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Comment fonctionne le prêt participatif ?

Un prêt participatif est un type de prêt destiné aux entreprises, et notamment aux TPE et aux PME. Il sert à renforcer les fonds propres, le capital de l’entreprise. Son montant peut aller de 20 000€ à 5 000 000€. Il peut être octroyé par divers acteurs dont des établissements de crédit, l’État, ou des sociétés d’assurance.

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💡 Qu’est-ce qu’un prêt participatif ?

Le prêt participatif est un type de crédit destiné aux professionnels. Il s’agit d’un moyen de financement pour les TPE (Très Petites Entreprises) et PME (Petites et Moyennes Entreprises).

Il est assimilé à des quasi-fonds propres. Les fonds propres proviennent d’une part de l’activité économique de l’entreprise, et d’autre part des apports des actionnaires. Le prêt participatif est ainsi considéré l’égal de ces éléments, et pas comme une dette.

Les ratios financiers s’en retrouvent donc amélioré (solvabilité accrue). De plus, l’obtention d’un prêt participatif ne dilue pas le capital puisque les investisseurs n’y sont pas intégrés, contrairement à une levée de fonds.

Le prêteur est rémunéré grâce à un taux d’intérêt fixe défini en amont par contrat. Cette partie fixe peut être complétée par une partie variable, dépendant par exemple du chiffre d’affaires ou du bénéfice généré par l’entreprise.

🔎 Quelles sont ses caractéristiques ?

Puisqu’il s’agit de prêts destinés aux entreprises, les montants accordés sont assez élevés. Ainsi, ils peuvent aller de 20 000€ à 5 000 000€ maximum.

Les prêts participatifs sont des prêts de moyenne durée, entre 4 et 8 ans. Un différé de remboursement peut être demandé (jusqu’à 4 ans auprès de BPI France par exemple).

Qui peut accorder un prêt participatif ?

De nombreux établissements peuvent proposer des prêts participatifs. La liste inclut :

  • Les organismes de crédit 
  • L’État et ses établissements publics tels que BPI France
  • Les sociétés d’assurance et les mutuelles
  • Les sociétés commerciales
  • Les associations à but non lucratif

Qui peut demander un prêt participatif ?

Le prêt participatif est ouvert aux TPE et aux PME immatriculées en France. Il est accessible aux entreprises industrielles et commerciales, aux entreprises artisanales et aux entrepreneurs individuels.

Cependant, il n’est pas ouvert aux entreprises exerçant une activité civile ou libérale. Cela concerne par exemple les agriculteurs, les avocats, ou encore les dentistes.

✍ Pourquoi demander un prêt participatif ?

Les prêts participatifs permettent de renforcer les fonds propres des entreprises. Ces fonds propres sont un indicateur majeur de la capacité d’emprunt.

Ainsi, en souscrivant un prêt participatif, une petite entreprise pourra rassurer les organismes bancaires et souscrire des crédits. Par ailleurs, la somme empruntée pourra financer différents projets.

Que peut-on financer avec un prêt participatif ?

Le prêt participatif peut permettre de financer plusieurs types de projets, tels que :

  • Le renforcement ou la modernisation du mobilier ou du matériel industriel
  • L’acquisition de licences commerciales
  • Des travaux d’aménagement, de transition numérique

Les fonds prêtés peuvent donc servir à améliorer le bon fonctionnement de l’entreprise.

🔁 Quelles alternatives au prêt participatif existent ?

Il existe plusieurs alternatives au prêt participatif, comme le crowdfunding, le prêt d’honneur, ou le micro crédit.

Le crowdfunding

Le crowdfunding, aussi appelé financement participatif, est une solution de financement destinée aux entreprises ou aux particuliers.

Proposé par des plateformes spécialisées, le crowdfunding permet de mettre en relation des entreprises et des particuliers afin que ces derniers les financent.

Plusieurs modalités de crowdfunding existent :

  • Le financement avec contrepartie
  • Le financement avec obtention d’actions
  • Le don, un financement sans contrepartie

Les prêts d’honneur

Le prêt d’honneur est proposé par des réseaux d’accompagnement : l’ADIE (Association pour le Droit à l’Initiative Économique), le Réseau Entreprendre ou encore Initiative France.

Il est notamment accordé pour les projets de création ou de reprises d’entreprises. Le montant d’un prêt d’honneur peut atteindre 90 000€ maximum, et son taux est généralement de 0%.

Le micro crédit professionnel

Les micro crédits professionnels sont également accordés par des réseaux d’accompagnements (comme l’ADIE). Leur montant est de 12 000€ maximum. L’entreprise doit être en cours de création ou doit avoir moins de 5 années d’existence.

Il est destiné à financer l’activité professionnelle de l’entreprise, contrairement au micro crédit personnel, qui est accordé aux particuliers.

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