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Tout comprendre sur le taux d’usure

Le taux d’usure fixe le seuil à ne pas dépasser lors d’un prêt d’argent, il protège le consommateur contre des abus éventuels. Des sanctions sont prévues en cas de non respect. Il dépend de deux paramètres : le montant du capital pour les crédits à la consommation et la durée de remboursement pour les prêts immobiliers. Son montant peut monter jusqu’à 20%.

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Taux d’usure

: l’essentiel

Plusieurs taux d’usureCrédits à la consommation, crédits immobiliers, découvert bancaire
CalculTrimestriel, taux d’intérêt moyen + 35%
CritèresMontant, durée de remboursement
Taux d’intérêtTaux d’intérêt, frais, assurance de prêt

Qu’est-ce que le taux d’usure ?

Le taux d’usure encadre les pratiques des organismes de crédit dans le calcul des taux d’intérêt. Il fixe le taux d’intérêt maximum légal des crédits à la consommation, des découverts bancaires et des crédits immobiliers accordés aux particuliers. Il existe ainsi plusieurs taux d’usure.

Destiné à protéger les consommateurs du surendettement, le taux d’usure a pour objectif d’éviter une possible instabilité économique. Il est recalculé chaque trimestre, parfois même chaque mois pour mieux réguler le marché, par la Banque de France qui le publie sur le Journal Officiel.

Le calcul du taux d’usure

Le taux d’usure est calculé à partir de la moyenne des taux d’intérêt effectifs affichés par les organismes de prêt et les banques auquel la Banque de France ajoute un tiers. Le seuil d’usure dépend du montant du capital emprunté, de la durée de remboursement et de la nature du prêt.

Taux d’usure = taux moyen + 35%

Le crédit est considéré comme trop cher lorsque son TAEG (Taux annuel effectif global) dépasse le taux d’usure. Le TAEG comprend l’ensemble des frais liés au prêt d’argent : le taux d’intérêt de base, les frais de dossier, les commissions perçues par l’organisme prêteur, l’assurance de prêt, etc.

Les taux d’usure sont consultables sur le site de la Banque de France. L’établissement de prêt a l’obligation d’afficher le taux d’usure correspondant au prêt accordé.

Frais de dépassement du taux d’usure

Le dépassement du taux d’usure est punissable. L’établissement de crédit encourt une peine de prison de deux ans et une amende d’un montant de 300.000€ (Code de la consommation) en cas d’infraction.

Taux d’usure et prêts à la consommation

Il existe trois taux d’usure différents pour les crédits à la consommation. Ils varient en fonction du montant des capitaux prêtés : inférieur ou égal à 3.000€, entre 3.000€ et 6.000€ et supérieur à 6.000€.

Le taux d’usure est toujours plus élevé pour les crédits de petits montants en raison des frais de mise en place.

Exemple de taux d’usure au 1er février 2023 pour les prêts à la consommation aux particuliers

Capitaux prêtésTaux d’usure
< ou = 3.000€20.79%
> 3.000€ et < 6.000€10.49%
> 6.000€6.07%

Taux d’usure et crédits immobiliers

Le taux d’usure des crédits immobiliers à taux fixe sont calculés en fonction de la durée de remboursement : inférieur à 10 ans, entre 10 et 20 ans et supérieur à 20 ans. Il n’existe qu’un seul taux d’usure pour les prêts relais et les prêts à taux variable.

Taux d’usure appliqués aux crédits à la consommation

Il existe trois catégories de crédits à la consommation : les crédits à taux fixe non affectés (prêt personnel et le micro crédit), les prêts à taux fixes affectés (crédit auto et prêt travaux) et le crédit renouvelable à taux révisable.

