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Quel crédit peut être obtenu facilement et rapidement ?

Le crédit le plus facile et le plus rapide à obtenir est le crédit renouvelable qui peut être souscrit directement en magasin en quelques minutes. Suit le mini prêt qui du fait de sa durée réduite (3 mois) et de son faible montant s’obtient facilement, parfois en moins de 24h.

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Crédits les plus faciles à obtenirCrédit renouvelable, mini prêt
Montant100€ à 8 000€
Délai d’obtention en ligne24h à 8 jours
Délai d’obtention en magasinImmédiat

🔎 Quels sont les crédits renouvelables faciles à obtenir ?

Le crédit renouvelable en magasin de moins de 3 000€ peut être obtenu sans avoir à justifier de vos revenus. Votre identité et votre présence sur le fichier FICP seront quant à eux toujours vérifiées.

C’est vous qui allez déclarer vos revenus et le prêteur se base sur vos déclarations uniquement pour vous octroyer le prêt. Votre déclaration n’est pas vérifiée dans les faits.

Pour les crédits renouvelables en ligne, des justificatifs de revenus seront exigés. Si vous avez des revenus réguliers et que votre taux d’endettement est inférieur à 35%, vous n’aurez aucune difficulté à obtenir ce crédit.

Prenez vos précautions

Le fait que vos revenus ne soient pas vérifiés constitue selon nous un danger potentiel.

En effet, beaucoup de détenteurs de ces crédits se retrouvent en situation de surendettement.

La vérification habituelle des revenus est effectuée pour votre propre sécurité. Il faut donc rester vigilant avec les crédits renouvelables en magasin.

Pourquoi certains établissements l’octroient si facilement ?

Car certains établissements sont prêts à prendre le risque d’augmenter le pouvoir d’achat de sa clientèle sans effectuer toutes les vérifications habituellement réalisées.

Pour certains d’entre eux, c’est un outil purement commercial.

Les plus sérieux d’entre vous ne rencontreront pas de difficultés à rembourser ce crédit et ne seront pas mis en difficulté. Mais ce sont les moins rigoureux qui sont les plus susceptibles d’en connaître.

Est-ce que des justificatifs de dépense sont nécessaires ?

Aucun justificatif de dépense n’est à fournir pour obtenir un crédit renouvelable, qu’il soit souscrit en magasin ou en ligne.

Ceci est vrai à la fois lors de la demande et de la souscription mais aussi pour chaque utilisation qui suit.

Quels délais pour obtenir un crédit renouvelable en magasin ?

En magasin, il est possible d’obtenir un crédit renouvelable de 3 000€ ou moins en quelques minutes et facilement lorsque vous faites des achats.

Il suffit de faire une demande de crédit renouvelable au guichet du magasin. Une simple carte d’identité et un rapide questionnaire à remplir suffiront pour valider ou non la demande de prêt.

Les fonds sont délivrés dans la foulée et sont utilisables uniquement dans le magasin en question (avant la réception de la carte de crédit, qui permet de retirer de l’argent dans un distributeur ou d’utiliser la réserve dans d’autres magasins).

Exemples d’enseignes le commercialisant

Organisme

Emprunt maxJusqu’à 3 000€Jusqu’à 3 000€Jusqu’à 3 000€Jusqu’à 3 000€
IntérêtsJusqu’à 21,70%Jusqu’à 21,50%Jusqu’à 21,74%Jusqu’à 21,74%
Top des
enseignes
Auchan
Leroy Merlin
Boulanger
Intersport
Cultura
Histoire d’Or
Alinéa
Norauto
Brico Dépôt
Darty
Décathlon
Castorama
Fnac
Ikea
La Redoute
Printemps
But
Conforama
Leclerc
Cora
Maison Dépôt
Ford
Opel
Midas
Feu Vert
Schmidt
Rue du commerce
Micromania
Gosport
Truffaut
Bouygues Telecom

💡 Ne vaut-il pas mieux privilégier le crédit renouvelable classique ?

Selon nous, il s’agit là d’une option plus sécurisante, mais donc moins facile et moins rapide. Les revenus sont véritablement vérifiés grâce à des identifiants bancaires, des fiches de paie ou un avis d’imposition.

Une fois les revenus vérifiés, le montant que vous obtiendrez sera plafonné en accord avec votre capacité d’emprunt, pour minimiser les risques de surendettement.

