Empruntis

Empruntis est un courtier en crédits (conso, immo ou rachat de crédits), en assurance et en produits d’épargne. Il agit en tant qu’intermédiaire entre le client et ses partenaires avec qui il a négocié des conditions préférentielles. Il facture des frais de courtage (1.900€ minimum pour un crédit immobilier) et les délais sont parfois longs (jusqu’à 4 mois pour un crédit immobilier).

Que faut-il savoir sur Empruntis ?

1. Notre avis sur Empruntis

Empruntis est un comparateur en bancassurance. Il propose plusieurs outils de simulation en ligne pour affiner son projet (calculette de mensualités, calculette de capacité d’emprunt, calculette de frais de notaire, calculette de taux d’endettement, calculette de solde restant dû, comparateur de prêts, etc.).

Ils sont simples à utiliser : il suffit de répondre aux questions et de renseigner les différents champs. Ce qui peut apparaître de prime abord comme un peu long est au contraire un gain de temps. Les réponses collent au plus près du projet.

Le courtier est reconnu pour son professionnalisme et son expertise dans son secteur d’activité. Il offre un service 100% en ligne ou en agence pour ceux qui préfèrent avoir un contact physique avec un conseiller. En relation avec une centaine de partenaires bancaires et d’organismes de crédits, il est à même de proposer des offres intéressantes.

Son baromètre des taux est d’ailleurs l’une de ses spécificités. C’est un très bon indicateur des pratiques du marché. Il propose une gamme étendue de services.

Le courtier est apprécié pour sa relation client en agence. En revanche, ce n’est pas le même conseiller qui suivra le dossier en ligne.

2. Avis des clients sur Empruntis

Forum	Notes clients
Trustpilot	5 étoiles : 84% 4 étoiles : 11% 5% de mécontentements
Google	4.8 sur 5

Le courtier est très bien noté sur Trustpilot : 84% des clients lui attribuent 5 étoiles, 11% 4 étoiles et seulement 5% sont mécontents. Les internautes louent la qualité du conseil et de l’écoute, le professionnalisme, la disponibilité ou encore la réactivité des conseillers.

Ils estiment avoir gagné beaucoup de temps dans la concrétisation de leur projet. Les avis négatifs concernent globalement des refus ou le changement de conseiller.

Sur Google, la note attribuée à Empruntis est de 4.8 sur 5.

La qualité du conseil

Les clients reviennent souvent sur la qualité des conseils prodigués pour trouver la meilleure solution de financement adapté à son profil et à son projet.

Un bémol cependant, les agences sont des franchises. Il peut donc y avoir des disparités. En ligne, l’absence d’un conseiller dédié semble gênante.

Le client garde la possibilité de négocier son assurance de prêt, il faut dire que le courtier commercialise des offres d’assurance emprunteur aussi.

Le gain de temps

La digitalisation des services permet de traiter les données avec beaucoup de fluidité. Les outils en ligne permettent au client de comparer très facilement une sélection d’offres parmi ses partenaires, ce qui lui évite d’avoir à faire ce travail lui-même. Ils sont gratuits et sans engagement.

À l’issue de sa demande en ligne, il est contacté dans les 24 heures pour finaliser son dossier.

Le professionnalisme

La capacité d’écoute, la réactivité, la disponibilité des conseillers sont mises en avant par les clients. Ils sont accompagnés tout au long de la procédure jusqu’à la signature du contrat.

La faisabilité du projet est étudiée en amont grâce à un questionnaire permettant d’appréhender immédiatement la situation de l’emprunteur et la nature du projet. À chaque étape, le conseiller décrypte les informations au client.

Les frais

Empruntis ne facture pas de frais de courtage sauf pour le crédit immobilier, il est rémunéré en tant qu’apporteur d’affaires par son partenaire. En réalité, le coût sera imputé dans le TAEG (Taux annuel effectif global).

Quelles sont les offres de crédit que propose Empruntis ?

Empruntis propose de nombreux produits tels que des crédits immobiliers, des crédits à la consommation, des rachats de crédits ou encore des produits d’assurance (assurance de prêt) ou des produits de placement (assurance vie). Il se présente comme un expert dans ces domaines.

1. Rachats de crédits

Empruntis propose les rachats de crédits que l’on trouve chez les principaux acteurs du marché. Il est possible de saluer au passage la qualité de la communication : liste des partenaires, affichage des taux d’intérêt moyen.