Exemples de taux pour un crédit à la consommation en fonction de son montant et de sa durée

MontantDuréeTaux d’intérêt
500€12 mois8.50%
3.000€24 mois6%
4.500€36 mois5%
6.000€48 mois5.50%
10.000€60 moisEntre 2.40% et 4.80%
30.000€72 moisEntre 2.40% et 4.80%
75.000€84 moisEntre 2.40% et 4.80%

1. Taux d’usure et crédits à taux fixes non affectés

Les crédits non affectés permettent d’emprunter jusqu’à 75.000€ sur 1 à 84 mois. Le taux d’intérêt dépend du montant emprunté et de la durée de remboursement. D’autres paramètres entrent en ligne de compte, notamment la notion de risque :

  • L’âge de l’emprunteur
  • La présence ou non d’un co-emprunteur
  • Sa situation professionnelle
  • Son taux d’endettement

Une situation professionnelle instable par exemple aura pour effet d’augmenter le taux d’intérêt.

Quelles sont les offres de prêts les plus intéressantes ?

Les taux d’intérêt des crédits souscrits auprès des organismes financiers en ligne sont souvent plus intéressants : à partir de 0.20% chez FLOA Bank par exemple ou 1% chez Cofidis. De plus, ils ne facturent pas de frais de dossier.

2. Taux d’usure et crédits à taux fixes affectés

Les crédits affectés permettent d’emprunter autant d’argent qu’avec un prêt non affecté : entre 1.000€ et 75.000€ sur 6 à 84 mois. Il y a cependant plusieurs différences : le crédit est dédié à un achat particulier. Pour le prouver, un justificatif sous la forme d’un devis ou d’une facture est nécessaire.

Par ailleurs, si le projet ne se réalise pas, le crédit est automatiquement annulé. Enfin, le taux d’intérêt est plus attractif, environ 1% de moins.

3. Taux d’usure et crédit renouvelable

Le crédit renouvelable est un prêt à taux révisable. Cela signifie qu’il peut changer au cours du contrat à l’inverse des crédits à taux fixes. L’établissement de prêt a cependant l’obligation de prévenir l’emprunteur de tout changement.

Quel est l’impact de la variation du taux d’intérêt sur le coût du crédit ?

L’augmentation et la baisse du taux d’intérêt impactent le coût du crédit, la mensualité en revanche reste identique.

Le crédit renouvelable est une réserve d’argent d’un montant inférieur ou égal à 6.000€, le taux d’intérêt est donc plus élevé. Il faut donc l’utiliser avec prudence.

Taux d’usure et simulation de crédits à la consommation

Les différentes plateformes de crédits en ligne permettent de simuler le taux d’intérêt de son crédit en fonction du montant et de la durée de remboursement. L’avantage d’un comparateur de crédits est de pouvoir observer l’ensemble du marché.

Taux d’usure : comment choisir son crédit ?

Prêt travaux

Prêt personnel

Mini prêt

Rachat de crédit

Crédit renouvelable

Prêt étudiant

Prêt auto

Pour comparer les offres de crédits, il faut tenir compte de plusieurs choses : le type de crédit, le TAEG, le coût du crédit et notamment le coût de l’assurance de prêt, les montants et les durées proposés.

Le choix du crédit dépend avant tout du projet à financer.

Taux d’usure : comment calculer le coût de son crédit ?

La durée de remboursement impacte fortement le coût du crédit. Si la situation financière de l’emprunteur le permet, il vaut mieux choisir de rembourser le plus rapidement possible. Il existe une méthode de calcul très simple pour calculer le coût de son crédit.

Calcul du coût d’un crédit

Coût du crédit = (Montant emprunté/2) x Taux d’intérêt annuel x Durée (années)

Il est possible de diminuer le coût du crédit en mettant en concurrence son assurance de prêt. Bien qu’elle ne soit pas obligatoire pour les crédits à la consommation, elle est conseillée et le plus souvent proposée par l’établissement de prêt.

Depuis la loi Lagarde sur la délégation d’assurance, celui-ci n’a pas le droit d’imposer son offre d’assurance à l’emprunteur. Les tarifs d’assurance étant libres, l’emprunteur a effet tout intérêt à comparer les prix à garanties égales.

