Maison de crédit en ligne

Les maisons de crédit en ligne sont des établissements financiers présents sur internet, auprès desquels il est possible d’emprunter de l’argent. Les offres de crédit sont variées : il peut s’agir de micro crédits, de crédits renouvelables, ou encore de prêts personnels. Les montants empruntables varient de 50€ à 75.000€, avec des délais de remboursements allant de 15 jours à 120 mois selon les offres.

Notre sélection de maisons de crédit en ligne

Floa Bank est une maison de crédit en ligne

Floa Bank est un organisme qui propose plusieurs types de crédits : un prêt personnel, un mini prêt (Coup de Pouce), un prêt auto, un prêt travaux, et un crédit renouvelable. Selon les offres, il est possible d’obtenir jusqu’à 50.000€ remboursables sur 84 mois maximum. Le taux d’intérêt varie de 0,5% à 18,5%. L’accord de principe est immédiat, et le versement du solde effectué en 24h.

Boursorama Banque est une maison de crédit en ligne

Boursorama Banque est une maison de crédit en ligne auprès de laquelle il est possible de souscrire un prêt personnel, un prêt personnel à taux réduit ou un mini prêt (micro crédit). Les montants empruntables peuvent aller de 200€ à 75.000€, avec un délai de remboursement allant jusqu’à 7 ans. Le taux d’intérêt varie de 5% à 13%, et le versement des fonds peut s’effectuer sous 24h ou 7 jours selon les offres.

Finfrog est une maison de crédit en ligne

Finfrog est un organisme de crédit en ligne qui propose un micro crédit. Il est possible d’emprunter de 100€ à 600€, avec un taux d’intérêt de 20% maximum. La durée de remboursement est comprise entre 3 et 4 mois. L’accord de principe est immédiat, et les fonds peuvent être versés sous 24h.

Younited Credit est une maison de crédit en ligne

Younited Credit est une banque en ligne qui propose différents types de crédits (crédit renouvelable, prêt personnel, micro crédit, prêt travaux, crédit auto). Selon l’offre, la somme empruntée peut aller de 300€ à 75.000€, remboursables sur une durée allant de 1 mois à 8 ans. L’accord de principe est immédiat, quelle que soit l’offre.

Comment fonctionnent les maisons de crédit en ligne ?

Les maisons de crédits en ligne sont des organismes qui proposent différents types de prêts. Ainsi, selon les maisons et les offres, les montants empruntables peuvent aller de 100€ à 75.000€. La durée de remboursement varie de 15 jours à 120 mois, avec des taux d’intérêt allant de 0,5% à 20%.

1. Quels sont les types de crédit proposés par les maisons de crédit en ligne ?

La plupart des prêts proposés par les maisons de crédit en ligne sont des crédits à la consommation. Il existe deux types de crédit à la consommation :

• Les crédits affectés : ils sont affectés à une dépense, à un projet particulier. Cela comprend les crédits auto, les crédits travaux, les crédits moto, ou encore les prêts étudiants.
• Les crédits non-affectés : l’emprunteur est libre de dépenser la somme qui lui a été prêtée pour n’importe quel projet. Il peut s’agir d’un prêt personnel, d’un micro crédit, ou d’un crédit renouvelable.

Tableau des caractéristiques des crédits affectés

Type de crédit	Montant	Taux	Durée maximale du prêt
Crédit auto	Jusqu’à 75.000€	3% à 7%	72 mois
Crédit travaux	Jusqu’à 75.000€	3% à 6%	120 mois
Crédit moto	Jusqu’à 75.000€	1% à 20%	120 mois

Tableau des caractéristiques des crédits non-affectés

Type de crédit	Montant	Taux	Durée maximale du prêt
Prêt personnel	Jusqu’à 75.000€	1% à 15%	84 mois
Micro crédit	Jusqu’à 8.000€	0% à 21%	60 mois
Crédit renouvelable	Jusqu’à 75.000€	10% à 20%	60 mois

2. Quels sont les montants proposés par les maisons de crédit en ligne ?

Le montant prêté par les maisons de crédit en ligne dépend du type de crédit souscrit.

Tableau présentant les montants empruntables selon différents types de crédits

Type de crédit	Montant empruntable
Prêt personnel	1.000€ – 75.000€
Micro crédit	100€ – 8.000€
Prêt étudiant	500€ – 75.000€

3. Quels sont les établissements qui proposent des crédits en ligne ?

Il existe différents types de maisons de crédit en ligne. Certains de ces acteurs sont des membres de la Fintech (comme Floa Bank), d’autres sont des banques en ligne plus classiques (comme Fortuneo Banque), d’autres encore sont des assureurs (comme Cetelem).