Le courtier propose différentes solutions de financement : combler un découvert bancaire, financer un autre projet, baisser son taux d’endettement pour éviter une procédure de surendettement ou même renégocier son crédit immobilier.

Baromètre des taux pour le rachat de crédits

Le courtier propose un baromètre des taux pour le rachat de crédits.

Type de rachat de crédit	Taux moyen
Consommation	4.70%
Immobilier	3.25%
Renégociation d’un crédit immobilier	3.15%

Ces taux sont mis à jour très régulièrement grâce à une veille permanente sur les taux pratiqués chez les différents acteurs du marché. Ces taux sont à prendre avec prudence puisqu’ils évoluent toujours en fonction du dossier (profil de l’emprunteur), du montant du capital emprunté et de la durée de remboursement.

Le coût du rachat de crédits englobe le taux d’intérêt, les frais de dossier facturés par le partenaire financier et l’assurance de prêt. Il est exprimé à travers le TAEG.

La durée du rachat de crédits dépend de la nature du rachat (conso ou immo).

En revanche, sur le marché, on peut trouver des offres adaptées au profil de l’emprunteur, locataire ou propriétaire. Là où un locataire sera limité à 12 ans, un propriétaire pourra rembourser jusqu’à 15 ans grâce à la garantie hypothécaire.

L’âge de fin de prêt pour un rachat de crédits conso est limité à 85 ans et à 95 ans pour un rachat de crédits hypothécaires.

Durées de remboursement prévues avec Empruntis

Type de rachat de crédits	Durée de remboursement
Consommation	Entre 5 et 12 ans
Immobilier	Entre 5 et 35 ans

Avantages et inconvénients du rachat de crédits chez Empruntis

2. Prêt personnel

L’offre de prêt personnel chez Empruntis est conforme aux offres du marché de manière générale. Le capital est compris entre 1.000€ et 75.000€ à rembourser entre 3 et 84 mois.

Selon ses revenus, l’emprunteur aura parfois besoin d’étaler davantage son crédit pour respecter le taux d’endettement admis.

Il ne trouvera pas d’offres chez le courtier. Il possible de rembourser son prêt personnel jusqu’à 120 mois d’autres acteurs du marché. S’il n’est pas possible d’emprunter moins de 1.000€ chez Empruntis, d’autres établissements de prêts font des offres à partir de 500€ (FLOA Bank, Younited Credit, etc.).

Les contrats proposent des fonctionnalités que l’on retrouve chez de nombreux établissements de prêt :

• Report de mensualité
• Modulation d’échéances
• Assurance de prêt facultative
• Remboursement anticipé

Le taux d’intérêt d’appel s’affiche sur la plateforme Empruntis à 0.70% sur 12 mois pour 10.000€. Face au meilleur taux que l’on peut trouver parmi ses partenaires, Empruntis communique également sur les taux moyens, bien plus élevés, tout en s’engageant à proposer au client la meilleure offre.

D’autres courtiers affichent un baromètre des taux du marché pour le prêt personnel (taux minimum, taux moyen et taux maximum par exemple pour le courtier Meilleurs Taux). Le baromètre Empruntis a le mérite de prendre en compte le montant et la durée de remboursement, l’information est de ce fait plus réaliste.

Exemples de taux pour un prêt personnel

Durée	Montant	Taux minimum	Taux moyen
36 mois	Jusqu’à 5.000€	6.90%	15.04%
48 mois	10.000€ à 15.000€	2.99%	6.10%
60 mois	> 15.000€	3.49%	6.09%

Les frais dépendent du partenaire avec qui le contrat de prêt sera signé. Les frais de courtage sont inclus dans le TAEG. Les organismes de crédits en ligne ne facturent pas de frais de dossier.

Avantages et inconvénients du prêt personnel chez Empruntis

3. Crédit auto

Deux financements sont prévus : le crédit auto, la LOA (Location avec option d’achat) pour l’achat d’un véhicule neuf ou d’occasion avec ou sans apport. Le montant peut atteindre 75.000€ remboursable jusqu’à 72 mois. Le seuil est fixé à 3.000€, ce qui peut représenter une contrainte.