Le prêt personnel

Prêt personnel
Floa Bank
  • Jusqu’à50 000 €
  • Réponse immédiate
  • Versement sous 48h après 14 jours
  • Montant minimum3.000€
  • Montant maximum50.000€
  • Durée minimale3 mois
  • Durée maximale84 mois
  • Taux minimum0.20%
  • Taux maximal12,16%
  • Justificatifs nécessairesIdentité, revenus et RIB
  • SouscriptionEn ligne
Prêt personnel
Cetelem
  • Jusqu’à75 000 €
  • Jusqu’à10 ans
  • Réponse immédiate
  • Montant minimum500€
  • Montant maximum75 000€
  • Durée minimale7 mois
  • Durée maximale84 mois
  • Taux1,9% – 22%
  • Justificatifs nécessairesIdentité, revenus et RIB
  • SouscriptionEn ligne ou service client
Prêt Express
Orange Bank
Logo Orange Bank
  • Jusqu’à50 000 €
  • Réponse immédiate
  • Versement sous 8 ou 15 jours
  • Sur le compte de son choix
  • Montant minimum1.000€
  • Montant maximum50.000€
  • Durée minimale12 mois
  • Durée maximale84 mois
  • Taux d’intérêt6% à 20%
  • Justificatifs nécessairesIdentité, revenus et RIB
  • SouscriptionEn ligne
Prêt personnel
Cofidis
  • Jusqu’à35 000 €
  • Réponse immédiate
  • Montant minimum500€
  • Montant maximum35 000€
  • Durée minimale6 mois
  • Durée maximale84 mois
  • Taux minimum0,84%
  • Taux maximum21,53%
  • Justificatifs nécessairesIdentité, domicile, revenus et RIB
  • SouscriptionEn ligne ou service client
Prêt personnel
Younited Credit
Younited Credit logo
  • Jusqu’à50 000 €
  • Réponse immédiate
  • Montant minimum1 000€
  • Montant maximum50 000€
  • Durée minimale6 mois
  • Durée maximale84 mois
  • Taux minimum0.99%
  • Taux maximum7,99%
  • Justificatifs nécessairesIdentité, revenus et RIB
  • SouscriptionEn ligne
Prêt personnel
Franfinance
  • Jusqu’à21 500 €
  • Réponse immédiate
  • Versement sous 8 ou 15 jours
  • Montant minimum1 500€
  • Montant maximal21 500€
  • Durée minimum12 mois
  • Durée maximale84 mois
  • Taux d’intérêt3,99 à 22%
  • Justificatifs nécessairesIdentité, revenus et RIB
  • SouscriptionEn ligne
Prêt personnel
Boursorama Banque
  • Jusqu’à75 000 €
  • Réponse immédiate
  • Versement sous 8 ou 15 jours
  • Montant minimum5.000€
  • Montant maximum75.000€
  • Durée minimale6 mois
  • Durée maximale72 mois
  • Taux d’intérêtEn moyenne 5%
  • Justificatifs nécessairesIdentité, revenus et RIB
  • SouscriptionEn ligne
Prêt personnel
Groupama
  • Jusqu’à75 000 €
  • Réponse immédiate
  • Montant minimum3.000€
  • Montant maximum75.000€
  • Durée minimale1 an
  • Durée maximale10 ans
  • TauxÀ partir de 0.90%
  • Justificatifs nécessairesIdentité, revenus et RIB
  • SouscriptionEn ligne ou service client
Prêt personnel
