Qu’est-ce qu’Empruntis ?

Empruntis est un courtier en crédits, en assurance et en produits d’épargne. Il agit en tant qu’intermédiaire entre le client et des partenaires avec qui il a négocié des conditions préférentielles. Il facture des frais de courtage.

Que faut-il savoir sur Empruntis ?

Empruntis est un courtier en crédits immobiliers, en crédits à la consommation, en assurances et en produits de placement.

C’est donc un intermédiaire qui facilite la mise en relation des clients avec des organismes de prêt et des assureurs, avec des conditions avantageuses.

Il possède une plateforme en ligne et 165 agences sur le territoire français.

Plusieurs outils de simulation en ligne y sont présents pour affiner votre projet : calculette de mensualités, calculette de capacité d’emprunt, comparateur de prêts, calculette de frais de notaire, calculette de taux d’endettement…

Que permet Empruntis ?

En fonction de votre profil financier, de votre projet, du montant, de la durée ou encore de l’assurance choisit, les offres proposées sont personnalisées. Avec Empruntis, vous êtes certain d’obtenir des conditions avantageuses pour votre crédit ou votre assurance.

Cependant, même si un très grand nombre d’organismes sont partenaires d’Empruntis, ils ne le sont pas tous et il se peut donc que des offres plus intéressantes soient disponibles sur le marché.

Il est donc important de ne pas plonger tête baissée sur les suggestions d’Empruntis, mais d’utiliser d’autres comparateurs et de contacter d’autres établissements financiers, sans intermédiaire.

Le service du courtier a-t-il un coût ?

Pour obtenir une simulation et une idée des offres sur le marché, il n’y a pas besoin de régler une quelconque somme. En revanche, il y en a si vous souscrivez par la suite.

En effet, Empruntis fait payer son courtage entre 1 à 4% du montant emprunté, ce qui est assez important. Les coûts varient selon le partenaire avec qui le contrat de prêt sera signé ainsi que selon la complexité du dossier. Ils sont inclus dans le TAEG.

Quel est notre avis sur Empruntis ?

Les outils Empruntis sont simples à utiliser. Il suffit de répondre aux questions et de renseigner les différents champs. Ce qui peut apparaître de prime abord comme un peu long est au contraire un gain de temps très important.

Le courtier est reconnu pour son professionnalisme et son expertise dans son secteur d’activité. Il offre un service 100% en ligne ou en agence pour ceux qui préfèrent avoir un contact physique avec un conseiller.

En relation avec une centaine de partenaires bancaires et d’organismes de crédits, il est à même de proposer les offres les plus intéressantes possibles pour chaque besoin.

Son baromètre des taux est d’ailleurs l’une de ses spécificités. C’est un très bon indicateur des pratiques du marché.

Quels sont les avis des clients ?

Le courtier est excellemment noté sur Trustpilot (13 000 avis environ) : 84% des clients lui attribuent 5 étoiles, 11% 4 étoiles et seulement 5% sont plus dubitatifs.

Les internautes louent la qualité du conseil et de l’écoute, le professionnalisme, la disponibilité ou encore la réactivité des conseillers.

Ils estiment avoir gagné beaucoup de temps dans la concrétisation de leur projet. Les avis négatifs concernent globalement des refus non expliqués ou un changement de conseiller sans prévenir.

Quels sont les avis sur les conseils donnés ?

Les clients reviennent souvent sur la qualité des conseils prodigués pour trouver la meilleure solution de financement adapté à son profil et à son projet.

Un bémol cependant, les agences étant des franchises, il peut y avoir des disparités dans le niveau de qualité. En ligne, l’absence d’un conseiller dédié semble en gêner certains.

Quels sont les avis sur le service client ?

La capacité d’écoute, la réactivité, la disponibilité des conseillers sont mises en avant par les clients. Ils sont accompagnés tout au long de la procédure jusqu’à la signature du contrat.

La faisabilité du projet est étudiée en amont grâce à un questionnaire permettant d’appréhender immédiatement la situation de l’emprunteur et la nature du projet. À chaque étape, le conseiller décrypte les informations au client.

Quelles sont les offres d’Empruntis ?

Empruntis propose de nombreux produits tels que des crédits immobiliers, des crédits à la consommation, des rachats de crédits, des produits d’assurance (assurance de prêt) ou des produits de placement (assurance vie).

Quelles sont les offres pour les rachats de crédits ?

Empruntis est partenaire d’un certain nombre d’organismes spécialisés dans le rachat de crédits : CFCAL (filiale du Crédit Mutuel), CGI (filiale de la SG), CMT, Creatis, Crédit Agricole Consumer Finance, My Money Bank et Younited Credit.

Que permet un rachat de crédits ?

Le rachat de crédit permet de combler un découvert bancaire, de financer un autre projet, de baisser son taux d’endettement pour éviter une procédure de surendettement ou même de renégocier son crédit immobilier.

Que propose le courtier concernant les prêts personnels ?

La liste des partenaires est très intéressante : Carrefour Banque, Carte Zero, Cetelem, Franfinance, Lizauto, Sofinco, Younited Credit.

