Crédit consommation Crédit Agricole
La souscription d’un crédit à la consommation Crédit Agricole est accessible en ligne, depuis l’espace personnel de l’emprunteur ou auprès d’une agence du Crédit Agricole. Empruntez 10.000€ pour l’achat d’un véhicule neuf ou de moins de 2 ans au TAEG de 4,4% et remboursez 186€ par mois durant 60 mois.
Les crédits à la consommation du Crédit Agricole
Un crédit à la consommation finance les achats du quotidien :
- Véhicule neuf ou d’occasion
- Électroménager et équipement de la maison
- Travaux
- Voyage ou mariage, etc.
Ce prêt a un taux et une durée de remboursement fixes.
Le prêt personnel à la consommation du Crédit Agricole
Le Crédit Agricole décline son offre en deux prêts à la consommation :
- Le « prêt à consommer perso » englobe le financement de l’équipement de la maison, un événement personnel ou l’achat d’un véhicule
- Le « prêt à consommer confort » finance les frais de bricolage ou de travaux et les gros équipements de la maison
Bon à savoir
Le Crédit Agricole propose également le crédit renouvelable ainsi que le rachat de crédit à la consommation.
Le crédit renouvelable du Crédit Agricole
Le crédit renouvelable peut être souscrit auprès d’une agence du Crédit Agricole. Il possède un taux révisable et ses mensualités sont calculées selon l’encours utilisé par l’emprunteur.
| Montant du crédit renouvelable | Terme du contrat |
|---|---|
| Entre 300 et 21.500€ | • 36 mois maximum si crédit < 3.000€ • 60 mois maximum si crédit > 3.001€ |
Les fonds sont transférés sous 48 heures si vous avez choisi l’option virement sur compte bancaire.
L’emprunteur obtient un accord du Crédit Agricole pour un montant maximal de crédit renouvelable. Il peut recevoir les fonds sur son compte bancaire ou déclencher les mensualités après le règlement d’un achat avec une carte bancaire spécifique attribuée à ce prêt.
Bon à savoir
Les intérêts du prêt sont calculés sur la somme restant due et non sur le capital initial emprunté.
Le prêt auto du Crédit Agricole
Le prêt auto du Crédit Agricole finance l’achat d’un véhicule neuf ou d’occasion. Il bénéficie des conditions de fonctionnement du « prêt à consommer perso » et ne comporte aucuns frais de dossier.
Le prêt travaux souscrit auprès du Crédit Agricole
Ce prêt dépend de la destination des travaux :
- Travaux de rénovation énergétique ou prêt à taux 0 ;
- Travaux classiques d’aménagement avec le « prêt à consommer confort ».
Rachat de crédit à la consommation par le Crédit Agricole
Le rachat de crédit regroupe plusieurs crédits en un seul. Cette opération permet d’obtenir un meilleur taux d’emprunt, surtout lors du rachat de prêts renouvelables et de prêts à la consommation.
Le Crédit Agricole solde directement les prêts rachetés auprès des divers créanciers.
La mise en place d’un rachat de crédit s’effectue auprès d’une agence du Crédit Agricole.
Le prêt personnel confort et le prêt à taux zéro
Dans le cadre de travaux destinés à l’amélioration énergétique du logement, le Crédit Agricole propose un prêt à taux zéro qui vient remplacer ou compléter le « prêt personnel confort ».
Limité à 30.000€, le prêt à taux zéro (PTZ) est accessible à tous, propriétaire comme locataire est attribué sans condition de revenus. Les travaux à venir doivent figurer dans la liste définie par les pouvoirs publics, à savoir :
- Isolation de la toiture, des murs, des planchers, des vitrages ;
- Renouvellement de l’équipement de chauffage et d’eau chaude sanitaire ;
- Changement de portes et fenêtres ;
- Réhabilitation du système d’assainissement.
Taux et simulations des crédits à la consommation du Crédit Agricole
Les taux et conditions des crédits à la consommation varient selon :
- Le type de prêt ;
- Le montant du prêt ;
- La durée de remboursement.
Le taux d’intérêt du « prêt à consommer perso » est plus avantageux que celui du « prêt à consommer confort ». Néanmoins, sa souscription est réservée à certains types de financement comme l’équipement de la maison.
Conditions financières d’obtention de ces deux prêts :
| Type de prêt | Montant | Durée | TAEG usuel hors assurance |
|---|---|---|---|
| Prêt à consommer perso | 3.000€ à 50.000€ | 12 à 60 mois | 1,5% à 2,5% |
| Prêt à consommer confort | 1.500€ à 50.000€ | 12 à 84 mois | 2,8% à 5,5% |
Comment résilier son crédit auprès du Crédit Agricole ?
La résiliation d’un crédit s’effectue par le versement du solde d’un prêt en cours. Les conditions de résiliation dépendent du contrat initial. Ce remboursement anticipé peut être sujet au règlement d’une indemnité sur le capital restant dû.