Crédit Agricole
  • Jusqu’à50 000 €
  • Montant minimum1 500€
  • Montant maximum50 000€
  • Durée minimale12 mois
  • Durée maximale120 mois
  • Taux d’intérêtA partir de 5.96%
  • Justificatifs nécessairesIdentité, revenus et RIB
  • SouscriptionEn ligne et en agence
  • ParticularitésPause et modification des mensualités, assurance emprunteur
Prêt personnel
AXA Banque
Logo AXA banque
  • Jusqu’à75 000 €
  • Réponse immédiate
  • Versement sous 8 ou 15 jours
  • Montant minimum5.000€
  • Montant maximum75.000€
  • Durée minimale12 mois
  • Durée maximale84 mois
  • Taux d’intérêts minimum2.75%
  • Taux d’intérêts maximum4%
  • SouscriptionEn ligne et en agence
  • Justificatifs nécessairesIdentité, revenus et RIB
Prêt personnel
La Banque Postale
  • Jusqu’à21 500 €
  • Montant minimum1 500€
  • Montant maximum21 500€
  • Durée minimale12 mois
  • Durée maximale60 mois
  • TauxA partir de 7.18%
  • ApportNon
  • Justificatifs nécessairesIdentité, revenus et RIB
  • SouscriptionEn ligne ou service client
Prêt personnel
Sofinco
  • Jusqu’à75 000 €
  • Réponse immédiate
  • Versement sous 8 ou 15 jours
  • Montant minimum3 001€
  • Montant maximum75 000€
  • Durée minimale12 mois
  • Durée maximale120 mois
  • Taux5,888% à 12,222%
  • Justificatifs nécessairesJustificatif d’identité, domicile, RIB
  • SouscriptionEn ligne ou service client
Prêt personnel
Caisse d’Épargne
  • Jusqu’à75 000 €
  • Montant minimum4 000€
  • Montant maximum75 000€
  • Durée minimale4 mois
  • Durée maximale120 mois
  • Taux d’intérêtA partir de 5.68%
  • Justificatifs nécessairesIdentité, revenus et RIB
  • SouscriptionEn ligne et en agence
Prêt personnel
Carrefour Banque
  • Jusqu’à50 000 €
  • Réponse immédiate
  • Versement sous 8 ou 15 jours
  • Montant minimum500€
  • Montant maximum50.000€
  • Durée minimale12 mois
  • Durée maximale84 mois
  • Taux2% à 10%
  • Justificatifs nécessairesJustificatif d’identité, domicile, RIB
  • SouscriptionEn ligne ou agence
Prêt personnel
Oney
  • Jusqu’à24 900 €
  • Réponse immédiate
  • Versement sous 8 ou 15 jours
  • Montant minimum3.000€
  • Montant maximal24.900€
  • Durée minimum4 mois
  • Durée maximale60 mois
  • Taux4.89% à 10.82%
  • Justificatifs nécessairesIdentité, revenus et RIB
  • SouscriptionEn ligne et en agence
Prêt personnel
Logo Hello bank!
  • Jusqu’à75 000 €
  • Réponse immédiate
  • Montant minimum1.000€
  • Montant maximum75.000€
  • Durée minimale4 mois
  • Durée maximale72 mois
  • TauxÀ partir de 0.99%, jusqu’à 5%
  • Justificatifs nécessairesIdentité, revenus et RIB
  • SouscriptionEn ligne ou service client

