Un crédit amortissable est un emprunt dont le capital est remboursé au fur et à mesure, en même temps que les intérêts. Ces remboursements prennent la forme de mensualités. Il est possible d’emprunter entre 50€ et 75.000€ sur une durée allant de 15 jours à 120 mois maximum. Le taux d’intérêt varie de 0,5% à 21% selon les offres et les organismes.
Le contrat prend fin au remboursement de la dernière mensualité
Ce n’est pas une réserve d’argent
Les mêmes mensualités tout au long de la période d’emprunt
Un crédit amortissable est un emprunt dont le remboursement s’effectue de manière progressive. Ainsi, avec un crédit amortissable, l’emprunteur rembourse chaque mois une partie du capital emprunté et des intérêts. Ces deux sommes additionnées constituent une mensualité. Le contrat est clos lorsque la dernière mensualité a été remboursée.
Parmi les crédits amortissables, il existe deux catégories :
Les crédits à taux fixes : le taux d’intérêt est le même du début à la fin du contrat, le souscripteur paie donc les mêmes mensualités
Les crédits à taux variables : le taux d’intérêt varie (à la hausse ou à la baisse) pendant la durée du contrat, évoluant selon le contexte
La plupart des crédits amortissables sont à taux fixes.
Traditionnellement, le fonctionnement d’un crédit amortissable est le suivant : le souscripteur rembourse la même somme chaque mois. Toutefois, la proportion entre capital emprunté et intérêts n’est pas la même tout au long du crédit. En effet, la proportion d’intérêts est plus importante au début du crédit, puis elle diminue pour laisser une place plus importante au remboursement du capital. Ce fonctionnement n’a pas d’incidence sur le montant des mensualités.
Crédit in fine
Le crédit in fine est un type de crédit “non amortissable”, pour lequel le remboursement du capital s’effectue à la fin du contrat. Il s’agit la plupart du temps de crédits immobiliers.
1. Quels montants pour un crédit amortissable ?
Le montant d’un crédit amortissable peut varier de manière importante selon le type de crédit. Il est possible d’emprunter entre 50€ et 75.000€.
Le taux d’intérêt d’un crédit amortissable peut débuter à 0,50%, pour atteindre un maximum de 21%. Plus le taux d’intérêt est élevé, plus le coût du crédit est élevé.
Type de crédit
Montant
Durée
Taux
Micro crédit
50€ – 3.000€
15 jours – 36 mois
0,50% – 21%
Prêt personnel
1.000€ – 75.000€
12 mois – 120 mois
0,50% – 21%
Crédit auto
500€ – 75.000€
4 mois – 84 mois
5% environ
Prêt travaux
1.000€ – 75.000€
6 mois – 120 mois
3% – 7%
Prêt étudiant
500€ – 75.000€
4 mois – 120 mois
1% environ
2. Quelle est la durée d’un crédit amortissable ?
La durée d’un crédit amortissable peut aller de 15 jours à 120 mois (10 ans). Habituellement, plus le montant du crédit est important, plus le crédit va avoir une durée importante.
Tableau de simulation d’un prêt personnel amortissable
Montants
12 mois
24 mois
36 mois
48 mois
60 mois
84 mois
1.500€
138€
76€
55€
44€
38€
31€
3.000€
276€
151€
110€
89€
76€
62€
5.000€
438€
229€
160€
125€
104€
81€
10.000€
837€
439€
300€
230€
189€
141€
15.000€
1.256€
658€
450€
346€
283€
212€
20.000€
1.674€
877€
600€
461€
377€
280€
30.000€
2.511€
1.316€
899€
691€
566€
420€
50.000€
4.185€
2.194€
1.499€
1.152€
944€
699€
75.000€
6.278€
3.290€
2.249€
1.728€
1.415€
1.049€
Mensualités d’un prêt personnel amortissable en fonction de son montant et de sa durée
3. Quels organismes proposent des crédits amortissables ?
De nombreuses banques traditionnelles proposent des crédits amortissables. C’est notamment le cas de LCL, La Banque Postale, Crédit Agricole, BNP Paribas, etc. La demande s’effectue en agence ou en ligne, auprès de sa banque habituelle ou non.
Les organismes spécialisés, et notamment les banques en ligne, proposent également des crédits amortissables. FLOA Bank, Oney, Orange Bank ou encore Younited Credit sont autant d’organismes qui disposent de cette offre. Toutefois, ils ne proposent que des crédits à la consommation (et pas de crédits immobiliers).
