Crédit consommation Crédit Agricole

La souscription d’un crédit à la consommation Crédit Agricole est accessible en ligne, depuis l’espace personnel de l’emprunteur ou auprès d’une agence du Crédit Agricole. Empruntez 10.000€ pour l’achat d’un véhicule neuf ou de moins de 2 ans au TAEG de 4,4% et remboursez 186€ par mois durant 60 mois.

Les crédits à la consommation du Crédit Agricole

Un crédit à la consommation du Crédit Agricole permet de financer les achats du quotidien comme un véhicule neuf ou d’occasion, un électroménager et équipement de la maison, des travaux ou encore un voyage, mariage, etc.

Leurs prêts ont un taux et une durée de remboursement fixes. Les plus demandés sont le prêt personnel, le crédit renouvelable, le prêt auto, le prêt travaux ou encore le prêt personnel. Ils ont tous leurs propres domaines de prédilection, il faut donc bien les étudier afin de choisir le prêt le plus adapté. Le Crédit Agricole propose également le rachat de crédit à la consommation.

1. Le prêt personnel à la consommation du Crédit Agricole

Le Crédit Agricole décline son offre en deux prêts à la consommation :

• Le « prêt à consommer perso » englobe le financement de l’équipement de la maison, un événement personnel ou l’achat d’un véhicule
• Le «  prêt à consommer confort » finance les frais de bricolage ou de travaux et les gros équipements de la maison

2. Le crédit renouvelable du Crédit Agricole

Le crédit renouvelable peut être souscrit auprès d’une agence du Crédit Agricole. Il possède un taux révisable et ses mensualités sont calculées selon l’encours utilisé par l’emprunteur. Les fonds sont transférés sous 48 heures si vous avez choisi l’option virement sur compte bancaire.

L’emprunteur obtient un accord du Crédit Agricole pour un montant maximal de crédit renouvelable. Il peut recevoir les fonds sur son compte bancaire ou déclencher les mensualités après le règlement d’un achat avec une carte bancaire spécifique attribuée à ce prêt.

Pour la durée du contrat, elle est de 36 mois si le crédit est inférieur à 3.000€ ou 60 mois si le crédit est supérieur à 3.001€.

3. Le prêt auto du Crédit Agricole

Le prêt auto du Crédit Agricole finance l’achat d’un véhicule neuf ou d’occasion. Il bénéficie des conditions de fonctionnement du « prêt à consommer perso » et ne comporte aucuns frais de dossier.

4. Le prêt travaux souscrit auprès du Crédit Agricole

Ce prêt dépend de la destination des travaux :

• Travaux de rénovation énergétique ou prêt à taux 0
• Travaux classiques d’aménagement avec le « prêt à consommer confort »

5. Le prêt personnel confort et le prêt à taux zéro

Dans le cadre de travaux destinés à l’amélioration énergétique du logement, le Crédit Agricole propose un prêt à taux zéro qui vient remplacer ou compléter le « prêt personnel confort ».

Limité à 50.000€, le prêt à taux zéro (PTZ) est accessible à tous, propriétaire comme locataire est attribué sans condition de revenus. Les travaux à venir doivent figurer dans la liste définie par les pouvoirs publics, à savoir :

• Isolation : de la toiture, des murs, des planchers, des vitrages
• Renouvellement : de l’équipement de chauffage et d’eau chaude sanitaire
• Changement : de portes et fenêtres 
• Réhabilitation : du système d’assainissement

6. Rachat de crédit à la consommation par le Crédit Agricole

Le rachat de crédit regroupe plusieurs crédits en un seul. Cette opération permet d’obtenir un meilleur taux d’emprunt, surtout lors du rachat de prêts renouvelables et de prêts à la consommation.

Le Crédit Agricole solde directement les prêts rachetés auprès des divers créanciers.

La mise en place d’un rachat de crédit s’effectue auprès d’une agence du Crédit Agricole.

Crédits à la consommation Crédit Agricole : jusqu’à 50.000€ sur 10 ans

Les taux et conditions des crédits à la consommation varient selon le type de prêt, le montant du prêt et la durée de remboursement. Le taux d’intérêt du « prêt à consommer perso » est plus avantageux que celui du « prêt à consommer confort ». Néanmoins, sa souscription est réservée à certains types de financement comme l’équipement de la maison.

