Le délai de réponse d’un crédit à la consommation dépend de la nature du prêt demandé : il varie entre 24 heures et 8 jours. Un crédit réponse immédiate peut prendre la forme d’un micro crédit, d’un crédit renouvelable ou d’un prêt personnel. Les montants empruntables sont compris entre 50€ et 75.000€, remboursables dans un délai de 15 jours à 120 mois. Le taux d’intérêt oscille entre 0,50% et 21%.
Lydia est un mini crédit commercialisé par FLOA Bank.
Montant : de 100 à 3.000€
Durée de remboursement : 3 mois – 36 lois
Taux d’intérêt : de 3% à 21%
Délai de versement des fonds : 24h minimum
Les personnes majeures, résidant en France et percevant des revenus, même réduits, sont éligibles au mini prêt Lydia. Les demandeurs FICP sont acceptés également.
Le crédit renouvelable FLOA Bank propose un versement des fonds est effectué sous 48h une fois la période de rétractation écoulée. Des justificatifs de revenus sont exigés, en plus du RIB et de la pièce d’identité.
Avec le crédit renouvelable Cetelem, l’accord de principe est immédiat, et le versement des fonds effectué sous 7 jours. Il est nécessaire de fournir des justificatifs de revenus.
Les micro crédits permettent d’emprunter entre 50€ et 3.000€, remboursables sur 3 à 60 mois. Le TAEG varie habituellement entre 1% et 21%. Les demandes de micro crédit sont entièrement dématérialisées. En quelques minutes, l’emprunteur obtient sa réponse en ligne. Les fonds sont débloqués entre 24 et 48 heures.
Les délais de versement appliqués aux micro-crédits sont beaucoup plus rapides que pour d’autres offres de crédit. Attention toutefois, les frais associés à un virement immédiat pèsent parfois lourdement sur la facture. Chez Cashper par exemple, il en coûtera à l’emprunteur 30% du montant emprunté + 17% d’intérêts.
Simulation de différents micro crédits
Organisme
Montant
Durée
Mensualités
Taux
Coût du crédit
Lydia
150€
3 mois
54€
7.8%
12€
Coup de Pouce Cdiscount
450€
3 mois
167€
3.1%
14.80€
Cashper
200€
1 mois
202€
17.9%
2.70€
Finfrog
600€
4 mois
206€
6,10%
36€
2. Le crédit renouvelable
Les crédits renouvelables permettent d’obtenir jusqu’à 6.000€ sur une période de 60 mois maximum.
Les crédits renouvelables fonctionnent comme des réserves d’argent : le souscripteur n’utilise que la somme dont il a réellement besoin, et ne paye des intérêts que sur la somme utilisée. Le crédit est reconstitué au fur et à mesure.
Le taux d’intérêt varie de 2 à 21% selon les offres. Les intérêts peuvent être élevés (jusqu’à 21%) si la réserve utilisée n’est pas remboursée rapidement. Noter que le taux d’intérêt de certains crédits renouvelables est fixe (chez FLOA Bank par exemple).
Les cartes de paiement
Les crédits renouvelables peuvent être accordés par des organismes classiques, par des banques en ligne, mais aussi par des enseignes de la grande distribution. On parle alors de cartes de financement. Ces dernières permettent d’obtenir des fonds rapidement, puisque la souscription s’effectue entièrement en magasin.
En l’absence de justificatifs de revenus (bulletin de paie, avis d’imposition), la réserve d’argent accordée en magasin sera plafonnée à 3.000€. Pour obtenir un capital plus important, l’emprunteur doit souscrire en ligne.
Une carte d’identité, un RIB et une carte bancaire suffisent à la souscription. Ils sont adossés à une carte de crédit utilisable en caisse immédiatement.
Exemple de carte de paiement : la carte Mastercard Casino
La carte Mastercard Casino fait partie des multiples offres de cartes de paiement du marché. Elle permet d’emprunter de 500€ à 6.000€sur une durée d’un à 60 mois. Son taux d’intérêt varie de 2% à 21%.
Elle permet par exemple de payer ses achats en 4 fois sans frais dans les magasins Géant Casino.
Comment souscrire un crédit réponse immédiate ?
1
Trouver l’organisme prêteur
2
Simuler les offres de l’organisme prêteur
3
Remplir le formulaire qui fera office de dossier
4
Fournir les pièces justificatives
5
Envoyer le dossier
L’emprunteur effectue son parcours de souscription 100% en ligne. Les documents exigés sont dématérialisés. Le dossier est monté en quelques minutes seulement.
Les étapes de souscription en ligne sont les suivantes :
Simuler sa mensualité en fonction du montant et de la durée de remboursement souhaités
Remplir le formulaire (état civil, situation personnelle et professionnelle, prêts en cours)
Télécharger les justificatifs demandés
Signer via un numéro envoyé par SMS
1. Quelles sont les conditions pour souscrire un crédit réponse immédiate ?
Tous les organismes financiers exigent que les emprunteurs aient plus de 18 ans, aient la nationalité française (ou réside en France depuis 5 ans), et soient domiciliés fiscalement en France.