Quels sont les différents types de crédits amortissables ?
CRÉDIT AFFECTÉ lié à un achat précis
✅ Taux moins élevé ⛔️ Non modifiable
CREDIT NON AFFECTÉ libre d’utilisation
⛔️ Taux plus élevé ✅ Modifiable
On distingue deux types de crédits à la consommation :
Les crédits affectés : crédit auto, prêt travaux, prêt étudiant… Ils sont dédiés au financement d’un projet particulier, déterminé au préalable en accord avec l’organisme prêteur.
Plusieurs catégories de crédits à la consommation correspondent à des crédits amortissables.
Le crédit renouvelable est-il un crédit amortissable ?
Les crédits renouvelables ne sont pas des crédits amortissables, car l’emprunteur ne rembourse que le capital effectivement utilisé. Ainsi, les mensualités n’ont pas nécessairement le même montant chaque mois.
Les prêts personnels permettent d’emprunter de 1.000€ à 75.000€ sur une durée de 12 à 120 mois maximum. Ce type de crédit n’étant pas affecté, les taux appliqués peuvent être élevés. Ceux-ci varient de 1% à 21% environ.
Les micro crédits sont également des crédits non affectés. Ils permettent d’emprunter des montants peu importants, de 50€ à 3.000€. Les délais d’obtention des fonds sont donc plutôt réduits. La durée de remboursement peut aller de 15 jours à 36 mois, à un taux compris entre 1% et 21%.
Les crédits auto sont des crédits affectés, dédiés à l’achat d’un véhicule neuf ou d’occasion. Le montant d’un crédit auto peut aller de 500€ à 75.000€, remboursables sur 4 à 84 mois. Le taux d’un crédit auto évolue habituellement autour de 5%.
Les prêts travaux font également partie des crédits affectés. Leur montant peut aller de 1.000€ à 75.000€, et ils sont accordés pour financer des travaux (de rénovation énergétique par exemple). Les taux appliqués varient généralement entre 3% et 7%.
OrganismesBanques ayant signé une convention avec l’Etat
CumulableOui
Prêt étudiant
Banque Populaire
Jusqu’à50 000 €
Réponse immédiate
Versement sous 48h
Montant minimum1.000€
Montant maximum50.000€
Durée minimale12 mois
Durée maximale120 mois
Taux d’intérêtEntre 0.90 et 2.15%
Justificatifs nécessairesIdentité, revenus et RIB
SouscriptionEn ligne et en agence
Prêt étudiant
Caisse d’Épargne
Jusqu’à60 000 €
Réponse immédiate
Versement sous 48h
Montant minimum1.500€
Montant maximum60.000€
Durée minimale4 mois
Durée maximale120 mois
Taux d’intérêtEntre 0.90 et 3.99%
Justificatifs nécessairesIdentité, revenus et RIB
SouscriptionEn ligne et en agence
Prêt étudiant
Crédit Agricole
Jusqu’à50 000 €
Réponse immédiate
Versement sous 48h
Montant minimum750€
Montant maximum50.000€
Durée minimale12 mois
Durée maximale120 mois
Taux d’intérêt1%
ÂgeEntre 16 et 30 ans
Justificatifs nécessairesIdentité, revenus et RIB
SouscriptionEn ligne et en agence
Prêt étudiant
Crédit Mutuel
Jusqu’à80 000 €
Réponse immédiate
Versement sous 48h
Montant minimum1.000€
Montant maximum80.000€
Durée minimale1 an
Durée maximale10 ans
Taux d’intérêtÀ partir de 0.90%
Justificatifs nécessairesIdentité, revenus et RIB
SouscriptionEn ligne et en agence
Prêt étudiant
LCL
Jusqu’à75 000 €
Réponse immédiate
Versement sous 48h
Montant minimum1.500€
Montant maximum75.000€
Durée minimale1 an
Durée maximale10 ans
Taux d’intérêtEntre 0.99 et 1.51%
Justificatifs nécessairesIdentité, revenus et RIB
SouscriptionEn ligne et en agence
Les prêts étudiants font partie des prêts affectés. Ils sont accordés aux étudiants, afin qu’ils puissent financer leurs études. Ainsi, leur montant varie de 500€ à 75.000€, et la durée de remboursement peut aller de 4 mois à 10 ans. Les taux appliqués sont habituellement bas, tournant autour d’1%.