Sur le marché du crédit auto, il est possible d’emprunter à partir de 500€ chez Cetelem, à partir de 1.000€ chez Younited Credit, à partir de 1.500€ au Crédit Agricole par exemple.

L’emprunteur dispose de différentes calculettes pour simuler son projet (calcul du prêt auto, calcul du TAEG, calcul de la capacité d’achat et calcul du taux d’endettement). Après sa simulation, le client obtient une sélection d’offres parmi les plus intéressantes de son portefeuille.

Les taux sont affichés en fonction des durées et des montants. Les taux d’appel s’affichent entre 2.99% et 3.49%. Le taux minimum correspond à un taux attribué aux meilleurs dossiers. Le taux moyen est celui pratiqué par les acteurs du marché.

L’emprunteur ne peut pas simuler une LOA sur le simulateur Empruntis. Il doit contacter un conseiller. Le coût du crédit auto comprend les intérêts, l’assurance de prêt et les frais annexes. Les frais de courtage et les éventuels frais de dossier sont inclus dans le TAEG.

La durée de remboursement est limitée à 72 mois. Il est possible de rembourser son véhicule jusqu’ à 84 mois chez d’autres acteurs du marché.

Avantages et inconvénients du crédit auto chez Empruntis

4. Crédit immobilier

Il est possible de souscrire un crédit immobilier pour acheter un bien, construire, faire des travaux, renégocier un prêt immobilier, faire un achat de soulte ou réaliser une extension.

Le crédit immobilier est disponible en ligne ou en agence. En ligne, 4 simulateurs sont disponibles pour préparer son projet :

• Un simulateur de mensualité
• Un simulateur de frais de notaire
• Un simulateur de PTZ (Prêt à taux zéro)
• Un simulateur de capacité d’emprunt

Les taux d’intérêt suivent la tendance du marché, en moyenne entre 3% et 3.35% avec une possibilité d’obtenir moins pour les meilleurs dossiers (taux minimum dans le baromètre des taux). Les taux sont affichés hors assurance de prêt.

Les offres proposent les fonctionnalités habituelles : report de mensualité, modulation des échéances. Empruntis propose en plus une fonctionnalité intéressante : la transférabilité du taux d’emprunt sur un autre crédit immobilier.

La durée maximum de remboursement est de 25 ans conformément aux préconisations du HCSF (Haut conseil de stabilité financière).

Empruntis facture des frais de courtage sur le crédit immobilier. Ils s’élèvent à 1% du montant du capital emprunté avec un minimum fixé à 1.900€. Ils s’ajoutent aux autres frais :

• Frais de dossier de l’organisme qui accorde le prêt
• Frais de garantie
• Frais de notaire
• Assurance de prêt, etc.

Les délais d’obtention sont plus longs chez Empruntis, il faut compter entre 3 et 4 mois pour obtenir le financement. Pour obtenir un accord de principe, le client doit patienter plusieurs semaines.

Avantages et inconvénients du crédit immobilier chez Empruntis

Les autres produits que propose Empruntis

Assurance de prêt	Immobilier
Tarif	A partir de 7€
Services inclus	étude, comparatif, constitution du dossier avec prise en charge de la résiliation
Frais	Rémunération par le partenaire

Empruntis commercialise des assurances de prêt, des produits de placement et d’épargne ainsi que des garanties santé. En particulier, il propose deux produits : l’assurance de prêt et l’assurance vie.

1. Assurance de prêt immobilier

L’assurance de prêt chez Empruntis peut être souscrite en délégation d’assurance. Le courtier propose des prix garantis plus bas que les assurances de groupe à garanties égales. Là encore, un simulateur d’assurance de prêt est disponible sur la plateforme.

Le courtier travaille avec des assureurs comme Cardif, Generali, AXA, Alliance, CNP, le groupe MNCAP, Metlife ou encore AFI ESCA. Il existe bien sûr d’autres acteurs sur le marché (MAAF, April, MAIF, etc.).

Une fois l’assurance de prêt choisie, Empruntis s’occupe de la constitution du dossier et de la résiliation de l’ancienne assurance auprès de l’organisme qui a accordé le prêt immobilier. Ce service est un vrai plus, il soulage le client de longues démarches, parfois infructueuses.

