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Crédit voiture neuve

Crédit autoLes taux hors assurance d’un crédit pour une voiture neuve dépendent des organismes financiers et du type de véhicule acheté. Ils débutent à 0.75% pour l’achat d’une voiture propre (électrique ou hybride). Le capital emprunté peut atteindre 75.000€ remboursable jusqu’à 84 mois.

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Le crédit voiture neuve

Un crédit auto est un crédit à la consommation affecté à l’achat d’un véhicule (la somme empruntée ne peut pas servir à autre chose). Il peut également inclure des frais annexes comme les accessoires, le certificat d’immatriculation, etc. Aucun apport n’est nécessaire. Le capital emprunté peut atteindre 75.000€ remboursables en 72 mois (parfois 84 mois pour un camping-car). Le taux (et donc le prix total du crédit) sont plus intéressants que celui d’un prêt personnel. Il démarre à 0.75%.

Avantages du crédit auto

Le crédit auto comporte d’autres avantages :

  • L’emprunteur commence à rembourser ses échéances à la livraison du véhicule,
  • Si le véhicule n’est pas livré, le crédit auto est annulé.

Parmi les justificatifs à fournir, il sera demandé le devis du concessionnaire.

D’autres formes de financement existent :

  • La LLD ou location longue durée. Dans cette formule, la restitution du véhicule est obligatoire. Son intérêt est qu’elle contient un forfait entretien et une assurance tous risques. En cas de dépassement du forfait kilométrique défini au départ, chaque kilomètre donne lieu à une surfacturation. Il est cependant possible de modifier le forfait en cours de contrat.
  • Le crédit ballon est une solution mixte. L’emprunteur verse des loyers très bas. En contrepartie, le kilométrage est limité à un forfait annuel. Au terme de la période de location, trois options s’offrent à lui : la restitution, le renouvellement avec un nouveau véhicule, et l’achat au comptant du « ballon » dont le montant est prédéfini à la signature du contrat.

Les LOA et LLD sont des financements réservés aux voitures neuves.

Les organismes bancaires financent à 100% l’achat d’un véhicule classique (essence ou diesel), électrique ou hybride. Certaines banques traditionnelles comme BNP Paribas, la Banque Postale, CIC ou certaines caisses régionales du Crédit Agricole entre autres proposent des taux bonifiés pour l’achat d’un véhicule propre. Quelques banques en ligne telles que Boursorama Banque ou Hello Bank en proposent également.

Exemples d’offres pour l’achat d’une voiture neuve

Organismes Montant Durée TAEG
Banque Postale De 1.500 à 75.000€ Jusqu’à 48 mois À partir de 0.95%
Cetelem De 500 à 75.000€ De 6 à 84 mois À partir de 1%
CIC Jusqu’à 75.000€ Jusqu’à 60 mois • Véhicule propre à partir de 0.75%
• Véhicule sans malus écologique à partir de 1.50%
• Autre véhicule à partir de 4.02%
Macif Jusqu’à 100.000€ Jusqu’à 84 mois À partir de 1.94%
GMF De 3.000 à 45.000€ • De 12 à 72 mois
• 84 mois pour un camping-car
À partir de 0.90%

Les taux d’appel hors assurance sont valables pour des durées de remboursement courtes, entre 12 et 36 mois maximum, parfois 24 mois seulement.

Simulation de crédit auto neuf

Exemples de simulations pour l’achat d’une voiture neuve :

Type de véhicule Montant Mensualité et durée de remboursement TAEG Coût du crédit
Voiture essence ou diesel neuve 35.500€ À partir de 823€ sur 48 mois À partir de 4% À partir de 2.849€
Voiture électrique 20.000€ À partir de 341€ sur 60 mois À partir de 1% À partir de 512€
Voiture hybride 10.000€ À partir de 281€ sur 36 mois À partir de 0.75% À partir de 116€

Pour obtenir un financement, l’emprunteur doit être majeur et solvable.

L’accord dépend de plusieurs paramètres :

  • Les revenus de l’emprunteur,
  • Son taux d’endettement,
  • Sa situation personnelle : la composition de sa famille, son âge, ses charges en tant que locataire ou propriétaire.

Avoir un apport personnel

Si les banques financent à 100% l’achat d’une voiture neuve, un apport permet de raccourcir la durée de remboursement. Le coût du crédit est alors réduit.

Liste des documents à fournir pour constituer son dossier de crédit auto :

  • Une pièce d’identité,
  • Un justificatif de domicile récent,
  • Selon le montant du capital emprunté, le dernier ou les trois derniers bulletins de salaire,
  • Un RIB,
  • Le justificatif éventuel d’apport personnel,
  • Le bon de commande du concessionnaire ou du garage,

Les caractéristiques d’un crédit pour l’achat d’une voiture neuve

Le crédit auto est en général flexible. Selon les contrats, l’emprunteur bénéficie :

  • D’un différé de la première échéance,
  • Du report de mensualité 1 à 2 fois par année glissante,
  • De la modification à la hausse ou à la baisse des mensualités.

L’assurance de prêt est facultative. Elle protège toutefois l’emprunteur et sa famille en cas de décès ou d’invalidité (PTIA ou perte totale et irréversible d’autonomie).

Le remboursement par anticipation est possible sans frais.

L’accord de principe est immédiat. L’emprunteur peut suivre sa demande via un espace personnel dédié. Un numéro de dossier lui est communiqué à l’issue de sa demande en ligne.

Le délai de rétractation d’un crédit à la consommation est de 14 jours. Cependant, sur demande expresse, les fonds peuvent être débloqués sous 8 jours.

Versement des fonds

Les fonds sont directement versés au concessionnaire ou au garage qui a fourni le bon de commande.

Crédit auto neuve au meilleur taux

Il est conseillé de passer par un courtier afin de mettre en concurrence les organismes financiers et bancaires. Il étudiera la meilleure offre en regard de la situation financière et personnelle du demandeur.

Les avantages sont nombreux :

  • Un accompagnement personnalisé pour la constitution du dossier,
  • Un taux négocié,
  • Un gain de temps précieux,
  • Aucuns frais supplémentaires en passant par un courtier en ligne.

Selon la marque du véhicule, il est possible d’obtenir un crédit auto à taux zéro. Toutefois, la durée de remboursement est limitée à 2 ans, parfois même 1 an seulement.

Les personnes inscrites sur le fichier des incidents de paiement de la Banque de France auront du mal à obtenir un crédit auto classique. Il leur faudra se tourner vers un microcrédit personnel dont le montant est peu adapté à l’achat d’une voiture neuve.

Les étudiants sans revenus auront besoin d’un garant. À défaut, ils pourront se tourner vers un prêt étudiant garanti par l’état.

La situation des chômeurs fait l’objet d’une étude particulière. Les banques considèrent en effet que l’achat d’un véhicule peut favoriser un retour plus rapide à l’emploi.

Les retraités ne sont pas limités par l’âge. L’assurance de prêt les couvre jusqu’à 80 ans révolus en cas de décès.

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Foire aux questions

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