Que penser des crédits à la consommation de la Banque Postale ?
La Banque Postale propose une variété de crédit à la consommation pour répondre à vos divers besoins. Les montants prêtés peuvent aller jusqu’à 75 000€ avec une durée de remboursement minimale de 3 mois. Les demandes de prêt sont généralement traitées rapidement. Cependant, les taux sont légèrement supérieurs à la moyenne du marché et son offre étudiante est limitée, avec un montant maximal de 50 000€ et un taux de 3.90%.
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| Montant | Jusqu’à 75 000€ |
| Durée | Jusqu’à 144 mois |
| Taux | A partir de 4.49% |
| Prêt étudiant ? | Oui (jusqu’à 50 000€, sur 48 mois, à partir de 3.90%) |
| Prêt à taux zéro ? | Oui (éco-prêt à taux zéro) |
Quel est notre avis sur les crédits à la consommation de la Banque Postale ?
Le crédit à la consommation de la Banque Postale présente plusieurs avantages notables. D’abord, il ne requiert aucun apport personnel, quelle que soit la nature du prêt (auto, travaux, etc.).
De plus, le TAEG est fixe et l’assurance n’est pas obligatoire, ce qui permet d’éviter des frais supplémentaires si vous êtes certain de votre capacité de remboursement. Les prêts sont généralement accessibles, avec une réponse rapide de la Banque Postale.
Cependant, les frais de dossier, variant de 20 à 150€, et les taux légèrement plus élevés que la moyenne du marché (environ 7% contre une moyenne de 5% à 6%), sont des inconvénients à considérer. De plus, l’offre étudiante présente des limites avec un montant plafonné à 50 000€ et un taux de 3.90%.
En revanche, le crédit affecté, comme le crédit auto ou le crédit travaux, est dédié à l’acquisition d’un bien ou d’un service spécifique et ne peut être utilisé que dans ce but précis.
Quels sont les taux appliqués par la Banque Postale ?
| Type de prêt | Taux |
|---|---|
| Prêt personnel | A partir de 7.18% |
| Prêt personnel 2 en 1 | A partir de 5.37% |
| Prêt express | N.C. |
| Prêt personnel auto | A partir de 6.53% |
| Crédit véhicule vert | A partir de 4.49% |
| Prêt personnel travaux | A partir de 6.53% |
| Eco-prêt à taux zéro | 0% |
| Crédit renouvelable | A partir de 7.34% |
| Prêt étudiant ou apprenti | A partir de 3.90% |
| Prêt permis à 1€ par jour | 0% |
La Banque Postale propose une variété de prêts à des taux compétitifs, comprenant des offres distinctes. Le prêt personnel est proposé à un taux de 7.18%, tandis que le prêt travaux est légèrement au-dessus de la moyenne du marché, avec un taux de 6.53%.
Pour les véhicules écologiques tels que les voitures hybrides ou vertes, le crédit auto est disponible à partir de 4.49%, ce qui constitue une option attrayante pour les acheteurs soucieux de l’environnement.
De plus, l’éco-prêt à taux zéro offre une solution de financement à 0% pour les projets d’éco-rénovation, ce qui peut encourager les projets respectueux de l’environnement.
Enfin, le prêt étudiant affiche un taux initial de 3.90%, légèrement supérieur à la moyenne du marché, qui est de 2%.
Quels sont les délais d’obtention pour un prêt consommation de la Banque Postale ?
En général, il faut compter 30 jours pour recevoir une offre de prêt après avoir monté son dossier avec tous les documents requis. La demande de prêt se réalise en ligne ou auprès d’un conseiller, dans n’importe quel bureau de poste.
En premier lieu, l’emprunteur négocie avec sa banque les différents détails du prêt dans le but d’obtenir un accord de principe sur le financement de son projet immobilier.
Une fois cet accord obtenu, la banque devra lui adresser une offre détaillée de prêt pour travaux.
Une fois l’offre de prêt réceptionnée, un délai légal de réflexion de 14 jours est accordé à l’emprunteur. Au 15e jour, il est tenu d’envoyer l’offre signée à la banque pour valider son acceptation et lancer le déblocage du capital. Sans l’expression de cette acceptation, la banque ne pourra procéder à aucun versement.
Le déblocage des fonds par virement bancaire est activé à l’issue de l’expiration du délai de rétractation de 14 jours, après acceptation du dossier par La Banque Postale.
La réglementation autorise une mise à disposition sous 8 jours après avoir pris attache auprès du conseiller et sous demande expresse écrite de l’emprunteur.
Comment estimer le coût de son crédit conso ? Notre simulation
| Montant | Durée | Taux | Mensualités | Coût total |
|---|---|---|---|---|
| 5 000€ | 12 mois | 12.27% | 443€ | 5 321€ |
| 15 000€ | 36 mois | 7.04% | 462€ | 16 631€ |
| 21 500€ | 60 mois | 7.20% | 426€ | 25 530€ |
| 50 000€ | 84 mois | 7.22% | 754€ | 63 369€ |
| 75 000€ | 144 mois | 6.67% | 750€ | 108 068€ |
Comment contacter le Banque Postale ?
