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Faut-il prendre un courtier pour votre crédit à la consommation ?

Un courtier en crédit à la consommation peut être très avantageux pour bénéficier de la meilleure offre et du meilleur taux du marché. Grâce à lui, vous pouvez effectuer un rachat de crédit négocié au meilleur taux, mais aussi avoir accès au prêt conso en cas d’interdiction bancaire ou de fichage FICP.

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Courtier crédit conso

: l’essentiel

Rôle du courtierProfessionnel qui sert d’intermédiaire entre le demandeur d’un crédit et le prêteur. Il négocie la meilleure offre de crédit pour son client
Frais de courtage1 à 3% du montant du prêt. Rémunération une fois la demande de prêt finalisée
Avantages Économies sur le prêt, gain de temps

Qu’est-ce qu’un courtier ?

Un courtier est un expert en crédit, que ce soit immobilier ou à la consommation qui permet de trouver le crédit au meilleur taux et de le négocier pour vous. Il sert donc d’intermédiaire entre vous et la banque et sélectionne les conditions de financement les plus avantageuses pour la réalisation de votre projet.

Concrètement, le rôle d’un courtier est d’analyser et comparer l’ensemble des offres de crédits des banques afin de sélectionner la meilleure offre pour ses clients.

Il accompagne chacun de ses clients tout au long du processus de montage du dossier et de souscription du crédit : du moment où vous lui présentez votre projet jusqu’à la concrétisation de votre achat. Il vous donne des conseils et vous évite des démarches techniques et complexes.

Dans quels cas faire appel à un courtier en crédit conso ?

Il est possible de faire appel à un courtier pour différentes raisons :

  • Si vous n’avez pas envie de passer du temps à chercher le meilleur taux et la meilleure offre de crédit
  • Si vous souhaitez obtenir le meilleur taux et diminuer ainsi la somme à rembourser
  • En cas d’interdit bancaire ou de fichage FICP, le courtier va pouvoir vous aider à monter un dossier solide à présenter auprès des banques, ou il pourra vous orienter vers la solution qui vous convient le plus

Avantages courtier crédit conso

Coût réduits : 1% à 3% du montant emprunté

Réaliser des économies

Gagner du temps

Quel est le coût du courtier ?

Le courtier facture des frais (généralement 1%) de courtage en rémunération du travail de recherche et de montage du dossier. Néanmoins, même si vous devez payer ses frais, les économies que vous réalisez grâce à lui seront la plupart du temps bien plus élevées et avantageuses pour vous.

Exemple

Pour un crédit de 10.000€, les frais de courtage s’élèveront à 100€.

Quelles économies réalisées sur le crédit ?

Grâce à son rôle de comparateur, le courtier vous permet de faire des économies sur votre prêt.

Les économies possibles se font :

  • Sur les frais à payer immédiatement (frais de dossiers, etc.) : étant donné que le courtier fait un travail d’analyse du dossier de demande de prêt, la banque peut accepter de faire un geste commercial
  • Sur les intérêts : grâce à son comparatif de différents crédits, vous êtes certain de bénéficier du meilleur taux et ainsi d’économiser sur le montant à rembourser

Permet-il un gain de temps pour votre souscription ?

Le rôle du courtier est de comparer toutes les offres des établissements bancaires et de vous trouver les meilleures conditions. Grâce à lui, vous vous épargnez de longues heures de recherches et de demandes aux banques.

Avec son réseau développé, il peut avoir accès à des offres plus avantageuses, et il saura surtout mettre en valeur un dossier pour qu’il soit plus facilement accepté.

L’accompagnement est-il personnalisé ?

Lorsque vous faites appel à un courtier, vous n’avez qu’un seul interlocuteur pour votre crédit. Avec lui vous êtes assuré de n’avoir à faire qu’à une seule et même personne qui connaît parfaitement votre dossier.

Comment choisir votre courtier ?

Tout d’abord, le courtier doit être immatriculé à l’ORIAS (Organisme pour le Registre des Intermédiaires en Assurance). Il faut qu’il détienne un diplôme niveau 1 via l’IOBSP (Intermédiaire en Opérations de Banque et Solutions de Paiement). Ces deux facteurs sont les premières choses à vérifier pour avancer en toute confiance.

