Faut-il souscrire le crédit Facelia de la Banque Populaire ?
Le crédit renouvelable (ou revolving) Facelia de la Banque Populaire permet de profiter d’une réserve d’argent utilisable grâce à une carte bancaire associée. Il est possible d’emprunter entre 100 et 8.000€ sur 4 à 60 mois.
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Qu’est-ce que le crédit renouvelable Facelia ?
- Le crédit de 100 à 3 000€ est à rembourser sur 36 mois maximum (ancienne offre pilote)
- Le crédit de 100 à 8 000€ est à rembourser sur 60 mois maximum (ancienne offre croisière)
Les taux du crédit revolving Facelia de la Banque Populaire varient entre 7,34 et 21,90%.
Dès l’ouverture du crédit revolving, la somme prêtée est mise à la disposition du souscripteur. Elle diminue selon les achats effectués et se reconstitue au fur et à mesure des remboursements.
Elle est disponible à tout moment et l’emprunteur peut gérer lui-même son rythme de remboursement. Il n’aura à payer que les intérêts engendrés par les sommes réellement utilisées et non ceux qui concernent le montant total du crédit.
Le crédit renouvelable Facelia est adossé à une carte bancaire qui permet de payer ses achats au comptant ou à crédit, mais également de retirer de l’espèce dans les distributeurs de la Banque Populaire.
Les achats à crédit feront l’objet d’intérêts.
Le système Facelia fonctionne avec les différentes cartes Visa : Visa Classic, Visa Premier, Visa Platinum. La carte de crédit Facelia est limitée à un plafond défini par votre conseiller bancaire Banque Populaire.
Ce plafond est déterminé par vos niveaux de revenus et votre situation financière.
Paiements à l’étranger et sur internet
La fonction de paiement à crédit de la carte Facelia n’est pas disponible pour un achat à l’étranger ou pour un achat sur Internet. Les achats passeront directement au comptant.
Pourquoi souscrire ce crédit ? Notre avis
Le crédit renouvelable Facelia de la Banque Populaire est pratique, mais il peut générer un certain coût.
En effet, le taux d’intérêt est largement supérieur à celui d’un prêt à la consommation classique. Autrement dit, le crédit revolving Facelia est à utiliser avec modération.
Si vous êtes déjà client à la Banque Populaire et que vous avez besoin d’une réserve d’argent rapidement, le crédit revolving Facelia peut être la solution idéale.
Avantages et inconvénients
Facelia présente de nombreux points positifs :
- Simplicité d’utilisation
- Virements multiples possibles
- Possibilité de retraits en DAB
- Utilisation en une ou plusieurs fois de la réserve
- Crédit parfois plus avantageux qu’un découvert de votre compte en banque, peut donc le combler
- Crédit non lié à une dépense précise
- Modulation des mensualités de remboursement possible
- Paiement des seuls intérêts sur les sommes utilisées, sans frais si la réserve n’est pas utilisée
Le crédit Facelia présente aussi certains points négatifs, notamment au niveau de son coût. Effectivement, les taux d’intérêt de ce crédit sont bien plus élevés que ceux des autres types de prêts.
Si l’emprunteur est dépensier, qu’il utilise beaucoup cette carte sans se rendre forcément compte du coût qu’elle peut engendrer et des mensualités qu’il faudra rembourser, cela peut entraîner une situation de surendettement et une inscription au FICP (interdit bancaire).
Son taux est plus faible pour un emprunt important
Le taux du crédit renouvelable Facelia de la Banque Populaire est plus faible pour les prêts allants de 6 000 à 8 000€. Il est donc plus intéressant d’emprunter des sommes d’argent importantes dans le cadre de ce crédit revolving.
Simulation crédit Facelia Banque Populaire
L’outil de simulation disponible sur le site de la Banque Populaire permet de connaître les différents taux pratiques pour le crédit Facelia.
| Montant | Durée | Mensualité | Taux | Coût |
|---|---|---|---|---|
| 100€ | 4 mois | 26€ | 20,8% | 4€ |
| 1 000€ | 6 mois | 177€ | 20,8% | 62€ |
| 3 000€ | 10 mois | 314€ | 9,9% | 138€ |
| 4 500€ | 36 mois | 145€ | 9,9% | 720€ |
Comment souscrire crédit Facelia ?
