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Quel micro crédit pour une personne au RSA ?

Le micro crédit personnel ou social est un prêt conçu pour les personnes dont les revenus ne leur permettent pas d’accéder au crédit classique. Le montant est compris entre 300€ et 5.000€ remboursable en 5 ans maximum. Il est proposé par des banques traditionnelles, des banques en ligne et des organismes de crédit.

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Micro crédit RSA

: l’essentiel

Organismes micro crédit socialCAF, Pôle Emploi, Adie, Croix-Rouge, etc.
Organismes micro crédit personnelFLOA Bank, Finfrog, Lydia, Cashper, etc.

Faire une demande de micro crédit au RSA

Il existe deux types de micro crédits qui peuvent être souscrits par les bénéficiaires du RSA :

  1. Le micro crédit social
  2. Le micro crédit personnel

1. Présentation du micro crédit social RSA

Le micro crédit social s’adresse aux personnes exclues du prêt bancaire en raison de leurs faibles revenus, ou d’une situation professionnelle précaire ou instable (CDD, intérim, travail saisonnier). Les bénéficiaires du RSA en font partie.

Son montant est plafonné à 5.000€ remboursable entre 6 mois et 4 ans. Il est toutefois possible de porter cette durée à 5 ans. Le taux proposé par les organismes est encadré, entre 1,5% et 4%. Le micro crédit social doit servir à financer un projet utile :

  • L’achat ou la réparation d’un véhicule ou d’un deux roues
  • Un permis de conduire
  • Des soins dentaires, des lunettes
  • Un ordinateur
  • Une formation professionnelle

En revanche, il ne peut pas servir à payer des dettes (retard de loyer, découvert bancaire, etc.).

Crédits pour rembourser des dettes

La CAF, l’association CRÉSUS ou SOS Familles Emmaüs, proposent des solutions pour le remboursement des dettes et la trésorerie (découvert bancaire).

2. Micro crédit CAF

La CAF propose plusieurs crédits à ses allocataires. À l’exception du prêt à l’Amélioration de l’Habitat disponible dans toutes les régions, les autres dépendent de chaque caisse. Ils ont l’avantage d’être accordés sans intérêt. La durée de remboursement est limitée à deux ans, les mensualités sont déduites des prestations versées.

Montants du microcrédit CAF

Ils sont établis en fonction du projet et du quotient familial du demandeur.

3. Exemples de prêts attribués par la CAF

  1. Le prêt équipement, pour l’achat d’appareils électroménagers (800€)
  2. Le prêt préventif (1.250€) pour réparer son véhicule ou en acheter un autre par exemple
  3. Le prêt d’honneur (1.250€) cumulable avec le prêt préventif pour faire face à des difficultés ou compléter le financement d’un véhicule

Interdits bancaires

Avec l’accord de la Banque de France, les personnes interdites bancaires peuvent également prétendre au microcrédit social.

Micro crédit RSA sans justificatif

Un micro crédit sans justificatif recouvre deux sens différents :

1. Organismes de micro crédit social

Un certain nombre de structures accompagnent les demandeurs ayant de faibles revenus :

  • Des associations (Croix-Rouge, Restos du Cœur, etc.)
  • Les missions locales, les plans locaux pour l’insertion et l’emploi
  • Les régies de quartier
  • Les centres communaux (CCAS)
  • Les maisons de l’emploi
  • Les foyers de jeunes travailleurs

Ces prêts sont généralement pris en charge par les banques conventionnées par l’Etat, qui garantit 50% du montant.

Micro crédit social et taux d’endettement

La règle du taux d’endettement classique, à savoir 33% des revenus, ne s’applique pas au microcrédit social.

2. Demande de micro crédit social

Pour obtenir un micro crédit social, il faut obligatoirement passer par l’une des  structures présentées plus haut. Il est donc impossible d’effectuer une demande en ligne, il faudra prendre rendez-vous avec un accompagnateur social.

