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Qu’est-ce qu’une réserve d’argent ?

La réserve d’argent est un crédit renouvelable proposé en ligne et dans les grandes enseignes sans nécessité de justification. Vous pouvez emprunter en pratique jusqu’à 6 000€ avec des taux d’intérêt entre 0.9% et 22%, à rembourser sur une période maximale de 60 mois.

Ce crédit met à votre disposition une somme d’argent que vous pouvez utiliser librement et qui se reconstitue au fur et à mesure de vos remboursements.

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Pourquoi appelle-t-on ça une réserve d’argent ?

Le crédit plus classique dit amortissable, est fixé à un montant fixe, on connait la date de début, la date de fin est le montant des mensualités.

Contrairement à cela la crédit renouvelable est une réserve d’argent, que l’on peut gérer soit même en choisissant le montant que l’on souhaite réellement emprunté (dans la limite du montant maximum accordé par l’établissement prêteur).

Par ailleurs, il n’y a pas de fin, la réserve d’argent se reconstitue à mesure des remboursements. On peut donc emprunter à nouveau les sommes qui ont été remboursées.

La réserve d’argent reste totalement disponible et accessible sans avoir à justifier quoique ce soit.

Contrairement à un crédit amortissable (prêt personnel ou crédit auto), tout est modulable (en dehors du plafond et du taux).

Quel est notre avis sur la réserve d’argent ?

Elle présente une facilité d’emploi et une souplesse d’utilisation assez important. Cette solution ne nécessite pas de justificatif de dépense et ne coûte que lorsque des fonds sont débloqués.

En revanche, les taux sont élevés et sont amenés à varier en fonction du montant réellement emprunté. Ce type de crédit est celui qui provoque le plus de surendettement des ménages français.

Où trouver une réserve d’argent ?

Le crédit renouvelable est proposé par les banques traditionnelles avec diverses options de taux et de remboursement, ainsi que par les établissements de crédit en ligne, souvent plus compétitifs.

Avec une carte de crédit, les fonds sont immédiatement disponibles, sinon il faut attendre 48 heures. La rétractation est possible sous 14 jours.

Jusqu’à 3 000€, un crédit renouvelable est aussi accessible en magasin. Il suffit de se rendre dans le magasin avec un RIB et une pièce d’identité, les fonds étant débloqués à la validation du dossier, souvent le jour même.

Comment payer avec sa réserve d’argent ? Comment ça fonctionne ?

La réserve peut être utilisée de deux façons :

  • Par virement bancaire, où l’utilisateur peut demander le transfert d’argent sur son compte personnel via son espace client, avec un délai typique de 48h
  • A l’aide d’une carte de crédit associée, permettant d’effectuer des achats et des retraits dans les distributeurs automatiques compatibles

Quel taux d’une réserve d’argent en France ?

EtablissementTaux en 2024
Cetelem12.7% à 22%
Cofidis12.90% à 21.74%
FLOA2.9% à 13.86%
Franfinance21.45%

En France, le taux moyen pour un crédit renouvelable est d’environ 12%, avec une variation de 2.9% à 22% selon le montant de la réserve.

Des banques comme le Crédit Mutuel proposent des taux fixes avantageux entre 6% et 7%, mais leurs conditions d’accès et démarches de souscription sont plus complexes que celles des banques en ligne.

Comment demander une réserve d’argent ?

La demande s’effectue en ligne sur le site d’une banque ou d’un organisme de crédit, via une simulation. Les documents nécessaires sont téléchargés sous forme électronique pour constituer le dossier de demande.

L’octroi d’une réserve d’argent dépend de l’approbation de l’organisme financier, qui doit évaluer la capacité de remboursement de l’emprunteur. L’évaluation du dossier est réalisée en ligne et une réponse est habituellement communiquée dans les 24h suivant la demande.

Pour augmenter ses chances d’acceptation, il est recommandé d’avoir un emploi stable en CDI garantissant des revenus réguliers et constants. Après avoir obtenu le crédit, le demandeur doit veiller à ce que son taux d’endettement n’excède pas 35%.

Quels sont les justificatifs à prévoir ?

En fonction du montant de la réserve d’argent demandé, l’organisme financier réclame un certain nombre de justificatifs, ceci afin de vérifier la qualité du dossier et de respecter les règles légales liées aux crédits à la consommation.

Le demandeur doit être majeur, résider fiscalement en France et ne pas être fiché FICP. Les documents généralement demandés sont :

  • Pièce d’identité en cours de validité
  • RIB
  • Dernier avis d’imposition (pour les non-salariés)
  • Dernier bulletin de salaire ou les 3 derniers selon les établissements (pour le salarié)
  • Justificatif de domicile de moins de 3 mois

Est-il possible d’en obtenir une sans fournir de justificatifs de revenus ?

De nombreuses grandes surfaces offrent des réserves d’argent pour fidéliser leurs clients, en mettant l’accent sur la facilité et la rapidité du traitement des dossiers, surtout pour des montants modestes.

Des enseignes comme Le Printemps, Auchan ou la FNAC permettent d’obtenir des crédits renouvelables de moins de 3 000€ avec simplement une pièce d’identité et un RIB, sans exigence de vérification de revenus.

Quelles sont les fonctionnalités d’une réserve d’argent ?

Ces réserves d’argent offrent une grande souplesse d’utilisation pour les remboursements de prêt, avec la possibilité de moduler les échéances à la hausse ou à la baisse, de faire des pauses temporaires ou de reporter une mensualité, le tout sans frais supplémentaires.

Lors de la souscription, une assurance facultative couvrant le décès, l’invalidité et la perte d’emploi est proposée en option. Le TAEG, variant entre 1% et 6%, peut considérablement influer sur le coût total du crédit.

Vous avez également le droit de choisir une assurance complémentaire différente de celle initialement proposée par l’organisme financier ou la carte de crédit.

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Foire aux questions

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  1. Avatar de Lina
    Lina

    Est-ce que je dois demander une carte spéciale ou est-ce que je peux payer avec ma carte de crédit?

    1. Avatar de Nicolas Audibert
      Nicolas Audibert

      Bonjour,
      Il n’est pas nécessaire de demander une carte spécifique pour utiliser votre réserve d’argent. Vous pouvez payer avec votre carte de crédit après avoir demandé, depuis votre espace client, un transfert d’argent sur votre compte courant.

      Bien cordialement,
      Nicolas de Gotoinvest.com

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