Faut-il souscrire une assurance avec un crédit conso ?
Emprunter un crédit à la consommation ou un prêt personnel sans assurance peut engendrer certains risques. L’assurance d’un crédit n’est pas obligatoire mais elle protège l’emprunter de risques importants. Le décès, la perte d’autonomie, la maladie ou encore le chômage sont garantis par l’assurance emprunteur.
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Sans engagement avec réponse immédiate et réception des fonds en 24h
Décès, Perte de l’emploi, Incapacité temporaire de travail
Souscription
En ligne ou via l’application de l’organisme
Assurance obligatoire
Non
Assurance
Assurance payante
Qu’est-ce qu’une assurance pour un crédit conso ou un prêt personnel ?
L’assurance emprunteur pour ces crédits est proposée pour protéger le demandeur en cas d’aléas de la vie. Elle offre certaines garanties pour l’emprunteur.
Quels risques pour un crédit conso ou prêt personnel sans assurance ?
Il existe plusieurs risques pour un emprunteur si ce dernier souscrit à un prêt sans assurance.
1. Le décès de l’emprunteur
Si un emprunteur souscrit à un crédit à la consommation ou un prêt personnel et décède sans avoir souscrit d’assurance, ses héritiers encourent quelques risques.
Les héritiers devront assumer la responsabilité des dettes et les régulariser. Les montants des dettes pourront être partagés en plusieurs parts équivalentes s’il y a plusieurs héritiers.
2. La perte de l’emploi de l’emprunteur
SI le demandeur perd son emploi et n’a pas souscrit à une assurance emprunteur, alors il sera exposé à certains risques. Seul l’emprunteur devra prendre en charge l’indemnisation totale du prêt.
Le licenciement est-il considéré par l’assureur comme la perte de l’emploi ?
Si l’emprunteur démissionne applique une rupture conventionnelle ou un licenciement pour faute, ce dernier ne sera pas indemnisé.
3. L’incapacité Temporaire de Travail de l’emprunteur
Si l’emprunteur tombe malade ou a un accident, il n’y aura aucune indemnisation. Même malade ou sur un lit d’hôpital, le demandeur devra prendre en charge les échéances mensuelles à payer à l’organisme de crédit.
Qui juge de l’invalidité au travail ?
Si une assurance a été souscrite alors, c’est elle qui jugera si oui ou non, les mensualités doivent être prises en charge.
4. L’assurance pour un crédit conso ou un prêt personnel est-elle obligatoire ?
Une assurance emprunteur n’est pas obligatoire jusqu’un certain âge pour tous les crédits à la consommation ainsi que le prêt personnel. À partir de 70 ans, les établissements bancaires obligeront l’emprunteur à souscrire une assurance. Cette dernière est aussi une garantie importante pour un créancier.
5. L’assurance emprunteur est-elle gratuite pour un crédit conso ou un prêt personnel ?
Lors de la souscription à une assurance emprunteur, cette dernière n’est pas gratuite. Bien au contraire, elle va augmenter le coût du crédit à la consommation ou du prêt personnel. Certes s’assurer à un coût mais l’emprunteur et ses descendants seront protégé d’éventuels imprévues.
Comment souscrire un crédit conso ou un prêt personnel sans assurance ?
1
Trouver le prêteur
2
Simuler les offres de crédits
3
Remplir le formulaire qui fera office de dossier
4
Fournir les pièces justificatives
5
Envoyer le dossier
Lors de la souscription à un crédit à la consommation ou un prêt personnel, il faut :
Trouver l’organisme prêteur qui convient à l’emprunteur
Simuler les offres de prêts personnels ou de crédits à la consommation
Remplir un formulaire en guise de dossier
Fournir les justificatifs nécessaires à la souscription
Envoyer le dossier complet et attendre la réponse du créditeur
Quels justificatifs pour un crédit conso ou un prêt personnel sans assurance ?
Une photocopie recto verso d’une pièce d’identité
Un justificatif de domicile de moins de 3 mois
Un RIB
Une photocopie des 3 derniers bulletins de salaire
Comme pour tous les crédits à la consommation qui dépasse un certain montant (10.000€), les justificatifs à fournir sont :
Quels crédits à la consommation peuvent être souscrits sans assurance ?
Tous les crédits à la consommation peuvent être souscrits sans assurance. La seule limite apparente à la souscription est l’âge de l’emprunteur.
Le prêt immobilier peut-il être souscrit sans assurance emprunteur ?
