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Rachat de crédit BNP Paribas

Le rachat de crédit de la banque BNP Paribas permet aux emprunteurs possédant plusieurs crédits en cours de les soumettre à de meilleures conditions de remboursement.

Rachats de crédits

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Fonctionnement du rachat de crédit de BNP Paribas

À force de cumuler des crédits à la consommation ou immobiliers, beaucoup de personnes déposent des dossiers de surendettement à la Banque de France. Pour éviter cette situation, il existe une solution plus pertinente : le rachat de crédit.

Solliciter BNP Paribas pour un rachat de crédit vous permettra de profiter de plusieurs avantages comme :

  • Baisser le montant de votre mensualité
  • Modifier la durée du crédit
  • Regrouper en un crédit unique à taux fixe tous vos crédits en cours
  • Financer un nouveau projet
  • Augmenter votre reste à vivre

Les types de crédits pouvant être rachetés

Un rachat de crédit concerne à la fois les crédits immobiliers et tous les types de crédits à la consommation.
Caractéristiques du rachat de crédit BNP Paribas
TauxDe 5,19% à 9,39%
Type de tauxTaux fixe
Montant minimum des crédits3.000€
Montant maximum des crédits75.000€
Durée de remboursement4 à 108 mois
1ère échéance1 mois
Frais de dossierPas de frais de dossier
AssuranceFacultative

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Les différents rachats de crédits que propose BNP Paribas

Rachat partiel ou rachat total

Le rachat de crédit BNP Paribas peut être total ou partiel. Un rachat partiel vous permettra de ne faire racheter que certains prêts en cours.

C’est une alternative intéressante au rachat total puisque si vous disposez de crédits avantageux, il est préférable de les conserver et de ne faire racheter que vos prêts à la consommation. Le but étant de profiter de meilleures conditions de remboursement et non de perdre les avantages que vous avez déjà.

Comprendre si le rachat est avantageux

Pour choisir entre rachat total et rachat partiel, vous pouvez utiliser une règle simple. Si un de vos crédits actuels court sur une durée de remboursement 3 fois supérieure à celle des autres, alors il ne sera pas avantageux de le faire racheter.

Simulations de rachat de crédit BNP Paribas

BNP Paribas dispose d’un simulateur de crédit en ligne qui vous permet de préparer votre demande de financement. Cet outil simple et gratuit vous aidera à faire votre choix parmi les différents organismes prêteurs puisque vous pourrez comparer les taux pratiqués.

Grâce à cette simulation personnalisée, vous pourrez établir un plan de financement plus fiable en fonction de vos besoins et de vos capacités. Pour cela, vous n’aurez qu’à indiquer le crédit dont vous avez besoin dans le simulateur ainsi que le montant souhaité.

Et lorsque vous aurez adapté votre mensualité ainsi que la durée de remboursement souhaitée, le simulateur vous fournira le bilan de l’opération. Il vous présentera le taux et les frais qui correspondent à votre demande de prêt.

Capital restant dûNouvelle durée de remboursementNouveau taux indicatifNouvelle mensualitéIntérêtsCoût total
3.000€48 mois9,39%74€587€3.584€
5.000€48 mois9,38%124€972€5.973€
15.000€48 mois5,19%346€1.604€16.604€
20.000€48 mois5,19%461€2.139€22.139€
50.000€48 mois5,19%1.153€5.346€55.346€

Bon à savoir

La simulation de rachat de crédit sur le site de BNP Paribas n’apporte qu’une réponse indicative. Elle ne sera valide qu’une fois que les pièces justificatives auront été étudiées par le groupe BNP Paribas.

