Prêt ou crédit travaux CIC

Afin de vous aider à financer les travaux à réaliser sur vos résidences, CIC propose des « prêts travaux » qui permettent d’emprunter entre 3.000 et 75.000€ à des taux allant de 1.75% à 2.99%.

Fonctionnement du prêt travaux CIC

Le crédit travaux du CIC finance tous les travaux de votre résidence principale, secondaire ou locative.

CIC propose deux types de prêts, selon le montant emprunté :

• Prêt modulable travaux : pour des montants supérieurs à 50.000€, jusqu’à 15 ans
• Prêt travaux CIC : pour des montants inférieurs à 50.000€, jusqu’à 10 ans

Souscrire un prêt travaux CIC

Si vous êtes déjà client de la banque CIC, le prêt travaux vous permettra de financer vos projets de rénovation et d’aménagements de vos résidences principales et secondaires. Le prêt vous permet de bénéficier d’un taux TAEG fixe, et de rembourser des mensualités constantes sur une période pouvant s’étaler de 12 à 120 mois.

Vous n’aurez pas à ouvrir de compte dans une autre enseigne bancaire et pourrez bénéficier du suivi commercial et financier de votre conseiller.

Ce que permet de financer le prêt travaux CIC

CIC propose deux formules de financement pour vos travaux :

Vous pouvez ainsi choisir un prêt selon vos besoins, qu’ils soient de réaliser des travaux de rénovation énergétique à un taux plus avantageux ou de démarrer des travaux de décoration ou d’aménagement traditionnels.

Évaluer votre besoin en financement

Le tableau suivant récapitule les prix par m2 en fonction du projet de travaux souhaité :

Simulations de prêt travaux CIC

Voici un tableau simulant plusieurs demandes de prêt travaux CIC :

Les délais à connaître concernant le prêt travaux CIC

En général, il faut compter 30 jours pour recevoir une offre de prêt après avoir monté son dossier avec tous les documents requis.

En premier lieu, l’emprunteur négocie avec sa banque les différents détails du prêt dans le but d’obtenir un accord de principe sur le financement de son projet immobilier.

Une fois cet accord obtenu, la banque devra lui adresser une offre détaillée de prêt pour travaux.

Une fois l’offre de prêt réceptionnée, un délai légal de réflexion de 10 jours est accordé à l’emprunteur. Au 11e jour, il est tenu d’envoyer l’offre signée à la banque pour valider son acceptation et lancer le déblocage du capital. Sans l’expression de cette acceptation, la banque ne pourra procéder à aucun versement.

Les étapes de souscription au prêt travaux

Documents nécessaires à la demande d’un prêt travaux

La CIC demande plusieurs documents à transmettre pour obtenir un prêt travaux. Ils servent à évaluer votre situation financière et à estimer votre éligibilité à ce type de prêt.

Documents officiels

• Justificatif officiel d’identité (passeport ou carte d’identité)
• Justificatif de domicile récent (facture de gaz ou d’électricité de moins trois mois par exemple)

Bulletins de salaire et justificatifs financiers

• Relevé d’identité bancaire
• Bulletin de salaire des trois derniers mois
• Dernier avis d’imposition

Documents relatifs aux travaux

• Devis, plans, permis de construire le cas échéant
• Certificat de propriété ou bail

Obtenir un prêt sans justificatif

Il n’est pas possible d’obtenir un prêt travaux affecté sans justificatif. Cependant la CIC propose les Prêts Personnels CIC permettant de financer tout type de projet. Ce type de prêt peut s’obtenir sans justificatif.

Les prêts personnels CIC vous permettent d’emprunter la somme que vous souhaitez, à partir d’un montant minimum de 1.000€ jusqu’à 50.000€. Vous pourrez également choisir la durée de votre prêt (jusqu’à 60 mois) et la date de prélèvement mensuel de vos remboursements (en fonction du versement de vos revenus).

Prêt travaux CIC : qui peut le demander ?

L’acceptation d’un prêt travaux dépend essentiellement de critères financiers. Les conditions à remplir dépendent de vos revenus, votre taux d’endettement et votre situation personnelle. Ces critères permettent de connaître vos capacités de remboursement.

Les revenus disponibles

Le CIC va analyser la provenance de vos revenus. Vous pouvez percevoir des revenus de plusieurs manières : dividendes de votre société, pensions de retraite, rentes locatives, indemnités chômage, allocations, etc.

Le CIC privilégie les salariés en CDI, présentant moins de risque que ceux en CDD ou sous d’autres formes de contrat. Si vos revenus sont fluctuants, dans le cas d’un travailleur non-salarié ou dans le cas d’une personne en recherche d’emploi, le CIC demande généralement davantage de justificatifs pour s’assurer de vos capacités de remboursement sur le long terme.

Prêt travaux à Taux 0 CIC

L’éco-prêt à taux zéro

La CIC propose un éco-prêt à taux 0% sans frais de dossier pour financer certains travaux de rénovation énergétique, dans votre résidence principale (ou celle d’un locataire).

