Micro crédit RSA

Le microcrédit personnel ou social est un prêt conçu pour les personnes dont les revenus ne leur permettent pas d’accéder au crédit classique. Le montant est compris entre 300€ et 5.000€ remboursable en 5 ans maximum. Le TAEG se situe entre 1.5 et 4% selon les organismes bancaires.

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Les solutions de micro crédit lorsqu'on est au RSA
  • Demander un micro crédit social délivré par des associations ou des organismes sociaux : Caf, Pôle Emploi, Adie, Croix Rouge, etc.
  • Demander un micro crédit personnel délivré par des organismes de prêt : Cashper, Finfrog, Lydia, Coup de Pouce FLOA Bank, etc.

Faire une demande de micro crédit au RSA

Il existe deux types de micro crédits qui peuvent être souscrits par les bénéficiaires du RSA:

  1. Le micro crédit social
  2. Le micro crédit personnel

Présentation du micro crédit social RSA

Le micro crédit social s’adresse aux personnes exclues du prêt bancaire en raison de leurs faibles revenus, ou d’une situation professionnelle précaire ou instable (CDD, intérim, travail saisonnier). Les bénéficiaires du RSA en font partie.

Son est plafonné à 5.000€ remboursable entre 6 mois et 4 ans. Il est toutefois possible de porter cette durée à 5 ans. Le TAEG proposé par les organismes est encadré, entre 1,5% et 4%.

Le micro crédit social doit servir à financer un projet utile :

  • L’achat ou la réparation d’un véhicule ou d’un deux roues
  • Un permis de conduire
  • Des soins dentaires, des lunettes
  • Un ordinateur
  • Une formation professionnelle

En revanche, il ne peut pas servir à payer des dettes (retard de loyer, découvert bancaire, etc.).

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Crédits pour rembourser des dettesLa CAF, l’association CRÉSUS ou SOS Familles Emmaüs, proposent des solutions pour le remboursement des dettes et la trésorerie (découvert bancaire).

Micro crédit CAF

La CAF propose plusieurs crédits à ses allocataires. À l’exception du prêt à l’Amélioration de l’Habitat disponible dans toutes les régions, les autres dépendent de chaque caisse.

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Montants du microcrédit CAFIls sont établis en fonction du projet et du quotient familial du demandeur.

Ils ont l’avantage d’être accordés sans intérêt. La durée de remboursement est limitée à deux ans, les mensualités sont déduites des prestations versées.

Exemples de prêts attribués par la CAF :

  1. Le prêt équipement, pour l’achat d’appareils électroménagers (800€)
  2. Le prêt préventif (1.250€) pour réparer son véhicule ou en acheter un autre par exemple
  3. Le prêt d’honneur (1.250€) cumulable avec le prêt préventif pour faire face à des difficultés ou compléter le financement d’un véhicule
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Interdits bancairesAvec l’accord de la Banque de France, les personnes interdites bancaires peuvent également prétendre au microcrédit social.

Micro crédit RSA sans justificatif

Un crédit sans justificatif recouvre deux sens différents :

1. Organismes de micro crédit social

Un certain nombre de structures accompagnent les demandeurs ayant de faibles revenus :

  • Des associations (Croix-Rouge, Restos du Cœur, etc.)
  • Les missions locales, les plans locaux pour l’insertion et l’emploi
  • Les régies de quartier
  • Les centres communaux (CCAS)
  • Les maisons de l’emploi
  • Les foyers de jeunes travailleurs
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Microcrédit social et taux d'endettementLa règle du taux d’endettement classique, à savoir 33% des revenus, ne s’applique pas au microcrédit social.

Ces prêts sont généralement pris en charge par les banques conventionnées par l’Etat, qui garantit 50% du montant.

Demande de micro crédit social

Pour obtenir un micro crédit social, il faut obligatoirement passer par l’une des  structures présentées plus haut.

Il est donc impossible d’effectuer une demande en ligne, il faudra prendre rendez-vous avec un accompagnateur social.

Les justificatifs à fournir

Un certain nombre de documents est demandé pour la constitution du dossier de l’emprunteur :

  • Un devis du projet, par exemple l’achat d’un véhicule, daté et signé
  • Une pièce d’identité
  • Les 3 derniers bulletins de salaire ou l’attestation d’ouverture des droits Pôle Emploi ou les bulletins de pension, d’invalidité, de rente, etc.
  • Les 3 derniers relevés de tous les comptes bancaires
  • Le dernier avis d’imposition
  • Le dernier relevé de prestations versées par la CAF
  • La dernière quittance de loyer
  • Le tableau d’amortissement d’un éventuel prêt en cours

2. Micro crédit personnel

Contrairement au micro crédit social, le mini prêt personnel peut être souscrit sans avoir à justifier de ses revenus ou de sa situation. Il reste donc accessible aux bénéficiaires du RSA.

Les organismes proposant ce prêt :

  • Cashper : 50 à 1.000€, remboursable en 15 ou 30 jours, à des taux entre 0 et 17%
  • Finfrog : jusqu’à 600€, remboursable sur 4 ou 6 mois, au taux de 6%
  • Lydia : 100 à 1.500€, remboursable sur 3 mois, à partir de 2.99%
  • Coup de Pouce FLOA Bank : à partir de 100€, remboursable sur 4 mois, à partir de 3%
  • Boursorama Banque Clic : 200 à 2.000€, remboursable sur 3 mois, frais de 5 à 20€ en fonction du montant

Pour obtenir ces micro prêts, il faudra passer par la site ou l’application de l’organisme. La demande peut être faite en ligne, et certains donnent des réponses instantanées et délivrent les fonds immédiatement ou sous 24h. Cette option peut toutefois être payante.

Simulation de micro crédit RSA

Le tableau suivant présente des simulations des micro crédits abordés :

Type de prêt Montant Durée Mensualité TAEG indicatif
Micro crédit rapide 24h 600€ 6 mois 106€ 6%
Micro crédit personnel 2.500€ 36 mois 73€ 4%
Micro crédit auto (ADIEPôle Emploi) 3.500€ 36 mois 103€ 7%
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Pas de frais de dossier pour le mini prêt socialIl n’y a généralement aucuns frais de dossier ni aucune caution à présenter.

Une fois le dossier accepté, le déblocage des fonds est effectué entre 2 semaines et 2 mois. L’emprunteur dispose d’un délai de rétractation de 14 jours.

Le micro crédit peut être remboursé par anticipation à tout moment sans frais. Une fois le capital soldé, le contrat prend fin automatiquement sans qu’il faille le résilier.

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FAQ

Il est possible de souscrire un microcrédit en étant sans-emploi, pour financer un projet de retour à l’emploi (permis de conduire, automobile, formation…), ou un besoin personnel.

L’accompagnement social est entièrement gratuit.

Il existe un microcrédit professionnel, dédié au financement d’un équipement destiné à démarrer une nouvelle activité.

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