3. Les justificatifs à fournir

Un certain nombre de documents est demandé pour la constitution du dossier de l’emprunteur :

  • Un devis du projet, par exemple l’achat d’un véhicule, daté et signé
  • Une pièce d’identité
  • Les 3 derniers bulletins de salaire ou l’attestation d’ouverture des droits Pôle Emploi ou les bulletins de pension, d’invalidité, de rente, etc.
  • Les 3 derniers relevés de tous les comptes bancaires
  • Le dernier avis d’imposition
  • Le dernier relevé de prestations versées par la CAF
  • La dernière quittance de loyer
  • Le tableau d’amortissement d’un éventuel prêt en cours

4. Micro crédit personnel

Contrairement au micro crédit social, le mini prêt personnel peut être souscrit sans avoir à justifier de ses revenus ou de sa situation. Il reste donc accessible aux bénéficiaires du RSA.

Pour obtenir ces micro prêts, il faudra passer par la site ou l’application de l’organisme. La demande peut être faite en ligne, et certains donnent des réponses instantanées et délivrent les fonds immédiatement ou sous 24h. Cette option peut toutefois être payante.

Simulation de micro crédit RSA

Type de prêtMontantDuréeMensualitéTAEG indicatif
Micro crédit rapide 24h600€6 mois106€6%
Micro crédit personnel2.500€36 mois73€4%
Micro crédit auto (ADIEPôle Emploi)3.500€36 mois103€7%
Tableau suivant présente des simulations des micro crédits abordés

Une fois le dossier accepté, le déblocage des fonds est effectué entre 2 semaines et 2 mois. L’emprunteur dispose d’un délai de rétractation de 14 jours. Le micro crédit possède le remboursement anticipé à tout moment sans frais. Une fois le capital soldé, le contrat prend fin automatiquement sans qu’il faille le résilier.

Pas de frais de dossier pour le mini prêt social

Il n’y a généralement aucuns frais de dossier ni aucune caution à présenter.

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Foire aux questions

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  1. Avatar de Elodie
    Elodie

    Bonsoir aurai besoin de faire un micro crédit pour acheter une voiture occasion de 5000€ je peux rembourser 250€ pas mois je suis mère de 5 enfants donc 3 grand enfants qui permis am et scooter et aurai juste besoin de cette Crédit pour acheté cette voiture.cdt mme vary

    1. Avatar de Nicolas
      Nicolas

      Bonjour,
      Le financement d’un véhicule peut être effectué soit grâce à un micro crédit proposé par des organismes spécialisés privés, soit grâce à un micro crédit social délivré par des organismes sociaux comme la CAF ou le Pôle Emploi. Le micro crédit est en général limité à 3.000€ contrairement au micro crédit social (5.000€). Pour bénéficier du premier, il suffit de se rendre sur le site d’un organisme en ligne (FLOA Bank, Boursorama Banque, etc.) et d’effectuer une simulation. Si vous êtes allocataire de la Caisse d’allocation familiale, vous pouvez faire une demande de micro crédit. Il faudra déposer un dossier directement sur votre espace personnel ou vous rendre dans un bureau de la CAF. Vous pouvez faire une simulation de votre projet en cliquant sur le lien suivant : projet.

      Bien cordialement,
      Nicolas de Gotoinvest

  2. Avatar de Karim
    Karim

    Actuellement au rsa je voudrais prendre un crédit pour financer le permis est l achat d un petit vehicule.car on me propose souvent des missions d intérim ou il ya pas de transport. Je tombe souvent sur des missions avec embauche à la clé mais faute de permis je suis toujours en train de stagner. Merci de votre compréhension.

    1. Avatar de Nicolas
      Nicolas

      Bonjour,
      Des organismes sociaux comme la CAF ou le Pôle Emploi propose des aides sous forme de micro crédits destinés à l’insertion professionnel ou un retour à la vie active. Il suffit de faire une demande et de déposer un dossier auprès de sa caisse d’allocation familiale locale.

      Bien cordialement,
      Nicolas de Gotoinvest

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