Besoin d’acheter un véhicule ? Nos conseils

Pour une voiture neuve, privilégiez le crédit auto pour bénéficier des meilleurs taux. Il permet d’obtenir jusqu’à 75.000€ à rembourser sur 84 mois. En moyenne, le taux d’intérêt est situé aux alentours des 4 à 6%.

Quel crédit pour une voiture neuve ?

Le meilleur crédit pour une voiture neuve est le crédit auto. C’est un crédit à la consommation affecté à l’achat d’un véhicule (la somme empruntée ne peut pas servir à autre chose). Il peut également inclure des frais annexes comme les accessoires, le certificat d’immatriculation, etc. Aucun apport n’est nécessaire.

Le capital emprunté peut atteindre 75.000€ remboursables en 72 mois (parfois 84 mois pour un camping-car). Le taux (et donc le prix total du crédit) sont plus intéressants que celui d’un prêt personnel. Il démarre à 0.75%.

Parmi les justificatifs à fournir, il sera demandé le devis du concessionnaire. Les organismes bancaires financent à 100% l’achat d’un véhicule classique (essence ou diesel), électrique ou hybride.

Pourquoi choisir un prêt auto ?

Le crédit auto permet d’obtenir des taux plus avantageux que les autres types de prêt. Cela est dû au fait que l’établissement bancaire peut récupérer le véhicule si vous n’arrivez plus à rembourser votre prêt. Ce type de prêt est donc moins risqué.

Plusieurs établissements le proposent :

• Certains établissements spécialisés dans le crédit comme FLOA, Cetelem ou Cofidis
• Certaines banques traditionnelles comme BNP Paribas, la Banque Postale, CIC ou certaines caisses régionales du Crédit Agricole entre autres
• Quelques banques en ligne telles que Boursorama Banque ou Hello bank!

Notre top 3 crédits auto pour une voiture neuve

Simulation de crédit auto neuf

Type de véhicule	Essence ou diesel	Électrique	Hybride
Montant	35.000€	20.000€	10.000€
Durée	48 mois	60 mois	36 mois
Mensualité	823€	341€	281€
TAEG moyen	4%	1%	0,75%
Coût du crédit	2.849€	512€	116€

Comment obtenir le financement d’une voiture neuve ?

Pour obtenir un financement, l’emprunteur doit être majeur et solvable.

L’accord dépend de plusieurs paramètres :

• Les revenus de l’emprunteur
• Son taux d’endettement
• Sa situation personnelle : la composition de sa famille, son âge, ses charges en tant que locataire ou propriétaire

Liste des documents à fournir pour constituer son dossier de crédit auto

• Une pièce d’identité
• Un justificatif de domicile récent
• Selon le montant du capital emprunté, le dernier ou les trois derniers bulletins de salaire
• Un RIB
• Le justificatif éventuel d’apport personnel
• Le bon de commande du concessionnaire ou du garage

Les caractéristiques d’un crédit pour l’achat d’une voiture neuve

Le crédit auto est en général flexible. Selon les contrats, l’emprunteur bénéficie :

• D’un différé de la première échéance
• Du report de mensualité 1 à 2 fois par année glissante
• De la modification à la hausse ou à la baisse des mensualités

L’assurance de prêt est facultative. Elle protège toutefois l’emprunteur et sa famille en cas de décès ou d’invalidité (PTIA ou perte totale et irréversible d’autonomie).

Le remboursement par anticipation est possible sans frais.

L’accord de principe est immédiat. L’emprunteur peut suivre sa demande via un espace personnel dédié. Un numéro de dossier lui est communiqué à l’issue de sa demande en ligne.

Le délai de rétractation d’un crédit à la consommation est de 14 jours. Cependant, sur demande expresse, les fonds peuvent être débloqués sous 8 jours.

Comment obtenir le crédit auto neuve au meilleur taux ?

Il est conseillé de passer par un courtier afin de mettre en concurrence les organismes financiers et bancaires. Il étudiera la meilleure offre en regard de la situation financière et personnelle du demandeur.

Les avantages sont nombreux :

• Un accompagnement personnalisé pour la constitution du dossier
• Un taux négocié
• Un gain de temps précieux
• Aucuns frais supplémentaires en passant par un courtier en ligne

Selon la marque du véhicule, il est possible d’obtenir un crédit auto à taux zéro. Toutefois, la durée de remboursement est limitée à 2 ans, parfois même 1 an seulement.

Simuler la mensualité d’un crédit pour voiture neuve

Quid des cas particuliers : FICP, étudiant, chômeur, retraité

Les personnes inscrites sur le fichier des incidents de paiement de la Banque de France auront du mal à obtenir un crédit auto classique. Il leur faudra se tourner vers un microcrédit personnel dont le montant est peu adapté à l’achat d’une voiture neuve.

Les étudiants sans revenus auront besoin d’un garant. À défaut, ils pourront se tourner vers un prêt étudiant garanti par l’état.

La situation des chômeurs fait l’objet d’une étude particulière. Les banques considèrent en effet que l’achat d’un véhicule peut favoriser un retour plus rapide à l’emploi.

Les retraités ne sont pas limités par l’âge. L’assurance de prêt les couvre jusqu’à 80 ans révolus en cas de décès.

Les alternatives au crédit auto pour acheter une voiture neuve

D’autres formes de financement existent :

• La LOA ou location avec option d’achat. À l’issue de la période de location, l’emprunteur dispose de deux options : soit il restitue le véhicule, soit il l’achète
• La LLD ou location longue durée. Dans cette formule, la restitution du véhicule est obligatoire. Son intérêt est qu’elle contient un forfait entretien et une assurance tous risques. En cas de dépassement du forfait kilométrique défini au départ, chaque kilomètre donne lieu à une surfacturation. Il est cependant possible de modifier le forfait en cours de contrat
• Le crédit ballon est une solution mixte. L’emprunteur verse des loyers très bas. En contrepartie, le kilométrage est limité à un forfait annuel. Au terme de la période de location, trois options s’offrent à lui : la restitution, le renouvellement avec un nouveau véhicule, et l’achat au comptant du « ballon » dont le montant est prédéfini à la signature du contrat

Les LOA et LLD sont des financements réservés aux voitures neuves.