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Qui est la SG (anciennement Société Générale) ?

La SG (anciennement Société Générale), créée en 1864, est la troisième banque française en termes d’actifs totaux, après BNP Paribas et le Crédit Agricole. Elle propose une large gamme de produits et services bancaires, opérant dans plus de 60 pays à travers le monde. Elle propose plusieurs types de crédits à la consommation qui pourront satisfaire tous les besoins de financement rencontrés par l’emprunteur.

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Types de crédits consoPrêt personnel, crédit auto, prêt travaux et prêt étudiant
MontantJusqu’à 75 000€
DuréeJusqu’à 84 mois
TauxA partir de 5.49%
Délai d’obtention des fonds 7 à 14 jours
AvantagesNécessite aucun apport, flexibilité
InconvénientsTaux élevé

Pourquoi choisir un crédit conso SG ? Notre avis

La SG propose une variété étendue de crédits à la consommation, avec des avantages spécifiques pour les agents publics grâce à un partenariat avec la Banque Française Mutualiste (BFM).

Aucun apport initial n’est requis, et les conditions sont flexibles, permettant le report de mensualités et des ajustements. Un simulateur en ligne facilite le processus, offrant une réponse immédiate jusqu’à 35 000€.

Cependant, il est important de noter que la compétitivité des taux proposés par la SG peut être inférieure à certaines offres du marché, telles que celles de Cetelem (à partir de 1.90%) ou de FLOA (à partir de 3.80%).

Quels taux sont appliqués par SG ?

La SG applique un taux oscillant entre 5.49% et 20.63% en 2024. En contraste, le taux moyen constaté chez ses concurrents se situe entre 3.90% et 20.48%, avec une moyenne autour de 4%.

Type de créditTaux en 2024
Prêt personnel Expresso5.49% à 20.63%
Crédit auto Expresso5.49% à 20.63%
Prêt travaux Expresso5.49% à 20.63%
Prêt Jeunes ActifsA partir de 5.26%
Source : SG

🚨En contraste, la SG n’offre pas un taux suffisamment compétitif pour rivaliser avec les offres les plus attractives du marché, telles que celle de Cetelem (à partir de 1.90%) ou encore de FLOA (à partir de 3.80%).

Quels sont les frais imposés par la banque ?

La SG propose une gamme de crédits amortissables à taux variable. Les frais de dossier sont de 1% du montant du prêt, sauf pour les étudiants pour lesquels ils sont gratuits. Les frais d’aménagement des mensualités sont de 30 €. Les frais de report des échéances sont gratuits. La lettre de relance sur échéance impayée est également gratuite.

Type de créditCrédit ExpressoPrêt Jeune Actif
TauxNous consulterNous consulter
Frais de dossier1% du montant du prêt30€
Frais d’aménagement des mensualités30€30€
Frais de report des échéancesGratuitGratuit
Lettre de relance sur échéance impayéeGratuitGratuit
Source : SG

Quelle est la durée d’obtention d’un crédit SG ?

Si la réponse de principe peut intervenir immédiatement, la réponse définitive peut nécessiter environ une à deux semaines. Les fonds pourront être versés dès le 15e jour, soit à la fin du délai légal de rétractation de 14 jours après la date de signature du contrat de prêt. Si l’emprunteur demande une mise en place anticipée du prêt, les sommes empruntées pourront être versées dès le 8ème jour.

L’emprunteur peut avoir une réponse de principe immédiate jusqu’à 35 000€ empruntés. Si la somme est supérieure, la réponse de principe interviendra quand même dans un délai rapide. Pour une acceptation de prêt dans les plus brefs délais, il est conseillé à l’emprunteur de constituer en amont son dossier, avec toutes les pièces justificatives.