Documents et justificatifs pour faire racheter son crédit chez BNP Paribas

Le groupe BNP Paribas propose le rachat de crédit à ses clients, mais aussi à ceux d’autres établissements bancaires. Pour demander un rachat de crédit, vous devrez monter un dossier contenant ces pièces justificatives :

  • Un justificatif d’identité
  • Un justificatif de domicile
  • Votre dernière fiche de paie
  • Votre avis d’imposition
  • Le dernier relevé de vos prêts en cours
  • Vos 3 derniers relevés de compte

Délai de réponse pour un rachat de crédit BNP Paribas

Pour obtenir une réponse de la part du groupe BNP Paribas concernant votre demande de rachat de crédit, il faudra compter quelques jours. Cependant, les fonds ne vous seront versés qu’à partir du 15e jour à compter de l’acceptation de l’offre de contrat de crédit, en l’absence de rétractation de votre part et sous réserve de l’accord de prêt de la banque.

En cas de remboursement anticipé

Le groupe BNP Paribas autorise le remboursement anticipé d’un rachat de crédit à tout moment, de manière partielle ou totale et sans indemnités de paiement.

Certains organismes prêteurs imposent des Indemnités de Remboursement Anticipé (IRA). Elles sont appliquées automatiquement, mais uniquement sur le capital restant dû. Autrement dit, la base de calcul ne concerne pas le montant initial du crédit, mais le solde restant à rembourser au moment du remboursement anticipé.

En cas de mensualité non payée

Si vous avez une première échéance non payée, votre banque vous adressera une lettre de relance amiable qui vous permettra de régulariser votre situation rapidement. Dans ce cas, vous n’aurez aucune indemnité à régler. La mensualité sera représentée par l’organisme sur votre compte quelques jours plus tard.

  • Si vous ne régularisez pas votre situation et que vous cumulez 2 mensualités impayées, la banque vous enverra une mise en demeure qui marquera le début d’une procédure judiciaire à votre encontre.
  • Si vous remboursez les mensualités dans les 30 jours qui suivent la mise en demeure, vous éviterez le fichage Banque de France.

Autrement vous serez inscrit au fichier Banque de France des incidents de remboursement de crédit pendant 5 ans. Ce fichage vous empêchera de souscrire un autre crédit.

À la fin de la procédure judiciaire, vous devrez payer les mensualités impayées, mais aussi les indemnités de retard. Votre organisme de crédit pourra aussi vous demander de rembourser l’intégralité du capital et des intérêts.

Prévenir afin d’éviter le surendettement

Pour éviter cette issue, le mieux reste de contacter votre banque pour négocier les délais de paiement dès que vous avez des difficultés à rembourser votre prêt. Plusieurs solutions, comme le report de mensualité, pourront vous permettre de ne pas entrer en conflit avec votre banque.

Refus de rachat de crédit

Les critères d’acceptation varient d’un organisme bancaire à l’autre. Un dossier refusé dans une banque pourra être accepté dans une autre. Il est conseillé de faire des demandes dans plusieurs établissements. Si vous rencontrez de grandes difficultés à obtenir un rachat de crédit dans une banque ou auprès de sociétés spécialisées, vous pouvez faire appel à un courtier.

Notre avis sur le regroupement de crédits BNP Paribas

Le rachat de crédit BNP Paribas est intéressant, car il permet à l’emprunteur de se décharger plus rapidement de ses prêts en cours. De plus, il n’y a pas de frais de dossier.

Contacter la banque BNP Paribas

Si vous souhaitez contacter la banque BNP Paribas pour faire une demande de rachat de crédit, vous pouvez soit composer le 3477 de 8h à 18h30 du lundi au vendredi, soit écrire à cette adresse :

BNP Paribas
16 boulevard des Italiens
75009 PARIS

Vous pouvez aussi contacter le groupe sur leur site Internet en utilisant un formulaire de contact.

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Foire aux questions

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  1. Avatar de Bouchra Kerkach
    Bouchra Kerkach

    Madame Monsieur.
    J ai fais deux regroupements de crédit à la BNP .
    Peut on rachèter ces deux regroupements pour en faire un seul avec des mensualités plus souple.
    Je suis cliente à la BNP.
    Merci de pouvoir répondre à ma question

    1. Avatar de Nicolas
      Nicolas

      Bonjour,
      Si la BNP Paribas le permet, il vous est possible de racheter vos crédits.

      Bien cordialement,
      Nicolas de Gotoinvest

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