Comment obtenir un prêt pour se sortir d’une situation financière difficile ?

Les personnes en situation de surendettement sont éligibles au micro crédit social avec l’accord de la Banque de France. Il permet de financer un projet justifié entre 300€ et 12 000€ à un taux hors assurance compris de 1.5% à 4%. La durée de remboursement n’excède pas 5 ans.

💰 Quel micro crédit pour les personnes en surendettement ?

En principe, il n’est pas conseillé pour une personne en situation de surendettement, qui est donc fichée Banque de France, de souscrire un nouveau crédit, même s’il est d’un petit montant.

Cependant, si le projet visant à être financé permet à cette personne d’améliorer sa situation professionnelle ou sociale, voire même d’avoir un impact direct sur sa capacité de remboursement, par exemple en lui permettant d’acquérir un véhicule pour travailler, il est possible et recommandé de souscrire un micro crédit social.

💡 Qu’est-ce qu’un micro crédit social ?

Le micro crédit social est accordé aux personnes exclues du système de crédit bancaire classique en raison d’un surendettement par exemple.

L’objectif du micro crédit est de faciliter le retour à l’emploi et à une meilleure vie sociale, c’est pourquoi le financement d’une formation, l’achat d’un véhicule ou le financement d’un permis de conduire sont des projets adéquats au microcrédit.

Le micro crédit social permet d’obtenir une somme comprise entre 300€ et 12 000€. La durée de remboursement est courte, entre 6 et 60 mois. Le taux pratiqué varie entre 1.5% et 4%, ce qui est très bas et avantageux pour l’emprunteur.

📍 Qui commercialise ces crédits ?

Le micro crédit social peut être obtenu auprès de banques, par l’intermédiaire d’associations comme le Crédit Municipal, Les Restos du Cœur, La Croix-Rouge, les CCAS, le Secours catholique ou les maisons de quartier. La CAF est également pourvoyeuse de ses propres micro crédits sociaux.

Ces associations ont développé des partenariats avec des banques ayant signé une convention avec l’État qui leur garantit 50% du montant du capital emprunté. La majorité des banques ont signé cette convention, parmi lesquelles le Crédit Mutuel, la BNP Paribas, La Banque Postale ou encore le Crédit Agricole.

🤝 Quelles sont les conditions pour l’obtenir ?

Le principal critère d’attribution du micro crédit est la solvabilité de l’emprunteur.

Des revenus réguliers sont donc appréciés, mais il est également disponible pour ceux dont les revenus ne sont pas stables : salariés en CDD, intérimaires, saisonniers, chômeurs, etc.

Les associations qui s’occupent d’étudier la demande de micro crédit social avant de la soumettre à une banque, prennent également en compte la gestion de la situation de surendettement par le demandeur.

Même si le demandeur est perclus de dettes, si elles sont remboursées correctement et qu’elles sont gérées sérieusement, alors l’association et surtout l’établissement bancaire estimeront qu’il est malgré tout digne de confiance et que la contractualisation d’un nouveau prêt ne lui sera pas néfaste.

Quels projets peuvent être financés ?

Tous les projets permettant d’améliorer la situation sociale ou professionnelle du demandeur. Par exemple, il peut s’agir :

1. D’une formation professionnelle
2. D’une voiture
3. De soins dentaires non pris en charge par la mutuelle
4. De billets d’avion
5. De mobiliers pour son logement

📝 Comment demander un micro crédit en étant en surendettement ?

Il faut prendre rendez-vous avec une association directement dans leurs locaux. Un ou plusieurs conseillers vous recevront pour parler de votre projet et pour établir le dossier de demande.

En somme, l’association évalue si votre projet est éligible et si votre situation vous permet d’emprunter. Si c’est le cas, elle se charge de défendre et de déposer votre demande auprès de la banque partenaire.

Faut-il prévenir la Banque de France ?

Pour emprunter malgré un dossier de surendettement en cours, il faut également demander une autorisation d’emprunt à la Banque de France. Vous pouvez les contacter en appelant le 34 14 (du lundi au vendredi de 8h à 18h).

Quels sont les justificatifs à fournir ?

Un accompagnateur social aide le demandeur à constituer le dossier qui sera présenté à la banque. Les justificatifs demandés dépendent de l’organisme, ils peuvent comprendre :

• Le devis du projet daté et signé
• Une pièce d’identité
• Les 3 derniers bulletins de salaire
• Les 3 derniers relevés de tous les comptes bancaires
• Les relevés de remboursement des crédits
• Le dernier avis d’imposition
• La dernière quittance de loyer ou le titre de propriété
• Les justificatifs de charges
• Éventuellement, le dernier relevé de prestations versées par la CAF

📈 Comment augmenter sa capacité d’emprunt ?

Pour une personne surendettée, une des manières d’améliorer sa capacité d’emprunt est d’effectuer une opération de rachat de crédits.

Comment faire un regroupement de crédits ?

Cette opération, aussi appelée rachat de crédits, est proposée par la plupart des banques traditionnelles et des organismes de crédits.

L’opération consiste à regrouper tous les prêts en cours en un seul : crédits à la consommation, crédits immobiliers, dettes personnelles, découvert bancaire, etc. Le montant de la nouvelle mensualité est réduit jusqu’à 60% en raison de l’allongement de la durée de remboursement.