Un crédit non affecté permet à un emprunteur de recevoir un capital directement sur son compte bancaire dans le but de réaliser un ou plusieurs projets de son choix, il n’a pas besoin de se justifier de ses dépenses pour obtenir les fonds. Son montant peut aller jusqu’à 75.000€ sur une durée de 84 mois. Le taux d’intérêt est compris entre 0.2% et 21%.
Le crédit non affecté est un crédit à la consommation qui n’est pas affecté à l’achat d’un bien ou d’un service. Les fonds sont envoyés sur le compte de l’emprunteur, sans justificatif quant à l’objet du financement.
Le taux d’intérêt d’un crédit non affecté est compris entre 0.2% et 21%. Il permet de disposer sans justification des fonds empruntés.
En contrepartie, les crédits non affectés sont plus chers que les crédits affectés (0.5% à 18%) dont le versement est strictement encadré et lié à l’achat ou à la réalisation de son projet.
Dans la majorité des cas, un crédit non affecté prend la forme d’un crédit amortissable. Les fonds sont remboursés de manière progressive sur une durée donnée.
La particularité du crédit renouvelable
Le crédit renouvelable est le seul crédit à la consommation, affecté ou non affecté, qui n’est pas un crédit amortissable. Sa durée est reconductible tous les 12 mois et son remboursement se fait uniquement sur le montant déjà utilisé.
Il est possible d’obtenir jusqu’à 75.000€ avec un crédit non affecté et de le rembourser sur une durée de 1 à 84 mois. Selon les crédits non affectés, le montant varie :
Prêt personnel : de 500€ à 75.000€
Crédit renouvelable : de 500€ à 6.000€
Micro crédit : de 100€ à 8.000€
Simulation d’un crédit non affecté
Montant
Durée
Mensualité
Taux moyen
Coût total
5.000€
24 mois
214€
2.63%
136€
10.000€
48 mois
224€
3.65%
752€
15.000€
60 mois
274€
3.76%
1.454€
20.000€
72 mois
316€
4.37%
2.720€
Quel est le délai d’obtention d’un crédit non affecté ?
Le délai d’obtention des fonds d’un crédit non affecté dépend du crédit sélectionné. Un micro crédit et un crédit renouvelable peuvent être obtenus sous 24h à condition que les fonds soient inférieurs ou égaux à 3.000€.
En revanche, il faut attendre la fin du délai de rétractation de 14 jours pour bénéficier des fonds d’un prêt personnel.
Est-ce possible de réduire le délai de rétractation de son crédit non affecté ?
Sur demande de l’emprunteur, le délai de rétraction défini par le Code de la consommation français peut être réduit à 7 jours en renonçant à son droit de rétractation.
Le crédit personnel est une solution de financement très souple : l’emprunteur n’est pas obligé de justifier l’utilisation des fonds empruntés. Le capital peut atteindre 75.000€ sur 6 à 84 mois. Le taux d’intérêt varie selon le montant du crédit personnel et la durée de remboursement.
Un prêt personnel peut servir à financer n’importe quel projet :
Le crédit renouvelable sert à financer un imprévu ou des petits achats et tout comme le prêt personnel il ne nécessite pas de justificatif d’achat. Le montant accordé est moins élevé que pour un prêt personnel.
Cependant, les intérêts du crédit renouvelable sont beaucoup plus élevés (jusqu’à 20%). La réserve d’argent est reconstituée à chaque remboursement et peut être réutilisée. La durée de remboursement est donc illimitée.
Est-ce possible d’obtenir un crédit non affecté sans justificatif ?
Sans justificatif d’achat ne veut pas dire que l’emprunteur n’aura pas de documents à fournir pour sa demande. Cela signifie simplement qu’il n’aura pas à justifier ses dépenses mais il devra se justifier sur sa solvabilité pour obtenir son crédit.
Fonctionnalités du crédit non affecté
Délais d’obtention des fonds
Lorsque le contrat est signé, il faut attendre 7 jours pour pouvoir disposer des fonds. Autrement dit, l’emprunteur reçoit les fonds sur son compte à partir du 8ème jour.
Remboursement anticipé
Selon le Code de la consommation, un emprunteur peut rembourser par anticipation tout ou une partie de son crédit non affecté. Cependant, une indemnité de remboursement anticipé peut être demandée si l’emprunteur rembourse par anticipation un montant supérieur à 10.000€.
Montant de l’indemnité de remboursement anticipé
Si le remboursement anticipé a lieu moins d’un an avant la fin du contrat, l’indemnité ne pourra pas dépasser 0.5% du montant du crédit.
Cependant, s’il a lieu plus d’un an avant la fin du contrat, alors l’indemnité sera de 1% du montant du crédit.
Assurance emprunteur
L’assurance emprunteur n’est pas obligatoire pour un crédit non affecté. Elle est surtout conseillée lorsqu’un particulier emprunte une grosse somme d’argent.
