Crédit amortissable

Un crédit amortissable est un emprunt dont le capital est remboursé au fur et à mesure, en même temps que les intérêts. Ces remboursements prennent la forme de mensualités. Il est possible d’emprunter entre 50€ et 75.000€ sur une durée allant de 15 jours à 120 mois maximum. Le taux d’intérêt varie de 0,5% à 21% selon les offres et les organismes.

Qu’est-ce qu’un crédit amortissable ?

Un crédit amortissable est un emprunt dont le remboursement s’effectue de manière progressive. Ainsi, avec un crédit amortissable, l’emprunteur rembourse chaque mois une partie du capital emprunté et des intérêts. Ces deux sommes additionnées constituent une mensualité. Le contrat est clos lorsque la dernière mensualité a été remboursée.

Parmi les crédits amortissables, il existe deux catégories :

• Les crédits à taux fixes : le taux d’intérêt est le même du début à la fin du contrat, le souscripteur paie donc les mêmes mensualités
• Les crédits à taux variables : le taux d’intérêt varie (à la hausse ou à la baisse) pendant la durée du contrat, évoluant selon le contexte

La plupart des crédits amortissables sont à taux fixes.

Traditionnellement, le fonctionnement d’un crédit amortissable est le suivant : le souscripteur rembourse la même somme chaque mois. Toutefois, la proportion entre capital emprunté et intérêts n’est pas la même tout au long du crédit. En effet, la proportion d’intérêts est plus importante au début du crédit, puis elle diminue pour laisser une place plus importante au remboursement du capital. Ce fonctionnement n’a pas d’incidence sur le montant des mensualités.

1. Quels montants pour un crédit amortissable ?

Le montant d’un crédit amortissable peut varier de manière importante selon le type de crédit. Il est possible d’emprunter entre 50€ et 75.000€.

Le taux d’intérêt d’un crédit amortissable peut débuter à 0,50%, pour atteindre un maximum de 21%. Plus le taux d’intérêt est élevé, plus le coût du crédit est élevé.

Type de crédit	Montant	Durée	Taux
Micro crédit	50€ – 3.000€	15 jours – 36 mois	0,50% – 21%
Prêt personnel	1.000€ – 75.000€	12 mois – 120 mois	0,50% – 21%
Crédit auto	500€ – 75.000€	4 mois – 84 mois	5% environ
Prêt travaux	1.000€ – 75.000€	6 mois – 120 mois	3% – 7%
Prêt étudiant	500€ – 75.000€	4 mois – 120 mois	1% environ

2. Quelle est la durée d’un crédit amortissable ?

La durée d’un crédit amortissable peut aller de 15 jours à 120 mois (10 ans). Habituellement, plus le montant du crédit est important, plus le crédit va avoir une durée importante.

Tableau de simulation d’un crédit à la consommation

Montants	12 mois	24 mois	36 mois	48 mois	60 mois	84 mois
1.500€	138€	76€	55€	44€	38€	31€
3.000€	276€	151€	110€	89€	76€	62€
5.000€	438€	229€	160€	125€	104€	81€
10.000€	837€	439€	300€	230€	189€	141€
15.000€	1.256€	658€	450€	346€	283€	212€
20.000€	1.674€	877€	600€	461€	377€	280€
30.000€	2.511€	1.316€	899€	691€	566€	420€
50.000€	4.185€	2.194€	1.499€	1.152€	944€	699€
75.000€	6.278€	3.290€	2.249€	1.728€	1.415€	1.049€

3. Quels organismes proposent des crédits amortissables ?

De nombreuses banques traditionnelles proposent des crédits amortissables. C’est notamment le cas de LCL, La Banque Postale, Crédit Agricole, BNP Paribas, etc. La demande s’effectue en agence ou en ligne, auprès de sa banque habituelle ou non.

Les organismes spécialisés, et notamment les banques en ligne, proposent également des crédits amortissables. FLOA Bank, Oney, Orange Bank ou encore Younited Credit sont autant d’organismes qui disposent de cette offre. Toutefois, ils ne proposent que des crédits à la consommation (et pas de crédits immobiliers).

Quels sont les différents types de crédits amortissables ?

On distingue deux types de crédits à la consommation :

1. Les crédits affectés : crédit auto, prêt travaux, prêt étudiant… Ils sont dédiés au financement d’un projet particulier, déterminé au préalable en accord avec l’organisme prêteur.
2. Les crédits non-affectés : prêt personnel, micro crédit

Plusieurs catégories de crédits à la consommation correspondent à des crédits amortissables.

1. Prêt personnel

Les prêts personnels permettent d’emprunter de 1.000€ à 75.000€ sur une durée de 12 à 120 mois maximum. Ce type de crédit n’étant pas affecté, les taux appliqués peuvent être élevés. Ceux-ci varient de 1% à 21% environ.

2. Micro crédit

Les micro crédits sont également des crédits non affectés. Ils permettent d’emprunter des montants peu importants, de 50€ à 3.000€. Les délais d’obtention des fonds sont donc plutôt réduits. La durée de remboursement peut aller de 15 jours à 36 mois, à un taux compris entre 1% et 21%.

