Prêt ou crédit travaux Banque Postale

La Banque Postale propose deux offres de prêts à la consommation affectés aux travaux : le prêt personnel travaux et le prêt personnel travaux vert.

Prêt personnel travaux à la Banque Postale

Le prêt personnel travaux est un crédit à la consommation amortissable à taux fixe, destiné aux locataires ou aux propriétaires voulant effectuer des travaux dans leur logement. Ce prêt permet de financer l’achat des matériaux, des travaux de rénovation, de décoration, etc.

Caractéristiques du prêt personnel travaux

Le prêt personnel travaux accorde un montant allant de 1.500€ à 75.000€, sur une durée de 1 à 12 ans (soit de 12 à 144 mois). Les bornes du TAEG travaux s’élèvent entre 0,95% et 13,73%.

Les frais de dossiers peuvent être prélevés à la première échéance ou étalés sur plusieurs mensualités. Ils s’élèvent entre 50€ et 150€.

Il n’y a pas de différé de paiement sur le prêt personnel travaux. L’assurance ADI (Assurance Décès Invalidité) est facultative, mais fortement préconisée pour couvrir a minima les risques de décès ou d’incapacité temporaire de travail.

Voici des exemples de prêts accordés sur 10 ans (soit 120 mois) :

Prêt travaux Banque Postale : Ce qu’il permet de financer

Tous les travaux non soumis à un dépôt de permis de construire, peuvent être financés par le prêt personnel travaux.

Ce prêt prend en charge le coût des matériaux, la main d’œuvre des artisans, mais aussi éventuellement les prestations d’ingénieur structure, architecte d’intérieur, décorateur.

Voici plusieurs exemples de travaux que le prêt permet de financer :

• Rafraichissement et décoration intérieure : revêtements murs, sols, remplacement sanitaire, etc.
• Rénovation : aménagement cuisine, salle de bains, électricité, plomberie, isolation intérieure, etc.
• Modification structurelle intérieure : murs porteurs abattus, cloisonnement
• Rénovation extérieure : toiture, remplacement menuiseries
• Agrandissement : dès lors que la surface est inférieure au PLU de la commune et ne nécessitant pas de permis de construire

Pour tous travaux destinés à augmenter le classement de performance énergétique de votre logement, la Banque postale a mis en place spécifiquement un Prêt personnel Travaux Vert.

Prêt personnel travaux verts

Au sein de la Banque Postale, la désignation « travaux verts » est régie par la norme RGE, acronyme de « Reconnu garant de l’environnement ». Cette certification agréée par les pouvoirs publics est gage de compétence professionnelle dans le cadre de la politique nationale d’économie d’énergie.

En résumé, souscrire ce prêt signifie qu’il faudra faire appel à des entrepreneurs du bâtiment labellisés RGE.

Ce prêt spécifique peut financer des travaux d’isolation thermique tels que l’isolation des murs et de la toiture, l’équipement de panneaux solaires, la ventilation, la chaudière basse température, la pompe à chaleur, etc.

Caractéristiques du prêt personnel travaux Vert

Le prêt personnel travaux verts accorde un montant allant de 1.500€ à 75.000€, sur une durée de 1 à 12 ans (soit de 12 à 144 mois). Les bornes du TAEG travaux s’élèvent entre 0,94% et 13,16%. Les frais de dossiers peuvent être prélevés à la première échéance ou étalés sur plusieurs mensualités. Ils s’élèvent entre 50€ et 150€. L’assurance est facultative, mais souvent conseillée.

Prêt travaux la Banque Postale : Évaluer votre besoin en financement

Afin de déterminer votre enveloppe travaux, il faudra faire estimer vos besoins par des devis détaillés. La Banque Postale propose sur son site une simulation de devis gratuits avec des artisans partenaires. Cependant, vous avez la liberté de sélectionner de votre côté l’entreprise adéquate.

Le devis type devra comporter les éléments suivants :

• Description et modalités des travaux
• Nature des travaux
• Descriptif des matériaux
• Date démarrage du chantier et date de fin
• Les modalités de paiement

Voici les mentions obligatoires :

• Immatriculation de l’entreprise (SIRET)
• Preuve des affiliations de l’entreprise à son assurance professionnelle et les garanties liées aux ouvrages

Grille tarifaire selon le projet

Les prix sont indicatifs, car soumis à plusieurs facteurs comme la gamme des matériaux choisie, la zone géographique du chantier et son accessibilité, la quantité de la prestation (prix unitaire dégressif si la quantité augmente) et la taille du chantier.

Prêt travaux La Banque Postale : Simulations et exemples

Sachant que des travaux de rénovation comportent presque toujours des aléas de chantier non budgétés, il sera judicieux de faire une demande de prêt en prévoyant une marge de 20 % supplémentaire

Pourquoi souscrire un prêt travaux à la Banque Postale ?

Si le chiffrage des travaux de votre résidence principale ou secondaire est évalué entre 1.500€ à 75.000€, la Banque Postale a l’offre adéquate pour le financement.

