Formule calcul mensualité crédit consommation
Le calcul des mensualités d’un crédit à la consommation permet à l’emprunteur de connaitre les montants mensuels à rembourser. Ce calcul est destiné à tous les crédits à la consommation mais il peut être différent selon le type de crédit.
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: l’essentiel
Biais du calcul | Montant, taux, durée |
Types de crédits | Tous les crédits à la consommation |
Calcul différent | Crédit renouvelable et micro crédit |
Comment définir le montant de son crédit consommation ?
Afin de définir le montant de son crédit, il faut faire attention à plusieurs facteurs :
- le taux d’endettement (35%)
- les charges
- les revenus
- la capacité d’emprunt
Comment calculer les mensualités d’un crédit consommation
Le calcul des mensualités d’un crédit peut s’effectuer via une calculette :
Pour un emprunt de 20.000€les mensualités du crédit seront de 841€ pour une durée de remboursement de 24 mois
Estimer les mensualités de son crédit consommation
Afin d’estimer les mensualités de son crédit à la consommation, il faut connaître à par quel biais se fait le calcul.
Tout d’abord, la durée du crédit est une information importante. Elle permet de connaître sur combien de mensualités s’étend le crédit et donne un une répartition équitable du montant à régulariser.
Ensuite, le taux d’intérêt n’est quasiment jamais le même. Il existe un TAEG (Taux annuel effectif global) qui est un indicatif donné par chaque établissement.
Enfin, le montant empruntable et le montant que l’emprunteur souhaite emprunter permettent de définir les mensualités du prêt.
1. Calculer le coût de son crédit consommation
Lors d’un emprunt, il aussi important de connaître le coût du crédit faisant partie intégrante des mensualités.
Calcul du coût d’un crédit
Coût du crédit = (Montant emprunté/2) x Taux d’intérêt annuel x Durée (années)
Le coût du crédit s’effectue avec le calcul ci-dessus.
Pour un emprunt de 20.000€ avec un taux d’intérêt de 4% sur 3 ans, il faut :
(20.000/2) x 3% x 3 = 10.000 x 0.03 x 3 = 900€
Donc, le coût de ce crédit est de 900€
Le taux d’intérêt
Pour un crédit à la consommation, le taux d’intérêt diffère selon plusieurs choses :
- l’organisme prêteur
- le montant du crédit
- la durée de remboursement
L’assurance d’un crédit consommation
Dans les mensualités se trouve l’assurance. Si l’emprunteur souscrit à une assurance pour son prêt cela va augmenter le coût de son crédit. Cette assurance n’est pas obligatoire mais elle peut être nécessaire en cas d’aléas de la vie.
2. Comment calculer les mensualité d’un prêt personnel ?
Poe r calculer les mensualités d’un prêt personnel, il suffit de suivre le calcul des mensualités présenté juste au-dessus. Un prêt personnel n’est pas destiné à un achat en particulier, donc un justificatif d’achat n’est pas nécessaire.
3. Comment calculer les mensualités d’un crédit auto ?
Pour calculer les mensualités d’un crédit auto, il faudra effectuer la même simulation qu’au-dessus. Le crédit auto est un prêt affecté donc un justificatif d’achat sera obligatoire.
4. Comment calculer les mensualités d’un prêt travaux ?
Pour calculer les mensualités d’un prêt travaux, il suffit d’effectuer la même simulation qu’un prêt personnel ou un crédit auto. Le prêt travaux est un prêt affecté donc un justificatif d’achat sera impératif.
5. Comment calculer les mensualités d’un crédit renouvelable ?
Pour calculer les mensualités d’un crédit renouvelable, c’est différent. Le crédit renouvelable étant un crédit avec une réserve d’argent, la durée de remboursement se renouvelle tous les ans. Les mensualités se calculent donc sur 12 mois et non la durée de remboursement réelle.
6. Comment calculer les mensualités d’un micro crédit ?
Le calcul des mensualités d’un micro crédit est un peu plus compliqué. En effet, la durée de remboursement d’un micro crédit ne dépasse généralement pas les 6 mois.
Cependant, le calcul des mensualités pourra s’effectuer avec la calculette ci-dessus.
Qu’est-ce qu’un crédit à la consommation
Le crédit à la consommation est une solution de financement pour tous les projets jusqu’à 75.000€. Le plus rapide à obtenir est le micro crédit (mise à disposition des fonds sous 24 heures). Un crédit est aussi considéré comme rapide quand les fonds sont versés sous 7 jours. Les taux d’intérêt sont compris entre 0.2% et 21% et la durée de remboursement peut généralement être étalée sur 84 mois.
Quels montants pour un crédit à la consommation ?
Les montants pour un crédit à la consommation sont compris entre 100€ et 75.000€. Chaque crédit à la consommation possède des montants différents et ils dépendent de l’utilisation du prêt.
Quelle durée pour un crédit à la consommation ?
La durée de remboursement diffère selon le crédit à la consommation. La durée se situe entre 15 jours et 120 mois. Une durée de 120 mois s’associe le plus souvent pour un crédit affecté (crédit auto ou prêt travaux).
La durée de versement est située quant à elle entre 24h et 15 jours. Un délai de versement de 24h est le plus souvent associé aux micro crédits.
Quelles conditions pour un crédit à la consommation ?
Pour souscrire à un crédit à la consommation, il faut prendre en compte certaines conditions :
- Avoir plus de 18 ans
- Être domicilié en France depuis au moins 5 ans
- Avoir un compte bancaire français
- Ne pas être fiché au FICP
Comment souscrire un crédit consommation ?
1

Trouver le prêteur
2

Simuler les offres de crédits
3

Remplir le formulaire qui fera office de dossier
4

Fournir les pièces justificatives
5

Envoyer le dossier
Lors de la souscription à un crédit à la consommation, il faut :
- Trouver l’organisme prêteur qui convient à l’emprunteur
- Simuler les offres de crédits à la consommation
- Remplir un formulaire en guise de dossier
- Fournir les justificatifs nécessaires à la souscription
- Envoyer le dossier complet et attendre la réponse du créditeur
Quels justificatifs pour un crédit consommation ?

Une photocopie recto verso d’une pièce d’identité

Un justificatif de domicile de moins de 3 mois

Un RIB

Une photocopie des 3 derniers bulletins de salaire
Pour tous les crédits à la consommation qui dépasse un certain montant (10.000€), les justificatifs à fournir sont :
- Une pièce d’identité
- Un RIB
- Un justificatif de domicile
- Un justificatif de revenu
Pour un micro crédit, seuls un RIB et un justificatif d’identité suffisent.
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Foire aux questions
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Le calcul est : Coût du crédit = (Montant emprunté/2) x Taux d’intérêt annuel x Durée (années)
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Pour calculer les mensualités d’un crédit renouvelable, il suffit de faire le même calcul. Cependant, le crédit renouvelable est une réserve d’argent qui fluctue donc la durée est de 12 mois obligatoirement.
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La durée de remboursement diffère selon le crédit à la consommation. La durée se situe entre 15 jours et 120 mois. Une durée de 120 mois s’associe le plus souvent pour un crédit affecté (crédit auto ou prêt travaux).
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