Où trouver une réserve d’argent ?
La réserve d’argent est un crédit renouvelable. Il s’agit d’une forme de prêt à la consommation, sans justificatif d’utilisation et commercialisé en ligne et dans les magasins des grandes enseignes. Il permet d’emprunter jusqu’à 6.000€, à rembourser sur 60 mois maximum à des taux entre 2% et 21%.
Estimer ma mensualité
Sans engagement avec réponse immédiate et réception des fonds en 24h
Qu’est-ce qu’une réserve d’argent ?
Le crédit renouvelable, également appelé crédit revolving ou crédit permanent, consiste à mettre à disposition de l’emprunteur une réserve d’argent.
L’emprunteur peut l’utiliser à tout moment. Elle baisse à chaque utilisation, et se reconstitue au fur et à mesure des remboursements.
Le crédit renouvelable a les caractéristiques suivantes :
- Montant compris entre 15€ et 6.000€
- Durée maximum de 60 mois
- TAEG de 2.40% à 21.08%
Le déblocage des fonds se fait sans avoir à justifier de leur utilisation : le crédit renouvelable est un crédit à la consommation non affecté.
Qu’est-ce qu’un crédit affecté ?
À l’inverse, le crédit affecté désigne un prêt à la consommation avec objet tel que l’achat d’un bien (voiture, meuble, etc.) ou d’une prestation de services (voyage, travaux, etc.). Dans ce cadre, un justificatif de la dépense est nécessaire.
Comment utiliser une réserve ?
Il existe deux utilisations pour une réserve :
- L’utilisation par virement bancaire : la réserve est associée à un compte, son détenteur peut demander via son espace client à ce qu’une somme soit débloquée puis virée sur son compte bancaire personnel. Le virement prend généralement 48h
- L’utilisation à l’aide d’une carte de paiement associée au crédit : le détenteur de la réserve reçoit une carte de crédit et peut s’en servir pour réaliser des achats. Cette carte peut être utilisée dans des distributeurs automatiques de billets compatibles
Avantages et inconvénients d’une réserve d’argent
La réserve d’argent présente une facilité d’emploi et une souplesse d’utilisation assez élevée. Cette solution ne nécessite pas de justificatif de dépense et ne coûte que lorsque des fonds sont débloqués.
En revanche, les taux sont très élevés et sont amenés à varier. Ce type de crédit est celui qui provoque le plus de surendettement des ménages français.
Comment demander une réserve d’argent ?
La demande se fait en ligne sur le site d’une banque ou d’un organisme de crédit à l’aide d’une simulation. Les documents sont à joindre de façon dématérialisée au dossier de demande.
L’obtention d’une réserve d’argent est soumise à l’accord de l’organisme financier qui doit vérifier la solvabilité de l’emprunteur.
L’étude du dossier se fait en ligne et la réponse est généralement donnée dans les 24h.
Les réserves d’argent des grandes surfaces
Un grand nombre de grandes surfaces distribuent leurs réserves d’argent, dans le but de fidéliser leurs clients. La priorité étant donnée à l’achat, le dossier est traité plus facilement et rapidement par le magasin, notamment pour des sommes peu élevées.
Quels sont les justificatifs à prévoir ?
En fonction du montant de la réserve d’argent demandé, l’organisme financier réclame un certain nombre de justificatifs, ceci afin de vérifier la qualité du dossier et de respecter les règles légales liées aux crédits à la consommation. Le demandeur doit être majeur, résider fiscalement en France et ne pas être fiché FICP.
Les documents généralement demandés sont :
- Pièce d’identité en cours de validité
- RIB
- Dernier avis d’imposition (pour les non-salariés)
- Dernier bulletin de salaire ou les 3 derniers selon les établissements (pour le salarié)
- Justificatif de domicile de moins de 3 mois
Pour faciliter les chances d’obtention, il est préférable d’avoir un emploi en CDI conférant ainsi des revenus réguliers et stables. Après obtention du crédit, le taux d’endettement du demandeur ne doit pas dépasser les 35%.
Est-il possible d’en obtenir une sans fournir de justificatifs de revenus ?
Certaines enseignes (Le Printemps, Auchan ou la FNAC par exemple) proposent des crédits renouvelables de moins de 3.000€ pouvant être obtenus seulement à l’aide d’une pièce d’identité et d’un RIB, sans vérification de vos revenus.
