Comment obtenir un prêt à son employeur ?

Le prêt employeur est un crédit accordé à un salarié avec ou sans intérêt. Le montant et les modalités de remboursement sont librement établis entre les deux parties. En cas de refus, il est possible d’emprunter jusqu’à 75 000€ avec un crédit à la consommation.

💡 Est-il possible de demander un prêt à son employeur ?

Selon le paragraphe numéro 3 de l’article L511-6 du Code monétaire et financier, un employeur peut accorder un prêt à un employé pour un motif d’ordre social.

Cela dépend de la politique interne de chaque entreprise. Pour la connaître, il faut contacter les ressources humaines (RH) ou bien les services financiers de son entreprise.

Quels sont les différents prêts employeur ?

Le prêt employeur précédemment cité n’est pas le prêt 1% employeur (ou prêt patronal ou prêt Action Logement). Ce dernier est uniquement dédié à un achat immobilier.

Il peut être utilisé pour compléter un prêt immobilier classique. Il permet de réduire le coût final du prêt grâce à son taux d’intérêt allégé.

Il ne faut pas non plus confondre le prêt que peut faire un employeur avec :

• L’avance sur salaire : consiste à demander le paiement d’heures pas encore effectuées. L’employeur a le droit de la refuser
• L’acompte sur salaire : consiste à demander le paiement d’heures de travail déjà effectuées, par exemple 50% du salaire mensuel le 16 du mois. L’employeur n’a pas le droit de le refuser

Quel est le montant maximum d’un prêt employeur ?

Il n’existe pas de limite pour le prêt employeur, tant que l’employé est solvable et peut rembourser confortablement l’emprunt.

C’est le montant du prêt 1% patronal qui est limité (à 40 000€). L’emprunt ne doit pas dépasser 40% du montant de la transaction. Il est remboursable entre 5 et 25 ans.

Quel est le taux d’intérêt d’un prêt employeur ?

Le prêt n’est pas obligatoirement accordé avec intérêts. Toutefois, sans intérêt, il peut être assimilé à une avance de salaire.

Pour éviter d’avoir à payer des cotisations sociales, il est très important de bien stipuler la notion de prêt dans le contrat.

✍️ Comment demander un prêt employeur ?

Le salarié demande un entretien avec son employeur, le service financier ou sa direction RH pour lui exposer son projet et lui demander si un prêt peut lui être accordé.

En général, la demande doit être motivée par des considérations sociales ou familiales. Il est très souvent accordé dans la mesure où la proximité du salarié avec l’employeur dans l’entreprise offre une garantie de remboursement.

L’employeur est libre d’accorder le prêt avec ou sans intérêts. L’employeur et le salarié sont tenus de déclarer le prêt au fisc à l’aide du formulaire 2062. Un contrat de prêt doit être établi. Celui-ci doit mentionner les informations suivantes :

• Le montant
• L’objet du prêt
• La durée
• Le taux éventuel
• L’échéancier de remboursement et les modalités
• Les conditions en cas de remboursement anticipé ou de non-respect des modalités de remboursement

L’objet du prêt est une notion essentielle vis-à-vis de l’Urssaf : le prêt employeur, surtout s’il est sans intérêt ou à un taux réduit, peut en effet être considéré comme un salaire déguisé. Des cotisations sociales seraient alors réclamées.

Quelles sont les modalités de remboursement d’un prêt employeur ?

Comme un prêt classique, le remboursement se fait par des virements mensuels, et non pas par des déductions sur salaire comme dans le cas de l’avance sur salaire.

La date de remboursement doit être fixée par le salarié et l’employeur, ce dernier n’ayant pas le droit de décider seul.

🔁 Quelles sont les alternatives au prêt employeur ?

Il existe d’autres solutions pour éviter d’avoir à emprunter de l’argent à son employeur ou en cas de refus de celui-ci : le prêt familial ou les crédits à la consommation.

Parmi les crédits à la consommation, les crédits non affectés (micro crédit, prêt personnel, crédit renouvelable) ont l’avantage de pouvoir être dépensés librement.

Le prêt familial en remplacement du prêt employeur

Emprunter de l’argent à un membre de sa famille ou à un ami est aussi avantageux que le prêt employeur. Il n’y a pas de limite au montant, les modalités de remboursement sont établies d’un commun accord et l’argent est le plus souvent prêté sans intérêts.