Le taux d’intérêt d’appel sur la plateforme Empruntis est situé à 0.90% sur 12 mois pour 10 000€. Face au meilleur taux que l’on peut trouver parmi ses partenaires, Empruntis communique également sur les taux moyens, bien plus élevés, tout en s’engageant à proposer au client la meilleure offre pour son besoin.

D’autres courtiers affichent un baromètre des taux du marché pour le prêt personnel (taux minimum, taux moyen et taux maximum par exemple pour le courtier Meilleurs Taux). Le baromètre Empruntis a le mérite de prendre en compte le montant et la durée de remboursement, l’information est de ce fait plus claire et d’aucuns diront plus honnête.

Que propose Empruntis concernant les crédits immobiliers ?

Les partenaires sont nombreux pour les crédits immobiliers : Banque BCP, Banque Palatine, Banque Populaire, BNP Paribas, Caisse d’Épargne, CCF, CMT, Crédit Agricole, Crédit Mutuel, Fortuneo, Hello bank!, La Banque Postale, Louvre Banque Privée, la SG, SOFIAP, SOFIDER, UCI Mortgages.

Le crédit immobilier est disponible en ligne ou en agence. En ligne, 4 simulateurs sont disponibles pour préparer son projet :

1. Un simulateur de mensualité
2. Un simulateur de frais de notaire
3. Un simulateur de PTZ (Prêt à taux zéro)
4. Un simulateur de capacité d’emprunt

Les taux d’intérêt suivent la tendance du marché, en moyenne entre 3,60% et 3,80% avec une possibilité d’obtenir moins pour les meilleurs dossiers (taux minimum dans le baromètre des taux). Les taux sont affichés hors assurance de prêt.

Quels sont les frais de courtage pour un crédit immobilier ?

Empruntis facture des frais de courtage sur le crédit immobilier. Ils s’élèvent à 1% du montant du capital emprunté avec un minimum fixé à 1 900€. Ils s’ajoutent aux autres frais :

• Frais de dossier de l’organisme qui accorde le prêt
• Frais de garantie
• Frais de notaire
• Assurance de prêt, etc.

Que propose le courtier concernant les assurances de prêt immobilier ?

Le courtier travaille avec des assureurs comme Cardif, Generali, AXA, Alliance, CNP, le groupe MNCAP, Metlife ou encore AFI ESCA. Des assurances majeures ne font donc pas partie du programme Empruntis : MAAF, April, MAIF, etc. N’hésitez donc pas à aller voir les prix de ces dernières avant de souscrire quoi que ce soit.

Une fois l’assurance de prêt choisie, Empruntis s’occupe de la constitution du dossier et de la résiliation de l’ancienne assurance auprès de l’organisme qui a accordé le prêt immobilier. Ce service est un vrai plus, il soulage le client de longues démarches, parfois infructueuses.

Quelles sont les protections des assurances ?

Les garanties proposées sont très étendues, elles protègent les particuliers et les professionnels :

• Décès, PTIA, IPT (Invalidité Permanente Totale)
• IP Pro (Invalidité professionnelle réservée au personnel soignant)
• ITT (Incapacité Temporaire de Travail)
• IPP (Invalidité Permanente Partielle)
• Maladies non objectivables
• Chômage ou perte d’emploi

Que propose Empruntis concernant les assurances vie ?

Empruntis propose un simulateur pour comparer jusqu’à 5 contrats. La communication sur sa plateforme est plus succincte. Le courtier propose au client de trouver le meilleur contrat en regard des taux de rendement et des avantages offerts.

En fait, il fait appel à un autre comparateur, Assurprox, une plateforme qui compare tout type d’assurance que ce soit dans le domaine de la santé, de la prévoyance, des dommages ou du patrimoine pour les particuliers et les professionnels. L’assurance vie ne semble pas être son cœur de métier.

La plateforme propose néanmoins plusieurs simulateurs pour calculer son capital à échéance, la durée de son investissement, les versements mensuels, la rentabilité d’un investissement, les impôts, le nombre de parts.

Aucune information sur les assureurs, les droits d’entrée, les frais, les investissements sur les fonds en euros, les unités de compte proposées et leur rendement.

Comment se passe la souscription via Empruntis ?

Le simulateur propose quatre offres puis le client est recontacté par un conseiller avec qui il constitue le dossier.

Le courtier se charge ensuite de le proposer à ses partenaires. Le client doit s’attendre à changer de conseiller au cours de ce parcours hormis en agence.

Comment les contacter ?

Le client peut contacter un conseiller par mail (formulaire de contact sur le site du courtier) et par téléphone. En revanche, il n’existe pas de Chat à l’instar d’autres acteurs du marché. Le client peut consulter également la FAQ.

Empruntis propose 3 lignes téléphoniques dédiées pour éviter les délais d’attente et mieux orienter les clients :

1. Demander des informations : 01 77 93 37 33 du lundi au vendredi de 9h à 19h
2. Contacter un courtier : 01 77 93 37 31 du lundi au vendredi de 9h à 19h et le samedi de 10h à 18h

Il existe également 165 agences en France avec des disparités dans la qualité du service.

Y a-t-il un espace client ?

Empruntis propose un espace client classique et un espace client spécifique pour aux rachats de crédits. C’est une spécificité du courtier. Il permet de suivre toutes les étapes de la procédure. Dès l’accord de principe, le client reçoit ses identifiants pour se connecter à son espace personnel.