Tout savoir sur BPCE Financement (ex Natixis)

Natixis Financement n’existe plus sous cette appellation. Désormais baptisée BPCE Financement, la filiale du groupe BPCE est spécialisée dans le crédit à la consommation. Elle propose des solutions de financement de véhicule via une autre filiale, BPCE Lease. Interface entre le client et les banques partenaires du groupe, elle ne fait pas l’unanimité parmi ses clients.

Ce qu’il faut savoir sur Natixis Financement

Natixis Financement fait partie du groupe BPCE. L’organisme a changé de nom en 2019, il s’appelle désormais BPCE Financement. Il se présente comme étant le 1er acteur du crédit en France.

Spécialisé dans le crédit à la consommation, ses prêts sont distribués par les banques du groupe : la Banque populaire, la Caisse d’épargne et la Banque Palatine entre autres. BPCE Financement gère pour eux une gamme complète de prêts à la consommation. La CASDEN, le Crédit Foncier, le Crédit maritime, Oney et le Crédit coopératif font également partie du groupe.

Né en 2009, BPCE compte quelque de 36 millions de clients dont 9 millions de sociétaires. Son objectif était que 10% des souscriptions soient entièrement dématérialisées. C’est chose faite depuis fin 2020. Depuis, le groupe ambitionne d’améliorer sa relation client grâce à un modèle 3D et d’arriver à une neutralité carbone en 2050.

BPCE Financement possède donc un site qui propose un simulateur de capacité d’achat et une procédure de souscription entièrement dématérialisée.

💡 Notre avis sur BPCE Financement

BPCE est un groupe très solide. Il a réalisé un produit net bancaire de 25,7 milliards d’euros. Il gère près de 1080 milliards d’actifs. Sur le plan des solutions de financement, les taux pratiqués sont plutôt au-dessus de la moyenne du marché.

De plus, seul un prêt personnel est proposé en ligne sur la plateforme de la filiale du groupe BPCE. Certes, il peut financer n’importe quel projet (l’achat d’une voiture, des travaux, un voyage…), mais les prêts affectés ont des taux souvent bien plus intéressants que les taux des prêts non affectés.

Pour souscrire directement sur le site d’une des banques du groupe en revanche, il faut être client.

Le prêt personnel BPCE Financement

Le prêt personnel de BPCE Financement permet d’emprunter jusqu’à 75.000€ sur 12 à 120 mois. Il est disponible en ligne sur la plateforme BPCE Financement et auprès des banques partenaires du groupe. Les fonds peuvent être débloqués en une ou plusieurs fois (jusqu’à 5 fois sur 6 mois). La première échéance du prêt peut être reportée de 3 mois.

Au Crédit coopératif, le montant peut atteindre 150.000€. Les modalités de remboursement au Crédit Coopératif sont différentes : l’emprunteur bénéficie s’il le souhaite d’une franchise entre 6 et 24 mois avant de commencer à rembourser.

Ce n’est pas tout : il a le choix de rembourser soit en une seule fois, soit en une partie avec des mensualités à suivre soit en mensualités du début à la fin du contrat.

Le taux d’intérêt, le montant et la durée varient selon les banques et les régions, même en ligne. Le client est invité à saisir le code postal de son domicile avant toute simulation. Au sein de la même enseigne, des disparités subsistent.

Par exemple, la durée de remboursement d’un prêt personnel est plafonnée à 84 mois à la Banque Populaire PACA et à 120 mois à Paris.

Exemples de taux pour un prêt personnel selon les banques et la région

Banques	Montant	Durée	Taux moyen
Banque populaire PARIS	10.000€	86 mois	6.40%
BPMED (Paca)	10.000€	84 mois	5.97%
Caisse d’épargne Nord	10.000€	84 mois	6.60%
Caisse d’épargne Est	10.000€	84 mois	6.40%

Les frais de dossiers, offerts pour les souscriptions en ligne, restent négociables en agence le cas échéant. Les contrats proposent les fonctionnalités habituelles : report de mensualité, modulation des échéances à la hausse et à la baisse, remboursement anticipé partiel ou total.

