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Comment calculer les mensualités d’un prêt ?

Le calcul de ses mensualités dépend de plusieurs facteurs : le montant du capital emprunté, la durée de remboursement, le taux d’intérêt et les frais annexes facturés par l’organisme de prêt. La méthode de calcul s’applique aussi bien aux crédits à la consommation qu’aux crédits immobiliers.

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Comment calculer la mensualité de son crédit ?

La mensualité d’un crédit est la somme qu’un emprunteur doit rembourser tous les mois jusqu’au terme du contrat. Le montant de la mensualité dépend du capital emprunté, de la durée de remboursement et du TAEG (taux comprenant les intérêts et les frais). Il n’est pas toujours fixe.

Pour estimer ses mensualités, il faut diviser le coût total de son crédit (capital + intérêts) par la durée (en mois).

Calcul des mensualités d’un crédit

Mensualités (M) = (Capital + Coût) / Durée (en mois)

Comment calculer le coût de son crédit ?

Le coût d’un crédit dépend du taux d’intérêt, de la durée de l’emprunt et de la souscription ou non d’une assurance emprunteur. Les organismes de crédit en ligne ne facturent pas en général de frais de dossier afin de rester très concurrentiels sur leur secteur d’activités.

Mais les banques classiques les facturent souvent parce qu’ils rapportent beaucoup d’argent. Ils représentent en effet un pourcentage calculé sur le capital emprunté et appliqué sur toute la durée du prêt.

Calcul du coût d’un crédit

Coût du crédit = (Montant emprunté/2) x Taux d’intérêt annuel x Durée (années)

Simulation des mensualités d’un crédit

MontantDuréeTaux indicatifCoûtMensualité
1.000€4 mois15%144€286€
6.000€36 mois20%2.028€223€
75.000€84 mois5%14.040€1.060€
250.000€240 mois2.5%68.000€1.325€

Comment calculer sa capacité d’emprunt ?

Pour obtenir l’accord de l’organisme de prêt, la mensualité ne doit pas dépasser un taux d’endettement de 35%. C’est un seuil établi par la législation. Elle considère que jusque là, la mensualité est adaptée au budget de l’emprunteur. Il n’aura en principe pas de difficulté à honorer ses mensualités.

Le taux d’endettement correspond à la somme des charges fixes mensuelles que l’on soustrait ensuite aux revenus. Il est donc conseillé de calculer sa capacité d’emprunt avant de simuler son prêt sur une calculette en ligne.

Calcul de la capacité d’emprunt

Capacité d’emprunt = Reste à vivre* x 35%

Reste à vivre = revenus – charges

Comment réduire sa mensualité ?

Il existe trois possibilités pour diminuer sa mensualité. La première consiste à allonger la durée de remboursement. Il faut toutefois savoir que la durée du prêt impacte le taux d’intérêt et le coût du crédit.

La deuxième possibilité est valable si plusieurs crédits sont en cours de remboursement. Le rachat de crédits consiste à les regrouper en un seul prêt à un taux renégocié avec une seule assurance de prêt à payer.

La troisième solution est de mettre en concurrence l’assurance de crédit conso proposée par l’organisme de crédit. Cela est possible depuis les lois Lagarde, Hamon et Bourquin sur la délégation d’assurance et la résiliation des contrats.

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