Tous les particuliers majeurs peuvent obtenir le crédit renouvelable Facelia de la Banque Populaire à condition que leurs revenus et leurs charges permettent le remboursement du prêt.
Si vous êtes marié sous le régime de la communauté, votre conjoint devra également signer l’offre de prêt renouvelable.
En tant que couple marié, vous êtes tous les deux redevables des dettes contractées par l’un ou par l’autre, et ce même si vous êtes le seul utilisateur du crédit renouvelable (dont la carte est strictement personnelle).
Quels sont les justificatifs ?
Pour demander et obtenir un crédit renouvelable Facelia à la Banque Populaire, il vous faudra fournir ces pièces justificatives :
- 3 derniers bulletins de salaire
- Dernier avis d’imposition
- Pièce d’identité valide
- Justificatif de domicile valide
En fonction de votre situation, votre conseiller Banque Populaire pourra aussi vous demander le tableau d’amortissement de tous vos prêts en cours.
Comment résilier ?
Il est possible de résilier votre crédit renouvelable à tout moment en envoyant une lettre recommandée avec accusé de réception à la banque. Le délai de résiliation est d’un mois à partir de la date d’émission du courrier.
Remboursement de prêt et résiliation
Un crédit ne peut être résilié si l’ensemble des sommes utilisées ainsi que les intérêts n’ont pas été totalement remboursés par l’emprunteur.
Comment contacter la Banque Populaire ?
Contact Banque Populaire
Depuis l’espace client
Téléphone
01.71.39.11.09
Autre
Via le formulaire de contact disponible sur leur site
Adresse
50, avenue Pierre Mendès France 75 201 Paris Cedex 13
Quelles sont les fonctionnalités du crédit ?
Il est possible de gérer son compte Facelia via l’espace Cyberplus (sur le site web de la Banque Populaire).
Pause mensualité
Si vous le souhaitez, vous pourrez demander une pause mensualité deux fois par an. Ainsi, vous ne réglerez pas votre mensualité pendant deux mois.
Les remboursements reprennent normalement le mois suivant. Pour utiliser votre pause, le crédit renouvelable ne doit pas présenter d’impayés ni faire l’objet de report lors des deux derniers mois. Les intérêts sont calculés au taux en vigueur durant la période de report.
Remboursement anticipé
Si vous avez la possibilité de rembourser votre crédit renouvelable plus tôt que prévu, cela est tout à fait autorisé dans le cadre d’un crédit renouvelable Facelia.
Le remboursement anticipé est un manque à gagner pour la banque et cela va automatiquement engendrer des pénalités de paiement à la Banque Populaire. Il est préférable de bien lire les conditions générales qui encadrent le contrat de crédit renouvelable pour en savoir plus sur les modalités de remboursement anticipé.
Garanties carte Facelia
L’avantage principal de la carte Facelia est l’extension de garantie offerte sur certains types d’achats (informatique, électroménager, audiovisuel, etc.).
De plus, ces achats seront aussi assurés contre le vol et la détérioration. La carte de crédit Facelia propose également une fonctionnalité qui vous permet de modifier votre date de prélèvement.
Dans sa version Premier et Platinum, la carte Visa Facelia inclut également une assurance voyage : prend en charge les frais en cas de retard d’avion et de retard de bagage, prend la charge de la responsabilité civile à l’étranger, prend en charge une modification, une interruption ou une annulation de voyage.
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Foire aux questions
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Le crédit Facelia peut être utilisé via un ou plusieurs virements sur votre compte de dépôt, et deux fois par an, vous avez la possibilité de demander une pause dans le remboursement de vos mensualités. Vous pouvez donc sélectionner deux mois de l’année pendant lesquels l’échéance ne sera pas prélevée.
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Il est possible d’effectuer le remboursement anticipé de son crédit renouvelable Facelia à la Banque Populaire en se rapprochant simplement de son conseiller bancaire, mais attention, ce remboursement anticipé engendrera des pénalités de paiement qu’il faudra régler.
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Pour connaître le plafond de votre carte il suffit de vous connecter sur votre espace client Banque Populaire (Cyberplus) et de vous rendre dans l’onglet « Mes comptes / Cartes et services ». Cette fonctionnalité est aussi accessible via l’application mobile « Banque Pop» dans le menu « Cartes bancaires > Consulter mes plafonds ».
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