Comment estimer ses mensualités ? Notre simulation

Montant empruntéDuréeMensualitésTAEGCoût
5 000€12 mois437€11.87%307€
15 000€36 mois452€5.49%1 272€
40 000€60 mois761€5.49%7 821€
55 000€60 mois1 047€5.49%5 183€
75 000€60 mois1 428€5.49%10 665€
Calculs réalisés par Gotoinvest (Source : SG)

Comment obtenir un prêt au meilleur taux ? Nos conseils

Pour optimiser le taux d’intérêt, trois options sont envisageables :

  1. Opter pour un remboursement rapide sur une durée courte, ce qui permet de bénéficier d’un taux d’intérêt plus avantageux.
  2. Effectuer une simulation sur un comparateur de crédits, obtenir un accord de principe, recevoir une offre préalable de prêt, puis fixer un rendez-vous dans une agence de la SG pour négocier des conditions plus favorables.
  3. Engager des négociations pour obtenir un taux plus intéressant en exploitant les garanties d’assurance auto proposées par la SG dans un marché fortement concurrentiel. L’emprunteur peut envisager de souscrire à ces garanties en échange d’un taux plus avantageux.

Quels crédits conso propose SG ?

SG proposent plusieurs offres de crédits à la consommation :

  • Le prêt personnel Expresso
  • Le crédit auto Expresso
  • Le crédit travaux Expresso
  • Le prêt Jeunes Actifs

Prêt personnel Expresso

Prêt personnel Expresso
SG
  • Jusqu’à50 000 €
  • Réponse immédiate
  • Montant minimum1 000€
  • Montant maximum75 000€
  • Durée minimale1 an
  • Durée maximale7 ans
  • Taux5.49% à 20.63%
  • Justificatifs nécessairesIdentité, revenus et RIB
  • SouscriptionEn ligne ou service client

Le prêt personnel Expresso permet d’emprunter une somme comprise dès 1 000€ et sans limite de montant. La durée de remboursement est de 1 an à 7 ans (84 mois). Le prêt n’est pas affecté : la SG ne demande aucun justificatif d’achat.

Les frais de dossier représentent 1% du montant du crédit, au minimum 60€ et au maximum 150€.

Crédit auto Expresso

Crédit auto Expresso
SG
  • Jusqu’à75 000 €
  • Réponse immédiate
  • Montant minimum1 000€
  • Montant maximum75 000€
  • Durée minimale1 an
  • Durée maximale7 ans
  • Taux5.49% à 20.63%
  • Justificatifs nécessairesIdentité, revenus et RIB
  • SouscriptionEn ligne ou service client

Le crédit Auto Expresso permet d’emprunter une somme à partir de 1 000€. Ce prêt pourra être remboursé sur une durée allant de 12 à 84 mois. Il est possible d’emprunter jusqu’à 75 000€. La souscription est 100% en ligne et les fonds doivent obligatoirement être utilisés pour l’achat d’un véhicule.

Crédit travaux Expresso

Prêt travaux Expresso
SG
  • Jusqu’à50 000 €
  • Réponse immédiate
  • Montant minimum1 000€
  • Montant maximum75 000€
  • Durée minimale1 an
  • Durée maximale7 ans
  • Taux5.49% à 20.63%
  • Justificatifs nécessairesIdentité, revenus et RIB
  • SouscriptionEn ligne ou service client

Le crédit Travaux Expresso permet de financer des petits travaux et des équipements (cuisine, travaux d’isolation, véranda, ravalement, etc.). Il permet d’emprunter une somme allant de 1 000€ à 75 000€ pour une durée de remboursement comprise entre 12 et 84 mois.

Prêt Jeunes Actifs

Prêt Jeune Actif
SG
  • Jusqu’à7 000 €
  • Réponse immédiate
  • Montant minimum1 500€
  • Montant maximum7 000€
  • Durée minimale1 an
  • Durée maximale5 ans
  • TauxA partir de 5.26%
  • TAEGFixe à 1.99%
  • Justificatifs nécessairesContrat de travail, pièce d’identité, justificatif de domicile

Le Prêt Jeune Actif, qui permet aux 18-29 ans d’emprunter de 1 500€ à 7 000€, remboursables sur une période de 1 an à 5 ans. Le taux est fixé à 1.99%, il n’y a aucuns frais de dossier, et aucun justificatif de dépense n’est demandé. La souscription se fait entièrement en ligne.

