Les meilleurs établissements financiers en ligne

Les maisons de crédit en ligne sont des établissements financiers présents sur internet, auprès desquels il est possible d’emprunter de l’argent. Les offres de crédit sont variées : il peut s’agir de micro crédits, de crédits renouvelables, ou encore de prêts personnels. Les montants empruntables varient de 50€ à 75.000€, avec des délais de remboursements allant de 15 jours à 120 mois selon les offres.

📝 Notre sélection de maisons de crédit en ligne

Organismes
Personnel	✔️	✔️	✔️	✔️	✔️	✔️	✔️	✔️
Renouvelable	✔️	✔️	✔️	✔️	✔️	✖️	✔️	✔️
Micro crédit	✔️	✔️	✔️	✔️	✔️	✔️	✔️	✔️
Rachat de crédits	✔️	✔️	✔️	✔️	✔️	✔️	✔️	✔️
Éco-prêt	✖️	✖️	✖️	✖️	✖️	✖️	✖️	✖️
Immobilier	✖️	✔️	✖️	✖️	✔️	✔️	✖️	✖️

🕵️‍♂️ Qu’est-ce qu’une maison de crédit en ligne ?

Une maison de crédits est une société financière qui accorde des crédits à des particuliers ou des professionnels. Elle peut aussi prodiguer des services de conseils, d’assurances, de cartes de crédit, de facilité de paiement ou de gestion.

Ces crédits appartiennent le plus souvent à la catégorie des crédits à la consommation. Ils peuvent être utilisés par les souscripteurs pour n’importe quel achat.

Il existe différents types de maisons de crédit en ligne ou d’établissements proposant des produits similaires en ligne. Certains de ces acteurs sont :

• Des fintechs : Lydia, Younited Credit ou Finfrog
• Des banques en ligne plus classiques : Fortuneo Banque, Boursorama Banque ou LCL
• Des assureurs : comme la GMF

🤔 Comment choisir sa maison de crédit ?

En tant que potentiel emprunteur, il faut dans un premier temps s’intéresser à son besoin et au type de prêts qui le comblerait le plus convenablement. Par exemple, si l’objectif est de financer un véhicule, un prêt auto est spécialement conçu pour cela. Autre exemple, si l’objectif du prêt est de financer un voyage ou un mariage, il faut se tourner vers le prêt personnel pour lequel aucun devis et/ou facture ne vous seront demandés.

Il faut ensuite se pencher sur :

• La clarté et les caractéristiques des offres proposées
• Le niveau d’innovation de ceux-ci notamment concernant la méthode de demande : 100% en ligne ? obligation de se rendre en agence ? obligation d’envoyer du courrier ?
• Le service client : a-t-on affaire à des humains ou des robots en cas de problèmes ? Les clients trouvent-ils les conseillers professionnels ?
• Les outils de gestion de son crédit

1. L’importance mise sur la sécurité du client : se prémunir des défauts de paiement

Dans le cas d’un crédit, la question de la sécurité du client est liée à sa capacité de rembourser sans connaître de défaut de paiement. Selon l’organisme, l’importance mise sur ce facteur est plus ou moins importante.

Les fintechs récentes ont un temps accordé moins d’importance à ce critère puisque l’un de leurs objectifs était d’aider les personnes exclues du système financier classique. Ce sont ceux aux revenus moins réguliers ayant besoin de solutions de petits crédits à rembourser rapidement, très utiles pour répondre aux situations urgentes.

Il faut que le demandeur s’intéresse à cela et qu’il ne se voile pas la face, ni sur son profil ni sur sa situation financière.

Cela a valu à certains de ces établissements des remontrances de la part de l’UFC-Que Choisir qui fustigeait le manque d’opacité de leurs tarifs et de leurs taux, qui surprenaient souvent les consommateurs au moment du remboursement.

Pour garantir sa sécurité, il faut s’assurer que l’établissement demande :

• Des justificatifs de revenus : fiches de paie, avis d’imposition
• Des justificatifs d’identité, de domicile

2. L’importance mise sur l’innovation

L’innovation palpable par le client est surtout liée à l’expérience client, donc le développement des solutions web et logiciels. Par exemple, il faut s’assurer qu’une application ergonomique et agréable à l’utilisation est bien disponible afin d’obtenir la meilleure gestion possible de son crédit.

