Prêt étudiant BNP Paribas

La banque BNP Paribas propose le « prêt étudiant » qui s’adresse aux emprunteurs étudiants ou apprentis, de 18 ans à 28 ans, détenteurs d’une carte étudiante ou d’un certificat de scolarité en cours de validité. Les sommes prêtées vont de 760 à 75.000€. Les taux proposés varient de 0,80% à 1.50%.

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Prêt étudiant de BNP Paribas

L’offre de prêt étudiant de BNP Paribas permet à des emprunteurs de 18 à 28 ans d’obtenir d’une certaine somme d’argent dans le cadre de leurs études. Voici un tableau récapitulant les caractéristiques du crédit.

Montant Taux Durée Age
Minimum 760€ 0,80% 4 mois 18 ans
Maximum 75.000€ 1,50% 144 mois (12 ans) 28 ans

BNP Paribas laisse à l’emprunteur le choix de souscrire ou non une assurance-emprunteur. Ne pas souscrire une telle assurance permet de diminuer le coût total du crédit.

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Prêt étudiant à taux zéroSi de petites sommes sont suffisantes, BNP Paribas propose également un « Prelib’campus ». Il s’agit d’un crédit réservé aux étudiants qui permet d’emprunter jusqu’à 1.000€ à taux zéro. La durée de remboursement est de 12 mois.

Ce que vous pouvez financer avec ce crédit

Le tableau ci-dessous donne des renseignements sur le montant estimatif du coût de la vie étudiante.

Types de frais Montants 3 ans Montants 5 ans
Frais de scolarité De 600€ à plus de 20.000€ De 1.000€ à plus de 35.000€
Loyers et charges 19.800€ 33.000€
Alimentation et dépenses quotidiennes 16.704€ 27 840€
Loisirs 2.880€ 4.800€
Transports 3.600€ 6.000€
Téléphonie et internet 1.800€ 3.000€
Complémentaire santé 900€ 1.500€
Total De 46.000 à plus de 66.000€ De 76.000 à plus de 100.000€

Les autres financements possibles

Le prêt étudiant de la BNP Paribas est un crédit à la consommation permettant de financer de nombreux projets. Théoriquement, les projets finançables doivent avoir un lien direct ou indirect avec les études suivies par l’emprunteur : frais de scolarité, sécurité sociale, mais également les besoins liés à la vie étudiante (alimentation, logement, documentation, informatique, etc.).

En pratique, la banque BNP Paribas n’exige pas de justificatif d’emploi des sommes utilisées. Dès lors, l’emprunteur peut utiliser ces sommes pour financer n’importe quel projet.

Simulation prêt étudiant de BNP Paribas

Vous trouverez ci-dessous des simulations de prêt étudiant :

Montant emprunté Durée de remboursement Taux indicatif Mensualités
10.000€ 5 ans 0,80% 170€
10.000€ 10 ans 1,50% 89€
30.000€ 5 ans 0,80% 510€
30.000€ 10 ans 1,50% 269€
50.000€ 5 ans 0,80% 850€
50.000€ 10 ans 1,50% 448€
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Remboursement anticipé du prêtBNP Paribas propose le remboursement anticipé, il peut être différé totalement (capital et intérêt) ou partiellement (capital).

Les étapes de souscription au prêt étudiant BNP Paribas

Documents et justificatifs pour obtenir un crédit étudiant auprès de BNP Paribas

BNP Paribas exigera que l’emprunteur élabore un dossier afin d’apporter tous les renseignements et justificatifs nécessaires pour apprécier la situation personnelle et financière de l’emprunteur et déterminer sa capacité d’endettement.

Les pièces suivantes sont demandées :

  • Un justificatif d’identité : carte d’identité, passeport ou permis de conduire
  • Des justificatifs de revenus éventuels et les charges supportées : derniers bulletins de salaire, justificatifs concernant d’autres revenus (revenus mobiliers et/ou fonciers, pensions, aides sociales, etc.), montant du loyer, etc.
  • Un justificatif de domicile de moins de six mois
  • Un justificatif de scolarité : carte étudiant, attestation d’inscription en cours, etc.
  • Des informations concernant le projet et d’éventuels justificatifs : frais de scolarité, etc.
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Justificatifs pour le garant du prêtIl conviendra de distinguer si l’emprunteur fait appel à une caution ou non. Si une personne tierce se porte garante du prêt, cette personne devra également fournir ces informations.

Délais pour obtenir un crédit étudiant auprès de BNP Paribas

Préparer sa demande de prêt à l’avance

BNP Paribas s’engage à donner une réponse à la demande de prêt rapidement. Un prêt étudiant peut être accordé dans des délais courts, mais il faudra patienter un peu plus longuement si la demande est formulée à la rentrée où de nombreux emprunteurs réalisent des démarches similaires.

L’emprunteur entamera dans l’idéal sa démarche dès qu’il aura mûri son projet et obtenu les diplômes exigés (baccalauréat, etc.).

Délai de réponse

Si l’emprunteur a bien constitué son dossier avec tous les éléments justificatifs demandés, il pourra avoir une réponse de principe immédiate, qu’il ait entrepris sa démarche par internet, par téléphone ou en agence.