Le parcours de souscription sur le site de BPCE Financement est fluide. La réponse de principe est immédiate.

💡 Notre avis sur le prêt personnel

BPCE Financement propose un prêt personnel flexible. Les montants et les durées de remboursement sont confortables. Les fonctionnalités permettent de gérer au mieux à la fois son projet et son budget. Pour éviter toutes disparités, le client a intérêt à souscrire directement sur le site de BPCE Financement.

Les solutions de leasing et d’achat de véhicules chez BPCE Financement

BPCE Financement propose plusieurs solutions pour l’achat d’un véhicule neuf ou d’occasion : la LOA (location avec option d’achat), la LLD (Location longue durée) et le crédit bail pour les professionnels via sa filiale BPCE Lease. Le crédit auto classique est disponible dans les banques du groupe.

Les offres de leasing s’adressent aux particuliers, aux entreprises, aux professionnels, aux associations et au secteur public. La plateforme propose un simulateur en ligne. Il s’agit d’un catalogue de véhicules dont les prix s’échelonnent entre 194€ et 512€ par mois. Le client est ensuite invité à remplir un formulaire en ligne ou à joindre le service par téléphone.

La location avec option d’achat (LOA)

Le client bénéficie de prix déjà négociés. Les conditions de la LOA sont standards. La location s’effectue avec ou sans apport. À l’issue du contrat, le véhicule est rendu ou acheté à un prix défini à l’avance. Le kilométrage est choisi en fonction des besoins, il peut être réajusté en cours de contrat dans la limite de 120.000 km au total.

La durée est comprise entre 2 et 5 ans. Le seul interlocuteur est BPCE Lease que ce soit pour les sinistres, les avenants ou les options.

Plusieurs formules d’entretien et de maintenance au choix pleuvent être souscrites en complément.

Liste des formules :

1. Formule Confort : prise en charge des frais en cas de panne mécanique
2. Formule Entretien : pour les révisions du véhicule et le remplacement des pièces d’usure
3. Formule Maintenance : entretien du véhicule + extension de garantie + assistance routière + 1er contrôle technique

Une assurance de prêt est proposée en complément (Garanties Décès, PTIA et arrêt de travail) ainsi qu’une garantie Perte Financière en cas de vol ou de destruction totale du véhicule.

La LOA est réservée aux particuliers. Le simulateur en ligne propose un moteur de recherche par marque, par modèle et par gamme. Le client peut également configurer son véhicule en fonction du prix, de l’énergie, de la boîte de vitesse, de la couleur et des équipements. Il est donc très fonctionnel.

💡 Notre avis sur la LOA

Les services sont peu nombreux, trois formules seulement. Elles sont simples, mais efficaces. Le devis affiche leur prix en cas de sélection. L’offre LOA Jeunes est intéressante pour permettre à son enfant de conduire un véhicule neuf et sécurisé avec une mensualité plus basse qu’un crédit auto classique.

Location longue durée (LLD) ou Crédit Bail ?

La Location Longue durée (LLD) et le crédit bail s’adressent plus particulièrement au monde de l’entreprise, aux professionnels, aux associations et au secteur public. BPCE propose une plateforme dédiée, BPCE Leasing, où le client peut effectuer une simulation sur un catalogue à prix négocié (MyCareLease) et souscrire en ligne.

La LLD et le crédit bail sont fondamentalement deux offres différentes : la LLD ne laisse aucune possibilité d’acquérir le véhicule en fin de contrat. C’est un pack où sont compris la location, le kilométrage et les différents services optionnels et payants. En revanche avec le Crédit Bail, l’achat est prévu en fin de contrat, à l’instar de la LOA, si le client le souhaite.

La durée de location s’étend jusqu’à 5 ans. Le kilométrage est limité à 150.000 km au total pour la LLD, il est illimité pour le crédit bail. Les services optionnels sont nombreux. Leur prix s’affiche au moment de la configuration du véhicule.