L’intelligence artificielle, l’Open Banking, le machine learning, voici des innovations sur lesquelles il faut garder un œil. L’utilisation de ces outils est surtout intéressante pour faciliter l’évaluation du risque d’accorder un prêt, et cela très rapidement. Ils permettent aussi d’offrir des produits et des services personnalisés.

Les Fintechs sont généralement les plus avancées dans ce domaine. Les banques s’adaptent petit à petit et essaient de garder le rythme.

3. Les caractéristiques d’un crédit à analyser

• Le taux d’intérêt : peut atteindre jusqu’à 21% environ
• Les montants proposés : généralement jusqu’à 75.000€
• Les frais : souvent la manière pour les établissements de proposer un taux d’intérêt bas attractif (tout en proposant des frais élevés mais souvent sous-estimés voire pas considérés du tout par les clients)
• Les durées de remboursement : jusqu’à 120 mois, plus la durée est longue plus le coût du crédit va grimper
• Le délai de livraison

Le taux d’intérêt

Le taux d’intérêt TAEG détermine le prix à payer à la maison de crédits pour le crédit emprunté. Il prend la forme d’un pourcentage calculé sur une base annuelle. L’établissement propose un taux en fonction :

• Du type de prêt : un micro crédit aura un taux d’intérêt proche du taux d’usure (21%) tandis qu’un crédit étudiant aura un taux plus proche des 1%
• Du risque de défaut de paiement de l’emprunteur : plus le risque est bas et plus le taux sera bas
• De la durée du prêt : plus le prêt est remboursé rapidement plus le taux sera bas
• Des taux directeurs de la BCE
• Des taux de la concurrence

Le calcul du taux d’intérêt pour un particulier se fait comme suit :

(Coût total du crédit / Capital emprunté) x 100

Les types de taux

Nominal	Taux indiqué dans le contrat
Effectif	Taux comprenant les frais et les charges du prêt
Variable	Taux pouvant évoluer pendant la durée du prêt
Fixe	Taux ne pouvant pas évoluer pendant la durée du prêt

Les frais

Les frais sont facturés au client pour compenser les coûts subits par l’établissement, mais aussi pour générer un profit. Ils peuvent impacter fortement le coût du crédit, c’est pourquoi il ne faut pas les mettre de côté.

Il faut tout faire pour réduire les frais au maximum en comparant les offres et en ne souscrivant pas à des produits ou services inutiles.

Les types de frais

Frais de dossier	Couvrir l’ouverture du crédit
Frais de gestion	Couvrir les frais liés aux coûts de personnel ou coûts de technologie
Frais d’utilisation	Couvrir l’utilisation d’une carte de crédit ou les coûts de maintenance par exemple
Frais de pénalité	Couvrir les cas de non-respect des conditions d’un crédit
Frais d’assurance	Couvrir un risque

Le délai de versement des fonds

Les maisons de crédits ne sont pas toutes du même type, et cela impacte les crédits proposés dans leur délai de livraison :

• Les maisons de crédits entre particuliers : non soumis aux règles du crédit à la consommation, pas de délai de rétractation de 2 semaines minimum à respecter, les fonds peuvent ainsi être livrés sous 24h comme c’est le cas avec Finfrog ou Moneybounce. Younited fait partie de ce type de crédit, mais choisit de respecter les délais de rétractation
• Les maisons de crédits à la consommation : leurs crédits sont soumis au Code de la consommation qui exige que les fonds soient délivrés après un délai de 14 jours afin de permettre à l’emprunteur de se rétracter en cas de changement d’avis. Il peut néanmoins demander à la société de crédit, au bout de 7 jours, à renoncer à son délai et ainsi recevoir les fonds en avance. C’est le cas de Cetelem ou Cofidis
• Les maisons de crédits de moins de 3 mois : n’importe quelle maison peut proposer un crédit de moins de 3 mois. Ces types de crédits ne sont pas des crédits à la consommation puisque la loi dit que tout crédit à la consommation doit être remboursé sur plus de 3 mois. C’est le cas de Boursorama Banque, LCL ou encore FLOA Bank

4. Demander l’aide d’un courtier

Un courtier est un professionnel qui s’occupe de trouver la meilleure solution de crédit selon les demandes et le profil de son client. Son niveau d’expertise lui permet d’aller plus vite et d’être plus efficace. C’est également lui qui se charge de monter le dossier, il y a donc de plus grandes chances qu’il soit accepté par l’établissement.

