Invalidité et crédit à la consommation

Les personnes invalides peuvent souscrire à un crédit à la consommation jusqu’à 75.000€ sur 120 mois. Ils sont divisés en 3 catégories selon leur invalidité. L’assurance est toutefois fortement recommandée pour faciliter les emprunts.

Est-ce possible d’obtenir un crédit à la consommation en étant invalide ?

Il est possible d’obtenir un crédit à la consommation en étant invalide. L’invalidité d’un emprunteur n’est pas un critère pris en compte en amont de l’obtention d’un crédit à la consommation. L’obtention peut toutefois être plus compliquée selon l’organisme prêteur.

La personne invalide devra obligatoirement passer un examen médical pour déterminer dans quelle catégorie il se situe.

Une personne est considérée comme invalide lorsque sa capacité de travail est réduite de 2/3 suites à un accident ou à une maladie.

1. Qui est considéré comme invalide ?

Les personnes invalides en France sont disposées en 3 catégories qui correspondent à chaque degré d’invalidité :

• 1ère catégorie : les invalides en mesure d’exercer une activité professionnelle
• 2ème catégorie : les invalides déclarés incapables d’exercer une quelconque activité professionnelle
• 3ème catégorie : les invalides incapables de travailler et qui ont besoin en plus de recourir à une tierce personne pour les actes de la vie courante

Chaque catégorie bénéficie de pensions alloués en accord avec leur salaire annuel moyen situés entre 300€ et 3.000€ environ.

Tableau des pensions pour personnes invalides

Catégorie d’invalidité	Taux du salaire annuel moyen	Montant minimum	Montant maximum
1ère	30%	312€	1099,80€
2e	50%	312€	1.833€
3e	50% + majoration de 40 % pour tierce personne	312€ + 1211€	1.833€ + 1211€

Les assurances emprunteur pour les personnes invalides

L’assurance emprunteur permet de se protéger en cas d’aléas de la vie ou défaut de paiement (maladie, chômage, etc.). Cette assurance ne pourra pas être imposée à l’emprunteur, ce dernier aura le choix d’y souscrire ou non et dans l’organisme qu’il souhaite.

1. Les différentes garanties en fonction des catégories

Il existe trois types de garanties contre l’invalidité : la perte totale et irréversible d’autonomie (PTIA), l’incapacité permanente totale (IPT) et l’incapacité permanente partielle (IPP).

La perte totale et irréversible d’autonomie

La perte totale et irréversible d’autonomie (PTIA) peut intervenir suite à un accident ou une maladie. Si la personne est dans l’impossibilité entière et définitive d’exercer toute activité professionnelle, il ne peut pas obtenir de revenu. Il peut nécessiter de façon permanente l’assistance d’une personne pour la vie quotidienne.

L’incapacité permanente totale

L’incapacité permanente totale (IPT) se caractérise par une invalidité supérieure à 66%. L’assurance peut parfois procéder au remboursement du crédit de façon partielle, en espérant que l’assuré se rétablisse et puisse à nouveau rembourser les mensualités.

L’incapacité permanente partielle

L’incapacité permanente partielle (IPP) se diagnostique vi a un examen médical. Si le taux se situe entre 33% et 66%, la personne sera considérée comme diminuée mais peut encore s’adonner à une activité professionnelle.

2. La Convention AERAS

La Convention AERAS signifie “S’Assurer et Emprunter avec un Risque Aggravé de Santé”. Cette convention permet de faciliter l’accès à l’emprunt mais aussi à l’assurance aux personnes avec des soucis graves de santé (invalidité permanente ou partielle).

Comment faire la demande ?

Pour faire la demande, voici le déroulé :

• Se rendre sur le site officiel AERAS
• Faire une demande de devis et un dépôt de demande d’assurances
• Faire les examens médicaux demandés par l’assureur
• Faire sa demande de crédit et mettre en place le prêt avec l’organisme de crédit

Quels crédits pour les personnes invalides ?

Les personnes invalides peuvent souscrire à tous les crédits à la consommation possibles : le prêt personnel, le crédit renouvelable, le prêt travaux, le prêt auto et le micro crédit.

1. Le prêt personnel

Le prêt personnel est un crédit non affecté qui permet de bénéficier jusqu’à 75.000€ sur 120 mois. Le taux d’intérêt d’un prêt personnel peut varier selon son montant, sa durée et l’organisme de crédit.

1. Le prêt personnel de FLOA Bank

FLOA Bank propose un prêt personnel en ligne qui permet d’emprunter entre 3.000€ et 50.000€. La durée de remboursement s’étend de 3 mois jusqu’à 84 mois et le versement des fonds se fait sous 48h après les 14 jours de rétractation obligatoire.

Le taux d’intérêt varie entre 0.20% et 12,16%.

2. Le prêt personnel de Cetelem

Le prêt personnel de Cetelem permet d’emprunter entre 500€ et 75.000€ pour un délai compris entre 6 mois et 84 mois. La souscription s’effectue via le service client Cetelem ou via le site internet.

Les taux d’intérêt varient entre 1% et 5%.