L’éco-prêt à taux zéro (éco-PTZ) est un dispositif qui vous permet d’emprunter à taux zéro afin de réaliser des travaux d’isolation et d’installation d’équipement utilisant les énergies renouvelables dans votre résidence principale ou celle d’un locataire sous certaines conditions. Le montant maximal de l’éco-PTZ est de 30.000€.

Plusieurs changements ont été amorcés, à savoir :

• Depuis le 1er juillet 2019, tout logement ancien, achevé depuis plus de 2 ans affecté à la résidence principale est éligible
• La durée de remboursement est fixée à 15 ans, quel que soit le montant emprunté. Il est néanmoins possible de réduire sa durée (elle doit être comprise entre 3 et 15 ans)

Mettre fin au prêt

Le remboursement anticipé d’un prêt travaux existe sous deux formes :

• Le remboursement anticipé total : dans ce cas, l’emprunteur rembourse la totalité de son crédit à la consommation. Après le remboursement, la dette est définitivement éteinte
• Le remboursement anticipé partiel. Il est possible, à tout moment, de rembourser une partie du crédit selon les possibilités de l’emprunteur. L’argent ainsi utilisé permettra de diminuer le montant de l’échéance, ou au choix, de réduire la durée du crédit à la consommation

En cas d’impayés

En cas d’impayé, un nouvel échelonnement du crédit peut être étudié. Dans les cas les plus sérieux, les établissements bancaires proposent un regroupement des crédits en cours afin de lisser l’ensemble des mensualités dans le temps et de proposer des taux plus avantageux.

Cependant, dès la seconde mensualité due, la banque est en droit de vous inscrire sur le Fichier des Incidents de Crédits aux Particuliers. Elle peut aussi procéder à :

• Une déchéance de terme et peut vous demander le remboursement de l’intégralité des sommes dues, mais aussi des intérêts et des frais relatifs au retard de paiement
• Un recouvrement judiciaire et peut vous assigner en justice par le biais du tribunal d’instance qui décidera de vos devoirs en fonction de votre situation personnelle

Si le bien est vendu

Si le bien est vendu et que vos travaux n’ont plus lieu d’être, il vous suffit de prendre contact avec CIC et d’expliquer votre situation à la personne qui s’occupe de votre dossier. Soit elle annule votre prêt, sans frais, soit vous le remboursez par anticipation.

Prêt travaux CIC et PEL

Si vous disposez d’un plan d’épargne logement (PEL) ou d’un compte épargne logement (CEL) au CIC, vous pouvez souscrire un prêt épargne logement après une période d’épargne de 4 ans. Ce prêt peut être utilisé pour financer l’acquisition ou les travaux de rénovation d’une résidence principale.

Projets concernés : l’achat, la construction, la rénovation, ou l’extension d’une résidence principale.

Prêt travaux CIC ou prêt immobilier

Il est possible d’inclure le coût des travaux à son prêt immobilier. Cela présente plusieurs avantages pour l’emprunteur :

• Vous bénéficiez d’une durée de remboursement plus longue
• Vous profitez du taux d’intérêt de votre prêt immobilier
• Vous ne cumulez pas un crédit immobilier avec un prêt travaux

La banque dispose de deux solutions pour intégrer vos travaux au prêt immobilier :

• Avec 1 seule ligne de crédit, la totalité du montant demandé (prix du bien + travaux) est débloquée en une seule fois
• Avec 2 lignes de crédit, la banque estime que vous faites deux emprunts différents : le prix du bien est débloqué en une fois, le reste est débloqué au fur et à mesure que l’artisan présente les factures à la banque

Dans les deux cas, attention à ne pas dépasser le taux d’endettement de 33%.

Payer moins cher son prêt travaux CIC

Vous pouvez payer moins cher votre prêt travaux CIC en bénéficiant des offres suivantes :

• L’éco prêt travaux à taux zéro : si vos travaux concernent votre résidence principale et concerne l’amélioration énergétique du foyer, vous pouvez bénéficier de ce type de prêt à taux 0% pour financer des travaux jusqu’à 30.000€ et être étalé sur 15 ans
• Le prêt développement durable permettant de financer les travaux d’économie d’énergie ou d’amélioration de la performance énergétique de votre logement. Le taux proposé est attractif, et finance des travaux jusqu’à 75.000€, sur une durée maximale de 20 ans

Notre avis sur le prêt travaux CIC

Le prêt travaux CIC présente l’avantage de pouvoir servir à financer vos projets de rénovation et d’aménagement. Cependant certains points négatifs sont à soulever :

• Taux TAEG trop élevés face aux organismes de crédit en ligne
• Impossibilité d’obtenir le prêt sans ouvrir un compte au sein de la banque
• Aucune réponse de principe immédiate pour les non-clients
• Traitement de la demande relativement lent (rendez-vous physique obligatoire)

Contacter CIC pour votre prêt travaux

Vous pouvez contacter CIC par téléphone au 0 800 00 60 60, de 8h à 20h du lundi au vendredi, de 8h à 18h le samedi.

Pour toute demande en ligne, il suffit de remplir le formulaire à cette adresse.