Simulation du coût d’un crédit à la consommation
| Type de prêt | Montant | Mensualité | Durée | TAEG usuel | Intérêts | Coût total |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Renouvelable | 1.000€ | 31€ | 34 mois | 5,85% | 88€ | 1.088€ |
| Automobile | 10.000€ | 183€ | 60 mois | 3,7% | 970€ | 10.970€ |
| Équipement maison | 5.000€ | 112€ | 48 mois | 3,6% | 376€ | 5.376€ |
| Prêt taux 0 | 20.000€ | 167€ | 120 mois | 0% | 0€ | 20.000€ |
| Prêt travaux | 9.000€ | 142€ | 72 mois | 4,3% | 1.134€ | 10.224€ |
| Prêt vert travaux | 9.000€ | 133€ | 72 mois | 1,99% | 550€ | 9.550€ |
Souscrire à un prêt à la consommation Crédit Agricole
Les conditions de souscription du crédit à la consommation Crédit Agricole
Les conditions de souscription de ces deux prêts sont identiques, à savoir :
- Être majeur
- Prêt personnel remboursable sur une durée déterminée
- Taux fixe
- Tarification personnalisée selon le montant emprunté et le terme du contrat de prêt
- Taux indiqué hors assurance
- Mensualités constantes
La variation des taux provient de la destination du prêt, du montant emprunté et du terme choisi.
Bon à savoir
Ces deux prêts peuvent être souscrits en ligne ou auprès d’une agence du Crédit Agricole.
Les frais de dossier du crédit à la consommation Crédit Agricole
Aucuns frais ne sont appliqués sur le « crédit à consommer perso ».
Le Crédit Agricole applique des frais sur le « prêt à consommer confort ». Ceux-ci sont payés lors de la première échéance ou, suivant leur montant, peuvent être étalés sur les premiers remboursements du prêt, ils sont généralement de 15 à 500€ selon le montant emprunté.
Bon à savoir
La première mensualité comprend les frais de dossier et éventuellement les frais intercalaires en cas de report de la 1re échéance.
Le délai de virement du prêt sur le compte bancaire de l’emprunteur
Conformément à l’application du délai de rétractation de 14 jours, le virement du prêt sollicité ne peut intervenir avant le 15e jour après la signature définitive du contrat.
L’emprunteur a la possibilité de ramener le délai de rétractation à 8 jours en cas de besoin urgent.
Le délai de virement des fonds peut également être rallongé jusqu’à 30 jours après l’acceptation de l’offre de prêt et la signature du contrat.
Le remboursement anticipé total ou partiel d’un prêt à la consommation Crédit Agricole
Le remboursement anticipé total ou partiel est possible conformément à la réglementation. Les conditions sont précisées dans le contrat et comprennent généralement :
- Le versement d’un pourcentage sur le capital restant dû ;
- Des frais de dossier spécifiques.
Les conditions applicables à ce remboursement dépendent des clauses et conditions du contrat initial signé avec le Crédit Agricole.
À noter
Aucuns frais de remboursement anticipé ne sont appliqués par le Crédit Agricole dans le cas de l’exécution d’un contrat d’assurance souscrit dans le but de garantir le remboursement d’un prêt (Décès, Invalidité ou Incapacité, Perte d’Emploi).
Les justificatifs à fournir pour la souscription d’un prêt personnel perso ou confort
Le Crédit Agricole réalise l’étude du prêt après la remise de justificatifs obligatoires. La liste de ces pièces varie avec le type de prêt sollicité et la situation du demandeur (client du Crédit Agricole ou non, par exemple).
Pour tout prêt travaux, des pièces spécifiques comme la déclaration de travaux déposée en mairie, le devis, etc., peuvent être demandées.
Le report d’échéance d’un prêt personnel
Le report du paiement d’une échéance est possible une fois par an, sans frais ni majoration, à partir de la 13e mensualité payée régulièrement.
L’assurance emprunteur d’un prêt personnel Crédit Agricole
L’assurance emprunteur n’est pas obligatoire pour les prêts à la consommation et peut être souscrite directement auprès du Crédit Agricole. Cette assurance de prêt fait l’objet d’un nouveau contrat conjoint au contrat de prêt initial. Elle couvre le remboursement des mensualités en cas de Décès, Invalidité/Incapacité totale ou partielle et/ou Perte d’emploi.
Le Crédit Agricole pratique la délégation d’assurance. Le souscripteur peut donc opter pour l’assureur de son choix, sous réserve que les clauses et conditions du contrat soient identiques à celles demandées par l’assurance du Crédit Agricole.
Aux fins de comparaison de garanties et de taux, le Crédit Agricole remet une fiche standardisée d’information (FSI) qui comprend :
- Le TAEA (Taux annuel effectif d’assurance)
- Les carences et franchises ;
- Les exclusions ;
- La quotité (répartition de l’assurance entre des co-emprunteurs) ;
- Le coût total de l’assurance.
Le crédit à la consommation et l’interdiction bancaire, le chômage et le RSA
La souscription d’un prêt est toujours possible après négociation avec le Crédit Agricole, selon la situation personnelle et l’éventualité d’avoir un bien à mettre en garantie du paiement des échéances ou un garant personnel.
Contacter le service client du Crédit Agricole
- Contacter un conseiller du Crédit Agricole en cliquant sur la rubrique « Nous contacter », disponible sur le site internet de la banque ;
- Par téléphone : le numéro de téléphone est indiqué sur la page « nous contacter » selon la région de Caisse du Crédit Agricole ;
- Prendre rendez-vous en ligne, via son espace personnel.