La Banque Postale

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Crédit consommation Banque Postale

La Banque Postale propose de nombreuses formes de crédit à la consommation, afin de s’adapter à vos différents projets. La durée de remboursement doit être supérieure à 3 mois pour un montant prêté compris entre 200€ et 75.000€.

 

Crédit conso disponible en 24h. Réponse 2 min.

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Les offres de crédits consommation Banque Postale

La Banque Postale propose différents types de crédits à la consommation, ils permettent de financer de nombreux besoins, tels qu’un projet personnel, une nouvelle voiture, les frais de scolarité d’un étudiant, etc.

  • Le prêt personnel auto
  • Le prêt personnel projet
  • Le prêt personnel travaux
  • Le prêt étudiant ou apprenti
  • Le crédit renouvelable
  • Le prêt personnel 2 en 1
  • Le prêt intérimaire

Le prêt personnel auto

Le prêt personnel auto propose un financement pour tout achat d’un véhicule, neuf ou d’occasion, à partir de 1.500€. Ce crédit est sans apport et flexible au niveau du remboursement des mensualités.

Les assurances sont facultatives. Elles peuvent prendre en charge le paiement de vos mensualités ou du capital restant dû à votre place en cas de perte d’emploi, d’incapacité temporaire totale, d’invalidité ou de décès.

La Banque Postale propose deux types de prêts : un prêt auto pour l’achat d’un véhicule neuf et un prêt pour l’achat d’un véhicule d’occasion.

  • Pour un véhicule neuf, le prêt peut aller jusqu’à 75.000€ sur une durée maximum de 7 ans
  • Pour un véhicule d’occasion, le prêt peut aller jusqu’à 35.000€ sur une durée maximum de 6 ans
Montant du prêt Durée de remboursement Bornes de TAEG Frais de dossier
Prêt personnel auto 1.500€ à 75.000€ 1 à 7 ans 0,95% – 14,87% 50€ – 150€

Prêt personnel projet

Le prêt personnel projet est un crédit à la consommation flexible et utile, pour tout projet à partir de 1.500€. L’utilisation de cet argent n’a pas besoin d’être justifiée auprès de l’organisme prêteur. Les assurances pour ce prêt sont facultatives. Elles couvrent les risques de perte d’emploi, d’incapacité temporaire totale, d’invalidité ou de décès.

Montant du prêt Durée de remboursement Bornes de TAEG Frais de dossier
Prêt personnel projet 1.500€ à 21.500€ 1 à 5 ans 0,95% – 14,87% 50€ – 150€

Prêt personnel travaux

Le prêt travaux permet de financer un projet de rénovation ou de décoration de votre logement. Les travaux de construction, ou ceux dont le coût est supérieur à 75 000 euros, ne sont pas concernés par ce prêt travaux. L’assurance emprunteur pour ce prêt est facultative.

Montant du prêt Durée de remboursement Bornes de TAEG Frais de dossier
Prêt personnel travaux 1500€ à 75.000€ 1 à 12 ans 0,95% – 13,73% 50€ – 150€

Prêt étudiant ou apprenti

Le prêt étudiant s’adresse aux étudiants de 18 à 35 ans révolus. Il peut être souscrit sans apport et sans frais de dossier. Ce prêt possède une option de franchise, avec possibilité de reporter le remboursement des fonds emprunté. Un décaissement fractionné avec possibilité de débloquer les fonds empruntés en plusieurs fois est également possible.

Montant du prêt Durée de remboursement TAEG Frais de dossier
Prêt personnel étudiant 1.000€ à 35.000€ 1 à 9 ans 0,90% Pas de frais de dossier
Prêt personnel apprenti 1.000€ à 15.000€ 1 à 7 ans 0,90% Pas de frais de dossier

Crédit renouvelable

Le crédit renouvelable de la Banque Postale a pour objectif d’allouer une somme d’argent à un particulier qu’il pourra utiliser comme il le souhaite. L’emprunteur peut utiliser la somme d’argent dans sa globalité ou partiellement. La particularité du crédit renouvelable réside dans la reconstitution de la réserve d’argent au fut et à mesure des remboursements.

Montant du prêt Durée de remboursement TAEG Frais de dossier
Crédit renouvelable 500€ à 10.000€ 1 an renouvelable Fixe, NC Pas de frais de dossier

Prêt personnel 2 en 1

Le prêt personnel 2 en1 est une solution de financement globale, à taux fixe permettant de financer un nouveau projet et y associer un crédit à la consommation détenu dans un autre établissement. Les assurances sont facultatives pour ce type de prêt.