2. Quels sont les justificatifs nécessaires pour souscrire un crédit à réponse immédiate ?
Une photocopie recto verso d’une pièce d’identité
Un justificatif de domicile de moins de 3 mois
Un RIB
Une photocopie des 3 derniers bulletins de salaire
Les crédits à la consommation comprennent les crédits non affectés (prêt personnel, crédit renouvelable, micro-crédits) et les crédits affectés (crédit auto, prêt travaux).
Dans le premier cas, aucun justificatif de dépense n’est exigé. En revanche, pour souscrire un prêt affecté, l’emprunteur devra fournir un devis ou une facture.
La nature des justificatifs dépend du type de prêt :
Micro-crédit : 1 pièce d’identité, 1 RIB, un numéro de téléphone portable
Prêt non affecté : 1 pièce d’identité, 1 justificatif de domicile, 1 justificatif de revenus, 1 RIB, tableaux d’amortissement des prêts en cours
Prêt affecté : un devis ou une facture en plus
3. Est-il possible de souscrire un crédit réponse immédiate sans justificatifs ?
Les organismes de crédits demandent toujours au minimum une pièce d’identité en cours de validité pour vérifier l’âge et la nationalité du demandeur, un RIB et/ou une carte bancaire. Il est fréquent de devoir justifier en plus son lieu de résidence et ses revenus.
En revanche, de nombreux organismes n’exigent pas de relevés de compte bancaire. C’est le cas de Cashper ou de Lydia. Pour le mini-prêt Coup de Pouce, seuls une carte d’identité et 1 RIB sont demandés.
Remboursements et garanties d’un crédit à réponse immédiate
1. Le remboursement anticipé d’un crédit réponse immédiate est-il possible ?
Les crédits à la consommation peuvent être remboursés par anticipation, de manière totale ou partielle. Cette démarche permet généralement de réduire la durée du crédit.
2. Le rachat d’un crédit réponse immédiate est-il possible ?
Le rachat de crédits est possible avec tout type de crédit à la consommation. Il s’agit d’une opération de regroupement de plusieurs crédits en un seul, géré par un seul organisme prêteur. Si le rachat permet de renégocier le taux d’intérêt appliqué, il peut cependant s’accompagner d’une augmentation de la durée du crédit.
3. Est-il possible de souscrire un crédit réponse immédiate pour les FICP ?
Généralement, les personnes inscrites au FICP (Fichier national des incidents de remboursement des crédits aux particuliers) ne peuvent pas souscrire de nouveau crédit. En effet, les organismes prêteurs s’assurent de la solvabilité des demandeurs, et les personnes fichées FICP sont considérées comme non solvables.
Toutefois, il existe des offres dédiées de micro crédits FICP ou de micro crédits sociaux, dont les conditions d’accès sont plus souples.
Les alternatives au micro crédit réponse immédiate
L’emprunteur dispose de plusieurs alternatives de financement. Il a donc intérêt à bien comparer les offres avant de souscrire, d’autant que la promesse d’une réponse immédiate peut cacher des frais élevés.
CRÉDIT AFFECTÉ lié à un achat précis
✅ Taux moins élevé ⛔️ Non modifiable
CREDIT NON AFFECTÉ libre d’utilisation
⛔️ Taux plus élevé ✅ Modifiable
Il existe différents types de crédits à la consommation :
Les crédits à la consommation type prêt personnel, prêt auto, ou les prêts travaux sont des solutions de crédits accessibles aux personnes majeures, stables professionnellement et financièrement. Lorsqu’ils sont souscrits en ligne, la réponse de principe est immédiate.
Les organismes de crédits, les banques en ligne et les banques traditionnelles ont besoin d’étudier un certain nombre d’éléments avant de donner leur accord définitif. Il s’agit de vérifier en particulier le taux d’endettement de l’emprunteur et s’il fait l’objet d’un fichage à la Banque de France. Le délai peut atteindre 8 jours à partir de la réception des documents.
1. Le prêt personnel
Les prêts personnels permettent d’emprunter jusqu’à 75.000€ sur une durée de 120 mois maximum. L’accord de principe est souvent immédiat, mais les démarches seront plus rapides si le souscripteur choisit un organisme en ligne.
Le prêt personnel FLOA Bank
Le prêt personnel FLOA Bank permet d’emprunter de 500€ à 15.000€, remboursables sur une durée de 6 à 60 mois. Son taux est compris entre 0,20% et 18,49%. L’accord de principe est immédiat, et la réponse définitive délivrée 24h après la réception du dossier.
2. Le crédit auto
Moto et Quad
Voiture
Bateau
Camping–Car
Un crédit auto permet d’emprunter jusqu’à 75.000€ remboursables sur 7 ans maximum afin de financer l’achat d’un véhicule neuf ou d’occasion. Un crédit auto peut ainsi financer l’achat de différents types de véhicules : voiture électrique, moto, quad, véhicule de loisir, etc.
3. Prêt travaux
De 1.000€ à 75.000€
De 4 mois à 120 mois
Taux moyen à 4%
Enfin, le prêt travaux permet de financer des projets de travaux, généralement à hauteur de 75.000€. La réponse de principe est délivrée immédiatement, et la réponse définitive sous 8 jours. Le remboursement peut s’effectuer dans un délai de 4 à 120 mois.
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