Obtenir les conseils d’un courtier n’est pas gratuit. Le coût de commission est généralement fixé à 1% du montant total emprunté.

Attention aux arnaques

• Il ne faut jamais payer de frais avant d’avoir reçu l’offre de prêt
• Il ne faut pas se laisser avoir par des offres trop alléchantes pour être vraies
• Il ne faut pas fournir d’informations personnelles sensibles à un courtier non digne de confiance
• Il ne faut pas se faire presser de signer un contrat

📕 Les types de crédits

1. Pourquoi choisir un prêt personnel ?

Le prêt personnel est le crédit le plus populaire en France en raison de la liberté d’utilisation de ses fonds, de sa relative facilité d’accès ainsi que de ses tarifs compétitifs.

Il est réglementé par l’intermédiaire du Code de la consommation français. Les emprunteurs sont donc protégés juridiquement.

Ils ne sont pas sans risques non plus et les potentiels emprunteurs doivent toujours s’intéresser à leur capacité de remboursement.

Son montant oscille entre 200€ et 75.000€. Le remboursement se fait sur 120 mois maximum. Plus la durée est longue, plus le coût du crédit sera important.

Le coût est défini par le taux d’intérêt ainsi que les frais prévus dans le contrat en amont. En général, pour un prêt personnel, le taux est situé entre 3 et 12% selon la somme et la durée choisies.

Ce type de prêt est parfait pour financer un projet ou un achat unique puisque contrairement au prêt renouvelable, il se termine avec le paiement de la dernière échéance.

2. Pourquoi choisir un mini prêt personnel ?

Ces crédits sont intéressants en cas de besoin d’argent urgent. Il permet d’obtenir jusqu’à 8.000€ en théorie (plutôt 3.000€ dans la pratique) avec des taux d’intérêt avoisinant les 21% en moyenne ce qui fait de lui un crédit très coûteux.

Finfrog, Lydia et Moneybounce permettent d’obtenir un prêt personnel sans fournir de justificatifs autres qu’une carté d’identité et une carte bancaire.

Ces établissements ainsi que FLOA Bank proposent également un accès ultra rapide aux fonds avec une livraison en 24h contre 2 semaines en temps normal. La souscription se fait exclusivement en ligne.

Comment se fait-il qu’aucun justificatif ne doive être fourni ? 📄

Les établissements utilisent l’Open Banking et se connectent directement au compte bancaire du demandeur afin d’analyser ses revenus et ses charges. Il ne faut donc pas prévoir de fiches de paie ou d’avis d’imposition comme c’est le cas auprès d’une maison de crédits traditionnelle.

Comment se fait-il que les fonds puissent être livrés sous 24h ? ⚡

Les prêts personnels livrés en 24h appartiennent à la catégorie des mini prêts. La livraison rapide s’explique de deux manières différentes :

1. La maison de crédits est un intermédiaire en financement participatif : les crédits qu’elle propose n’appartiennent pas à la catégorie des crédits à la consommation et ne sont pas dans l’obligation de respecter le délai de rétractation qui empêche traditionnellement la livraison des fonds tant que les 2 semaines légales n’ont pas été respectées. Les maisons de ce type : Finfrog, Younited et Moneybounce
2. La durée est de moins de 3 mois : les crédits conso ont une durée minimale de 3 mois, ces crédits ne sont donc pas de ce type et peuvent être livrés rapidement. Les maisons de ce type : Boursorama et son crédit CLIC, LCL et son crédit FLEX

3. Pourquoi choisir un crédit renouvelable ?

Le crédit renouvelable constitue une réserve d’argent dont les fonds se reconstituent au fur et à mesure des remboursements.