Les garanties proposées sont très étendues, elles protègent les particuliers et les professionnels :

• Décès, PTIA, IPT (Invalidité Permanente Totale)
• IP Pro (Invalidité professionnelle réservée au personnel soignant)
• ITT (Incapacité Temporaire de Travail)
• IPP (Invalidité Permanente Partielle)
• Maladies non objectivables
• Chômage ou perte d’emploi

Fidèle à sa communication, Empruntis propose un baromètre de prix moyens en fonction de l’âge du souscripteur. Ces prix d’appel sont toutefois à pondérer en fonction du profil de l’emprunteur (mode de vie, métier, pratique de sport à risque, maladies…), des garanties souscrites, du montant emprunté et de la durée de remboursement du prêt.

Rappelons que l’assurance de prêt s’exprime en pourcentage du capital emprunté. Empruntis est rémunéré par le partenaire, ses honoraires sont donc inclus dans le taux.

Estimations d’Empruntis en fonction de l’âge

Tranches d’âge	Prix moyen mensuel
20 à 45 ans	7€/mois
45 à 65 ans	34€/mois
+ de 65 ans	103€/mois

Avantages et inconvénients de l’assurance de prêt immobilier chez Empruntis

2. Assurance vie

Empruntis propose un simulateur pour comparer jusqu’à 5 contrats. La communication sur sa plateforme est plus succincte. Le courtier propose au client de trouver le meilleur contrat en regard des taux de rendement et des avantages offerts.

En fait, il fait appel à un autre comparateur, Assurprox, une plateforme qui compare tout type d’assurance que ce soit dans le domaine de la santé, de la prévoyance, des dommages ou du patrimoine pour les particuliers et les professionnels. L’assurance vie ne semble pas être son cœur de métier.

La plateforme propose néanmoins plusieurs simulateurs pour calculer son capital à échéance, la durée de son investissement, les versements mensuels, la rentabilité d’un investissement, les impôts, le nombre de parts.

Aucune information sur les assureurs, les droits d’entrée, les frais, les investissements sur les fonds en euros, les unités de compte proposées et leur rendement.

Avantages et inconvénients de l’assurance vie chez Empruntis

Quels sont les services que propose Empruntis ?

Les services concernent le parcours de souscription, la relation client et l’ergonomie de l’espace client. Le courtier bénéficie d’une image sérieuse et professionnelle, en particulier dans le domaine du crédit.

1. Notre avis sur la souscription chez Empruntis

Empruntis n’est pas un simple comparateur. Les outils mis à disposition sont très utiles pour préparer son projet d’une manière approfondie. Il y a également un accompagnement personnalisé, du moins en agence où il remplit pleinement son rôle de courtier au sens traditionnel du terme.

Les délais assez longs peuvent être un frein. Les frais de courtage immobilier s’ajoutent aux frais de dossier perçus par l’établissement de prêt.

Déroulement du parcours client

Le simulateur propose 4 offres parmi les mieux placées sur le marché puis le client est recontacté par un conseiller avec qui il constitue le dossier. Le courtier se charge ensuite de le proposer à ses partenaires. Le client doit s’attendre à changer de conseiller au cours de ce parcours hormis en agence.

2. Le service client Empruntis

Les clients apprécient l’amplitude horaire et l’accessibilité du service client (note : 4.9/5). Le client peut contacter un conseiller par mail (formulaire de contact sur le site du courtier) et par téléphone.

En revanche, il n’existe pas de Chat à l’instar d’autres acteurs du marché. Le client peut consulter également la FAQ.

Empruntis propose 3 lignes téléphoniques dédiées pour éviter les délais d’attente et mieux orienter les clients.

1. Informations sur les produits : 01.77.93.37.33 du lundi au vendredi de 9h à 19h
2. Crédit immobilier : 01.77.93.37.31 du lundi au vendredi de 9h à 19h et le samedi de 10h à 18h
3. Assurance de prêt immobilier : 01.77.93.37.57 du lundi au vendredi de 9h à 19h et le samedi de 10h à 18h

Il existe également 160 agences en France avec des disparités dans la qualité du service.

3. L’espace client Empruntis

Empruntis propose un espace client classique et un espace client spécifique pour aux rachats de crédits. C’est une spécificité du courtier. Il permet de suivre toutes les étapes de la procédure. Dès l’accord de principe, le client reçoit ses identifiants pour se connecter à son espace personnel.