Liste des services proposés par BPCE Lease dans le cadre d’une LLD et d’un Crédit bail

💡 Notre avis sur les offres de LLD et de crédit bail

BPCE Lease, filiale de BPCE, se présente comme le spécialiste du leasing. Il est vrai que la filiale s’appuie sur le deuxième groupe bancaire français. Elle bénéficie de 90 implantations locales et compte plus de 85.000 clients, entreprises et professionnels.

Pourtant, les modalités de la LLD et du crédit bail n’offrent pas de réelle plus-value par rapport aux offres du marché. Les services sont certes nombreux, variés et utiles à la gestion du véhicule, certaines facilitent le quotidien (carte carburant, télépéage). Les offres de Volkswagen par exemple sont à cet égard équivalentes en qualité.

S’agissant de l’assurance auto, les prix pratiqués étant libres, il est conseillé de comparer l’assurance auto du groupe BPCE (Garantie Sécurité Plus) avec d’autres que ce soit en termes de franchise qu’en termes d’indemnisation ou de carence. Le secteur est en effet très concurrentiel.

Le crédit auto de BPCE Financement

Le crédit auto est disponible seulement chez les banques partenaires de BPCE Financement (Banque Populaire, Caisse d’épargne, CASDEN…). Il permet d’emprunter 100% de la valeur d’achat du véhicule, avec ou sans apport.

Les modalités d’emprunt changent en fonction des banques partenaires. Il est possible de souscrire en ligne si l’on est client. À défaut, il faut d’abord ouvrir un compte en ligne ou prendre rendez-vous en agence.

Le crédit auto de la Banque Populaire est très flexible : l’offre est valable 6 mois, le montant du capital et la mensualité sont ajustables en fonction du modèle finalement choisi, les fonds peuvent être débloqués en 1 à 5 fois. Le prêt CASDEN est disponible via la Banque Populaire.

L’intérêt de la CASDEN réside dans le taux : il est susceptible de baisser en fonction du nombre de points détenus par le sociétaire. La durée de remboursement peut atteindre 84 mois.

L’offre de la Caisse d’épargne est différente. Elle propose un prêt personnel véhicule, donc un prêt non affecté, moins avantageux qu’un crédit affecté. Les fonds sont débloqués à l’issue du délai légal de rétractation, l’emprunteur est libre d’acheter le véhicule qui lui plaît, sans avoir à fournir une facture.

En revanche, en cas d’annulation de la commande, le prêt devra être remboursé à l’inverse d’un crédit auto classique qui lui, sera annulé. De plus, le taux d’un prêt non affecté est généralement moins intéressant que celui d’un prêt affecté.

Le prêt personnel auto reste flexible : déblocage des fonds fractionnés (jusqu’à 5 fois), un différé de la première échéance jusqu’à 3 mois, des services en options (assurance de prêt facultative). La durée de remboursement est limitée à 72 mois.

Plusieurs fonctionnalités sont offertes :

• Le report de mensualité
• La modulation des échéances à la hausse ou à la baisse
• Le remboursement anticipé partiel ou total

Le taux d’intérêt moyen tourne autour de 6% sur 60 mois, durée de remboursement la plus courante. Il varie en fonction des banques et des agences régionales.

💡 Notre avis sur le crédit voiture

Les modalités du crédit sont très souples, les fonctionnalités offertes sont très couramment proposées dans les contrats de prêt. Le taux d’intérêt effectif global (TAEG) se situe plutôt dans la moyenne haute.

Il est en effet possible de décrocher un financement autour de 4% sur 60 mois contre 6% chez BPCE Financement pour la même durée de remboursement.

Le prêt travaux de BPCE Financement

Comme le prêt auto, le prêt travaux en tant que prêt affecté est disponible chez les banques partenaires du groupe BPCE. Le montant est plafonné à 75.000€ à rembourser sur 10 ans maximum. Les frais de dossier sont offerts si la procédure de souscription débute ou est réalisée en ligne.