Cela permet donc une certaine flexibilité puisque les sommes, disponibles en permanence, peuvent être utilisées quand l’emprunteur le souhaite. Il est parfait pour financer des achats imprévus et des projets ponctuels.

Contrairement au prêt personnel, il ne possède pas de date de fin sauf sur demande de l’emprunteur ou après une non-utilisation des fonds pendant 1 an. Les profils ayant besoin d’argent régulièrement n’auront ainsi pas à demander de nouveaux crédits en permanence.

Son montant atteint généralement les 8.000€ maximum et son taux d’intérêt est très élevé (21% environ). Ce dernier est uniquement calculé sur les sommes réellement utilisées. Il peut être fixe (c’est le même pendant toute la durée du contrat) ou variable (il évolue régulièrement).

4. Pourquoi choisir un prêt affecté ? Le prêt travaux et prêt auto

Ces prêts, surtout dans le cas du prêt auto, bénéficient généralement d’un meilleur taux que les prêts personnels, car l’établissement bancaire peut récupérer le véhicule en cas de défaut de paiement pour se rembourser en le revendant.

C’est une sécurité supplémentaire pour ces établissements qui choisissent donc de baisser leurs taux pour faciliter l’accès à ces crédits.

Ce type de prêt est affecté à un achat en particulier : le prêt travaux pour financer des travaux dans son logement, le prêt auto pour financer un véhicule de type moto, voiture ou camionnette par exemple. L’achat est vérifié en amont de l’obtention du prêt à l’aide de factures ou de devis.

Le montant est limité à 75.000€ tandis que les taux d’intérêt oscillent entre 1% et 8%.

Quid du prêt étudiant

Le prêt étudiant est une sorte de prêt affecté puisqu’il faut fournir, au moment de la demande, une preuve de scolarité : attestation de scolarité, carte étudiante ou certificat de scolarité.

Son taux est son principal avantage puisqu’il est situé aux alentours des 1%.

Il permet de financer les frais de scolarité mais aussi un loyer, de la nourriture, des livres ou encore le Pass Navigo. En sommes, toutes les dépenses qu’un étudiant peut rencontrer.

5. Pourquoi choisir un prêt immobilier ?

Ce prêt permet de financer un bien immobilier ou des travaux de rénovation ou d’agrandissement sur de longues durées (jusqu’à 25 ans). Attention tout de même, car plus la durée est longue et plus le coût du crédit sera important.

Le plafond d’un emprunt immobilier n’est déterminé que par la capacité de remboursement du demandeur (taux d’endettement, revenus, charges).

Les taux sont également toujours intéressants même s’ils ont explosé ces derniers temps (plafond à 5,8% fin 2023 contre environ 1% fin 2021).

Il est plus rare de retrouver ces offres du côté des maisons de crédits en ligne mais elles existent, notamment chez Cetelem, Franfinance ou Boursorama.

📄 Montants et taux concrets moyens des crédits

Quels sont les montants proposés par les maisons de crédit en ligne ?

Type de crédit	Montant empruntable
Prêt personnel	1.000€ – 75.000€
Mini prêt	50€ – 8.000€
Crédit renouvelable	50€ – 8.000€
Prêt travaux	500€ – 75.000€
Prêt auto	500€ – 75.000€
Prêt immobilier	50.000 – Pas de limite
Prêt étudiant	500€ – 75.000€

L’évolution des taux des crédits

Type de crédit	Taux en 2023	Taux en 2022	Taux en 2021	Taux en 2020
Prêt personnel	3.5% à 6.63%	0.50% à 5.55%	0.90% à 2.95%	0.70% à 2.77%
Micro crédit	1.5% à 4%	1.5% à 4%	Non disponible	Non disponible
Crédit renouvelable	3% à 20%	3% à 20%	Non disponible	Non disponible
Prêt travaux	1.5% à 6.33%	0.50% à 5.35%	0.90% à 2.95%	0.90% à 2.77%
Crédit auto	1.5% à 6.33%	0.50% à 5.35%	0.90% à 2.95%	0.70% à 2.77%

📊 Comment une maison décide-t-elle d’accorder un crédit ?

