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Comment comparer les taux d’un prêt personnel ?

Avant de prendre un prêt personnel, comparez les offres en ligne et consultez votre conseiller financier pour évaluer votre capacité de remboursement. Les prêts personnels permettent de financer des achats jusqu’à 75 000€ sur 84 mois, avec des taux débutant à 0.90%.

Quels sont les meilleurs prêts personnels ? Notre sélection

Le tableau ci-dessous présente les taux indicatifs proposés pour différents prêts personnels.

OrganismesTauxMontantDurée

1.88% à 22%Jusqu’à 75 000€Jusqu’à 84 mois

Logo FLOA

0.90% à 12.92%Jusqu’à 15 000€ Jusqu’à 60 mois

0.90% à 21.72%Jusqu’à 35 000€Jusqu’à 72 mois

3.90% à 11.40%Jusqu’à 30 000€Jusqu’à 60 mois

Logo Hello bank!

4.69% à 7.65%Jusqu’à 75 000€Jusqu’à 84 mois

5% à 12.93%Jusqu’à 24 900€ Jusqu’à 60 mois

3.99% à 10.63%Jusqu’à 21 500€ Jusqu’à 60 mois

6.05% à 12.91%Jusqu’à 75 000€Jusqu’à 120 mois

En analysant les données disponibles, plusieurs options se démarquent. Le prêt personnel le plus attractif est celui proposé par Hello bank!, permettant d’emprunter jusqu’à 75 000€, avec des taux variant de 4.69% à 7.65% et une durée maximale de remboursement de 84 mois.

Pour ceux recherchant des montants plus modestes avec des mensualités abordables, le prêt personnel de FLOA est une option intéressante, offrant des taux compétitifs de 0.90% à 12.92% pour des prêts allant jusqu’à 15 000€ sur 60 mois.

Enfin, le prêt personnel de Cetelem propose des taux légèrement plus élevés, de 3.99% à 10.63%, pour des prêts allant jusqu’à 21 500€ sur une durée maximale de 60 mois. Bien que les taux soient un peu plus élevés, cette option peut convenir à ceux préférant les prêts traditionnels auprès des banques.

Pourquoi comparer les prêts personnels ?

Avant de contracter un prêt, il est primordial de se renseigner sur les conditions d’emprunt en comparant les offres disponibles sur le marché.

De nombreux organismes offrent des simulateurs en ligne pour ajuster la durée de remboursement et évaluer la viabilité financière du prêt.

Il est également recommandé de consulter votre conseiller financier pour évaluer votre capacité de remboursement.

Comment comparer les offres de prêts personnels ?

Pour sélectionner le prêt personnel adapté à votre projet, les simulateurs en ligne sont une solution pratique. Il vous suffit d’indiquer le type de projet (trésorerie, voyage, etc.) ainsi que la durée ou les mensualités désirées.

Ensuite, renseignez la date à laquelle les fonds seront nécessaires et décrivez votre situation personnelle, incluant votre statut familial, professionnel et votre lieu de résidence.

Pour opter pour l’offre de crédit la plus avantageuse, prenez en considération votre projet, votre situation et les spécificités du prêt personnel.

Il est essentiel de comparer le coût total du crédit, car il varie en fonction du montant emprunté, de sa durée et de son taux d’intérêt. Des outils en ligne peuvent vous aider à estimer ces facteurs.

Comment choisir son crédit ? Notre exemple

Les taux proposés dans le tableau ci-dessous correspondent à un prêt personnel de 10 000€ sur 24, 48 et 60 mois.

OrganismesTaux sur 24 moisTaux sur 48 moisTaux sur 60 mois

Logo FLOA

7.34%7.34%7.34%

5.83%5.83%5.83%

Logo Hello bank!

5.66%5.99%6.58%

6.85%6.85%6.85%

7.35%7.35%7.35%

6.53%7.19%7.08%

Cetelem propose les taux les plus compétitifs pour des prêts de même montant et durée, tandis que FLOA et Oney affichent les taux les plus élevés pour des prêts personnels de 10 000€.

Hello bank! offre des taux avantageux pour les prêts d’une durée inférieure à 48 mois, tandis que Cetelem se démarque pour les prêts d’une durée supérieure.

La Banque Postale, Oney et FLOA proposent des taux plus élevés pour des prêts personnels de 10 000€.

Comment obtenir le taux le plus bas ?

Le taux d’intérêt est la rémunération du créancier sur l’argent qu’il prête à l’emprunteur. La banque ou l’organisme prêteur ne peut pas dépasser le taux fixé par la loi :

  • Si l’emprunteur semble fiable (endettement faible, revenus stables, apport, etc.), le prêteur prend moins de risques, et demandera donc un taux plus faible
  • Si l’emprunteur semble peu fiable, le prêteur augmentera le taux

Pour bénéficier d’un taux compétitif, il est recommandé de recourir à un courtier qui peut négocier avec plusieurs banques pour obtenir les meilleures offres.

Quels sont les taux actuels pour un prêt personnel ?

En général, les taux moyens se situent autour de 3.80%. Les taux les plus attractifs débutent à 0.90%, tandis que certains peuvent dépasser les 7%.

Pourquoi il faut prendre en considération les frais de dossier ?

Pour un prêt personnel, certains organismes n’appliquent pas de frais de dossier. Si l’emprunteur demande un prêt personnel auprès d’un créancier qui facture des frais de dossier, il sera redevable de ces frais uniquement s’il donne suite à l’offre de crédit.

Est-ce obligatoire de souscrire une assurance ?

Bien que facultative pour les crédits à la consommation, souscrire une assurance emprunteur est fortement recommandé pour se protéger contre les aléas de la vie.

Le montant de la cotisation est calculé en pourcentage du montant emprunté et influence le coût total du crédit.

Depuis l’adoption de la loi Lagarde, la possibilité de comparer les assurances emprunteur est permise, ce qui peut considérablement réduire le coût global du crédit.

Comment souscrire un prêt personnel ?

L’organisme prêteur doit garantir que l’emprunteur sera en mesure de rembourser les mensualités.

Ceci implique que l’emprunteur ne dépasse pas un taux d’endettement de 35% de ses revenus.

Ainsi, différentes pièces justificatives sont requises par les banques et les autres organismes prêteurs, notamment :

  • La photocopie de la pièce d’identité
  • Un justificatif de domicile récent
  • Un relevé d’identité bancaire (RIB) ou postal
  • Les derniers bulletins de salaire
  • Les derniers avis d’imposition
  • Une photocopie de la taxe foncière pour les propriétaires, ainsi que les tableaux d’amortissement des prêts en cours

En cas de rétractation

Lorsque l’offre de crédit est signée, l’emprunteur dispose de 14 jours pour se rétracter. Pour cela, il devra utiliser le formulaire de rétractation : un bordereau détachable qui se trouve dans le contrat destiné au client.

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