- Les conseillers de la Banque Postale sont disponibles par téléphone au : 36 39 (0.15€/min + coût d’un appel)
- Vous pouvez aussi leur écrire à l’adresse suivante :
Banque Postale
115 Rue de Sèvres
75006 Paris
Quelles sont les offres de crédits conso de la Banque Postale ?
La Banque Postale propose différents types de crédits à la consommation, ils permettent de financer de nombreux besoins, tels qu’un projet personnel, une nouvelle voiture, les frais de scolarité d’un étudiant, etc.
| Type de prêt | Montant | Durée | Taux |
|---|---|---|---|
| Prêt personnel | Jusqu’à 21 500€ | Jusqu’à 60 mois | A partir de 7.18% |
| Prêt personnel 2 en 1 | Jusqu’à 30 000€ | Jusqu’à 72 mois | A partir de 5.37% |
| Prêt express | Jusqu’à 50 000€ | N.C. | N.C. |
| Prêt personnel auto | Jusqu’à 75 000€ | Jusqu’à 84 mois | A partir de 6.53% |
| Crédit véhicule vert | Jusqu’à 75 000€ | Jusqu’à 84 mois | A partir de 4.49% |
| Prêt personnel travaux | Jusqu’à 75 000€ | Jusqu’à 144 mois | A partir de 6.53% |
| Eco-prêt à taux zéro | Jusqu’à 30 000€ | Jusqu’à 240 mois | 0% |
| Crédit renouvelable | Jusqu’à 10 000€ | Jusqu’à 48 mois | A partir de 7.34% |
| Prêt étudiant ou apprenti | Jusqu’à 50 000€ | Jusqu’à 84 mois | A partir de 3.90% |
| Prêt permis à 1€ par jour | Jusqu’à 1 200€ | Jusqu’à 40 mois | 0% |
Comment fonctionne le prêt personnel projet ?
Le prêt personnel projet est un crédit à la consommation flexible et utile, pour tout projet à partir de 1 500€. L’utilisation de cet argent n’a pas besoin d’être justifiée auprès de l’organisme prêteur. Les assurances pour ce prêt sont facultatives. Elles couvrent les risques de perte d’emploi, d’incapacité temporaire totale, d’invalidité ou de décès.
Qu’est-ce que le prêt personnel 2 en 1 ?
Le prêt personnel 2 en1 est une solution de financement globale, à taux fixe permettant de financer un nouveau projet et y associer un crédit à la consommation détenu dans un autre établissement. Les assurances sont facultatives pour ce type de prêt.
La Banque Postale propose le Prêt personnel 2 en 1, permettant d’associer un crédit à la consommation en cours dans un autre établissement et le financement d’un nouveau projet. Ce rachat de crédit permet de détenir un seul prêt et une seule mensualité pour le financement du nouveau projet et le remboursement du prêt en cours.
Les frais de dossier sont prélevés lors de la ou des premières échéances, sans modifier le montant de la mensualité.
Qu’est-ce que le prêt express ?
La Banque postale propose un « prêt express ». Ce crédit permet d’obtenir un crédit à la consommation en moins de 2 minutes. Le montant à emprunter va de 1.500€ à 30.000€.
Ce produit est exclusivement réservé aux clients de la Banque Postale, c’est-à-dire à ceux détenant au minimum un compte de dépôt. Le client peut remplir les informations concernant son prêt directement en ligne sur son espace client. Il recevra à l’issue de sa saisie une réponse de principe sur le crédit Banque Postale. Si l’avis est favorable, le déblocage des fonds n’aura lieu que 7 jours après, délai de rétractation oblige.
Comment fonctionne le prêt personnel auto ?
Le prêt personnel auto propose un financement pour tout achat d’un véhicule, neuf ou d’occasion, à partir de 1 500€. Ce crédit est sans apport et flexible au niveau du remboursement des mensualités.
Les assurances sont facultatives. Elles peuvent prendre en charge le paiement de vos mensualités ou du capital restant dû à votre place en cas de perte d’emploi, d’incapacité temporaire totale, d’invalidité ou de décès.
La Banque Postale propose deux types de prêts : un prêt auto pour l’achat d’un véhicule neuf et un prêt pour l’achat d’un véhicule d’occasion.
- Pour un véhicule neuf, le prêt peut aller jusqu’à 75 000€ sur une durée maximum de 7 ans
- Pour un véhicule d’occasion, le prêt peut aller jusqu’à 35 000€ sur une durée maximum de 6 ans
Comment fonctionne le prêt véhicule vert ?
Le crédit voiture vert est une solution de financement à taux avantageux spécialement conçue pour l’achat de véhicules électriques, hybrides ou essence (sans malus écologique). Son taux varie en fonction du type de véhicule choisi.