Le principal moyen pour une maison de crédit de décider d’accorder ou non un crédit est d’avoir recours à la méthode du scoring en utilisant les informations personnelles du client ainsi qu’en évaluant les documents qu’il fournit.

1. Le scoring du client

Le scoring d’un potentiel emprunteur est un moyen pour les maisons de crédit d’évaluer son risque de défaillance une fois le crédit souscrit. Sont pris en compte un certain nombre de critères :

• Les informations personnelles du demandeur avec son âge, sa situation familiale, sa profession, etc.
• Les informations financières du demandeur avec ses charges, ses revenus, son historique de crédits, l’utilisation de son argent…

Quel est un bon scoring ?

Le scoring est compris entre 0 et 100. Plus il est élevé, plus l’emprunteur a une bonne situation et risque de ne pas connaître de défaillance. En général, un score inférieur à 60 est considéré comme rédhibitoire et le demandeur se verra refuser sa demande.

Un score bas est provoqué par des revenus trop faibles et des charges trop importantes, ou bien un emploi instable (il est préférable d’être en CDI) ou encore un historique de crédit peu flatteur avec des retards de paiement ou encore beaucoup de reports d’échéances.

Comment est calculé le scoring ?

Un modèle statistique est utilisé en utilisant tous les critères précédemment présentés :

• L’âge : plus le client est jeune plus les risques sont importants
• La situation familiale : le client célibataire présente un plus grand risque qu’un client marié
• La profession : les contrats les moins stables comme les CDD ou les intérimaires présentent un plus grand risque que les contrats stables comme le CDI
• Les revenus : plus les revenus sont faibles, plus le risque est important
• Les charges : plus les charges sont élevées, plus le risque est important
• L’historique de crédit : plus l’historique est bon avec le moins d’incidents possible, plus le risque est atténué

Exemple : les bienfaits du scoring pour la BNP Paribas

La BNP Paribas utilise par exemple le scoring avec sa solution externe MondoBrain. Cette dernière combine une intelligence artificielle à l’intelligence humaine et collective afin de déterminer le scoring d’un client. BNP a depuis connu une amélioration du recouvrement de 25%.

L’utilisation des nouvelles technologies permet également de gagner du temps. La BNP Paribas a par exemple observé une rapidité entre 5 à 20 plus importante avec ce système.

2. L’Open Banking

L’Open Banking est une nouvelle approche et un nouveau modèle économique pour les banques et pour tous les acteurs du monde de la finance, surtout pour les particuliers. Les établissements peuvent proposer des expériences utilisateur améliorées ainsi que des offres personnalisées.

Cette expression désigne le partage des données collectées sur les clients par des organismes bancaires vers d’autres organismes comme des fintechs (startups et entreprises dans le domaine de la finance comme Lydia ou PayPal).

Cela permet donc à ces dernières d’avoir accès aux données du compte en banque du potentiel emprunteur afin de ne pas avoir à lui demander de justificatifs (de revenus par exemple). C’est le cas notamment de Finfrog qui autorise les clients à renseigner leur compte en banque sur leur interface au moment de la demande. Cela améliore considérablement la rapidité de l’obtention.

L’Open Banking est par conséquent un allié de choix du scoring client puisqu’il en améliore la détermination grâce à l’accès facilité aux transactions, aux flux de trésorerie ou encore à la gestion des crédits précédents du potentiel emprunteur.

🔍 Exemples d’offres

1. Floa Bank est une maison de crédit en ligne

Floa Bank est un organisme qui propose plusieurs types de crédits : un prêt personnel, un mini prêt (Coup de Pouce), un prêt auto, un prêt travaux, et un crédit renouvelable.

Selon les offres, il est possible d’obtenir jusqu’à 75.000€ remboursables sur 84 mois maximum. Le taux d’intérêt varie de 0,2% à 21%. L’accord de principe est immédiat, et le versement du solde effectué en 24h.

Son produit phare est le micro crédit. Il est très utile pour répondre à un besoin d’argent urgent grâce à sa livraison sous 24h. Il faut néanmoins faire attention, car cette option est payante et peut rendre le crédit onéreux.