Les étapes de la souscription

Les délais à connaître concernant le prêt travaux La Banque Postale

Si vous êtes client de la Banque Postale, une offre « Prêt express » pour un montant emprunté de 1.500€ à 30.000€ accélère les formalités de souscription. En quelques clics, vous obtenez une réponse de principe. Si celle-ci est favorable, le déblocage des fonds est réalisé sous 7 jours ouvrés.

Le délai moyen de traitement du prêt personnel travaux est de 8 jours, à compter de la remise du dossier complet. L’acceptation du prêt en dehors des critères de solvabilité est conditionnée à l’ouverture d’un compte de dépôt.

Prêt travaux Banque Postale : qui peut le demander ?

Pour prétendre à un prêt travaux, il faut justifier de revenus fixes et réguliers (salaire ou pension retraite). Un chômeur ou un salarié en temps partiel ne sera pas éligible, sauf s’il a un garant solide.

Pour le TNS (travailleur non salarié), il faudra présenter la dernière liasse fiscale et les deux derniers avis d’imposition.

Prêt travaux à taux zéro

Le dispositif d’éco prêt à taux zéro est proposé par la Banque Postale. Il est dédié à financer une opération de performance énergétique ou d’assainissement non collectif. L’emprunteur n’est pas soumis à des conditions de ressources.

Le remboursement du prêt s’étale de 3 à 15 ans pour des montants empruntables de 7.000€ à 30.000€.

Documents nécessaires à la constitution du dossier :

Voici les pièces justificatives à soumettre à la banque lors de la souscription :

• Pièce d’identité en cours de validité
• Justificatif de domicile de moins de 3 mois : facture ou quittance de loyer
• Dernier bulletin de salaire + celui de décembre de l’année précédente
• Pour professions non salariées : la dernière liasse fiscale + les deux derniers avis d’imposition
• Pour les retraités : les derniers relevés annuels des caisses de retraite (retraites complémentaires et principales).

Des justificatifs complémentaires pourront être réclamés au cas par cas.

Mettre fin au prêt

S’il y a remboursement anticipé du prêt travaux, aucune pénalité ne sera exigée. En cas d’impayés, le service recouvrement prendra le relai pour établir un plan de remboursement avec des pénalités. Si la situation est liée à une incapacité temporaire de travail, l’assurance prendra en charge les mensualités dans le cadre de la souscription du contrat.

Si le bien est vendu avant le terme de l’emprunt, le crédit devra être intégralement remboursé à partir des données du tableau d’amortissement.

Prêt travaux Banque Postale et PEL (Plan Épargne Logement)

En disposant d’un PEL à la Banque Postale, vous pouvez le débloquer dès sa 3e année de souscription (au lieu des 4 années standard) pour bénéficier d’un complément prêt travaux pouvant s’élever au total à 92.000€ (PEL inclus). Le taux préférentiel sera de 2,20 %.

Transférer son PEL pour constituer un apport ou le destiner à des travaux est le seul cas où il ne sera pas fiscalisé.

Prêt travaux Banque Postale ou prêt immobilier

Si votre bien immobilier nécessite des travaux à financer, il sera plus intéressant de faire un emprunt global : acquisition du bien + travaux.

Vous bénéficierez d’un meilleur taux de prêt, une plus longue durée de remboursement et une seule mensualité.

Comment payer moins cher son prêt travaux Banque Postale

Pour contracter le coût du prêt travaux, la Banque Postale vous accompagne pour accéder à des prêts aidés ou des subventions accordées dans le cadre d’économie d’énergie. Si vous êtes éligible, plusieurs solutions s’offrent à vous comme :

• Le PAS (Prêt Accession Sociale), qui destiné à la rénovation énergétique démarre à 1.500€, il peut être combiné à un écoprêt zéro
• L’ANAH (Agence Nationale de l’Habitat), qui finance les travaux jusqu’à 25.000€ et peut agréger l’ASE (l’aide de Solidarité écologique) pour une enveloppe supplémentaire de 2.000€

Notre avis sur le prêt travaux Banque postale

L’outil de simulation du prêt est performant, mais le site institutionnel donne des informations abrégées. Étant une banque traditionnelle, le processus implique de passer par un conseiller pour affiner son dossier de demande de prêt.

Il faudra obligatoirement ouvrir un compte de dépôt. La banque postale se positionne dans la fourchette haute des taux de crédit à la consommation qui sont fixés entre 2,5% à 7,75%.

Sélectionnez bien en amont les professionnels du bâtiment, et ne payez jamais la totalité des travaux en une fois : 1 tiers au démarrage et le solde à la livraison, ou alors au fur et à mesure de l’avancée des travaux.

Contacter la banque postale pour votre prêt travaux

Si vous êtes client de la Banque Postale, vous pouvez contacter l’organisme via votre espace personnel sur le site. Les non-clients peuvent renseignant les champs du formulaire contact, et seront ensuite contactés par un conseiller.

La Banque Postale est aussi joignable par téléphone au 3639 (appel surtaxé à 0,15€/min + prix d’un appel), ou en prenant un rendez-vous physique avec un conseiller dans un bureau de poste.