Avec un montant pouvant atteindre 75 000€ sur une durée de remboursement de 60 mois, ce prêt peut être combiné avec le bonus écologique et la prime à la conversion, deux incitations gouvernementales visant à encourager l’acquisition de véhicules électriques.
Comment fonctionne le prêt personnel travaux ?
Le prêt travaux permet de financer un projet de rénovation ou de décoration de votre logement. Les travaux de construction, ou ceux dont le coût est supérieur à 75 000€, ne sont pas concernés par ce prêt travaux. L’assurance emprunteur pour ce prêt est facultative.
Est-ce que la Banque Postale propose un éco-prêt à taux zéro ?
La Banque Postale propose un éco-prêt à taux 0% sans frais de dossier pour financer des travaux de rénovation énergétique dans votre résidence principale ou celle d’un locataire. Son plafond est fixé à 30 000€ sur 20 ans.
Accessible à tout propriétaire d’un bien ancien de plus de deux ans, occupant ou bailleur, sans condition de ressources, chaque logement peut en bénéficier une seule fois, sauf en cas de demande d’un éco-PTZ complémentaire.
Pour être éligible, les travaux doivent répondre à certains critères d’éligibilité et atteindre une performance énergétique minimale.
Comment fonctionne le crédit renouvelable ?
Le crédit renouvelable de la Banque Postale a pour objectif d’allouer une somme d’argent à un particulier qu’il pourra utiliser comme il le souhaite. L’emprunteur peut utiliser la somme d’argent dans sa globalité ou partiellement. La particularité du crédit renouvelable réside dans la reconstitution de la réserve d’argent au fut et à mesure des remboursements.
Comment fonctionne le prêt étudiant ou apprenti ?
Le prêt étudiant s’adresse aux étudiants de 18 à 35 ans révolus. Il peut être souscrit sans apport et sans frais de dossier. Ce prêt possède une option de franchise, avec possibilité de reporter le remboursement des fonds emprunté. Un décaissement fractionné avec possibilité de débloquer les fonds empruntés en plusieurs fois est également possible.
Comment fonctionne le prêt permis à 1€ par jour ?
En collaboration avec l’État, La Banque Postale soutient le programme du “Permis à 1€ par jour”, destiné à assister les jeunes de 15 à 25 ans dans le financement de leur permis de conduire. Ce programme permet d’emprunter jusqu’à 1 200€ sur une période de 40 mois à un taux de 0%.
Comment souscrire un crédit conso de la Banque Postale ?
Pour obtenir un crédit à la consommation à la Banque Postale, il suffit de remplir deux conditions : être majeur et disposer de revenus réguliers. L’emprunteur est assisté durant tout le processus et peut souscrire en ligne ou par téléphone au 36.39 s’il est déjà client.
Pour ceux qui ne sont pas encore clients, ils peuvent se rendre directement à un bureau de poste ou remplir un formulaire en ligne pour être contactés par un conseiller.
Quels sont les documents à fournir ?
Une photocopie recto verso d’une pièce d’identité
Un justificatif de domicile de moins de 3 mois
Un RIB
Une photocopie des 3 derniers bulletins de salaire
La Banque Postale exige des documents personnels tels que la situation personnelle, les revenus et les crédits en cours pour toute demande de prêt. Pour les non-clients souhaitant obtenir un prêt à la consommation, voici les pièces requises :
- Justificatif d’identité en cours de validité
- Justificatif de domicile de moins de 3 mois : facture d’électricité, d’eau ou de gaz, ou échéancier pour l’année en cours, ou facture de téléphone fixe, ou quittance de loyer
- 3 derniers bulletins de paie
- Charges mensuelles (y compris pension alimentaire versée)
- 3 derniers relevés bancaires
- Relevés de prêts en cours, y compris les crédits renouvelables
- Pour les professionnels non salariés : la dernière liasse fiscale ainsi que les 2 derniers avis d’imposition
Les prêts étudiants et apprentis sont réservés aux 18-35 ans et nécessitent une attestation de scolarité. Les retraités doivent fournir leurs relevés de caisses de retraite pour évaluer leur solvabilité.
En cas de souscription du prêt personnel 2 en 1, comportant le regroupement du nouveau crédit La Banque Postale avec un crédit à la consommation en cours auprès d’un autre organisme bancaire, La Banque Postale demande, en supplément, le contrat de prêt signé avec l’organisme prêteur.
Quelles sont les modalités de remboursement d’un crédit conso de la Banque Postale ?
– L’intégralité du capital restant dû, on parle alors de remboursement anticipé
– Une partie du capital restant dû, il s’agit ici d’un remboursement par anticipation partiel. La finalité pourra être de baisser les mensualités ou de raccourcir la durée du crédit sans modifier le montant des échéances.
Des pénalités de remboursement anticipé (PRA) ne pourront être perçues par la Banque Postale que si le crédit remboursé excède 10.000€ sur une période de 12 mois. Les pénalités de remboursement anticipé sont dues au fait que la banque « perdra » la rémunération qu’il aurait dû percevoir au travers de la perception d’intérêts.
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