Faire un prêt, réaliser son projet

Il existe plusieurs types de prêts à la consommation comme le crédit personnel, le crédit auto, le prêt travaux, le crédit renouvelable et le micro crédit. Le montant d’un prêt varie entre 50€ et 75.000€ tandis que sa durée oscille entre 15 jours et 120 mois. Les taux d’intérêt oscillent entre 0% et 21%.

Qu’est-ce qu’un prêt ?

Un prêt est une somme d’argent qu’un organisme bancaire octroie pour financer un projet, un bien de consommation ou un service. Ces prêts, aussi appelés crédit à la consommation, se distinguent des prêts immobiliers, qui sont eux spécialement mis en place pour aider à l’achat d’un bien immobilier.

1. Quels sont les montants d’un emprunt ?

Les montants d’un prêt à la consommation se trouvent entre 50€ et 75.000€. Ils oscillent selon le type , le micro crédit étant celui proposant les plus petits montants tandis que les prêts personnels sont ceux aux montants les plus élevés. C’est la capacité de remboursement de l’emprunteur qui va définir le montant qu’il pourra obtenir.

Tableau d’exemple de prêts à la consommation

Type	Montant	Durée	Taux d’intérêt
Prêt personnel	1.000€ à 75.000€	6 à 84 mois	0.20% à 18%
Prêt auto	1.000€ à 75.000€	6 à 84 mois	0.5% à 18%
Micro crédit	50€ à 3.000€	3 à 36 mois	0% à 21%

2. En combien de temps obtenir un prêt ?

Il peut être obtenu en 24h (micro crédit) mais l’est généralement après un temps d’attente de 14 jours pour respecter le délai légal de rétractation. Certaines fois, la durée d’obtention peut être raccourcie à 8 jours via une demande spéciale.

3. Quelles sont les conditions pour en bénéficier ?

Pour en bénéficier, il faut au minimum être une personne majeure, résider en France fiscalement et, la plupart du temps, percevoir des revenus réguliers. Ce dernier point n’est pas tout le temps vrai puisque certains micro crédits sont particulièrement adaptés aux personnes en situation de difficulté financière.

Critères d’accès

Situation administrative	Situation professionnelle
Être majeur	Être salarié ou indépendant
Résident en France fiscalement	Être retraité, étudiant, alternant, apprenti
Détenir un compte bancaire	Être chômeur

Notre sélection d’offres

1. Prêt personnel FLOA Bank

FLOA Bank propose un prêt personnel d’un montant d’entre 3.000€ à 50.000€ pour une durée de remboursement d’entre 3 à 84 mois.

Le taux d’intérêt varie entre 0.20% et 18.49%.

2. Prêt Express Orange Bank

Orange Bank met en place un prêt personnel procurant des sommes d’entre 1.000€ à 75.000€ pour une durée de remboursement d’entre 12 à 84 mois.

Le taux d’intérêt du prêt express commence à partir de 0.5%.

3. Prêt auto FLOA Bank

FLOA Bank propose un prêt auto permettant de financer un véhicule à hauteur de jusqu’à 40.000€. Le remboursement de ce prêt se fait sur 6 à 84 mois.

Le taux d’intérêt varie entre 0.2% et 18.49%.

4. Prêt auto BNP Paribas

BNP Paribas propose aussi un prêt auto d’un montant d’entre 760€ à 75.000€, à rembourser sur 4 à 108 mois.

Le taux d’intérêt varie entre 0.99% et 3.6%.

5. Prêt travaux Cofidis

Cofidis propose un prêt travaux permettant de financer des travaux dans son logement à hauteur de jusqu’à 35.000€. La durée de remboursement est d’entre 6 à 84 mois.

Le taux d’intérêt du prêt travaux de Cofidis est de 4.90%.

6. Prêt travaux Younited Credit

Younited Credit propose un prêt travaux d’une somme de jusqu’à 50.000€ à rembourser sur 84 mois maximum.

Le taux d’intérêt est compris entre 0.70% et 18%.