Le prêt Permis à un euro par jour

Le Permis à un euro par jour, qui permet aux 15-25 ans, inclus, d’emprunter une somme de 600€ à 1 200€. La durée de remboursement dépend du montant emprunté.

Qu’est-ce que propose SG pour les fonctionnaires ? Les offres BFM

Type de créditMontantTauxDurée
BFM LibertéJusqu’à 75 000€A partir de 1.99%6 à 96 mois
BFM Jeunes ActifsJusqu’à 3 000€A partir de 0.50%6 à 36 mois
BFM MobilitéJusqu’à 20 000€A partir de 1.99%Jusqu’à 48 mois
BFM Liberté autoDès 1 500€A partir de 1.99%Jusqu’à 12 mois
Source : BFM

La banque propose plusieurs types de prêts spécifiques pour les agents du secteur public, en partenariat avec la Banque Française Mutualiste :

Le Prêt BFM Liberté, un prêt personnel accessible de 1 500€ à 75 000€, sans frais de dossier ni justificatifs de dépense. Il est remboursable sur une durée de 6 mois à 96 mois (8 ans). Des remboursements anticipés, partiels ou totaux, sont possibles à tout moment et sans frais.

Le Prêt BFM Jeunes Actifs, accessible de 1 500€ à 3 000€, sans frais de dossier ni justificatifs de dépense. Il est remboursable sur une durée de 6 mois à 36 mois (3 ans).

Le Prêt BFM Mobilité, destiné aux militaires et agents hospitaliers. Il permet d’emprunter jusqu’à 20 000€ pour financer les frais liés à la mobilité géographique et/ou à la reconversion professionnelle. La durée de remboursement peut aller jusqu’à 48 mois (4 ans). Ce prêt est accessible sans frais de dossiers et sans justificatif de dépense.

Le Prêt BFM Liberté auto, une version du crédit auto pour les fonctionnaires. Accessible dès 1 500€, il permet de bénéficier d’un taux attractif.

Ces prêts BFM sont accessibles aux fonctionnaires, aux élèves des écoles de la fonction publique, aux agents du service public, ainsi qu’aux adhérents et leurs ayants droit majeurs d’une des mutuelles sociétaires de la BFM, qu’ils soient fonctionnaires ou non.

Comment contacter la SG ?

Pour bénéficier d’un crédit à la consommation auprès de la SG, l’emprunteur peut contacter le service clientèle par téléphone au 39 33 (du lundi au vendredi de 8h30 à 17h30). Il peut également se présenter en agence ou faire ses démarches sur le site internet de la banque.

Contact Société Générale

mail

Via l’espace client

Téléphone

09.69.36.23.62, du lundi au vendredi de 8h30 à 18h30

Autre

Directement sur l’espace client du site destiné aux particuliers.

Les malentendants sont dirigés vers la plateforme Elioz, un service gratuit du lundi au vendredi (sauf jours fériés) de 8h30 à 19h et le samedi de 9h à 12h

Adresse

42 boulevard Alexandre Martin 45 057 Orléans Cedex 01

Comment souscrire un crédit conso SG ?

Les crédits de la SG sont accessibles à toute personne majeure solvable. Cette offre est exclusivement disponible pour ses clients. Pour devenir client, il vous suffit d’ouvrir un compte bancaire en ligne.

Les individus n’étant pas déjà clients de la banque sont encouragés à ouvrir un compte courant en ligne après avoir effectué leur simulation de crédit. Une fois la demande soumise, la banque fournira une réponse positive ou négative.