Cas particuliers
Un interdit bancaire peut demander un crédit non affecté dans une banque ou auprès d’un organisme de prêt, mais les chances que sa demande aboutisse sont faibles.
Pour obtenir un accord du prêteur, il faut que le prêt soit garanti par une hypothèque. L’emprunteur peut aussi se tourner vers un organisme de crédit spécialisé dans le prêt sur gage ou vers un organisme social.
Différences entre le crédit non affecté et le crédit affecté
CRÉDIT AFFECTÉ lié à un achat précis
✅ Taux moins élevé ⛔️ Non modifiable
CREDIT NON AFFECTÉ libre d’utilisation
⛔️ Taux plus élevé ✅ Modifiable
Qu’est-ce qu’un crédit affecté ?
Un crédit affecté est un crédit à la consommation qui sert à financer un achat précis qui sera détaillé dans le contrat. Si la vente est annulée, le crédit sera lui aussi annulé et le remboursement ne commencera pas. Il permet de financer un projet précis (achat voiture, travaux, etc.) à hauteur de 75.000€ sur une durée de 3 à 120 mois (sous conditions).
Le déblocage des fonds d’un crédit affecté tel que le crédit auto ou le prêt travaux est intrinsèquement lié à la réception ou à la mise à exécution du projet pour lequel, le crédit à été souscrit. En cas de non réception de son achat, l’emprunt est annulé et les fonds ne sont pas versés.
Choisir entre le crédit non affecté et le crédit affecté
Les simulations montrent que le crédit affecté est plus intéressant sur le plan tarifaire. Il est donc préférable de choisir un prêt affecté pour profiter de taux d’intérêts plus bas et d’une plus grande sécurité notamment si la vente est annulée.
Tableau de présentation du crédit affecté
Montant
Durée
Taux
Justificatif d’achat
200€ – 75.000€
3 – 84 mois
0.5% à 18%
Oui
Notre avis sur le crédit non affecté et sur le crédit affecté
Avantages du crédit non affecté
Facilement négociable
Pas de justificatif d’achat
Fonds envoyés directement sur le compte bancaire de l’emprunteur
Avantages du crédit affecté
Taux d’intérêts plus bas que pour un prêt non affecté
En l’absence de livraison ou si le bien est défectueux, le prêt est annulé
Inconvénients du crédit non affecté
Le prêt n’étant pas lié à un achat déterminé, même si le bien est défectueux ou que la vente est annulée, le prêt doit être remboursé entièrement
Inconvénients du crédit non affecté
L’emprunteur ne peut acheter que le bien pour lequel le crédit a été souscrit
La procédure est plus lourde que pour un crédit non affecté
Le prêt personnel FLOA Bank permet de disposer de jusqu’à 50.000€ sur 3 à 84 mois. La souscription se fait en ligne. Les fonds sont versés sous 48h à 14 jours.
Le prêt personnel Cetelem permet de financer un besoin de trésorerie de jusqu’à 75.000€ sur une durée de 84 mois maximum. La souscription peut se faire en ligne ou en contactant le service client Cetelem.
Le crédit renouvelable Cofidis permet d’obtenir jusqu’à 6.000€ sur 6 à 48 mois. Il peut être obtenu en ligne ou en appelant directement le service client Cofidis.
Le taux d’intérêt est compris entre 10% et 21%.
5. Le prêt personnel Younited Credit
Prêt personnel
Younited Credit
Jusqu’à75 000 €
Réponse immédiate
Montant minimum1.000€
Montant maximum75.000€
Durée minimale6 mois
Durée maximale84 mois
Taux minimum0.7%
Taux maximum18%
Justificatifs nécessairesIdentité, revenus et RIB
SouscriptionEn ligne
Younited Credit commercialise une offre de prêt personnel dont le montant est compris entre 1.000€ et 75.000€. La durée de remboursement est de 6 à 84 mois.
Lorsqu’un particulier signe une offre de crédit à la consommation (crédit affecté ou non affecté), il dispose de 14 jours de réflexion. Il s’agit du délai de rétractation. Pendant cette période, il suffit de remplir un bordereau et de le renvoyer par lettre recommandée à l’organisme prêteur pour annuler le crédit.
Un particulier peut demander un crédit non affecté dans une banque ou auprès d’un organisme de prêt. Les conditions d’acceptation peuvent être plus souples avec un organisme en ligne.
Pour obtenir un crédit sans intérêts facilement et rapidement, il est possible de se tourner vers le prêt entre particuliers. Cela consiste à demander à un proche une somme d’argent qu’il sera possible de rembourser en plusieurs fois sans intérêts. Par contre, ce type de crédit demande une grande confiance entre l’emprunteur et le prêteur.
Bonjour, est il possible ( et légal ) d’utiliser un prêt non affecté pour faire de l’investissement, quelque soit le milieu ( hors immo ) .
Merci
Nicolas
Bonjour,
Un prêt non affecté ne nécessite pas de justifications, par l’emprunteur, de ses dépenses. Il est possible d’emprunter pour investir (hors immobilier), mais ce n’est pas conseillé.
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