Micro crédit

Estimer ma future mensualité

Finaliser ma Simulation

Gratuit, immédiat et sans engagement

Micro crédit RSA

Le micro crédit personnel ou social est un prêt conçu pour les personnes dont les revenus ne leur permettent pas d’accéder au crédit classique. Le montant est compris entre 300€ et 5.000€ remboursable en 5 ans maximum. Le taux se situe entre 1.5 et 4% selon les banques traditionnelles, banques en ligne ou les organismes de crédit.

Microcrédit sans justificatif chez Floa Bank

dès 50€, possibilité de virement immédiat. Demande en 3 min, sans engagement.

Micro crédit RSA

: l’essentiel

Organismes micro crédit socialCAF, Pôle Emploi, Adie, Croix-Rouge, etc.
Organismes micro crédit personnelFLOA Bank, Finfrog, Lydia, Cashper, etc.

Faire une demande de micro crédit au RSA

Il existe deux types de micro crédits qui peuvent être souscrits par les bénéficiaires du RSA :

  1. Le micro crédit social
  2. Le micro crédit personnel

1. Présentation du micro crédit social RSA

Le micro crédit social s’adresse aux personnes exclues du prêt bancaire en raison de leurs faibles revenus, ou d’une situation professionnelle précaire ou instable (CDD, intérim, travail saisonnier). Les bénéficiaires du RSA en font partie.

Son montant est plafonné à 5.000€ remboursable entre 6 mois et 4 ans. Il est toutefois possible de porter cette durée à 5 ans. Le taux proposé par les organismes est encadré, entre 1,5% et 4%. Le micro crédit social doit servir à financer un projet utile :

  • L’achat ou la réparation d’un véhicule ou d’un deux roues
  • Un permis de conduire
  • Des soins dentaires, des lunettes
  • Un ordinateur
  • Une formation professionnelle

En revanche, il ne peut pas servir à payer des dettes (retard de loyer, découvert bancaire, etc.).

Crédits pour rembourser des dettes

La CAF, l’association CRÉSUS ou SOS Familles Emmaüs, proposent des solutions pour le remboursement des dettes et la trésorerie (découvert bancaire).

2. Micro crédit CAF

Micro crédit
CAF
  • Jusqu’à3 500 €
  • Versement des fonds sous 2 semaines
  • Montant minimum200€
  • Montant maximum3.500€
  • Durée minimale3 mois
  • Durée maximale36 mois
  • Taux0%
  • Justificatifs nécessairesQuotient familial, preuve d’achat, justificatifs d’identité
  • SouscriptionEn agence

La CAF propose plusieurs crédits à ses allocataires. À l’exception du prêt à l’Amélioration de l’Habitat disponible dans toutes les régions, les autres dépendent de chaque caisse. Ils ont l’avantage d’être accordés sans intérêt. La durée de remboursement est limitée à deux ans, les mensualités sont déduites des prestations versées.

Montants du microcrédit CAF

Ils sont établis en fonction du projet et du quotient familial du demandeur.

3. Exemples de prêts attribués par la CAF

  1. Le prêt équipement, pour l’achat d’appareils électroménagers (800€)
  2. Le prêt préventif (1.250€) pour réparer son véhicule ou en acheter un autre par exemple
  3. Le prêt d’honneur (1.250€) cumulable avec le prêt préventif pour faire face à des difficultés ou compléter le financement d’un véhicule

Interdits bancaires

Avec l’accord de la Banque de France, les personnes interdites bancaires peuvent également prétendre au microcrédit social.

Micro crédit RSA sans justificatif

Un micro crédit sans justificatif recouvre deux sens différents :

1. Organismes de micro crédit social

Un certain nombre de structures accompagnent les demandeurs ayant de faibles revenus :

  • Des associations (Croix-Rouge, Restos du Cœur, etc.)
  • Les missions locales, les plans locaux pour l’insertion et l’emploi
  • Les régies de quartier
  • Les centres communaux (CCAS)
  • Les maisons de l’emploi
  • Les foyers de jeunes travailleurs

Ces prêts sont généralement pris en charge par les banques conventionnées par l’Etat, qui garantit 50% du montant.

Micro crédit social et taux d’endettement

La règle du taux d’endettement classique, à savoir 33% des revenus, ne s’applique pas au microcrédit social.

2. Demande de micro crédit social

Pour obtenir un micro crédit social, il faut obligatoirement passer par l’une des  structures présentées plus haut. Il est donc impossible d’effectuer une demande en ligne, il faudra prendre rendez-vous avec un accompagnateur social.