Taux des crédits à la consommation du Crédit Agricole

Type de prêt	Montant	Durée	TAEG usuel hors assurance
Prêt à consommer perso	3.000€ à 50.000€	12 à 60 mois	1,5% à 2,5%
Prêt à consommer confort	1.500€ à 50.000€	12 à 84 mois	2,8% à 5,5%

Simulation du coût d’un crédit à la consommation du Crédit Agricole

Type de prêt	Montant	Mensualité	Durée	TAEG usuel	Intérêts	Coût total
Renouvelable	1.000€	31€	34 mois	5,85%	88€	1.088€
Automobile	10.000€	183€	60 mois	3,7%	970€	10.970€
Équipement maison	5.000€	112€	48 mois	3,6%	376€	5.376€
Prêt taux 0	20.000€	167€	120 mois	0%	0€	20.000€
Prêt travaux	9.000€	142€	72 mois	4,3%	1.134€	10.224€
Prêt vert travaux	9.000€	133€	72 mois	1,99%	550€	9.550€

Comment souscrire à un crédit à la consommation du Crédit Agricole ?

Pour souscrire à un des crédits à la consommation du Crédit Agricole, il est nécessaire de se rendre dans l’agence à proximité de chez soi. Sinon, il est possible de réaliser toutes les démarches par internet.

1. Les conditions de souscription du crédit à la consommation Crédit Agricole

Les conditions de souscription de ces deux prêts sont identiques, à savoir être majeur, prêt personnel remboursable sur une durée déterminée, taux fixe, tarification personnalisée selon le montant emprunté et le terme du contrat de prêt, taux indiqué hors assurance et des mensualités constantes.

La variation des taux provient de la destination du prêt, du montant emprunté et du terme choisi. Ces deux prêts peuvent être souscrits en ligne ou auprès d’une agence du Crédit Agricole.

2. Les justificatifs à fournir pour la souscription d’un prêt personnel perso ou confort

Le Crédit Agricole réalise l’étude du prêt après la remise de justificatifs obligatoires. La liste de ces pièces varie avec le type de prêt sollicité et la situation du demandeur (client du Crédit Agricole ou non, par exemple).

Pour tout prêt travaux, des pièces spécifiques comme la déclaration de travaux déposée en mairie, le devis, etc., peuvent être demandées.

3. Les frais de dossier du crédit à la consommation Crédit Agricole

Le Crédit Agricole applique des frais sur le « prêt à consommer confort ». Ceux-ci sont payés lors de la première échéance ou, suivant leur montant, peuvent être étalés sur les premiers remboursements du prêt, ils sont généralement de 15 à 500€ selon le montant emprunté.

Aucuns frais ne sont appliqués sur le « crédit à consommer perso ».

4. Le délai de virement du prêt sur le compte bancaire de l’emprunteur

Conformément à l’application du délai de rétractation de 14 jours, le virement du prêt sollicité ne peut intervenir avant le 15^e jour après la signature définitive du contrat.

L’emprunteur a la possibilité de ramener le délai de rétractation à 8 jours en cas de besoin urgent. Le délai de virement des fonds peut également être rallongé jusqu’à 30 jours après l’acceptation de l’offre de prêt et la signature du contrat.

5. Comment résilier son crédit auprès du Crédit Agricole ?

La résiliation d’un crédit s’effectue par le versement du solde d’un prêt en cours. Les conditions de résiliation dépendent du contrat initial. Ce remboursement anticipé peut être sujet au règlement d’une indemnité sur le capital restant dû.

Remboursements et options des offres Crédit Agricole

1. Le remboursement anticipé total ou partiel d’un prêt à la consommation Crédit Agricole

Le remboursement anticipé total ou partiel est possible conformément à la réglementation. Les conditions sont précisées dans le contrat et comprennent généralement :

• Le versement d’un pourcentage sur le capital restant dû
• Des frais de dossier spécifiques

Les conditions applicables à ce remboursement dépendent des clauses et conditions du contrat initial signé avec le Crédit Agricole.

2. Le report d’échéance d’un prêt personnel

Le report du paiement d’une échéance est possible une fois par an, sans frais ni majoration, à partir de la 13^e mensualité payée régulièrement.

3. L’assurance emprunteur d’un prêt personnel Crédit Agricole

L’assurance emprunteur n’est pas obligatoire pour les prêts à la consommation et peut être souscrite directement auprès du Crédit Agricole. Cette assurance de prêt fait l’objet d’un nouveau contrat conjoint au contrat de prêt initial. Elle couvre le remboursement des mensualités en cas de Décès, Invalidité – Incapacité totale ou partielle et/ou Perte d’emploi.

Le Crédit Agricole pratique la délégation d’assurance. Le souscripteur peut donc opter pour l’assureur de son choix, sous réserve que les clauses et conditions du contrat soient identiques à celles demandées par l’assurance du Crédit Agricole.

Aux fins de comparaison de garanties et de taux, le Crédit Agricole remet une fiche standardisée d’information (FSI) qui comprend :

• Le TAEA (Taux annuel effectif d’assurance)
• Les carences et franchises
• Les exclusions
• La quotité (répartition de l’assurance entre des co-emprunteurs)
• Le coût total de l’assurance

Comment contacter le Crédit Agricole ?