Les fonds peuvent être débloqués en 5 fois et la première mensualité différée de 3 mois une fois les fonds débloqués. Le prêt est mis à la disposition de l’emprunteur pour une durée de 6 mois. Si la totalité n’est pas débloquée, la mensualité est recalculée en fonction de l’utilisation réelle du capital.

Les fonctionnalités du crédit permettent de reporter une mensualité, de moduler à la hausse ou à la baisse le montant de son échéance ou de rembourser le capital restant dû par anticipation.

La taux d’intérêt dépend du montant et de la durée de remboursement choisie. Le taux moyen s’affiche à 6%.

💡 Notre avis sur le prêt travaux

Les modalités de remboursement d’un prêt travaux chez les partenaires de BPCE Financement sont très souples. L’emprunteur peut moduler le déblocage et le remboursement de son prêt travaux en fonction de ses besoins. Le taux moyen se situe dans une moyenne supérieure, il est en effet possible d’obtenir un financement autour de 4%.

Le service client BPCE Financement

Le service client met à la disposition de ses clients des moyens de contact en fonction de leur projet : crédit à la consommation ou leasing.

Contacter le service client BPCE Financement

BPCE Financement peut être contacté par mail, par téléphone et par courrier postal.

• 💻 Mail : via la plateforme BPCE Financement ou l’espace client de la banque partenaire
• 📞 Téléphone : 01.58.19.67.00 du lundi au vendredi de 8h30 à 19h et le samedi de 9h à 12h hors jours fériés
• ✉ Adresse postale : 51 Rue Bruneseau, 75013 PARIS

Contacter le service client BPCE Leasing

BPCE Leasing est joignable par mail, par téléphone et par courrier postal.

• 💻 Mail : Via le formulaire sur la plateforme BPCE Leasing ou son espace client
• 📞 Téléphone : 01.58.32.80.80 du lundi au vendredi de 8h30 à 19h et le samedi de 9h à 12h hors jours fériés
• ✉ Par courrier postal : 50 avenue Mendès France, 75013 PARIS

💡 Notre avis

Le service client semble facilement joignable. Rappelons que le client peut être rappelé lorsqu’il le souhaite tout au long de son parcours de souscription en activant le service en ligne directement sur la plateforme.

Il existe également un service de réclamation joignable à l’adresse suivante : BPCE Financement – TSA 68004 – 59781 LILLE Cedex 9.

L’espace client BPCE Financement

Il existe plusieurs espaces clients : un espace client pour BPCE Financement si le crédit est souscrit sur cette plateforme, un espace client en cas de leasing sur BPCE Lease et l’espace client propre à chaque banque partenaire du groupe si le client a souscrit auprès de l’une d’elles.

En cas de retard de paiement, le client peut se connecter sur le site monpaiement.fr pour régulariser son dossier en toute autonomie par carte bancaire.

💡 Notre avis

Le client est orienté en fonction de la souscription de son contrat. En tant que client d’une des banques partenaires, il possède déjà ses identifiants pour se connecter et suivre l’avancement de son dossier.

En cas de souscription sur la plateforme BPCE Financement ou BPCE Lease, ses identifiants lui sont communiqués au moment de la création de son compte s’il n’est pas déjà client.

Avis des clients sur BPCE Financement

La relation client s’effectue dans la cadre de la gestion du prêt : report de mensualités, échéances impayées… Les notes sont très contrastées.

Note Google

Les clients attribuent à BPCE Financement une note 4.9/5 (Avis Google parmi 721 avis). Les plus satisfaits saluent l’accueil, l’écoute et la qualité des solutions mises en place. Les moins satisfaits regrettent le manque de communication entre eux et les banques, le défaut d’explication claire, le manque d’empathie à leur égard.

Note Truspilot

Sur Truspilot en revanche, les avis sont majoritairement mauvais. Le groupe BPCE obtient une note de 1.1/5 parmi 193 avis. Les clients se plaignent majoritairement de la mauvaise qualité de la relation client et de la qualité médiocre de certains services dans le domaine des assurances entre autres.