3. Les justificatifs à fournir

Un certain nombre de documents est demandé pour la constitution du dossier de l’emprunteur :

  • Un devis du projet, par exemple l’achat d’un véhicule, daté et signé
  • Une pièce d’identité
  • Les 3 derniers bulletins de salaire ou l’attestation d’ouverture des droits Pôle Emploi ou les bulletins de pension, d’invalidité, de rente, etc.
  • Les 3 derniers relevés de tous les comptes bancaires
  • Le dernier avis d’imposition
  • Le dernier relevé de prestations versées par la CAF
  • La dernière quittance de loyer
  • Le tableau d’amortissement d’un éventuel prêt en cours

4. Micro crédit personnel

Contrairement au micro crédit social, le mini prêt personnel peut être souscrit sans avoir à justifier de ses revenus ou de sa situation. Il reste donc accessible aux bénéficiaires du RSA.

Coup de pouce
Floa Bank
  • Jusqu’à2 500 €
  • Versement des fonds sous 24h
  • Accord de principe immédiat
  • Montant minimum100€
  • Montant maximum2.500€
  • Durée minimale3 mois
  • Durée maximale4 mois
  • Taux minimum0.5%
  • Taux maximum10%
  • Justificatifs nécessairesIdentité et RIB
  • SouscriptionEn ligne
Micro crédit instantané
Lydia – Floa Bank
  • Jusqu’à1 500 €
  • Versement des fonds sous 24h
  • Accord de principe immédiat
  • Montant minimum100€
  • Montant maximum1.500€
  • Durée minimale15 jours
  • Durée maximale3 mois
  • Taux maximum3%
  • Justificatifs nécessairesIdentité et RIB
  • SouscriptionEn ligne
Clic
Boursorama
  • Jusqu’à2 000 €
  • Accord de principe immédiat
  • Versement des fonds sous 24h
  • Montant minimum200€
  • Montant maximum2.000€
  • Durée minimale30 jours
  • Durée maximale90 jours
  • Taux minimum6% (frais de dossier)
  • Taux maximum13% (frais de dossier)
  • Justificatifs nécessairesRIB
  • SouscriptionEn ligne
Flex
LCL
  • Jusqu’à2 000 €
  • Versement des fonds sous 24h
  • Accord de principe immédiat
  • Montant minimum200€
  • Montant maximum2.000€
  • Durée minimum3 mois
  • Durée maximum36 mois
  • Taux2 à 20%
  • Justificatifs nécessairesPièce d’identité, justificatif de domicile, relevé de compte bancaire, justificatif de revenus
  • SouscriptionEn ligne
Micro crédit
Finfrog
  • Jusqu’à600 €
  • Accord de principe immédiat
  • Versement des fonds sous 24h
  • Montant minimum100€
  • Montant maximum600€
  • Durée minimale3 mois
  • Durée maximale4 mois
  • Taux minimum10%
  • Taux maximum20%
  • Justificatifs nécessairesRIB
  • SouscriptionEn ligne
Micro crédit
Cashper
  • Jusqu’à1 000 €
  • Accord de principe immédiat
  • Versement des fonds sous 24h
  • Montant minimum50€
  • Montant maximum1.000€
  • Durée minimale15 jours
  • Durée maximale30 jours
  • Taux minimum10%
  • Taux maximum18%
  • Justificatifs nécessairesRIB
  • SouscriptionEn ligne
Petit Prêt Express
Lydia
  • Jusqu’à3 000 €
  • Accord de principe immédiat
  • Versement des fonds sous 7 jours
  • Montant minimum100€
  • Montant maximum3.000€
  • Durée minimale3 mois
  • Durée maximale36 mois
  • Taux minimum20%
  • Taux maximum21%
  • Justificatifs nécessairesRIB
  • SouscriptionEn ligne, via l’application

Pour obtenir ces micro prêts, il faudra passer par la site ou l’application de l’organisme. La demande peut être faite en ligne, et certains donnent des réponses instantanées et délivrent les fonds immédiatement ou sous 24h. Cette option peut toutefois être payante.

Simulation de micro crédit RSA

Type de prêtMontantDuréeMensualitéTAEG indicatif
Micro crédit rapide 24h600€6 mois106€6%
Micro crédit personnel2.500€36 mois73€4%
Micro crédit auto (ADIEPôle Emploi)3.500€36 mois103€7%
Tableau suivant présente des simulations des micro crédits abordés

Une fois le dossier accepté, le déblocage des fonds est effectué entre 2 semaines et 2 mois. L’emprunteur dispose d’un délai de rétractation de 14 jours. Le micro crédit possède le remboursement anticipé à tout moment sans frais. Une fois le capital soldé, le contrat prend fin automatiquement sans qu’il faille le résilier.

Pas de frais de dossier pour le mini prêt social

Il n’y a généralement aucuns frais de dossier ni aucune caution à présenter.

Microcrédit sans justificatif chez Floa Bank

dès 50€, possibilité de virement immédiat. Demande en 3 min, sans engagement.

Foire aux questions

Laisser un commentaire

Vous êtes ici :