Afin que la banque puisse analyser puis accorder le crédit à la consommation, l’emprunteur devra constituer un dossier comportant plusieurs pièces justificatives :

  • Une pièce d’identité : carte d’identité, passeport ou permis
  • Un justificatif de domicile de moins de 6 mois : facture énergie, internet, taxe d’habitation, etc.
  • Des justificatifs concernant les revenus (bulletins, rentes, avis d’imposition, etc.) et charges (quittance de loyer, pensions, etc.)
  • Un état des lieux de la situation patrimoniale de l’emprunteur : réserves financières, propriété sur des immeubles, etc.

Qui est éligible ? Est-il nécessaire d’être client de la banque ?

Il est nécessaire de disposer de revenus pour que la banque accorde le prêt. Ces revenus doivent être en adéquation avec les mensualités du prêt. Une personne sans revenus qui n’a pas de garant ne pourra pas emprunter.

Il n’est pas nécessaire d’avoir un apport pour bénéficier d’un crédit à la consommation à la Société Générale.

Pour les étudiants qui ne percevraient pas de revenus, une caution sera demandée (proche, famille, amis, etc.). Les périodes de remboursement étant plus courtes que pour un prêt immobilier, les retraités peuvent avoir accès aux crédits à la consommation.

Est-ce que SG impose la souscription d’une assurance ?

L’assurance emprunteur est facultative, mais fortement recommandée. Elle permet de garantir le remboursement du prêt en cas de décès ou d’invalidité de l’emprunteur.

La SG propose une couverture contre le décès et l’invalidité (PTIA, ITT et ITD) jusqu’au 65e anniversaire de l’emprunteur. Le délai de franchise est de 180 jours ou moins.

En cas de sinistre, l’assureur prend en charge l’intégralité de la mensualité, sans considération du pourcentage de perte de revenus. La SG propose plusieurs assurances facultatives pour ses crédits à la consommation :

L’assurance décès – invalidité totale

  • Moins de 60 ans : 7€/mois pour 10 000€ empruntés
  • Entre 60 et 80 ans : 16.30€/mois pour 10 000€ empruntés

L’assurance Perte d’Emploi

  • 5.90€/mois pour 10 000€ empruntés (si souscrite avec assurance DIT)
  • 7.50€/mois pour 10 000€ empruntés (si souscrite sans assurance DIT)

Quelles sont les modalités de remboursement proposées par SG ?

Les crédits à la consommation proposés par la SG comporte des clauses de flexibilité. Elles permettent à l’emprunteur de gérer avec davantage de souplesse son prêt :

  • En différant le remboursement du capital jusqu’à 3 mois à partir du versement des sommes
  • En adaptant ses mensualités (diminution ou augmentation de la mensualité). Cette option est disponible dès le 4e mois après la mise en place du crédit. L’augmentation de durée ne doit pas excéder 12 mois dans la limite de la durée totale maximum du crédit de 84 mois. Des frais de modification de 30 euros sont généralement applicables
  • En usant d’un remboursement anticipé, possible et sans frais, peu importe le montant du remboursement
  • En reportant des échéances. Cette option (disponible sans frais) est utilisable 3 fois par an, dès le 4ème mois après la mise à disposition du crédit dans la limite de la durée totale maximum du crédit de 84 mois

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Foire aux questions

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  1. Avatar de Claudine
    Claudine

    Bonjour.j’utilise une réserve z’terna. Je trouve dommage de ne pas pouvoir contracter d’assurance décès en cours de contrat(. Après différentes demarches auprès de la SG et la Société de financement.)

    1. Avatar de Rubens
      Rubens

      Bonjour,

      Vous pouvez toujours attendre la fin de votre contrat ou le résilier gratuitement puis en contracter un nouveau avec une assurance décès cette fois-ci.

      Pour résilier, il faut envoyer une lettre recommandée avec accusé de réception à l’adresse de votre agence Société Générale ou envoyer un message électronique depuis votre espace client.

      Cordialement,
      Gotoinvest.com

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