Le montant du prêt personnel est compris entre 200€ et 75.000€. La durée de remboursement s’étend jusqu’à 120 mois. Le taux d’intérêt varie entre 0.20% et 18%.

Le prêt personnel finance de nombreux projets à la discrétion de l’emprunteur : voyage, évènement familial, études, soins non remboursés, etc.

Le micro crédit

Coup de pouce
FLOA
Logo FLOA
  • Jusqu’à3 000 €
  • Montant minimum100€
  • Durée3 mois
  • Montant maximum3000€
  • Taux minimum10,38%
  • Taux maximum21,88%
  • Justificatifs nécessairesIdentité, RIB, identifiants bancaires
  • SouscriptionEn ligne
  • Réponse à la demandeImmédiate
  • Versement des fondsPossible en 24h
Micro crédit instantané
Lydia – Floa Bank
  • Jusqu’à1 500 €
  • Versement sous 24h (option payante)
  • Réponse immédiate
  • Montant minimum100€
  • Montant maximum1.500€
  • Durée minimale15 jours
  • Durée maximale3 mois
  • Taux minimum3%
  • Justificatifs nécessairesIdentité et RIB
  • SouscriptionEn ligne
Clic
BoursoBank
  • Jusqu’à3 000 €
  • Versement sous 24h
  • Réponse immédiate
  • Montant minimum200€
  • Montant maximum3 000€
  • Durée minimale30 jours
  • Durée maximale90 jours
  • Taux0%
  • Frais de dossierEntre 5€ et 20€
  • JustificatifsAucun justificatif
  • SouscriptionSite internet ou application
Crédit instantané
LCL
  • Jusqu’à2 000 €
  • Versement sous 24h
  • Réponse immédiate
  • Montant minimum200€
  • Montant maximum2.000€
  • Durée minimale15 jours
  • Durée maximale3 mois
  • FraisDe 2€ à 20€
  • Justificatifs nécessairesIdentité et RIB
  • SouscriptionEn ligne
Micro crédit
Finfrog
  • Jusqu’à600 €
  • Versement sous 24h
  • Montant minimum100€
  • Montant maximum600€
  • Durée minimale3 mois
  • Durée maximale6 mois
  • Taux maximum21,9%
  • Justificatifs nécessairesRIB
  • SouscriptionEn ligne
Micro crédit
Cashper
  • Jusqu’à199 €
  • Réponse immédiate
  • Versement sous 24h
  • Montant minimum50€
  • Montant maximum199€
  • Durée minimale15 jours
  • Durée maximale30 jours
  • Taux minimum10%
  • Taux maximum18%
  • Justificatifs nécessairesRIB
  • SouscriptionEn ligne
Petit Prêt Express
Lydia
  • Jusqu’à3 000 €
  • Montant minimum100€
  • Durée minimale3 mois
  • Montant maximum3 000€
  • Durée maximale36 mois
  • Taux maximum21,92%
  • Taux minimum16,90%
  • Justificatifs nécessairesRIB
  • SouscriptionEn ligne, via l’application
  • Réponse Immédiate
  • Versement si > 1 500€7 à 8 jours
  • Versement si < 1 500€Immédiat ou 24h
Micro crédit
GMF
  • Jusqu’à3 000 €
  • Montant minimum1 000€
  • Montant maximal3 000€
  • Durée minimum5 mois
  • Durée maximale30 mois
  • Taux d’intérêt8,90%
  • Justificatifs nécessairesIdentité, revenus et RIB
  • SouscriptionEn ligne ou en agence

Le micro crédit répond surtout à une situation financière urgente à résoudre : problème de trésorerie, facture, réparation…

Les fonds sont débloqués sous 24 heures. Le montant moyen est compris entre 100€ et 5.000€ à rembourser sur 1 à 36 mois.