3. Crédit auto

Les crédits auto sont des crédits affectés, dédiés à l’achat d’un véhicule neuf ou d’occasion. Le montant d’un crédit auto peut aller de 500€ à 75.000€, remboursables sur 4 à 84 mois. Le taux d’un crédit auto évolue habituellement autour de 5%.

4. Prêt travaux

Les prêts travaux font également partie des crédits affectés. Leur montant peut aller de 1.000€ à 75.000€, et ils sont accordés pour financer des travaux (de rénovation énergétique par exemple). Les taux appliqués varient généralement entre 3% et 7%.

5. Prêt étudiant

Les prêts étudiants font partie des prêts affectés. Ils sont accordés aux étudiants, afin qu’ils puissent financer leurs études. Ainsi, leur montant varie de 500€ à 75.000€, et la durée de remboursement peut aller de 4 mois à 10 ans. Les taux appliqués sont habituellement bas, tournant autour d’1%.

Notre sélection de crédits amortissables

1. Le crédit Coup de Pouce -FLOA Bank

Le crédit Coup de Pouce proposé par FLOA Bank permet d’emprunter de 100€ à 2.500€ sur une durée de 3 à 4 mois.

Le taux d’intérêt varie entre 0.5% et 10%.

La souscription s’effectue en ligne, et seuls un RIB et une pièce d’identité sont exigés.

2. Le micro-crédit de Boursorama Banque

Le micro crédit CLIC de Boursorama permet d’obtenir entre 200€ et 2.000€, empruntables sur une durée de 30 jours à 90 jours.

Son taux d’intérêt est de 0% mais ses frais de dossier sont élevés à entre 5 et 20€.

La souscription se fait en ligne, et le versement des fonds peut être effectué sous 24h.

3. Le prêt personnel – Oney

Oney propose un prêt personnel d’un montant de 1.000€ à 21.500€, sur une durée allant de 12 mois à 60 mois.

Le taux d’intérêt est compris entre 4.89% et 10.82% environ.

La réponse de principe est immédiate, et le versement des fonds advient sous 8 ou 15 jours.

4. Le prêt personnel – Cetelem

Le montant du prêt personnel proposé par Cetelem est compris entre 500€ et 75.000€. La durée de ce crédit peut aller de 6 mois à 84 mois.

Le taux d’intérêt est situé entre 1% et 15%.

La réponse de principe est délivrée immédiatement.

5. Le prêt personnel – Younited Credit

Grâce au prêt personnel de Younited Credit, il est possible d’emprunter de 1.000€ à 75.000€ sur une durée allant de 6 à 84 mois.

Le taux d’intérêt varie de 0.99% à 7,99%.

La souscription s’effectue directement en ligne, et la réponse de principe est immédiate.

Comment souscrire un crédit amortissable ?

La souscription d’un crédit amortissable s’effectue en plusieurs étapes :

• Simuler en ligne le capital et la durée de remboursement souhaitée puis valider
• Remplir le formulaire de demande
• Attendre la réponse de principe (généralement immédiate)
• Renvoyer le dossier avec les justificatifs demandés

1. Quels sont les justificatifs nécessaires à un crédit amortissable ?

Pour souscrire un crédit amortissable, le demandeur devra fournir :

• Un RIB
• Une pièce d’identité (carte d’identité ou passeport)
• Un justificatif de revenus (fiches de paie, fiche d’imposition)
• Un justificatif de domicile de moins de trois mois

D’autres documents peuvent être demandés, notamment un justificatif d’achat (facture, bon de commande) dans le cas des crédits affectés.

3. Quelles conditions pour souscrire un crédit amortissable ?

Il est nécessaire de remplir plusieurs conditions pour souscrire un crédit amortissable :

1. Avoir plus de 18 ans (être majeur)
2. Avoir la nationalité française
3. Être domicilié fiscalement en France (ou résider sur le territoire depuis 5 ans au moins)

Remboursement et garanties d’un crédit amortissable

Les crédits amortissables disposent de plusieurs fonctionnalités : remboursement anticipé, rachat, assurance emprunteur, etc.

1. Est-il possible d’effectuer le remboursement anticipé d’un crédit amortissable ?

Le remboursement anticipé d’un prêt à l consommation, qu’il soit partiel ou total, est autorisé. Cette opération permet notamment de réduire la durée du crédit. Toutefois, des frais de gestion peuvent être appliqués.

2. Le rachat d’un crédit amortissable est-il possible ?

Les crédits amortissables peuvent faire l’objet d’un rachat de crédits. Un rachat correspond à un regroupement de crédits déjà souscrits en un seul emprunt.

3. Est-il nécessaire de souscrire une assurance emprunteur pour un crédit amortissable ?

Lors de la souscription d’un crédit amortissable, il n’est pas nécessaire de prendre une assurance emprunteur. L’emprunteur peut opter pour l’organisme de son choix.

L’assurance peut permettre d’assurer le remboursement des mensualités en cas d’impossibilité de paiement.

4. Les personnes inscrites au FICP peuvent-elles souscrire un crédit amortissable ?

Les fichés au FICP (Fichier national des incidents de remboursement des crédits aux particuliers) ne peuvent normalement pas souscrire des crédits à la consommation. Les organismes de crédit peuvent toutefois proposer des micro crédits FICP, conçus spécialement pour ces profils.