Identifiez ensuite :

  • Ses services : communication des conseils, fonctionnement, niveau d’indépendance du courtier
  • Son réseau : nombre de partenaires, qualité de ses partenaires
  • Sa transparence : sur les prix, sur les partenaires, sur les méthodes de fonctionnement et d’analyse
  • Son sérieux : est-ce qu’il vous pose des questions ? Est-ce qu’il propose un site internet à jour et clair ? Est-ce qu’il répond à vos appels ? Est-ce qu’il prend son temps ?

Enfin, si vous êtes à la recherche d’un contact humain pour favoriser votre compréhension et la personnalisation de l’offre, privilégiez les courtiers indépendants, qui sont souvent disponibles pour effectuer des rendez-vous physiques, dans leur agence.

Si vous privilégiez la rapidité et la facilité d’accès, privilégiez les grands groupes, qui ont su développer leur activité sur internet.

Notre top 3 des meilleurs courtiers pour un crédit conso

TOP 3 DES MEILLEURS COURTIERS

Courtier 100% digital

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Comment challenger votre courtier ?

Selon nous, une fois votre courtier choisi, il faut malgré tout continuer un travail de recherche pour trouver la meilleure offre possible et éventuellement challenger celles proposées par votre courtier. Il est toujours préférable de s’y connaître un minimum afin de maximiser les chances d’obtenir un crédit avantageux.

Comparez les offres qui répondraient parfaitement à votre besoin. Selon ce dernier, vous feriez mieux de vous orienter du côté d’une offre plutôt qu’une autre. Par exemple, partons du postulat que vous souhaitiez acheter une voiture. Il existe un crédit spécialement conçu pour cet achat : le crédit auto. Il est avantageux à la fois pour vous et pour le prêteur.

En effet, ce type de prêt est très sécurisé pour le prêteur puisqu’en cas de défaut de paiement de votre part, il peut le récupérer et le vendre pour se rembourser. Par conséquent, vous profiterez de taux plus avantageux que pour les autres types de crédits.

Une fois le type de prêt identifié, intéressez-vous aux offres du marché et à leurs caractéristiques. Le taux d’intérêt est certainement la caractéristique première que vous devrez identifier, mais ce n’est pas la seule. Il faut également faire attention à sa durée (plus elle est longue, plus le prêt sera coûteux, mais vos mensualités moins élevées), aux modalités d’assurances ou encore aux frais de dossier.

En conclusion, le maitre mot est de ne pas se précipiter et de ne pas se laisser aller à un suivi aveugle de votre courtier. Un crédit vous engage et doit être remboursé.

Notre outil pour trouver des offres adaptées à votre besoin

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Quels sont les types de prêts conso ?

Les crédits à la consommation permettent d’emprunter des sommes allant de 500 à 75.000€ sur une durée allant de 12 à 96 mois et dont les taux appliqués sont de 0,5 à 21,17%.

Il existe différents types de crédit conso, nous vous les présentons ici :

Quel intérêt de choisir un courtier pour un rachat de crédit ?

Le courtier peut également réaliser des montages de rachat de crédits conso. Grâce à ça, il est possible de rassembler des crédits conso en un seul et même prêt avec parfois un taux bien plus intéressant. Vous pouvez regrouper par exemple un emprunt auto, un prêt personnel ou immobilier.

Le courtier va vous faire gagner du temps en s’occupant pour vous de comparer les taux et sélectionner la meilleure offre afin de vous faciliter la vie et que vous ayez un seul taux de prêt.

Grâce à son réseau de partenaires, il pourra trouver des taux auxquels vous n’auriez pas eu accès et ainsi améliorer votre situation financière.

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Foire aux questions

Laisser un commentaire

  1. Avatar de Harouna
    Harouna

    Bonjour j aimerait trouver une solution pour racheter mes crédit avec FICP
    Cordialement

    1. Avatar de Nicolas
      Nicolas

      Bonjour,
      Une personne en situation de FICP ne peut pas bénéficier d’un rachat de crédits.

      Bien cordialement,
      Nicolas de Gotoinvest

  2. Avatar de nathalie
    nathalie

    bonsoir etant interdit bancaire jusque 2025 est til possible de prendre un courtier pour un credit a la consomation merci pour votre retour

    1. Avatar de Rubens
      Rubens

      Bonjour,

      Un courtier peut vous aider à monter un dossier solide pour effectuer une demande de micro-crédit social ou d’un crédit hypothécaire dans le cas où vous seriez propriétaire, mais le crédit à la consommation est hors de portée dans votre cas.

      Cordialement,
      Gotoinvest.com

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