Faut-il souscrire une assurance décès pour votre crédit à la consommation ?

Lorsqu’un emprunteur souhaite souscrire à un crédit à la consommation, il est possible de souscrire à une assurance décès. Cette dernière fait partie de l’assurance emprunteur. Elle n’est pas obligatoire jusqu’à un certain âge, mais peut couvrir l’emprunteur d’aléas de la vie.

Qu’est-ce qu’une assurance décès ?

Dans le cadre d’un crédit à la consommation, une assurance décès est assimilable à une assurance emprunteur, son rôle sera de rembourser le crédit restant dû à l’organisme pour le compte du défunt. Ceci évite que la dette soit transférée aux héritiers du défunt. Par ailleurs, cela ne s’applique que pour un crédit souscrit par une seule personne (à un seul nom).

L’assurance emprunteur n’est pas obligatoire pour un crédit à la consommation, aucun organisme n’obligera la souscription à une assurance décès ou une assurance emprunteur. C’est toutefois recommandé si l’emprunteur souhaite protéger ses héritiers.

Est-ce possible d’obtenir un crédit à la consommation sans assurance décès ?

En France, il est possible de souscrire à une assurance emprunteur pour tous les crédits à la consommation. Cette dernière permet de protéger l’emprunteur des aléas de la vie comme le décès ou le chômage.

L’assurance décès n’est pas obligatoire pour les personnes de moins de 70 ans mais elle peut s’avérer nécessaire. Si l’emprunteur est jeune mais rencontre des problèmes d’emploi ou tombe subitement malade, alors l’assurance couvrira son emprunt.

À partir de 70 ans, les orangismes de crédit exigent la souscription à l’assurance décès, car les risques sont accrus et cela pourrait causer une perte conséquente pour l’établissement.

Quels sont les types de prêts conso ?

Tous les types de prêts peuvent être souscrits sans assurance décès tant que votre situation est assez stable et sécurisée aux yeux de l’organisme prêteur :

• Prêt personnel
• Crédit renouvelable
• Crédit auto
• Crédit travaux
• Crédit étudiant
• Mini prêt
• Crédit immobilier

Quels sont les risques qui sont couverts par l’assurance décès ?

L’assurance décès d’un crédit à la consommation ne protège pas seulement du décès de la personne. En effet, l’assurance permet de protéger l’assuré de maladie grave, de la perte de l’autonomie et du chômage.

Après le décès, que deviennent les dettes restantes du crédit, si l’emprunteur a souscrit à une assurance décès ?

Si l’emprunteur souscrit à une assurance décès, alors les héritiers ne rembourseront pas les dettes restantes. L’assurance devra verser à la banque le capital restant dû au jour du décès, selon le montant assuré.

En revanche, le contrat d’assurance ne prend pas en charge le suicide ou la pratique d’un sport extrême (à l’appréciation de l’assureur).

Selon le contrat émis par les deux parties, le remboursement peut se faire au moment de la signature du contrat ou bien après un délai de carence.

Après le décès, où vont les dettes restantes du crédit, si l’emprunteur n’a pas souscrit à une assurance décès ?

Si l’emprunteur n’a pas souscrit à une assurance décès, alors les héritiers devront assumer la responsabilité des dettes et les régulariser. Les montants des dettes pourront être partagés en plusieurs parts équivalentes s’il y a plusieurs héritiers.

Comment, en tant qu’héritier, ne pas payer les dettes d’un défunt ?

En tant qu’héritier, si le défunt n’a pas souscrit d’assurance décès et que vous ne pouvez pas prendre en charge ses dettes, vous pouvez renoncer à la succession.

Attention tout de même, car en renonçant aux dettes vous renoncez dans le même temps à l’argent ou aux biens que pourrait avoir laissé le défunt.

Si vous êtes plusieurs héritiers et que vous êtes le seul à renoncer à votre héritage, ce seront le ou les autres successeurs qui se recevront votre part.

Dans le cas où tous les héritiers refusent l’héritage, c’est le Domaine, un service de l’État, qui les récupère et qui les gère.

Emprunter à deux permet-il de se passer de l’assurance décès ?

Les établissements sont plus susceptibles de vous accorder un prêt lorsque vous êtes plusieurs emprunteurs sur un même contrat. Cela réduit le risque de défaut de paiement et dans le même temps les risques liés au décès de l’un des emprunteurs.

Cela peut permettre d’obtenir des sommes plus importantes puisque votre capacité d’emprunt s’accroit.

Au moment de la souscription, les co-emprunteurs devront fournir des documents justifiant de leurs revenus et de leur situation.

Ce type d’opération est surtout réalisé dans le crédit immobilier.