Quelles sont les fonctionnalités d’une réserve d’argent ?
La plupart de ces réserves d’argent privilégient la souplesse d’utilisation. Ainsi, les échéances de remboursement de prêt bénéficient de :
- Modulation à la hausse ou à la baisse
- Pause temporaire
- Report de mensualité
Le coût de ces diverses options n’est pas facturé.
Lors de l’adhésion, l’organisme prêteur propose à l’adhésion une assurance facultative avec option décès-invalidité-perte d’emploi.
Leur TAEG (Taux Annuel Effectif Global) se situe entre 1% et 6%, ce qui peut augmenter considérablement le coût du crédit. Légalement, il est possible de choisir une assurance complémentaire autre que celle proposée par l’organisme financier ou la carte de crédit.
Que choisir entre la réserve d’argent et le découvert bancaire ?
La réserve d’argent est préférable au découvert bancaire car :
- Elle permet de mettre en place un plan de remboursement et d’englober la dette dans un cadre légal
- Elle coûte généralement moins cher que le découvert
- Elle sécurise le banquier et l’emprunteur
Le découvert bancaire est une autorisation temporaire de trésorerie, dont le coût est facturé au client sous la forme d’agios (intérêts débiteurs).
La durée est de 30 jours, reconductible avec un maximum de 90 jours. Le découvert peut être autorisé ou non autorisé.
Dans ce dernier cas, la banque peut facturer des frais d’interventions et augmenter fortement le taux des agios, ce qui peut engendrer un coût très élevé.
Cas particulier : le fiché FICP
Lors de la demande de réserve d’argent, l’organisme prêteur interroge le fichier FICP (Fichier des incidents de remboursement des clients particuliers) et le fichier des interdictions bancaires de la Banque de France.
Dans le cas de fichage sur l’un de ces fichiers, la demande de prêt est refusée.
Il est difficile aussi d’obtenir un accord de réserve d’argent dans les cas de faibles revenus ou de revenus irréguliers (intermittents du spectacle par exemple).
Néanmoins, certains établissements peuvent donner une réponse favorable sans justificatifs de revenus pour des sommes inférieures à 3.000€.
Simulations de réserves d’argent
Les offres de réserve d’argent étant variées, il est intéressant de visualiser des exemples de simulations.
| Organisme | FLOA Bank | Cofidis | Carte ZÉRO |
|---|---|---|---|
| Montant | 3.000€ | 3.000€ | 1.000€ |
| Durée | 36 mois | 31 mois | 36 mois |
| Mensualité | 36 x 96€ | 30 x 126€ + 34€ | 17 x 30€ + 28€ |
| Coût total | 456€ | 814€ | 315€ |
Notre sélection d’offres de réserve d’argent
FLOA Bank
Fonds disponibles sous 24h
Les conditions du crédit renouvelable de FLOA Bank, ex-Banque Casino, sont :
- Pas de frais de dossier
- Traitement rapide
- Montant de 500€ à 6.000€
- Durée maximum de 60 mois
- Déblocage des fonds sous 48h
- Demande 100% en ligne
Le taux d’intérêt est de 21,23%.
Cofidis
Demande de crédit en quelques minutes
L’offre de crédit renouvelable de Cofidis est la suivante :
- Pas de frais de dossier
- Traitement rapide
- Montant de 500€ à 6.000€
- Durée maximum de 60 mois
- Déblocage des fonds sous 48h
- Demande 100% en ligne
Le taux d’intérêt est calculé selon le montant et la vitesse de remboursement choisi.
Carte ZÉRO
Demande de crédit en quelques minutes
La Carte ZÉRO est une carte Gold Mastercard associée à une réserve d’argent. Il s’agit d’une carte de crédit diffusée par Advanzia Bank, banque en ligne luxembourgeoise. Ses caractéristiques sont :
- Carte sans frais
- Carte de paiement utilisable dans les commerces
- Montant de 15€ à 6.000€
- Possibilité de régler comptant et de bénéficier ainsi d’un crédit gratuit maximum de 6 semaines.
- Durée maximum de 36 mois
- Souscription en ligne
Estimer ma mensualité
Sans engagement avec réponse immédiate et réception des fonds en 24h
Laisser un commentaire