Quels sont les meilleurs établissements de prêts en ligne ?
Les maisons de crédit en ligne sont des établissements financiers présents sur internet, auprès desquels il est possible d’emprunter de l’argent. Les offres de crédit sont variées : il peut s’agir de micro crédits, de crédits renouvelables, ou encore de prêts personnels.
Estimer ma mensualité
Sans engagement avec réponse immédiate et réception des fonds en 24h
| Pour un prêt personnel | FLOA |
| Pour un crédit renouvelable | FLOA |
| Pour un prêt travaux | Cofidis |
| Pour un crédit auto | Cetelem |
| Pour un mini prêt | FLOA |
🕵️♀️ Quelles sont les meilleures maisons de crédit en ligne ?
Les maisons de crédits en ligne les plus réputées sont les établissements spécialisés dans le crédit comme Cofidis, Cetelem, Sofinco, Franfinance ou encore Cofinoga. Ils appartiennent souvent à des banques, par exemple Franfinance à la Société Générale ou Cetelem à la BNP Paribas.
Les banques en ligne comme Fortuneo Banque, BoursoBank ou Axa Banque ainsi que les fintechs (start-up financière) comme Lydia, Younited ou FLOA sont des concurrents de plus en plus intéressants pour les emprunteurs.
Ces crédits appartiennent le plus souvent à la catégorie des crédits à la consommation. Ils peuvent être utilisés par les souscripteurs pour n’importe quel achat.
Quel est notre avis sur les maisons de crédit en ligne ?
Leur principal avantage par rapport aux maisons de crédit traditionnelles est qu’elles sont présentes 100% en ligne, les démarches de demande et d’obtention sont donc facilitées et surtout très rapides.
Sinon, leurs offres sont sensiblement les mêmes que les banques classiques. Les prêts commercialisés sont tout aussi diversifiés, les montants et les taux dans les moyennes de ce que l’on trouve sur le marché.
⚡ Quelles sont les maisons de crédit les plus rapides ?
Les fintechs sont les organismes les plus rapides, en effet ils misent généralement beaucoup sur cet aspect pour se démarquer de la concurrence. Par conséquent, orientez-vous du côté de Younited Credit et FLOA pour obtenir les crédits les plus rapides.
Quel est le crédit le plus rapide à obtenir ?
Le mini prêt est le plus rapide grâce à son petit montant. Certaines maisons proposent des livraisons sous 24 à 48 heures après la validation du dossier et la signature du contrat.
Ce produit, jusqu’à 3 000€ sur généralement 3 mois maximum, est commercialisé par FLOA, Finfrog, Moneybounce, Lydia, BoursoBank, LCL ou encore la GMF.
📝 Comment souscrire auprès d’une maison de crédit en ligne ?
La souscription d’un prêt auprès d’une maison de crédit en ligne s’effectue en plusieurs étapes :
- Se rendre sur le site internet de la maison de crédit
- Effectuer une simulation si cela est proposé
- Compléter le formulaire de demande avec les informations nécessaires
- Fournir les différents justificatifs demandés
- Signer puis envoyer le dossier
La réponse est généralement immédiate avec les organismes en ligne.
Quelles sont les conditions ?
Il existe plusieurs critères qui conditionnent l’obtention d’un prêt auprès d’une maison de crédit en ligne :
- Avoir la nationalité française
- Être domicilié fiscalement en France
- Avoir plus de 18 ans
- Ne pas être inscrit aux fichiers des interdits bancaires FICP
Quels sont les justificatifs à fournir ?
Différents justificatifs sont nécessaires afin de souscrire un prêt auprès d’une maison de crédit en ligne. Généralement, les documents demandés sont :
- Un Relevé d’Identité Bancaire (RIB)
- Une pièce d’identité (carte d’identité ou passeport)
- Des coordonnées bancaires ou des justificatifs de revenus
- Un justificatif de domicile
Comment obtenir un crédit sans justificatif ?
Il n’est pas possible de souscrire un crédit en ligne sans aucun justificatif. Tous les organismes prêteurs exigent qu’au moins un RIB et une pièce d’identité leur soient transmis.
Lorsque le crédit n’est pas affecté, il n’est pas nécessaire de fournir un justificatif d’achat. Cela concerne donc les prêts personnels, les crédits renouvelables, ou les micro crédits.
Quel est le délai d’obtention de l’argent ?
Une fois la demande de prêt acceptée par la maison de crédit, l’emprunteur doit attendre que l’organisme lui vire les fonds.
En général, ce délai d’obtention des fonds, qui correspond aussi à la période de rétractation, est de 14 jours. Il peut être raccourci à 7 jours sur demande.
🤔 Comment choisir son crédit ?
Le choix de son crédit se fait en fonction de ses besoins. Ceux-ci identifiés, il faut ensuite s’intéresser aux taux d’intérêt, aux montants, aux frais annexes ou encore aux durées de remboursement.
Par exemple, si vous souhaitez réaliser des travaux dans votre logement, mieux vaut vous orienter du côté du prêt travaux. Identifiez les organismes le proposant puis simulez les offres sur leur site internet.
Apportez une attention sur les critères précédemment cités, puis faites votre choix. Privilégiez les offres qui vous reviendront le moins cher au final plutôt que celle vous promettant une mise à disposition des fonds records au détriment des coûts.