Les frais de dossier sont prélevés lors de la ou des premières échéances, sans modifier le montant de la mensualité.

Montant du prêt Durée de remboursement Bornes de TAEG Frais de dossier
Prêt personnel 2 en 1 1.500€ à 30.000€ 1 à 6 ans 0,94% – 14,87% 20€ – 140€

Prêt personnel intérimaire

Le prêt personnel intérimaire est un prêt personnel, amortissable, à taux fixe. Il est réservé aux intérimaires justifiant de 700h d’intérim dans les 12 derniers mois et étant en mission au moment de la demande. L’objet de financement du prêt peut être l’achat de véhicule neuf ou d’occasion ou concrétisation d’un projet (équipement mobilier, déco, etc.).

Simulation prêt consommation Banque Postale

Pour quels projets souscrire un prêt à la consommation à la Banque Postale ?

Projets Montant indicatif
Achat de voiture 10.000€ – 35.000€ pour une voiture neuve
Mariage 10.000€ – 40.000€
Études 7.000€ – 10.000€ par an et par enfant comprenant frais de scolarité, logement et alimentation
Travaux 700€ – 1.500€ par m² pour une rénovation

Exemples de financements avec les différents crédits à la consommation de la Banque Postale :

Projet Montant Mensualités Coût total du crédit TAEG usuel Frais dossier
Crédit auto sur 2 ans 15.000€ 655€ 15.716€ 4,61% 150€
Crédit travaux sur 5 ans 50.000€ 937€ 56.233€ 4,83% 150€
Crédit apprenti sur 4 ans 30.000€ 637€ 30.554€ 0,90% 0€
Crédit projet sur 1 an 5.000€ 95€ 5.704€ 5,44% 50€
Crédit étudiant sur 6 ans 40.000€ 571€ 41.105€ 0,90% 0€

Délai pour un prêt consommation Banque Postale

En général, il faut compter 30 jours pour recevoir une offre de prêt après avoir monté son dossier avec tous les documents requis. La demande de prêt se réalise en ligne ou auprès d’un conseiller, dans n’importe quel bureau de poste.

En premier lieu, l’emprunteur négocie avec sa banque les différents détails du prêt dans le but d’obtenir un accord de principe sur le financement de son projet immobilier.

Une fois cet accord obtenu, la banque devra lui adresser une offre détaillée de prêt pour travaux.

Une fois l’offre de prêt réceptionnée, un délai légal de réflexion de 14 jours est accordé à l’emprunteur. Au 15e jour, il est tenu d’envoyer l’offre signée à la banque pour valider son acceptation et lancer le déblocage du capital. Sans l’expression de cette acceptation, la banque ne pourra procéder à aucun versement.

Le déblocage des fonds par virement bancaire est activé à l’issue de l’expiration du délai de rétractation de 14 jours, après acceptation du dossier par La Banque Postale.

Mise à disposition des fonds anticipée

La réglementation autorise une mise à disposition sous 8 jours après avoir pris attache auprès du conseiller et sous demande expresse écrite de l’emprunteur.

Dossier crédit consommation Banque Postale : liste des documents et justificatifs à fournir

Les pièces à fournir pour un prêt à la consommation pour un emprunteur qui n’est pas encore client de La Banque Postale sont les suivantes :

  • Justificatif d’identité en cours de validité
  • Justificatif de domicile de moins de 3 mois : facture d’électricité, d’eau ou de gaz, ou échéancier pour l’année en cours, ou facture de téléphone fixe, ou quittance de loyer
  • 3 derniers bulletins de paie
  • Charges mensuelles (y compris pension alimentaire versée)
  • 3 derniers relevés bancaires
  • Relevés de prêts en cours, y compris les crédits renouvelables
  • Pour les professionnels non salariés : la dernière liasse fiscale ainsi que les 2 derniers avis d’imposition

Bon à savoir

En cas de souscription du prêt personnel 2 en 1, comportant le regroupement du nouveau crédit La Banque Postale avec un crédit à la consommation en cours auprès d’un autre organisme bancaire, La Banque Postale demande, en supplément, le contrat de prêt signé avec l’organisme prêteur.