2. Boursorama Banque est une maison de crédit en ligne

Boursorama Banque est une banque en ligne auprès de laquelle il est possible de souscrire un prêt personnel, un prêt personnel à taux réduit ou un mini prêt (micro crédit).

Les montants empruntables peuvent aller de 200€ à 75.000€, avec un délai de remboursement allant jusqu’à 7 ans. Le taux d’intérêt varie de 5% à 13%, et le versement des fonds peut s’effectuer sous 24h ou 7 jours selon les offres.

3. Finfrog est une maison de crédit en ligne

Finfrog est un organisme de crédit en ligne qui propose uniquement un micro crédit.

Il est possible d’emprunter de 100€ à 600€, avec un taux d’intérêt de 21% maximum. La durée de remboursement est comprise entre 3 et 6 mois. L’accord de principe est immédiat, et les fonds peuvent être versés sous 24h.

4. Younited Credit est une maison de crédit en ligne

Younited Credit est une banque en ligne qui propose différents types de crédits (crédit renouvelable, prêt personnel, micro crédit, prêt travaux, crédit auto).

Selon l’offre, la somme empruntée peut aller de 300€ à 75.000€, remboursables sur une durée allant de 1 mois à 8 ans. L’accord de principe est immédiat, quelle que soit l’offre.

5. La maison de crédits Cetelem en ligne

Cetelem est une société spécialisée dans le crédit à la consommation (crédit personnel, crédit affecté type auto et travaux, crédit renouvelable, crédit immobilier et rachat de crédits).

La somme empruntable oscille entre 500€ et 99.999€ en fonction du type de crédit choisi. La durée de remboursement maximale est de 96 mois tandis que les taux sont en moyenne aux alentours des 5%.

6. La maison de crédits en ligne Cofidis

Cofidis est une des maisons de crédits leader sur le marché des crédits à la consommation (prêt personnel, crédit auto, crédit travaux, micro crédit et crédit renouvelable).

Les montants empruntables oscillent entre 500€ et 35.000€ selon les prêts, ce qui est comparativement plus faible que ses concurrents. La durée de remboursement est située entre 6 à 84 mois. Le taux est quant à lui entre 5 à 21%.

7. La maison de crédits de la Société Générale : Franfinance

Franfinance est une banque en ligne proposant tous les crédits sauf l’éco-prêt.

Les montants disponibles pour les crédits Franfinance oscillent entre 500€ et 75.000€. La durée de remboursement peut monter jusqu’à 120 mois. Le taux d’intérêt démarre à 0,90%.

🧐 Comment souscrire auprès d’une maison de crédit en ligne ?

La souscription d’un prêt auprès d’une maison de crédit en ligne s’effectue en plusieurs étapes :

1. Se rendre sur le site internet de la maison de crédit
2. Effectuer une simulation si cela est proposé
3. Compléter le formulaire de demande avec les informations nécessaires
4. Fournir les différents justificatifs demandés
5. Signer puis envoyer le dossier

La réponse est généralement immédiate avec les organismes en ligne.

1. Quels sont les justificatifs à fournir à une maison de crédit en ligne ?

Différents justificatifs sont nécessaires afin de souscrire un prêt auprès d’une maison de crédit en ligne. Généralement, les documents demandés sont :

• Un Relevé d’Identité Bancaire (RIB)
• Une pièce d’identité (carte d’identité ou passeport)

Certains organismes exigent également un justificatif de revenus (3 derniers bulletins de salaire), ou un justificatif de domicile (daté de moins de 3 mois).

2. Comment obtenir un crédit sans justificatifs auprès d’une maison de crédit en ligne ?

Il n’est pas possible de souscrire un crédit en ligne sans aucun justificatif. Tous les organismes prêteurs exigent qu’au moins un RIB et une pièce d’identité leur soient transmis.

3. Quel est le délai d’obtention de l’argent prêté par des maisons de crédit en ligne ?

Une fois la demande de prêt acceptée par la maison de crédit, l’emprunteur doit attendre que l’organisme lui vire les fonds. Auprès de certains établissements, il est ainsi possible d’obtenir l’argent sous 24h. Ce délai d’obtention des fonds, qui correspond aussi à la période de rétractation, peut aller jusqu’à 14 jours maximum.