– Le niveau d’innovation notamment concernant la méthode de demande : est-elle 100% en ligne ? Y a-t-il obligation de se rendre en agence ou obligation d’envoyer du courrier ?
– Le service client : a-t-on affaire à des humains ou à des robots en cas de problèmes ? Les clients trouvent-ils les conseillers professionnels ?
– Les outils de gestion : y a-t-il une application permettant de suivre l’évolution de son prêt ? Le site internet est-il au goût du jour et la navigation aisée et ludique ?
Son niveau d’expertise lui permet d’aller plus vite et d’être plus efficace. C’est également lui qui se charge de monter le dossier, il y a donc de plus grandes chances qu’il soit accepté par l’établissement.
Obtenir les conseils d’un courtier n’est pas gratuit. Le coût de commission est généralement fixé à 1% du montant total emprunté.
🧐 Comment une maison décide-t-elle d’accorder un crédit ?
Le principal moyen pour une maison de crédit de décider d’accorder ou non un crédit est d’avoir recours à la méthode du scoring en utilisant les informations personnelles du client ainsi qu’en évaluant les documents qu’il fournit.
Qu’est-ce que le scoring ?
Le scoring d’un potentiel emprunteur est un moyen pour les maisons de crédit d’évaluer son risque de défaillance une fois le crédit souscrit. Sont pris en compte un certain nombre de critères :
- Les informations personnelles du demandeur avec son âge, sa situation familiale, sa profession, etc.
- Les informations financières du demandeur avec ses charges, ses revenus, son historique de crédits, l’utilisation de son argent…
Un score bas est provoqué par des revenus trop faibles et des charges trop importantes, ou bien un emploi instable (il est préférable d’être en CDI) ou encore un historique de crédit peu flatteur avec des retards de paiement ou encore beaucoup de reports d’échéances.
– L’âge : plus le client est jeune plus les risques sont importants
– La situation familiale : le client célibataire présente un plus grand risque qu’un client marié
– La profession : les contrats les moins stables comme les CDD ou les intérimaires présentent un plus grand risque que les contrats stables comme le CDI
– Les revenus : plus les revenus sont faibles, plus le risque est important
– Les charges : plus les charges sont élevées, plus le risque est important
– L’historique de crédit : plus l’historique est bon avec le moins d’incidents possible, plus le risque est atténué
Cette dernière combine une intelligence artificielle à l’intelligence humaine et collective afin de déterminer le scoring d’un client. BNP a depuis connu une amélioration du recouvrement de 25%.
L’utilisation des nouvelles technologies permet également de gagner du temps. La BNP Paribas a par exemple observé une rapidité entre 5 à 20 plus importante avec ce système.
Qu’est-ce que l’Open Banking ?
Cette expression désigne le partage des données collectées sur les clients par des organismes bancaires vers d’autres organismes comme des fintechs (startups et entreprises dans le domaine de la finance comme Lydia ou PayPal).
L’Open Banking est une nouvelle approche et un nouveau modèle économique pour les banques et pour tous les acteurs du monde de la finance, surtout pour les particuliers. Les établissements peuvent proposer des expériences utilisateur améliorées ainsi que des offres personnalisées.
L’Open Banking est par conséquent un allié de choix du scoring client puisqu’il en améliore la détermination grâce à l’accès facilité aux transactions, aux flux de trésorerie ou encore à la gestion des crédits précédents du potentiel emprunteur.
📞 Comment contacter ces maisons de crédits ?
Voici les moyens de contacts pour obtenir des informations sur les principales maisons de crédits et leurs crédits.
| Banques | Téléphone | Adresse pour courrier | |
|---|---|---|---|
| 08 25 95 49 89 | FLOA Bank, Centre de relation clientèle – 36 rue Messines – 59 686 LILLE Cedex 9 | crc.services@floa-bank.fr |
| 09 69 32 75 02 | – | – |
| 08 00 03 50 35 | Cofidis – 59686 Lille Cedex 9 | webrelationclient@cofidis.fr |
| 01 78 42 53 99 | Younited Crédit – Service Clients – Réclamations – 21 rue de Châteaudun – 75009 Paris | – |
| 01 78 42 53 99 | Younited Crédit – Service Clients – Réclamations – 21 rue de Châteaudun – 75009 Paris | – |
| 08 00 09 20 09 | Boursorama Banque – 44 rue Traversière – 92772 Boulogne-Billancourt | – |
| 32 66 | – | monprojet@sofinco.fr |
| 09 69 36 10 12 | Service consommateurs – Libre réponse 16 004 33912 – Bordeaux Cedex 9 | – |
| 09 69 32 86 86 | Service consommateur Oney Bank – CS 60006 – 59895 Lille Cedex 9 | serviceclient-oney@oney.fr |
Estimer ma mensualité
Sans engagement avec réponse immédiate et réception des fonds en 24h
Foire aux questions
-
Une maison de crédit est un organisme financier qui prête de l’argent à des emprunteurs.
-
Le co-emprunt est possible, mais chaque emprunteur doit remplir et fournir des documents pour le même dossier de demande en ligne.
-
Le délai d’obtention des fonds varie selon les offres et les organismes. Il peut aller de 24h à 14 jours.
Laisser un commentaire