Micro crédit RSA
Le microcrédit personnel ou social est un prêt conçu pour les personnes dont les revenus ne leur permettent pas d’accéder au crédit classique. Le montant est compris entre 300€ et 5.000€ remboursable en 5 ans maximum. Le TAEG se situe entre 1.5 et 4% selon les organismes bancaires.
- Demander un micro crédit social délivré par des associations ou des organismes sociaux : Caf, Pôle Emploi, Adie, Croix Rouge, etc.
- Demander un micro crédit personnel délivré par des organismes de prêt : Cashper, Finfrog, Lydia, Coup de Pouce FLOA Bank, etc.
Faire une demande de micro crédit au RSA
Il existe deux types de micro crédits qui peuvent être souscrits par les bénéficiaires du RSA:
- Le micro crédit social
- Le micro crédit personnel
Présentation du micro crédit social RSA
Le micro crédit social s’adresse aux personnes exclues du prêt bancaire en raison de leurs faibles revenus, ou d’une situation professionnelle précaire ou instable (CDD, intérim, travail saisonnier). Les bénéficiaires du RSA en font partie.
Son est plafonné à 5.000€ remboursable entre 6 mois et 4 ans. Il est toutefois possible de porter cette durée à 5 ans. Le TAEG proposé par les organismes est encadré, entre 1,5% et 4%.
Le micro crédit social doit servir à financer un projet utile :
- L’achat ou la réparation d’un véhicule ou d’un deux roues
- Un permis de conduire
- Des soins dentaires, des lunettes
- Un ordinateur
- Une formation professionnelle
En revanche, il ne peut pas servir à payer des dettes (retard de loyer, découvert bancaire, etc.).
Micro crédit CAF
La CAF propose plusieurs crédits à ses allocataires. À l’exception du prêt à l’Amélioration de l’Habitat disponible dans toutes les régions, les autres dépendent de chaque caisse.
Ils ont l’avantage d’être accordés sans intérêt. La durée de remboursement est limitée à deux ans, les mensualités sont déduites des prestations versées.
Exemples de prêts attribués par la CAF :
- Le prêt équipement, pour l’achat d’appareils électroménagers (800€)
- Le prêt préventif (1.250€) pour réparer son véhicule ou en acheter un autre par exemple
- Le prêt d’honneur (1.250€) cumulable avec le prêt préventif pour faire face à des difficultés ou compléter le financement d’un véhicule
Micro crédit RSA sans justificatif
Un crédit sans justificatif recouvre deux sens différents :
- L’utilisation des fonds est libre : c’est le cas des crédits non affectés comme le prêt personnel ou crédit renouvelable. Vous n’avez pas à présenter de justificatifs de dépenses
- Des justificatifs de revenus ne sont pas exigés parce que les montants ne sont pas importants : crédits renouvelables, micro crédit express en ligne
1. Organismes de micro crédit social
Un certain nombre de structures accompagnent les demandeurs ayant de faibles revenus :
- Des associations (Croix-Rouge, Restos du Cœur, etc.)
- Les missions locales, les plans locaux pour l’insertion et l’emploi
- Les régies de quartier
- Les centres communaux (CCAS)
- Les maisons de l’emploi
- Les foyers de jeunes travailleurs
Ces prêts sont généralement pris en charge par les banques conventionnées par l’Etat, qui garantit 50% du montant.
Demande de micro crédit social
Pour obtenir un micro crédit social, il faut obligatoirement passer par l’une des structures présentées plus haut.
Il est donc impossible d’effectuer une demande en ligne, il faudra prendre rendez-vous avec un accompagnateur social.
Les justificatifs à fournir
Un certain nombre de documents est demandé pour la constitution du dossier de l’emprunteur :
- Un devis du projet, par exemple l’achat d’un véhicule, daté et signé
- Une pièce d’identité
- Les 3 derniers bulletins de salaire ou l’attestation d’ouverture des droits Pôle Emploi ou les bulletins de pension, d’invalidité, de rente, etc.
- Les 3 derniers relevés de tous les comptes bancaires
- Le dernier avis d’imposition
- Le dernier relevé de prestations versées par la CAF
- La dernière quittance de loyer
- Le tableau d’amortissement d’un éventuel prêt en cours
2. Micro crédit personnel
Contrairement au micro crédit social, le mini prêt personnel peut être souscrit sans avoir à justifier de ses revenus ou de sa situation. Il reste donc accessible aux bénéficiaires du RSA.
Les organismes proposant ce prêt :
- Cashper : 50 à 1.000€, remboursable en 15 ou 30 jours, à des taux entre 0 et 17%
- Finfrog : jusqu’à 600€, remboursable sur 4 ou 6 mois, au taux de 6%
- Lydia : 100 à 1.500€, remboursable sur 3 mois, à partir de 2.99%
- Coup de Pouce FLOA Bank : à partir de 100€, remboursable sur 4 mois, à partir de 3%
- Boursorama Banque Clic : 200 à 2.000€, remboursable sur 3 mois, frais de 5 à 20€ en fonction du montant
Pour obtenir ces micro prêts, il faudra passer par la site ou l’application de l’organisme. La demande peut être faite en ligne, et certains donnent des réponses instantanées et délivrent les fonds immédiatement ou sous 24h. Cette option peut toutefois être payante.
Simulation de micro crédit RSA
Le tableau suivant présente des simulations des micro crédits abordés :
| Type de prêt | Montant | Durée | Mensualité | TAEG indicatif |
|---|---|---|---|---|
| Micro crédit rapide 24h | 600€ | 6 mois | 106€ | 6% |
| Micro crédit personnel | 2.500€ | 36 mois | 73€ | 4% |
| Micro crédit auto (ADIE – Pôle Emploi) | 3.500€ | 36 mois | 103€ | 7% |
Une fois le dossier accepté, le déblocage des fonds est effectué entre 2 semaines et 2 mois. L’emprunteur dispose d’un délai de rétractation de 14 jours.
Le micro crédit peut être remboursé par anticipation à tout moment sans frais. Une fois le capital soldé, le contrat prend fin automatiquement sans qu’il faille le résilier.