Il faudra compter sur un délai d’environ une à deux semaines pour obtenir une réponse définitive de la banque après qu’elle ait analysé en détail le contenu du dossier et la faisabilité de l’opération. Cette réponse définitive obtenue, l’emprunteur pourra signer le contrat de prêt.

Délai de débocage des fonds

La loi laisse à l’emprunteur un délai de rétractation fixé à 14 jours à partir de la date de signature du prêt. Dès lors, les sommes empruntées pourront être versées dès le 15e jour. L’emprunteur peut toutefois demander la mise en place anticipée du prêt ce qui permettra d’obtenir les fonds dès le 8e jour.

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Versement des fonds en plusieurs foisBNP Paribas accepte le décaissement fractionné. L’emprunteur pourra alors demander le versement des fonds en plusieurs fois ce qui permettra de diminuer le coût total du crédit.

Les bénéficiaires du prêt étudiant BNP Paribas

Faut-il être client de BNP Paribas ?

Il n’est pas obligatoire d’être déjà client de BNP Paribas pour obtenir un prêt étudiant. Les emprunteurs déjà clients ne bénéficient pas d’offres spécifiques par rapport aux nouveaux clients.

Faire une demande de crédit en tant qu’étudiant étranger

Le prêt étudiant peut être accordé à un étudiant étranger, la banque BNP Paribas ne réserve pas son offre seulement aux étudiants français. En revanche, elle fera preuve d’une vigilance renforcée quant aux capacités de remboursement de l’emprunteur et pourra exiger qu’il trouve un garant situé en France.

Prêt à taux zéro, garant et caution du prêt étudiant de BNP Paribas

Les prêts à taux zéro chez BNP Paribas

À ce jour, BNP Paribas ne propose pas de prêt étudiant à 0%. Une offre promotionnelle permet généralement de bénéficier d’un taux à 0,8% pour une durée de remboursement limitée.

Faire un crédit étudiant sans garant

En pratique, la très grande majorité des prêts étudiants ont un garant. Il est toutefois possible pour un emprunteur étudiant de souscrire un crédit étudiant sans garant. Il conviendra toutefois de prouver à la banque que l’emprunteur dispose de ressources suffisantes pour faire face aux mensualités du prêt. Il peut s’agir d’étudiants salariés ou d’étudiants entrepreneurs ayant des revenus.

L’État peut-il garantir le prêt étudiant ?

L’État ne peut pas garantir les prêts étudiants proposés par la banque BNP Paribas puisqu’elle n’a pas signé de convention pour proposer des prêts étudiants garantis par l’État.

Obtenir le meilleur taux étudiant auprès de BNP Paribas

Au-delà de l’offre de base proposée par la BNP, il est bien évidemment possible de négocier avec le conseiller clientèle pour essayer d’obtenir un taux préférentiel. À cet effet, il sera possible de mettre en avant plusieurs points :

  • Si l’emprunteur est déjà client auprès de la banque, il conviendra de mettre en avant l’antériorité des offres souscrites
  • L’emprunteur pourra également souligner la qualité des études suivies et son potentiel futur
  • Souligner la qualité du profil de l’emprunteur avec sa capacité d’emprunt

Il est également possible, s’il n’y a pas de besoin urgent, d’attendre l’éventualité d’une offre promotionnelle conjoncturelle.

Notre avis sur le crédit étudiant de BNP Paribas

L’offre de BNP Paribas permet de financer à un taux avantageux les frais liés à la scolarité. Elle présente plusieurs avantages :

  • Des taux parmi le plus bas du marché pour des durées courtes : 0,80%
  • Une assurance-emprunteur facultative
  • Il n’est exigé aucun apport personnel, et aucuns frais de dossier ne sont facturés
  • Un simulateur est proposé sur le site internet de la banque
  • Des souplesses dans la gestion du prêt : période de franchise et décaissement progressif des fonds

On regrettera toutefois l’absence de prêt garanti par l’État et l’absence de prêt à taux zéro.

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Accord entre la banque et les écolesDes accords peuvent exister entre la BNP Paribas et diverses écoles ou universités, avec des conditions préférentielles à la clé pour l’emprunteur.

Contacter BNP Paribas

Plusieurs possibilités s’offrent au futur emprunteur pour souscrire un prêt étudiant :

  • Il peut contacter son conseiller s’il est déjà client BNP Paribas ou se rendre en agence
  • Les démarches peuvent également être initiées par internet sur le site de la banque
  • Il est aussi possible de souscrire un prêt étudiant par téléphone en composant le 3477 (gratuit, entre 8h et 22h du lundi au vendredi et de 8h à 18h le samedi et jours fériés)

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FAQ

Le montant emprunté peut varier de 760 euros à 75 000 euros. Le taux proposé est de 0,8 % à 1,50 %.

Les durées de remboursement d’un prêt étudiant vont de 4 mois à 120 mois (10 ans).

BNP Paribas ne propose pas le prêt étudiant garanti par l’Etat.

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