le versement d’un prêt CAF.
Quels sont les taux pratiqués par la CAF ?
| Types de crédit | Taux |
|---|---|
| Prêt équipement de première nécessité | 0% |
| Prêt équipement complémentaire | 0% |
| Prêt à l’amélioration de l’habitat | 1% |
| Prêt pour l’achat d’une caravane | 1% |
| Prêt d’honneur | 0% |
| Prêt à l’amélioration du lieu d’accueil | 0% |
Les taux d’intérêt du microcrédit CAF sont fixés par la Caisse nationale des allocations familiales (CNAF). Ils sont révisés chaque année. En 2024, le taux moyen est compris entre 1.5% et 4% pour le microcrédit et de 0% à 1% pour les offres de la CAF. Les frais de dossier pratiqués par la CAF sont de 50€.
Simulation de microcrédit CAF
| Usage | Equipements | Amélioration de l’habitat | Caravane |
|---|---|---|---|
| Montant | 1 000€ | 1 000€ | 8 000€ |
| Taux | 0% | 1% | 1% |
| Durée | 24 mois | 36 mois | 36 mois |
| Mensualités | 42€ | 28€ | 226€ |
| Coût total | 0€ | 15€ | 124€ |
Quels sont les types de prêts proposés par la CAF ?
Les CAF proposent différents types de prêts relevant du microcrédit social :
- Le prêt équipement de première nécessité
- Le prêt à l’amélioration de l’habitat
- Le prêt pour l’achat d’une caravane
- Le prêt d’honneur
- Le prêt à l’amélioration du lieu d’accueil
Qu’est-ce que le prêt équipement de première nécessité ?
Le prêt équipement de premières nécessités est un crédit à taux zéro d’un montant pouvant aller jusqu’à 1 000€. Les mensualités sont d’environ 20€. Pour y prétendre, il faut déjà bénéficier des allocations familiales.
Le prêt équipement peut servir à financer l’achat du mobilier ou d’appareils électroménagers :
- Appareils de chauffage et de cuisson
- Bureau, canapé, chaises, fauteuil, table, meuble de rangement ou de cuisine, literie, poussette
- Aspirateur, congélateur ou frigidaire
- Chauffe-eau, lave-linge ou lave-vaisselle, sèche-linge
Les articles éligibles à l’achat avec les sommes empruntées peuvent être neufs ou d’occasion. Pour les articles d’occasion, ils doivent être achetés avec un devis et une facture opposable.
L’achat de biens d’occasion entre particuliers n’est pas accepté. De même, les achats par correspondance ou sur internet sont exclus.
Ce crédit est affecté, c’est-à-dire qu’il convient de présenter un devis, une facture ou un bon de commande. Si l’emprunteur utilise les sommes prêtées pour un autre usage, il s’expose à un remboursement intégral.
Qu’est-ce que le prêt équipement complémentaire ?
Un prêt complémentaire de 500€ ne peut être sollicité que si un prêt équipement est accordé puisqu’il vient le compléter. Il est à taux zéro et les mensualités sont de 15€ ou 30€, au choix de l’allocataire.
Le prêt complémentaire peut servir à financer des biens de première nécessité, comme des appareils électroménagers (réfrigérateur, lave-vaisselle, etc.), de la literie ou des appareils de chauffage.
Qu’est-ce que le prêt à l’amélioration de l’habitat ?
Destiné aux locataires ou propriétaires d’une résidence principale, il permet de financer des travaux :
- De réparation
- D’assainissement
- D’amélioration
- Ou d’isolation thermique
Le montant du prêt peut aller jusqu’à 1 067.14€. Son taux d’intérêt est de 1% et la durée de remboursement de 36 mois maximum (3 ans).
Il est nécessaire d’être bénéficiaire d’une prestation familiale pour bénéficier de ce prêt.
Le montant emprunté est versé en deux temps : la moitié du prêt lors de la conclusion du prêt sur présentation du devis, l’autre moitié lors de l’achèvement des travaux sur présentation de la facture.
Qu’est-ce que le prêt pour l’achat d’une caravane ?
Accordé aux gens du voyage ou aux personnes ayant le statut de commerçant ambulant, ce prêt est conditionné à l’habitat de la caravane de façon permanente.
Selon les départements, les montants accordés sont compris entre 3 000€ et 8 000€, avec un taux d’intérêt de 1%. Les conditions sont également fluctuantes d’un département à l’autre : justification de la nécessité de l’achat, apport personnel, etc.
Qu’est-ce que le prêt d’honneur de la CAF ?
Pour faire face à des difficultés passagères, la CAF peut accorder un prêt d’honneur, qui est un crédit à taux zéro. Chaque caisse d’allocations familiales détermine les conditions associées à ce prêt (montant, durée de remboursement, etc.). En général, son montant maximum est de 1 500€ à rembourser sur 36 mois.
Qu’est-ce que le prêt à l’amélioration du lieu d’accueil de la CAF ?
Il s’agit d’un prêt à taux zéro d’un montant maximum de 10 000€. Il peut être accordé aux assistants maternels allocataires ou non de la CAF, afin de financer des travaux permettant d’améliorer l’accueil, la santé ou la sécurité des enfants accueillis soit au domicile de l’assistant maternel, soit dans une maison d’assistant maternel.
Quelles sont les alternatives à la CAF pour obtenir un microcrédit ?
De nombreuses offres de microcrédit privées (hors du réseau des CAF) existent. Elles sont destinées à des personnes qui ont trop de revenus pour bénéficier des prêts accordés par la CAF, mais pas assez pour obtenir un prêt bancaire classique : bénéficiaires du RSA, travailleurs précaires, impossibilité d’obtenir une assurance emprunteur.
Les montants empruntés sont très variables et dépendront des justifications apportées quant à leur usage. Elles peuvent aller jusqu’à 12 000€, mais le montant moyen est d’environ 2 300€. Les taux pratiqués sont compris entre 1.5% et 4%.
La durée de remboursement est souvent de 36 mois, mais certains prêts peuvent être accordés avec une durée allant jusqu’à 5 ans.
La demande d’un tel crédit ne doit pas être formulée directement auprès d’un établissement financier, mais auprès d’un réseau social de type :
- Associations à caractère social (Restos du Cœur, Croix Rouge, etc.)
- Associations d’insertion ou de lutte contre l’exclusion
- Centres communaux d’action sociale (CCAS)
- Maisons de l’emploi ou foyers de jeunes travailleurs
Les personnes interdites bancaires ne pourront accéder à cette offre de microcrédit social qu’avec l’autorisation de la banque de France.
Estimer ma mensualité
Sans engagement avec réponse immédiate et réception des fonds en 24h
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