Quel micro crédit pour une personne au RSA ?

Le micro crédit personnel ou social est un prêt conçu pour les personnes au RSA. Leur montant est compris entre 100€ et 8 000€. Il est proposé par des banques traditionnelles, des banques en ligne , des organismes de crédit, des institutions et des associations.

🔎 Les personnes au RSA peuvent-elles obtenir un micro crédit ?

Il existe deux types de micro crédits qui peuvent être souscrits par les bénéficiaires du RSA :

1. Le micro crédit social : 3 semaines minimum de démarches, rendez-vous physiques, jusqu’à 8 000€, taux d’intérêt en moyenne à 4%
2. Le mini prêt : 24h entre la demande et l’obtention des fonds, 100% en ligne, jusqu’à 3 000€, taux d’intérêt de 22% en moyenne

Comment faire un petit crédit quand on est au RSA ?

Il faut être un minimum solvable pour rembourser correctement le prêt envisagé.

Il ne faut pas que votre taux d’endettement dépasse les 35% après souscription au nouveau prêt, sauf dans le cas du micro crédit social, où il n’est pas pris en compte.

Tous les organismes vont demander des justificatifs afin de prouver des revenus. Le RSA peut suffire aux yeux du prêteur pour rembourser sans risque.

Lequel de ces crédits s’obtient sans justificatif ?

Aucun des deux. Cependant, le mini prêt personnel ne demande que très peu de justificatifs à fournir : carte d’identité, RIB et des identifiants bancaires.

Ce sont ces derniers qui permettent l’évaluation de votre solvabilité, grâce aux données de votre compte en banque.

Les établissements ne demandent donc pas de fiches de paie, de justificatif d’emploi ou de contrat de travail.

💰 C’est quoi le micro crédit social pour les bénéficiaires du RSA ?

Le micro crédit social s’adresse aux personnes exclues du prêt bancaire en raison de leurs faibles revenus, ou parce qu’ils sont dans une situation professionnelle précaire ou instable (CDD, intérim, travail saisonnier). Les bénéficiaires du RSA sont donc éligibles.

Son montant est plafonné à 8 000€ pour une durée de remboursement entre 6 mois et 7 ans. Le taux pour ces prêts est situé entre 0% et 10%, avec une moyenne à 4% environ.

Ces prêts sont pris en charge par les banques conventionnées par l’État, qui garantit 50% du montant emprunté.

Pour obtenir un micro crédit social, il faut obligatoirement passer par une association ou un organisme spécialisé. Il est impossible d’effectuer une demande en ligne, il faudra prendre rendez-vous avec un accompagnateur social.

Que doit-il financer ?

Le micro crédit social doit servir à financer un projet utile pour la situation sociale ou professionnelle de l’emprunteur.

Par exemple, il peut s’agir de l’achat d’un véhicule pour se rendre sur le lieu de son travail, de soins dentaires non pris en charge ou d’un ordinateur de travail.

Il ne peut pas servir à payer des dettes (retard de loyer, découvert bancaire, etc.).

⚡ Qu’est-ce que le mini prêt personnel pour une personne au RSA ?

Le mini prêt personnel s’adresse à tous les profils possibles, dont les personnes en situation financière précaire, donc les bénéficiaires du RSA.

Son montant est plafonné à 3 000€ et sa durée est généralement de 3 mois maximum. Son taux d’intérêt est très élevé, avec 22% en moyenne. C’est le taux maximal en France.

Pour obtenir ces mini prêts, il faut passer par le site ou l’application de l’organisme. La demande est à faire 100% en ligne. Certains organismes de crédit donnent des réponses instantanées et délivrent les fonds immédiatement ou sous 24h. Cette option peut parfois être payante.

Que doit-il financer ?

Le mini prêt personnel peut être utilisé pour financer n’importe que besoin, et pas qu’un projet censé améliorer la situation sociale ou professionnelle du demandeur.

💡 Est-il possible de faire un crédit classique au RSA ?

Les établissements prêteurs étudient la capacité de remboursement des clients avant d’accorder un emprunt. Lors d’une demande de prêt, le niveau de revenus est également évalué.

Les demandes venant de personnes ayant une situation professionnelle stable sont favorisées.

Les banques ne considèrent pas le RSA comme un revenu fixe. Ainsi, dans la majorité des cas, les organismes de crédit seront réticents à accorder un crédit aux personnes qui bénéficient du RSA.

Il sera donc très complexe de souscrire un emprunt en étant au RSA, mais pas impossible, notamment grâce au co-emprunt ou au garant.

Prêt RSA avec un co-emprunteur

Les personnes aux RSA qui rencontrent des difficultés pour obtenir un crédit à la consommation peuvent envisager de réaliser un prêt avec un co-emprunteur. Les crédits avec des co-emprunteurs autorisent la libre répartition des mensualités de remboursement.

Ainsi, si une personne à des revenus modestes, elle peut demander à ses co-emprunteurs de rembourser une mensualité plus importante.

Ainsi, une personne au RSA peut effectuer une demande de crédit avec un proche qui a des revenus stables. Les co-emprunteurs signeront le contrat de prêt et seront solidaires dans le remboursement des mensualités.

Prêt RSA avec garant

Afin d’obtenir un crédit, les allocataires du RSA peuvent indiquer à la banque qu’ils souhaitent un garant. Ainsi, une personne qui se porte caution s’engage à rembourser le crédit en cas de défaillance de l’emprunteur au RSA.

Lorsqu’il y a un garant inscrit dans un contrat de crédit, ce dernier se porte caution pour payer les mensualités à la place de l’emprunteur en cas d’incident de paiement. Un garant solide peut rassurer les banques lors d’une demande de crédit.

Le contrat de prêt devra indiquer les conditions sous lesquelles la personne qui se porte caution devra intervenir.