Le crédit auto

Crédit auto Cetelem
  • Jusqu’à75 000 €
  • Jusqu’à10 ans
  • Réponse immédiate
  • Montant minimum300€
  • Montant maximum 75 000€
  • Durée minimum7 mois
  • Durée maximum120 mois
  • TauxEntre 1,90% et 21,50%
  • Souscription En ligne
Prêt auto
Cofidis
  • Jusqu’à35 000 €
  • Réponse immédiate
  • Versement sous 48h
  • Montant minimum500€
  • Montant maximum35.000€
  • Durée minimale6 mois
  • Durée maximale84 mois
  • Taux d’intérêt4.90%
  • Justificatifs nécessairesIdentité, preuve d’achat, revenus et RIB
  • SouscriptionEn ligne ou service client
Prêt auto
FLOA Bank
  • Jusqu’à40 000 €
  • Réponse immédiate
  • Versement sous 48h après 14 jours
  • Montant minimum3 000€
  • Montant maximum40 000€
  • Durée minimale6 mois
  • Durée maximale84 mois
  • Taux d’intérêtEntre 3,80% et 12,16%
  • Justificatifs nécessairesIdentité, revenus, RIB, achat
  • SouscriptionEn ligne
Crédit auto
Younited Credit
Younited Credit logo
  • Jusqu’à50 000 €
  • Réponse immédiate
  • Montant minimum1 000€
  • Montant maximum50 000€
  • Durée minimale6 mois
  • Durée maximale84 mois
  • TauxÀ partir de 0,9%
  • Justificatifs nécessairesIdentité, revenus, RIB, achat
  • SouscriptionEn ligne ou service client
Prêt auto
Crédit Agricole
  • Jusqu’à50 000 €
  • Montant minimum1 500€
  • Montant maximum50 000€
  • Durée minimale12 mois
  • Durée maximale120 mois
  • Taux d’intérêtA partir de 5.85%
  • Justificatifs nécessairesIdentité, revenus et RIB
  • SouscriptionEn ligne et en agence
Crédit Auto
Caisse d’Épargne
  • Jusqu’à75 000 €
  • Montant minimum4 000€
  • Montant maximum75 000€
  • Durée minimale4 mois
  • Durée maximale120 mois
  • Taux d’intérêtA partir de 5.68%
  • Justificatifs nécessairesIdentité, revenus et RIB
  • SouscriptionEn ligne et en agence
Crédit auto
BNP Paribas
  • Jusqu’à75 000 €
  • Réponse immédiate
  • Montant minimum1 000€
  • Montant maximum75 000€
  • Durée minimale4 mois
  • Durée maximale108 mois
  • TauxÀ partir de 0.99%, jusqu’à 3.6%
  • Justificatifs nécessairesIdentité, revenus et RIB
  • SouscriptionEn ligne ou service client
Crédit auto
CIC
  • Jusqu’à50 000 €
  • Montant minimum1 500€
  • Montant maximum50 000€
  • Durée minimum6 mois
  • Durée maximale60 mois
  • TauxA partir de 3.92%
  • Justificatifs nécessairesIdentité, revenus et RIB
  • SouscriptionEn ligne ou service client
Crédit auto
Banque Populaire
  • Jusqu’à75 000 €
  • Réponse immédiate
  • Versement sous 48h
  • Montant minimum2 000€
  • Montant maximum75 000€
  • Durée minimale6 mois
  • Durée maximale84 mois
  • Taux d’intérêtA partir de 6.26%
  • Justificatifs nécessairesIdentité, revenus et RIB
  • SouscriptionEn ligne et en agence
Crédit auto
Carrefour Banque
  • Jusqu’à50 000 €
  • Réponse immédiate
  • Versement sous 8 ou 15 jours
  • Montant minimum1 000€
  • Montant maximum50 000€
  • Durée minimale12 mois
  • Durée maximale84 mois
  • Taux6,74% – 21,99%
  • Justificatifs nécessairesJustificatif d’identité, domicile, RIB, justificatifs d’achat
  • SouscriptionEn ligne ou agence
Crédit voiture à taux zéro
CAF
  • Jusqu’à1 250 €
  • Réponse immédiate
  • Versement sous 8 ou 15 jours
  • Montant minimum100€
  • Montant maximum1.250€
  • Durée minimale6 mois
  • Durée maximale36 mois
  • Taux d’intérêt0%
  • Justificatifs nécessairesIdentité, revenus et RIB
  • SouscriptionEn ligne et en agence
Crédit auto
GMF
  • Jusqu’à45 000 €
  • Réponse immédiate
  • Montant minimum3.000€
  • Montant maximum45.000€
  • Durée minimale12 mois
  • Durée maximale72 mois
  • Taux0.90 à 5%
  • Justificatifs nécessairesIdentité, revenus et RIB
  • SouscriptionEn ligne ou service client
Crédit auto Désirio – Groupama
  • Jusqu’à75 000 €
  • Réponse immédiate
  • Montant minimum 3.000€
  • Montant maximum75.000€
  • Taux moyen 3.5%
  • Durée minimum12 mois
  • Durée maximum120 mois
  • SouscriptionEn ligne