4. Quel est le délai d’obtention de l’argent prêté par des maisons de crédit en ligne ?

Une fois la demande de prêt acceptée par la maison de crédit, l’emprunteur doit attendre que l’organisme lui vire les fonds. Auprès de certains établissements, il est ainsi possible d’obtenir l’argent sous 24h. Ce délai d’obtention des fonds, qui correspond aussi à la période de rétractation, peut aller jusqu’à 14 jours maximum.

5. Quelles sont les conditions pour obtenir un prêt auprès d’une maison de crédit en ligne ?

Il existe plusieurs critères qui conditionnent l’obtention d’un prêt auprès d’une maison de crédit en ligne :

• Avoir la nationalité française
• Etre domicilié fiscalement en France
• Avoir plus de 18 ans

Comment souscrire auprès d’une maison de crédit en ligne ?

La souscription d’un prêt auprès d’une maison de crédit en ligne s’effectue en plusieurs étapes :

1. Se rendre sur le site internet de la maison de crédit
2. Effectuer une simulation si cela est proposé
3. Compléter le formulaire de demande avec les informations nécessaires
4. Fournir les différents justificatifs demandés
5. Signer puis envoyer le dossier

La réponse est généralement immédiate avec les organismes en ligne.

1. Quels sont les justificatifs à fournir à une maison de crédit en ligne ?

Différents justificatifs sont nécessaires afin de souscrire un prêt auprès d’une maison de crédit en ligne. Généralement, les documents demandés sont :

• Un Relevé d’Identité Bancaire (RIB)
• Une pièce d’identité (carte d’identité ou passeport)

Certains organismes exigent également un justificatif de revenus (3 derniers bulletins de salaire), ou un justificatif de domicile (daté de moins de 3 mois).

2. Comment obtenir un crédit sans justificatifs auprès d’une maison de crédit en ligne ?

Il n’est pas possible de souscrire un crédit en ligne sans aucun justificatif. Tous les organismes prêteurs exigent qu’au moins un RIB et une pièce d’identité leur soient transmis.

Remboursement et garanties d’un crédit souscrit auprès d’une maison de crédit en ligne

1. Est-il possible de rembourser un prêt par anticipation ?

Le remboursement anticipé d’un prêt permet de s’acquitter plus rapidement de ses dettes. Il peut également faciliter l’obtention d’un futur crédit. Le remboursement par anticipation auprès d’une maison de crédit en ligne peut être total ou partiel.

Toutefois, des pénalités peuvent être appliquées si la somme empruntée est supérieure à 10.000€.

2. Est-il possible de racheter un prêt souscrit auprès d’une maison de crédit en ligne ?

Il est possible de racheter un prêt souscrit auprès d’une maison de crédit en ligne. Il s’agit alors d’un regroupement de crédit : une partie ou la totalité des crédits de l’emprunteur sont regroupées en un seul et même prêt.

En plus de faciliter la souscription d’un futur crédit, l’avantage pour l’emprunteur est l’abaissement du montant des mensualités. En contrepartie, la période de remboursement et le taux d’intérêt augmentent.

3. Que faire si le remboursement de mon prêt est impossible ?

Plusieurs dispositifs existent en cas d’impossibilité de remboursement d’un prêt. Tout d’abord, il est possible de demander un délai de paiement auprès de l’organisme prêteur ou auprès d’un juge. L’assurance emprunteur, si elle a été souscrite, peut également prendre en charge le paiement de plusieurs mensualités. Enfin, le prêteur a la possibilité de monter et déposer un dossier de surendettement.

4. L’assurance emprunteur est-elle obligatoire chez les maisons de crédit en ligne ?

L’assurance emprunteur permet de protéger le prêteur et l’emprunteur en cas de force majeure (chômage, invalidité totale ou partielle, décès) empêchant le remboursement des mensualités.

La souscription d’une assurance emprunteur n’est pas obligatoire. L’emprunteur peut également choisir une assurance différente de celle proposée par l’organisme prêteur.

5. Est-il possible d’emprunter auprès d’une maison de crédit en ligne en étant fiché FICP ?

Il n’est habituellement pas possible de souscrire un crédit pour une personne fichée au FICP (Fichier national des incidents de remboursement des crédits aux particuliers), car les organismes prêteurs vérifient la solvabilité des emprunteurs.

Toutefois, plusieurs établissements financiers ont mis en place des dispositifs spécifiques aux fichés FICP :

• Le micro crédit FICP, comme proposé par Finfrog
• Le micro crédit social, comme proposé par Emmaüs, les Restos du Cœur ou la Croix-Rouge française