Crédit consommation Banque Postale : cas particuliers

  • Les justificatifs d’ordre personnel : situation personnelle, revenus, crédits en cours, etc. sont à fournir obligatoirement pour toute demande de prêt auprès de La Banque Postale
  • Les prêts étudiants et apprentis sont destinés aux étudiants de 18 à 35 ans. Une attestation de scolarité ou carte d’étudiant est nécessaire pour justifier du statut étudiant
  • Les retraités peuvent fournir leurs derniers relevés des caisses de retraite (complémentaires et principale) afin que la banque s’assure de leur solvabilité

Crédit consommation Banque Postale : remboursement anticipé, rachat de crédit

Le rachat de crédit

La Banque Postale propose le Prêt personnel 2 en 1, permettant d’associer un crédit à la consommation en cours dans un autre établissement et le financement d’un nouveau projet. Ce rachat de crédit permet de détenir un seul prêt et une seule mensualité pour le financement du nouveau projet et le remboursement du prêt en cours.

 

Le rachat de crédit classique de la Banque Postale permet de regrouper deux crédits détenus dans d’autres établissements pour simplifier ou rééquilibrer la gestion de votre budget.

Le remboursement anticipé de crédit

En tant qu’emprunteur, vous êtes en droit de rembourser votre prêt à la consommation avant la date de fin fixée contractuellement. C’est-à-dire de rembourser soit :

  • L’intégralité du capital restant dû, on parle alors de remboursement anticipé
  • Une partie du capital restant dû, il s’agit ici d’un remboursement par anticipation partiel. La finalité pourra être de baisser les mensualités ou de raccourcir la durée du crédit sans modifier le montant des échéances.

Des pénalités de remboursement anticipé (PRA) ne pourront être perçues par la Banque Postale que si le crédit remboursé excède 10.000€ sur une période de 12 mois.

Bon à savoir

Les pénalités de remboursement anticipé sont dues au fait que la banque « perdra » la rémunération qu’il aurait dû percevoir au travers de la perception d’intérêts.

Différences entre prêt affecté et non affecté

  • Crédit consommation non affecté : le prêt projet n’est pas affecté à un type de dépense particulière contrairement au prêt automobile ou au prêt travaux ;
  • Crédit affecté (auto, travaux etc.) : il oblige l’emprunteur à utiliser la somme prêtée pour acheter le bien ou le service pour laquelle elle a été empruntée. Ce type de crédit est donc affecté à un type de bien ou service déterminé (un crédit auto ne peut financer qu’une voiture).

Obtenir rapidement un crédit consommation Banque Postale

La Banque postale propose un « prêt express ». Ce crédit permet d’obtenir un crédit à la consommation en moins de 2 minutes. Le montant à emprunter va de 1.500€ à 30.000€.

Ce produit est exclusivement réservé aux clients de la Banque Postale, c’est-à-dire à ceux détenant au minimum un compte de dépôt. Le client peut remplir les informations concernant son prêt directement en ligne sur son espace client. Il recevra à l’issue de sa saisie une réponse de principe sur le crédit Banque Postale. Si l’avis est favorable, le déblocage des fonds n’aura lieu que 7 jours après, délai de rétractation oblige.

Notre avis sur le crédit à la consommation Banque Postale

Le crédit à la consommation de la Banque Postale présente divers avantages.

Tout d’abord, aucun apport personnel n’est exigé, et ce quel que soit l’objet du prêt (auto, travaux, intérimaire, etc.). Le nombre de prêts personnels est d’ailleurs assez conséquent. Le Taux Annuel Effectif Global (TAEG) est fixe, et parmi les plus intéressants (à partir de 0,99%).

L’assurance n’est pas imposée, mais seulement conseillée, permettant d’éviter des coûts supplémentaires et potentiellement inutiles si vous êtes certain de votre capacité de remboursement. En général, les prêts sont accessibles (entre 500 et 1.500€), et La Banque Postale vous promet une réponse de principe rapide.

Le seul inconvénient réside dans les frais de dossier, qui oscillent entre 20 et 150€.

Contact pour votre crédit consommation Banque Postale

  • Les conseillers de la Banque Postale sont disponibles par téléphone au : 36 39 (0,15€/min + coût d’un appel)
  • Vous pouvez aussi leur écrire à l’adresse suivante :

Banque Postale,
115 Rue de Sèvres,
75006 Paris.

Crédit conso disponible en 24h. Réponse 2 min.

Réponse immédiate 100% en ligne sans engagement.

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