4. Quelles sont les conditions pour obtenir un prêt auprès d’une maison de crédit en ligne ?

Il existe plusieurs critères qui conditionnent l’obtention d’un prêt auprès d’une maison de crédit en ligne :

• Avoir la nationalité française
• Être domicilié fiscalement en France
• Avoir plus de 18 ans

📄 Remboursement et garanties d’un crédit souscrit auprès d’une maison de crédit en ligne

1. Est-il possible de rembourser un prêt par anticipation ?

Le remboursement anticipé d’un prêt permet de s’acquitter plus rapidement de ses dettes. Il peut également faciliter l’obtention d’un futur crédit. Le remboursement par anticipation auprès d’une maison de crédit en ligne peut être total ou partiel.

Toutefois, des pénalités peuvent être appliquées si la somme empruntée est supérieure à 10.000€.

2. Est-il possible de racheter un prêt souscrit auprès d’une maison de crédit en ligne ?

Il est possible de racheter un prêt souscrit auprès d’une maison de crédit en ligne. Il s’agit alors d’un regroupement de crédit : une partie ou la totalité des crédits de l’emprunteur sont regroupées en un seul et même prêt.

En plus de faciliter la souscription d’un futur crédit, l’avantage pour l’emprunteur est l’abaissement du montant des mensualités. En contrepartie, la période de remboursement et le taux d’intérêt augmentent.

3. Que faire si le remboursement de mon prêt est impossible ?

Plusieurs dispositifs existent en cas d’impossibilité de remboursement d’un prêt. Tout d’abord, il est possible de demander un délai de paiement auprès de l’organisme prêteur ou auprès d’un juge. L’assurance emprunteur, si elle a été souscrite, peut également prendre en charge le paiement de plusieurs mensualités. Enfin, le prêteur a la possibilité de monter et déposer un dossier de surendettement.

4. L’assurance emprunteur est-elle obligatoire chez les maisons de crédit en ligne ?

L’assurance emprunteur permet de protéger le prêteur et l’emprunteur en cas de force majeure (chômage, invalidité totale ou partielle, décès) empêchant le remboursement des mensualités.

La souscription d’une assurance emprunteur n’est pas obligatoire. L’emprunteur peut également choisir une assurance différente de celle proposée par l’organisme prêteur.

5. Est-il possible d’emprunter auprès d’une maison de crédit en ligne en étant fiché FICP ?

Il n’est habituellement pas possible de souscrire un crédit pour une personne fichée au FICP (Fichier national des incidents de remboursement des crédits aux particuliers), car les organismes prêteurs vérifient la solvabilité des emprunteurs.

Toutefois, plusieurs établissements financiers ont mis en place des dispositifs spécifiques aux fichés FICP :

• Le micro crédit FICP, comme proposé par Finfrog
• Le micro crédit social, comme proposé par Emmaüs, les Restos du Cœur ou la Croix-Rouge française

📞 Obtenir des informations sur ces maisons de crédits

Voici les moyens de contacts pour obtenir des informations sur les maisons de crédits citées dans cet article.

Banques	Téléphone	Adresse pour courrier	Mail
	08.25.95.49.89	FLOA Bank, Centre de relation clientèle – 36 rue Messines – 59 686 LILLE Cedex 9	crc.services@floa-bank.fr
	09.69.32.75.02	–	–
	08.00.03.50.35	Cofidis – 59686 Lille Cedex 9	webrelationclient@cofidis.fr
	01.78.42.53.99	Younited Crédit – Service Clients – Réclamations – 21 rue de Châteaudun – 75009 Paris	–
	01.78.42.53.99	Younited Crédit – Service Clients – Réclamations – 21 rue de Châteaudun – 75009 Paris	–
	08.00.09.20.09	Boursorama Banque – 44 rue Traversière – 92772 Boulogne-Billancourt	–
	3266	–	monprojet@sofinco.fr
	09.69.36.10.12	Service consommateurs – Libre réponse 16 004 33912 – Bordeaux Cedex 9	–
	09.69.32.86.86	Service consommateur Oney Bank – CS 60006 – 59895 Lille Cedex 9	serviceclient-oney@oney.fr