7. Crédit renouvelable FLOA Bank

L’organisme propose, en plus de son crédit personnel et de son prêt auto, un crédit renouvelable FLOA Bank d’un montant de jusqu’à 6.000€. Les sommes retirées de la réserve d’argent sont à rembourser sur 6 à 60 mois.

Le taux d’intérêt se situe entre 2% et 18.5%.

8. Crédit renouvelable La Banque Postale

La Banque Postale met en place un crédit renouvelable d’une somme maximale de 10.000€, remboursable sur 12 mois reconductibles.

Le taux d’intérêt de ce crédit est révisable.

9. Micro crédit Coup de pouce FLOA Bank

Le micro crédit Coup de pouce de FLOA Bank a été mis en place par l’établissement pour aider à faire face à des situations financières imprévues. Ainsi, il peut procurer jusqu’à 2.500€ en moins de 24h. Le remboursement se fait sur 3 mois maximum.

Le taux d’intérêt varie entre 0.5% et 10%.

10. Micro crédit CLIC Boursorama Banque

Boursorama Banque propose également un micro crédit appelé CLIC, permettant d’obtenir jusqu’à 2.000€ pour un remboursement en 3 mois maximum.

Ce prêt n’a pas d’intérêt mais possède des frais de dossier qui varient entre 5€ et 20€.

Quels sont les différents types de prêts ?

Les types de prêts à la consommation sont :

• Les crédits non affectés : prêt personnel, crédit renouvelable, micro crédit
• Les crédits affectés : prêt auto, prêt travaux, prêt étudiant

1. Le prêt personnel

Avec un prêt personnel, il est possible de financer n’importe quel type de projet. Le contrat à une date finie, c’est-à-dire une dernière échéance à payer qui met fin au prêt. Le montant emprunté peut osciller entre 500€ et 75.000€. La durée de remboursement est d’entre 12 à 84 mois.

Simulation d’offres de prêts personnels

Montant	Durée	Taux moyen	Coût
20.000€	60 mois	5.18%	1.056€
6.000€	24 mois	3%	189€

2. Le prêt auto

Contrairement à un prêt personnel, le prêt auto n’est affecté qu’à l’achat d’un véhicule, qu’il soit neuf ou d’occasion. Ainsi, le demandeur devra fournir une facture à l’établissement financier pour obtenir les fonds. Le montant oscille entre 500€ et 75.000€. La durée de remboursement est d’entre 12 à 120 mois.

Simulation d’offres de prêts auto

Montant	Durée	Taux moyen	Coût
15.000€	48 mois	5.01%	1.549€
30.000€	78 mois	5.18%	1.554€

3. Le prêt travaux

De la même manière qu’un prêt auto, le prêt travaux est un prêt affecté au financement de travaux dans son logement (achat d’équipement, travaux de rénovation…). Le montant peut atteindre 75.000€ à rembourser sur une durée maximale de 120 mois.

Simulation d’offres de prêts travaux

Montant	Durée	Taux moyen	Coût
10.000€	36 mois	3.99%	616€
40.000€	30 mois	5.32%	2.739€

4. Le crédit renouvelable

Le crédit renouvelable se distingue du prêt personnel puisque le premier n’a aucune date finie. La réserve d’argent allouée à l’emprunteur se renouvelle au fur et à mesure du remboursement des sommes empruntées. Les intérêts sont calculés seulement sur les montants réellement utilisés. La réserve peut atteindre jusqu’à 21.500€ (même si elle dépasse rarement les 8.000€).

Simulation d’offres de crédits renouvelables

Montant	Durée	Taux moyen	Coût
1.500€	30 mois	19%	395€
2.500€	12 mois	2.4%	32€

5. Le micro crédit

Le micro crédit a été conçu pour répondre à un besoin d’argent urgent. Il peut être utilisé pour n’importe quel achat. Les sommes disponibles sont relativement faibles par rapport aux autres prêts (jusqu’à 8.000€), ce qui explique sa facilité d’accès ainsi que la délivrance rapide des fonds (24h pour l’offre Coup de pouce Cdiscount par exemple). Le remboursement peut se faire sur 15 jours à 36 mois.

