Prêt participatif

Un prêt participatif est un type de prêt destiné aux entreprises, et notamment aux TPE et aux PME. Il sert à renforcer les fonds propres, le capital de l’entreprise. Son montant peut aller de 20.000€ à 1.000.000€. Il peut être octroyé par divers acteurs dont des établissements de crédit, l’État, ou des sociétés d’assurance.

Qu’est-ce qu’un prêt participatif ?

Le prêt participatif est un type de crédit destiné aux professionnels. Il s’agit d’un moyen de financement pour les TPE (Très Petites Entreprises) et PME (Petites et Moyennes Entreprises). Cela concerne donc les entreprises de moins de 250 salariés.

Il sert à renforcer les fonds propres de l’entreprise. Ces fonds propres sont constitués par l’activité économique de l’entreprise, mais aussi par les investissements des actionnaires. Ici, l’investisseur ne participe donc pas au résultat de l’entreprise, mais à son capital.

Le prêteur est rémunéré grâce à un taux d’intérêt fixe défini en amont par contrat. Cette partie fixe peut être complétée par une partie variable, dépendant par exemple du chiffre d’affaires ou du bénéfice généré par l’entreprise. En revanche, le prêt participatif ne donne aucun droit de vote au prêteur, qui est donc simplement un “financeur” de l’entreprise.

1. Quel montant pour un prêt participatif ?

Puisqu’il s’agit de prêts destinés aux entreprises, les montants accordés sont assez élevés. Ainsi, ils peuvent aller de 20.000€ à 1.000.000€ maximum. Les prêts participatifs sont des prêts de longue durée, dont la durée est habituellement située entre 4 et 8 ans.

2. Qui peut accorder un prêt participatif ?

De nombreux acteurs peuvent proposer des prêts participatifs. La liste inclut :

• Les organismes de crédit
• L’État
• Les sociétés d’assurance et les mutuelles
• Les sociétés commerciales
• Les associations à but non lucratif

3. Qui peut demander un prêt participatif ?

Le prêt participatif est ouvert aux TPE et aux PME immatriculées en France. Il est accessible aux entreprises industrielles et commerciales, aux entreprises artisanales et aux entrepreneurs individuels. Cependant, il n’est pas ouvert aux entreprises exerçant une activité civile. Cela concerne par exemple les agriculteurs, les avocats, ou encore les dentistes.

Certains établissements publics sont également habilités à accorder des prêts participatifs (notamment les établissements publics à caractère industriel et commercial).

4. Pourquoi demander un prêt participatif ?

Les prêts participatifs permettent de renforcer les fonds propres des entreprises. Ces fonds propres sont un indicateur majeur de la capacité d’emprunt.

Ainsi, en souscrivant un prêt participatif, une petite entreprise pourra rassurer les organismes bancaires et souscrire des crédits. Par ailleurs, la somme empruntée pourra financer différents projets.

5. Que peut-on financer avec un prêt participatif ?

Le prêt participatif peut permettre de financer plusieurs types de projets, tels que :

• Le renforcement ou la modernisation du mobilier ou du matériel industriel
• L’acquisition de licences commerciales
• Des travaux d’aménagement, de transition numérique

Les fonds prêtés peuvent donc servir à améliorer le bon fonctionnement de l’entreprise.

Le prêt participatif de relance

Le Prêt Participatif de Relance est un dispositif exceptionnel mis en place par l’Etat, proposé jusqu’au 31 décembre 2023.

1. A qui s’adresse le Prêt Participatif de Relance ?

Le Prêt Participatif de Relance s’adresse aux PME et aux ETI (Entreprises de Taille Intermédiaire) immatriculées en France, ayant été impactées par la crise sanitaire et économique. Il permet de renforcer la solidité financière de l’entreprise ou d’y financer des projets.

2. Quels montant et durée pour un Prêt Participatif de Relance ?

Le montant du prêt participatif est proportionnel au chiffre d’affaires et à la masse salariale de l’entreprise. Ainsi, le montant prêté correspondra à un pourcentage compris entre 8% et 12% du chiffre d’affaires de l’entreprise. La durée du prêt est du 8 ans, dont 4 ans où l’emprunteur ne rembourse que les intérêts.

3. Quels organismes proposent le Prêt Participatif de Relance ?

Ce sont les organismes bancaires qui peuvent proposer le PPR, suite à un accord passé avec l’Etat. Ainsi, certaines banques traditionnelles (comme La Banque Postale) le proposent.

Les alternatives au prêt participatif

Il existe plusieurs alternatives au prêt participatif, comme le crowdfunding, le prêt d’honneur, ou le micro crédit.

1. Le crowdfunding

Le crowdfunding, aussi appelé financement participatif, est une solution de financement destinée aux entreprises. Proposé par des plateformes spécialisées, le crowdfunding permet de mettre en relation les entreprises et des particuliers afin que ceux-ci nouent des relations financières.

Plusieurs modalités de crowdfunding existent :

• L’investissement : il sert à développer un projet particulier
• Le prêt : il permet de financer un besoin de liquidités par exemple, et devra être remboursé par l’entreprise
• Le don : il renforce les fonds propres, et permet ensuite de souscrire un crédit ou d’obtenir des subventions. Il ne nécessite pas d’être remboursé.

3. Les prêts d’honneur

Le prêt d’honneur est proposé par des réseaux d’accompagnement : l’ADIE (Association pour le Droit à l’Initiative Économique), le Réseau Entreprendre ou encore Initiative France.

Il est notamment accordé pour les projets de création ou de reprises d’entreprises. Le montant d’un prêt d’honneur peut atteindre 90.000€ maximum, et son taux est généralement de 0%.

4. Le micro crédit

Les micro crédits professionnels sont également accordés par des réseaux d’accompagnements (comme l’ADIE). Leur montant est de 10.000€ maximum. L’entreprise doit être en cours de création ou doit avoir moins de 5 années d’existence.

Il est destiné à financer l’activité professionnelle de l’entreprise, contrairement au micro crédit personnel, qui est accordé aux particuliers.