En théorie, l’assurance emprunteur n’est pas obligatoire pour un prêt immobilier. En réalité, si l’emprunteur ne souscrit pas à l’assurance, le prêt ne lui sera pas accordé.
FLOA Bank propose un prêt personnel qui permet de bénéficier entre 3.000€ et 50.000€. Le délai de remboursement est compris entre 3 mois et 84 mois, et le versement des fonds se fait sous 48h après les 14 jours de rétractation obligatoire.
Le prêt personnel de Cetelem est une offre qui permet d’emprunter entre 500€ et 75.000€ pour une durée comprise entre 6 mois et 84 mois. La souscription s’effectue via le service client Cetelem ou le site internet.
Le Coup de Pouce de FLOA Bank permet d’emprunter entre 100€ et 2.500€ sur une durée de remboursement de 3 mois. La souscription se fait via l’application du même nom ou en ligne. Le versement des fonds peut s’opérer en 24h avec l’option “express” payante.
Son taux d’intérêt varie entre 10,38% et 21,88%.
2. Le micro crédit de Younited Credit
Micro crédit
Younited Credit
Jusqu’à5 000 €
Réponse immédiate
Versement sous 8 ou 15 jours
Montant minimum300€
Montant maximum5.000€
Durée minimale1 mois
Durée maximale4 mois
Taux0,10% à 21,24%
Justificatifs nécessairesIdentité, revenus et RIB
SouscriptionEn ligne ou service client
Le micro crédit de Younited Credit permet de bénéficier de 300€ à 5.000€ maximum sur un délai de remboursement compris entre 1 mois et 4 mois. Le versement des fonds se fait en 8 jours à 15 jours.
Le crédit renouvelable de Franfinance permet d’emprunter entre 500€ et 5.000€ sur 22 mois à 43 mois. Le versement des fonds est compris entre 8 et 15 jours après la signature du contrat.
4. Les crédits affectés
Le prêt travaux
1. Le prêt travaux de la Caisse d’Épargne
Prêt travaux
Caisse d’Épargne
Jusqu’à75 000 €
Montant minimum4 000€
Montant maximum75 000€
Durée minimale4 mois
Durée maximale120 mois
Taux d’intérêtA partir de 5.68%
Justificatifs nécessairesIdentité, revenus et RIB
SouscriptionEn ligne et en agence
Le prêt travaux de la Caisse d’Épargne permet d’emprunter un montant compris entre 2.000€ et 75.000€ sur une période de remboursement allant de 4 mois à 120 mois.
Le taux d’intérêt du prêt travaux de la Caisse d’Epargne commence à partir de 3%.
2. Le prêt travaux de Crédit Agricole
Prêt travaux
Crédit Agricole
Jusqu’à50 000 €
Montant minimum1 500€
Montant maximum50.000€
Durée minimale12 mois
Durée maximale120 mois
Taux d’intérêtA partir de 5.69%
Justificatifs nécessairesIdentité, revenus et RIB
SouscriptionEn ligne et en agence
Le prêt travaux du Crédit Agricole offre la possibilité d’emprunter entre 1.500€ et 50.000€ sur 1 an à 10 ans. La réponse est immédiate et le versement des fonds se fait en 48h.
Le taux d’intérêt est compris entre 3 et 6%.
Le crédit auto
1. Le crédit auto de Cetelem
Crédit auto Cetelem
Jusqu’à75 000 €
Jusqu’à10 ans
Réponse immédiate
Montant minimum300€
Montant maximum 75 000€
Durée minimum7 mois
Durée maximum120 mois
TauxEntre 1,90% et 21,50%
Souscription En ligne
Le crédit auto de Cetelem permet de bénéficier de 500€ à 75.000€ sur une période de remboursement comprise entre 7 mois et 84 mois. Pour souscrire, l’emprunteur devra se diriger vers le service client de Cetelem. La réponse de principe est immédiate.
Le taux d’intérêt est situé entre 1,90% et 21,10%.
2. Le crédit auto de Cofidis
Crédit auto
Cofidis
Jusqu’à35 000 €
Réponse immédiate
Versement sous 48h après 14 jours
Montant minimum500€
Montant maximum35 000€
Durée minimale6 mois
Durée maximale84 mois
TauxDe 0,90% à 21,57%
Justificatifs nécessairesIdentité, revenus, RIB
SouscriptionEn ligne ou service client
Le crédit auto de Cofidis permet d’emprunter entre 5.000€ et 35.000€ sur une durée comprise entre 6 et 84 mois. La réponse du service client de Cofidis est immédiatement transmise au demandeur.
Le taux d’intérêt oscille entre 1% et 7%.
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