Simulation d’offres de micro crédits

Montant	Durée	Coût
600€	3 mois	18.54€
1.000€	3 mois	10€

Comment souscrire un prêt ?

Pour souscrire un prêt, il faut tout d’abord comparer les offres sur internet (ou faire appel à un courtier expert dans cette tâche), simuler l’offre choisie puis remplir un formulaire et fournir des pièces justificatives. Le dossier envoyé, l’établissement répond généralement assez rapidement (24h).

La souscription peut aussi se faire en agence, dans les banques traditionnelles notamment. Les démarches seront ici plus lentes et moins simples, avec des rendez-vous en agence par exemple.

1. Comment obtenir un prêt en 24h ?

Pour obtenir un prêt en 24h, il faut choisir un micro prêt sur le site internet ou l’application de l’organisme de son choix. Ce type de prêt, aux montants bas et aux remboursements rapides, est le seul à réellement proposer des obtentions rapides.

FLOA Bank, Cashper, Finfrog, Younited Credit ou encore Lydia, voici autant d’options possibles pour obtenir un prêt en 24h.

2. Comment l’obtenir sans justificatif ?

Des justificatifs d’identité et de domicile seront toujours demandés. Il n’est donc pas possible d’obtenir un prêt sans justificatif. Des justificatifs de revenus sont aussi quasiment toujours demandés : RIB, copie des trois derniers bulletins de salaire.

En revanche, les prêts non affectés (prêt personnel, crédit renouvelable, micro prêt) ne demandent aucun justificatif d’achat, puisqu’ils peuvent être utilisés à n’importe quelle fin, contrairement aux prêts affectés (prêt auto, prêt travaux).

3. Quels sont les justificatifs nécessaires ?

Les justificatifs nécessaires sont :

• Une pièce d’identité : carte d’identité, passeport, titre de séjour…
• Un justificatif de domicile : facture d’énergie, de téléphonie…
• Un relevé d’identité bancaire (RIB)
• Un justificatif de revenus : bulletins de salaire, de pension, avis d’imposition…

Remboursement et garanties

Un prêt dispose d’options diverses : le remboursement anticipé crédit consommation, le rachat et groupement de crédits consommation, l’assurance crédit conso, la possibilité de co-emprunter.

1. Est-ce possible de rembourser par anticipation ?

Le remboursement d’un prêt par anticipation est possible. Des pénalités peuvent être infligées selon la somme remboursée.

• Somme remboursée inférieure à 10.000€ : aucune indemnité supplémentaire
• Somme remboursée supérieure à 10.000€ : des indemnités supplémentaires (en fonction de l’établissement)

2. Est-ce possible de racheter un prêt ?

Le rachat de prêts ou regroupement est possible. Cette opération permet d’abaisser les mensualités à payer mais augmente, au final, son coût ainsi que la durée de remboursement. Elle est intéressante dans le cas où l’emprunteur veut s’engager dans un autre prêt puisque son taux d’endettement s’en retrouve abaissé.

3. Est-ce obligatoire de prendre une assurance emprunteur ?

Il n’existe aucune obligation quant à la souscription d’une assurance emprunteur. Elle permet de protéger l’emprunteur et ses proches en cas de chômage, d’invalidité ou de décès l’empêchant de régler ses mensualités. Le demandeur peut faire jouer la concurrence et souscrire l’assurance de son choix.

4. Est-ce possible d’emprunter en étant FICP ?

En tant qu’inscrit au FICP (Fichier national des incidents de remboursement des crédits aux particuliers), il n’est souvent pas possible de souscrire un prêt puisque la solvabilité du demandeur est le paramètre essentiel que l’établissement vérifie constamment. Les micro crédits sociaux sont les meilleures options pour ces profils.

5. Est-il possible d’emprunter avec un co-emprunteur ?

Co-emprunter un prêt est possible. Chaque emprunteur devra fournir des justificatifs et devra rembourser une partie du prêt. Cette opération permet d’emprunter de plus grandes sommes et de rassurer l’établissement prêteur sur la solvabilité des emprunteurs.