Le crédit auto est destiné à l’achat d’un véhicule neuf ou d’occasion (voiture, utilitaire, deux roues, quad, bateau…). Il est également possible de financer l’achat d’accessoires ou des réparations. Le montant peut atteindre 75.000€ remboursables jusqu’à 84 mois. Le taux d’intérêt moyen est de 3 à 4 %.

Le prêt travaux

Prêt travaux
FLOA Bank
  • Jusqu’à40 000 €
  • Réponse immédiate
  • Versement sous 48h après 14 jours
  • Montant minimum3.000€
  • Montant maximum40.000€
  • Durée minimale6 mois
  • Durée maximale84 mois
  • Taux d’intérêtEntre 3,80 et 12,16%
  • Justificatifs nécessairesIdentité, revenus et RIB
  • SouscriptionEn ligne et en agence
Prêt travaux
Younited Credit
Younited Credit logo
  • Jusqu’à50 000 €
  • Réponse immédiate
  • Versement sous 8 ou 15 jours
  • Montant minimum1.000€
  • Montant maximal50.000€
  • Durée minimum6 mois
  • Durée maximale84 mois
  • Taux d’intérêtDe 0.70 à 18%
  • Justificatifs nécessairesIdentité, revenus et RIB
  • SouscriptionEn ligne et en agence
Prêt travaux
Déco Oney
  • Jusqu’à21 500 €
  • Réponse immédiate
  • Versement sous 8 ou 15 jours
  • Montant minimum1.000€
  • Montant maximal21.500€
  • Durée minimum12 mois
  • Durée maximale36 mois
  • Taux5% à 19%
  • Justificatifs nécessairesIdentité, revenus et RIB
  • SouscriptionEn ligne et en agence
Prêt travaux
Banque Populaire
  • Jusqu’à75 000 €
  • Réponse immédiate
  • Versement sous 48h
  • Montant minimum1 000€
  • Montant maximum75 000€
  • Durée minimale6 mois
  • Durée maximale120 mois
  • Taux d’intérêtA partir de 5.21%
  • Justificatifs nécessairesIdentité, revenus et RIB
  • SouscriptionEn ligne et en agence
Prêt travaux
Cofidis
  • Jusqu’à35 000 €
  • Réponse immédiate
  • Versement sous 48h
  • Montant minimum500€
  • Montant maximum35.000€
  • Durée minimale6 mois
  • Durée maximale84 mois
  • Taux d’intérêt4.90%
  • Justificatifs nécessairesIdentité, preuve d’achat, revenus et RIB
  • SouscriptionEn ligne ou service client
Prêt travaux
Caisse d’Épargne
  • Jusqu’à75 000 €
  • Montant minimum4 000€
  • Montant maximum75 000€
  • Durée minimale4 mois
  • Durée maximale120 mois
  • Taux d’intérêtA partir de 5.68%
  • Justificatifs nécessairesIdentité, revenus et RIB
  • SouscriptionEn ligne et en agence
Prêt travaux
Crédit Agricole
  • Jusqu’à50 000 €
  • Montant minimum1 500€
  • Montant maximum50.000€
  • Durée minimale12 mois
  • Durée maximale120 mois
  • Taux d’intérêtA partir de 5.69%
  • Justificatifs nécessairesIdentité, revenus et RIB
  • SouscriptionEn ligne et en agence
Prêt à l’amélioration de l’habitat
CAF
  • Jusqu’à1 067 €
  • Réponse immédiate
  • Versement sous 8 ou 15 jours
  • Montant minimum100€
  • Montant maximum1.067€
  • Durée minimale6 mois
  • Durée maximale36 mois
  • Taux d’intérêt1%
  • Justificatifs nécessairesIdentité, revenus et RIB
  • SouscriptionEn ligne et en agence
Crédit Travaux Cetelem
  • Jusqu’à75 000 €
  • Jusqu’à10 ans
  • Réponse immédiate
  • Montant minimum500€
  • Montant maximum75 000€
  • Durée minimum12 mois
  • Durée maximum 120 mois
  • Taux3,99% – 22%
  • SouscriptionEn ligne et service client