Comme pour le prêt employeur, certaines règles doivent être respectées. À partir d’un montant de 5 000€, le prêt doit être déclaré à l’administration fiscale. Il est également préférable d’établir une reconnaissance de dettes ou un acte notarié si la somme empruntée est importante.

Enfin, il vaut mieux rembourser par virement ou par chèque. En cas de litige, l’emprunteur sera en capacité de fournir la preuve de ses remboursements.

Le prêt personnel : un capital pour n’importe quel projet

Dans le cadre du prêt personnel, les capitaux empruntés peuvent atteindre 75 000€. La durée de remboursement s’étend sur 6 à 84 mois. Le taux d’appel pour les prêts personnels souscrits en ligne est de 0,20%.

Le prêt personnel est flexible, il bénéficie de fonctionnalités très utiles comme le report ou la modulation d’échéance, le remboursement anticipé partiel ou total, l’assurance de prêt, le rachat de crédits.

Le prêt personnel peut être souscrit avec un co-emprunteur pour offrir une garantie supplémentaire à l’organisme de crédit.

Les conditions de prêt sont souples. Il est accessible aux salariés (CDI, CDD, intérimaires, apprentis), aux indépendants, aux étudiants et aux retraités.

Le mini prêt : un petit prêt très rapide

Le mini prêt est un prêt de 100€ à 3 000€ débloqué en 24 heures. Le contrat est établi et signé en ligne en 5 minutes. L’emprunteur simule son prêt en fonction du montant qu’il souhaite et de la durée de remboursement choisie.

Une fois qu’il l’a validé, il remplit un formulaire de souscription et il télécharge ses justificatifs. Peu de justificatifs sont exigés. En général, il n’est demandé qu’une pièce d’identité en cours de validité, un RIB et des identifiants bancaires. Une fois terminée, la réponse est immédiate.

Les fonds peuvent être dépensés librement : pour régler une facture, réparer sa voiture, combler un découvert bancaire, réaliser un petit projet, etc. La durée de remboursement, entre 1 et 6 mois en moyenne, évite d’avoir à s’engager sur le long terme. Le taux d’intérêt varie entre 0% et 22%.

Le crédit renouvelable : une réserve toujours disponible

Le prêt employeur ne peut pas être systématiquement sollicité à chaque besoin d’argent. Le crédit renouvelable, lui, le permet, puisque c’est une réserve disponible en permanence. D’un montant compris entre 200€ et 8 000€, il est mobilisable à tout moment.

Le crédit renouvelable a plusieurs avantages :

• Lorsqu’il n’est pas utilisé, il ne coûte rien
• C’est un prêt non affecté, nul besoin de justifier ses dépenses
• Les mensualités reconstituent le capital
• Il peut être adossé à une carte de crédit

Attention toutefois, le taux d’intérêt, calculé sur les sommes utilisées, est souvent à 22%. C’est un prêt assez coûteux.

Le crédit auto : pour un projet d’achat d’une voiture

Si l’objet du prêt employeur est le financement d’un véhicule neuf ou d’occasion, une réparation, l’achat d’accessoires, d’un deux roues ou autres, le crédit auto est une bonne alternative.

Il permet d’emprunter entre 500€ et 75 000€ sur 3 à 84 mois. Comme il s’agit d’un prêt affecté, le taux d’intérêt est plus attractif que pour un prêt non affecté : environ 6 à 7% en moyenne.

Pour y souscrire, l’emprunteur devra justifier d’un devis ou d’une facture. Les fonds seront débloqués entre 7 et 14 jours. Les crédits autos sont disponibles en ligne en quelques minutes. Des comparateurs permettent d’obtenir l’offre la plus adaptée à son projet.

Le prêt travaux : jusqu’à 75 000€ dédiés à la maison

Le prêt travaux finance de nombreux achats jusqu’à 75 000€ : équipement, mobilier, décoration, travaux de rénovation, travaux énergétiques, agrandissement, aménagement, etc.

Il peut compléter un prêt 1% patronal également. La durée de remboursement s’échelonne sur 12 à 84 mois.

Le taux d’intérêt est aussi intéressant que le taux du crédit auto, autour de 6 à 7%.