2. Le micro crédit

Le micro crédit est destiné à faire face à un besoin d’argent urgent et pour de petites sommes. Le montant maximum empruntable s’élève à 5.000€ et les taux d’intérêt sont compris entre 0.5 et 21%.

1. Le Coup de Pouce de FLOA Bank

Le Coup de Pouce de FLOA Bank est un micro crédit qui permet d’emprunter entre 100€ et 2.500€ sur une durée de remboursement de 3 mois. La souscription se fait uniquement en ligne. Le versement des fonds peut s’opérer en 24h avec l’option “express” payante.

Le taux d’intérêt varie entre 0.5% et 10%.

2. Le micro crédit de Younited Credit

Le micro crédit de Younited Credit permet d’emprunter entre 300€ et 5.000€ sur un délai de remboursement compris entre 1 mois et 4 mois. Le versement des fonds se fait en 8 jours à 15 jours.

Le taux d’intérêt est situé entre 0,10% à 21,24%.

3. Le crédit renouvelable

Un crédit renouvelable est un crédit non affecté qui permet d’emprunter jusqu’à 6.000€. Le crédit revolving est une solution de financement reconductible après la fin du remboursement total. Le taux est différent selon les organismes, mais aussi le montant et la durée du crédit.

1. Le crédit renouvelable de Cofidis

Le crédit renouvelable de Cofidis permet d’emprunter entre 500€ et 6.000€ sur un délai de remboursement compris entre 6 mois et 48 mois. La souscription peut s’opérer en ligne ou via le service client de Cofidis.

Le taux d’intérêt est compris entre 10% et 21%.

2. Le crédit renouvelable de Franfinance

Le crédit renouvelable de Franfinance permet d’emprunter entre 500€ et 5.000€ sur une période comprise entre 22 mois et 43 mois. Le versement des fonds est situé entre 8 et 15 jours après la signature du contrat.

Le taux de ce crédit débute à 9,94%.

4. Le prêt travaux

Le prêt travaux est un prêt affecté, qui permet à un propriétaire ou à un locataire de financer des travaux dans un logement principal ou secondaire. Son montant est plafonné à 75.000€ avec un taux d’intérêt d’entre 0.5% à 20%. Les fonds peuvent être virés sous 48h.

1. Le prêt travaux de la Caisse d’Épargne

Le prêt travaux de la Caisse d’Épargne offre la possibilité d’emprunter un montant compris entre 2.000€ et 75.000€ sur une durée de remboursement de 4 mois à 120 mois.

Le taux d’intérêt du prêt travaux de la Caisse d’Epargne commence à partir de 3%.

2. Le prêt travaux de Crédit Agricole

Crédit Agricole offre un prêt travaux qui permet d’emprunter entre 1.500€ et 50.000€ sur 1 an à 10 ans. La réponse est immédiate et le versement des fonds se fait en 48h.

Le taux d’intérêt est compris entre 3 et 6%.

5. Le crédit auto

Le crédit auto est un crédit affecté qui est uniquement destiné à l’achat d’un véhicule d’occasion ou neuf. Il est possible d’emprunter jusqu’à 75.000€ sur 120 mois pour un taux moyen de 4%. Le crédit auto permet d’acquérir une voiture, une moto mais aussi un bateau, un trike ou un camping-car.

La souscription peut aussi bien se faire en ligne qu’en agence pour ce type de prêt.

1. Le crédit auto de Cetelem

Le crédit auto de Cetelem permet d’emprunter entre 500€ et 75.000€ sur 7 mois à 84 mois. Pour souscrire, l’emprunteur devra se tourner vers le service client de Cetelem. La réponse de principe est immédiate.

Le taux d’intérêt est situé entre 1,90% et 21,10%.

2. Le crédit auto de Cofidis

Le crédit auto de Cofidis permet d’emprunter entre 5.000€ et 35.000€ pour un délai de remboursement compris entre 6 et 84 mois. La réponse du service client de Cofidis est immédiatement transmise au demandeur.

Le taux d’intérêt oscille entre 1% et 7%.

Comment obtenir ses crédits ?

Pour obtenir ces crédits, il faut suivre des étapes de souscription :

1. Se rendre sur le site de l’organisme
2. Simuler les offres de prêts
3. Remplir un formulaire qui fera office de dossier
4. Fournir les pièces justificatives demandées par l’établissement
5. Envoyer le dossier complet et attendre la réponse de l’organisme

La souscription en agence est aussi possible. Le déroulé est le même en compagnie de son conseiller bancaire.

Existe-t-il des démarches particulières lors de la souscription ?

Les démarches pour une personne invalide sont exactement les mêmes qu’une personne valide. En revanche, l’emprunteur en situation d’invalidité devra passer un examen médical afin de prouver sa situation. L’examen est réalisé par un médecin expert et recommandé par l’assurance.

Les résultats seront à fournir en tant que pièce justificative.

Quelles sont les pièces justificatives à fournir ?

Les pièces justificatives à fournir pour obtenir un prêt à la consommation sont :

• Pièce d’identité valide
• Justificatif de revenu
• Justificatif de domicile
• RIB
• Examen médical certifié en cas d’invalidité