Le prêt travaux est dédié à la maison pour effectuer des travaux de rénovation, d’embellissement, d’agrandissement ou d’aménagement. Il finance l’achat d’équipement à partir de 1.000€. Au-delà de 75.000€, le crédit immobilier prend le relais. Le taux d’intérêt moyen est de 3% à 4%.

Le prêt travaux ne s’adresse pas uniquement à la résidence principale, l’emprunteur peut y avoir recours pour sa résidence secondaire ou un logement en location.

Taux d’usure : les étapes de souscription d’un crédit

1

Demande de prêt

2

Réponse de principe sous 24h

3

Constitution du dossier

4

Réponse définitive après validation du projet

5

Déblocage des fonds sous 8 à 15 jours

Grâce à la souscription en ligne, il est très facile d’obtenir un crédit à la consommation. La procédure s’effectue en quelques minutes.

Etapes de souscription d’un crédit à la consommation

  • Simuler son prêt et son taux d’intérêt
  • Remplir le formulaire de renseignements
  • Télécharger les justificatifs demandés
  • Signer
  • Envoyer le dossier

Justificatifs à fournir

Une photocopie recto verso d’une pièce d’identité

Un justificatif de domicile de moins de 3 mois

Un RIB

Une photocopie des 3 derniers bulletins de salaire

Les établissements de prêts sont obligés en regard de la loi de vérifier l’identité et la solvabilité des emprunteurs. Il sera donc toujours demandés un certain nombre de documents.

Liste des documents :

  • Un justificatif d’identité en cours de validité
  • Un justificatif de domicile
  • Un justificatif de revenu
  • Un RIB

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Les organismes de prêt consultent les fichiers de la Banque de France. Les personnes FICP auront donc beaucoup de mal à obtenir un financement.

Délai de rétractation

La loi protège l’emprunteur. Dès la signature du contrat de prêt, il dispose d’un délai de 14 jours calendaires pour renoncer à l’offre souscrite. Pour l’éclairer, l’établissement de prêt lui fournit une fiche récapitulant l’offre (montant, durée, TAEG), les modalités de remboursement et les pénalités en cas de retard dans le règlement des échéances.

Les fonds peuvent cependant être mis à sa disposition entre 24 heures (micro crédit), et 8 jours ou 14 jours. S’il décide de se rétracter alors que le capital a été viré sur son compte bancaire, il devra restituer la somme augmentée des intérêts dus pour la période.

Les fonctionnalités du crédit

Il est possible de diminuer le coût du crédit grâce à certaines fonctionnalités, notamment le remboursement anticipé ou la modulation des échéances.

1. Le remboursement anticipé

Le Code de la Consommation autorise l’emprunteur à rembourser à n’importe quel moment son crédit avant le terme du contrat. Il peut effectuer un remboursement partiel de manière à raccourcir le délai de remboursement initialement prévu ou un remboursement total.

Des indemnités de remboursement anticipé peuvent être facturées si le solde restant dû est supérieur à 10.000€. Le pourcentage prélevé sur le capital dépend du nombre d’échéances en cours :

  • Moins de 12 échéances : 0,5%
  • Plus de 12 échéances : 1%

2. La modulation des échéances

La modulation d’échéance permet d’augmenter ou de diminuer le montant de sa mensualité en fonction de ses finances. Seule l’augmentation permet de diminuer le coût du crédit. Cette option est le plus souvent limitée dans le temps.

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Foire aux questions

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