Quel micro crédit pour une personne au RSA ?

Le micro crédit personnel ou social est un prêt conçu pour les personnes dont les revenus ne leur permettent pas d’accéder au crédit classique. Le montant est compris entre 300€ et 5.000€ remboursable en 5 ans maximum. Il est proposé par des banques traditionnelles, des banques en ligne et des organismes de crédit.

Faire une demande de micro crédit au RSA

Il existe deux types de micro crédits qui peuvent être souscrits par les bénéficiaires du RSA :

1. Le micro crédit social
2. Le micro crédit personnel

1. Présentation du micro crédit social RSA

Le micro crédit social s’adresse aux personnes exclues du prêt bancaire en raison de leurs faibles revenus, ou d’une situation professionnelle précaire ou instable (CDD, intérim, travail saisonnier). Les bénéficiaires du RSA en font partie.

Son montant est plafonné à 5.000€ remboursable entre 6 mois et 4 ans. Il est toutefois possible de porter cette durée à 5 ans. Le taux proposé par les organismes est encadré, entre 1,5% et 4%. Le micro crédit social doit servir à financer un projet utile :

• L’achat ou la réparation d’un véhicule ou d’un deux roues
• Un permis de conduire
• Des soins dentaires, des lunettes
• Un ordinateur
• Une formation professionnelle

En revanche, il ne peut pas servir à payer des dettes (retard de loyer, découvert bancaire, etc.).

2. Micro crédit CAF

La CAF propose plusieurs crédits à ses allocataires. À l’exception du prêt à l’Amélioration de l’Habitat disponible dans toutes les régions, les autres dépendent de chaque caisse. Ils ont l’avantage d’être accordés sans intérêt. La durée de remboursement est limitée à deux ans, les mensualités sont déduites des prestations versées.

3. Exemples de prêts attribués par la CAF

1. Le prêt équipement, pour l’achat d’appareils électroménagers (800€)
2. Le prêt préventif (1.250€) pour réparer son véhicule ou en acheter un autre par exemple
3. Le prêt d’honneur (1.250€) cumulable avec le prêt préventif pour faire face à des difficultés ou compléter le financement d’un véhicule

Micro crédit RSA sans justificatif

Un micro crédit sans justificatif recouvre deux sens différents :

• L’utilisation des fonds est libre : c’est le cas des crédits non affectés comme le prêt personnel ou crédit renouvelable. Vous n’avez pas à présenter de justificatifs de dépenses
• Des justificatifs de revenus ne sont pas exigés parce que les montants ne sont pas importants : crédits renouvelables, micro crédit express en ligne

1. Organismes de micro crédit social

Un certain nombre de structures accompagnent les demandeurs ayant de faibles revenus :

• Des associations (Croix-Rouge, Restos du Cœur, etc.)
• Les missions locales, les plans locaux pour l’insertion et l’emploi
• Les régies de quartier
• Les centres communaux (CCAS)
• Les maisons de l’emploi
• Les foyers de jeunes travailleurs

Ces prêts sont généralement pris en charge par les banques conventionnées par l’Etat, qui garantit 50% du montant.

2. Demande de micro crédit social

Pour obtenir un micro crédit social, il faut obligatoirement passer par l’une des  structures présentées plus haut. Il est donc impossible d’effectuer une demande en ligne, il faudra prendre rendez-vous avec un accompagnateur social.

3. Les justificatifs à fournir

Un certain nombre de documents est demandé pour la constitution du dossier de l’emprunteur :

• Un devis du projet, par exemple l’achat d’un véhicule, daté et signé
• Une pièce d’identité
• Les 3 derniers bulletins de salaire ou l’attestation d’ouverture des droits Pôle Emploi ou les bulletins de pension, d’invalidité, de rente, etc.
• Les 3 derniers relevés de tous les comptes bancaires
• Le dernier avis d’imposition
• Le dernier relevé de prestations versées par la CAF
• La dernière quittance de loyer
• Le tableau d’amortissement d’un éventuel prêt en cours

4. Micro crédit personnel

Contrairement au micro crédit social, le mini prêt personnel peut être souscrit sans avoir à justifier de ses revenus ou de sa situation. Il reste donc accessible aux bénéficiaires du RSA.

Pour obtenir ces micro prêts, il faudra passer par la site ou l’application de l’organisme. La demande peut être faite en ligne, et certains donnent des réponses instantanées et délivrent les fonds immédiatement ou sous 24h. Cette option peut toutefois être payante.

Simulation de micro crédit RSA

Type de prêt	Montant	Durée	Mensualité	TAEG indicatif
Micro crédit rapide 24h	600€	6 mois	106€	6%
Micro crédit personnel	2.500€	36 mois	73€	4%
Micro crédit auto (ADIE – Pôle Emploi)	3.500€	36 mois	103€	7%

Une fois le dossier accepté, le déblocage des fonds est effectué entre 2 semaines et 2 mois. L’emprunteur dispose d’un délai de rétractation de 14 jours. Le micro crédit possède le remboursement anticipé à tout moment sans frais. Une fois le capital soldé, le contrat prend fin automatiquement sans qu’il faille le résilier.