Le montant du prêt personnel proposé par Cetelem est compris entre 500€ et 75.000€. La durée de ce crédit peut aller de 6 mois à 84 mois.
Le taux d’intérêt est situé entre 1% et 5%.
La réponse de principe est délivrée immédiatement.
5. Le prêt personnel – Younited Credit
Prêt personnel
Younited Credit
Jusqu’à75 000 €
Réponse immédiate
Montant minimum1.000€
Montant maximum75.000€
Durée minimale6 mois
Durée maximale84 mois
Taux minimum0.7%
Taux maximum18%
Justificatifs nécessairesIdentité, revenus et RIB
SouscriptionEn ligne
Grâce au prêt personnel de Younited Credit, il est possible d’emprunter de 1.000€ à 75.000€ sur une durée allant de 6 à 84 mois.
Le taux d’intérêt varie de 0.7% à 18%.
La souscription s’effectue directement en ligne, et la réponse de principe est immédiate.
Comment souscrire un crédit amortissable ?
1
Trouver l’organisme prêteur
2
Simuler les offres de l’organisme prêteur
3
Remplir le formulaire qui fera office de dossier
4
Fournir les pièces justificatives
5
Envoyer le dossier
La souscription d’un crédit amortissable s’effectue en plusieurs étapes :
Simuler en ligne le capital et la durée de remboursement souhaitée puis valider
Remplir le formulaire de demande
Attendre la réponse de principe (généralement immédiate)
Renvoyer le dossier avec les justificatifs demandés
1. Quels sont les justificatifs nécessaires à un crédit amortissable ?
Pour souscrire un crédit amortissable, le demandeur devra fournir :
Un RIB
Une pièce d’identité (carte d’identité ou passeport)
Un justificatif de revenus (fiches de paie, fiche d’imposition)
Un justificatif de domicile de moins de trois mois
D’autres documents peuvent être demandés, notamment un justificatif d’achat (facture, bon de commande) dans le cas des crédits affectés.
Est-il possible de souscrire un crédit amortissable sans justificatifs ?
Pour souscrire un crédit, un RIB et une pièce d’identité seront toujours demandés. Seuls certains micro crédits sont accessibles sans justificatifs de revenus.
3. Quelles conditions pour souscrire un crédit amortissable ?
Il est nécessaire de remplir plusieurs conditions pour souscrire un crédit amortissable :
Avoir plus de 18 ans (être majeur)
Avoir la nationalité française
Être domicilié fiscalement en France (ou résider sur le territoire depuis 5 ans au moins)
Remboursement et garanties d’un crédit amortissable
Les crédits amortissables disposent de plusieurs fonctionnalités : remboursement anticipé, rachat, assurance emprunteur, etc.
1. Est-il possible d’effectuer le remboursement anticipé d’un crédit amortissable ?
Le remboursement anticipé d’un prêt à l consommation, qu’il soit partiel ou total, est autorisé. Cette opération permet notamment de réduire la durée du crédit. Toutefois, des frais de gestion peuvent être appliqués.
2. Le rachat d’un crédit amortissable est-il possible ?
Les crédits amortissables peuvent faire l’objet d’un rachat de crédits. Un rachat correspond à un regroupement de crédits déjà souscrits en un seul emprunt.
3. Est-il nécessaire de souscrire une assurance emprunteur pour un crédit amortissable ?
Lors de la souscription d’un crédit amortissable, il n’est pas nécessaire de prendre une assurance emprunteur. L’emprunteur peut opter pour l’organisme de son choix.
L’assurance peut permettre d’assurer le remboursement des mensualités en cas d’impossibilité de paiement.
4. Les personnes inscrites au FICP peuvent-elles souscrire un crédit amortissable ?
Les fichés au FICP (Fichier national des incidents de remboursement des crédits aux particuliers) ne peuvent normalement pas souscrire des crédits à la consommation. Les organismes de crédit peuvent toutefois proposer des micro crédits FICP, conçus spécialement pour ces profils.
Un crédit amortissable peut être remboursé sur une durée allant de 15 jours à 120 mois maximum.
Les crédits renouvelables ne sont pas des crédits amortissables. Ils fonctionnent comme une réserve d’argent, utilisable au bon vouloir de l’emprunteur. Les mensualités payées ne sont donc pas fixes.
Le co-emprunt est autorisé pour les crédits amortissables. Il permet de diviser le paiement des mensualités entre deux co-emprunteurs.
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