Le crédit renouvelable soulève des questions par son fonctionnement même. L’obtenir en ligne en prouvant réellement vos revenus n’empêchera pas les risques de surendettement, mais cela les atténuera grandement.

Quels délais pour obtenir un crédit renouvelable classique en ligne ?

Pour un crédit renouvelable en ligne, le délai d’obtention des fonds est de 14 jours ouvrés (correspondant au délai de rétractation légal de l’emprunteur).

Vous pouvez raccourcir le délai d’obtention à 8 jours en renonçant à votre droit de rétractation au bout de 7 jours minimum.

Comment sont accordés les prêts renouvelables classiques ?

Chaque établissement possède ses propres critères pour définir le profil d’un emprunteur. C’est ce qu’on appelle, en termes techniques, le scoring bancaire.

C’est tout simplement l’étude de vos finances, de votre situation professionnelle et personnelle.

Les établissements ayant actuellement un scoring plus favorable sont FLOA et Cetelem. Toutefois, nous vous recommandons de comparer les offres en une seule demande en utilisant ce formulaire.

Comment optimiser ses chances ?

Tout faire pour avoir le meilleur score possible. Votre score peut varier au cours de l’année et même au cours du mois.

Par exemple, nous vous recommandons de faire votre demande en fin de mois plutôt qu’au début. Faire sa demande en début de mois est un mauvais signal pour les organismes puisque vous êtes censés avoir reçu votre salaire.

Comment obtenir une réponse immédiate à ma demande de crédit en ligne ?

Pour obtenir une réponse immédiate et ainsi raccourcir le délai d’obtention des fonds, il faut choisir un organisme qui propose de se connecter en toute sécurité à votre compte bancaire, évitant ainsi l’envoi de fiches de paie ou d’avis d’imposition dont l’analyse prend plus de temps.

Aujourd’hui la majorité des organismes (FLOA, Cetelem, Cofidis, etc.) proposent cette solution. Chez eux, la réponse de principe est immédiate, vous pouvez rapidement signer votre contrat de prêt et ainsi mettre en marche votre délai de rétractation, avant même d’avoir obtenu l’accord définitif de l’établissement.

En cas de refus définitif, le contrat signé est rendu caduc.

💰 Quel autre prêt est facile à obtenir ?

Le mini prêt est l’autre solution pour emprunter de l’argent facilement. Le défaut principal de ce crédit est sa durée qui est de 3 mois en moyenne.

Pourquoi le mini prêt est un crédit facile et rapide ?

Il est facile à obtenir car son montant et sa durée sont réduits. Le montant d’emprunt est compris entre 100€ et 3 000€, et le remboursement doit se faire en moins de 3 mois.

Les mini prêts ne sont pas considérés comme des crédits à la consommation conformément à l’article L. 312-4 du Code de la consommation. Cela rend son obtention plus souple.

Et cela se ressent directement sur le délai d’obtention des fonds. Entre la demande en ligne et la réception des fonds, il peut se passer 24h à 48h.

Qui propose d’obtenir un mini prêt rapide ?

Organismes

Logo FLOA

MontantJusqu’à 3 000€Jusqu’à 600€Jusqu’à 2 000€
Taux20,79% à 22,26%Jusqu’à 22%0% (5€ à 20€ de frais)
Durée3 mois6 mois3 mois
AvantagesSimple & accessible
Taux bas
Fonds en 24h*
Simple & accessible
Fonds en 24h
Taux 0%
Frais de dossier faibles
Fonds en 24h
Inconvénients*Option payante
Montant le plus élevé
Montant très limité
Durée la plus longue
Réservé aux clients

Quels mini-prêts sont proposés par les banques ?

Si vous êtes clients chez BoursoBank ou LCL, vos établissements mettent à votre disposition des offres de mini prêts très avantageuses et sans taux d’intérêt.

Elles imposent à la place le paiement de frais de dossier (entre 2€ et 20€) qui évoluent en fonction de la somme empruntée (de 200€ à 3 000€).

Enfin, BNP Paribas propose à ses clients le Coup de Pouce FLOA (FLOA étant une filiale de BNP Paribas).

Est-ce possible d’obtenir facilement et rapidement un prêt personnel ?

Le prêt personnel permet d’emprunter une somme d’argent jusqu’à 75 000€, à un taux fixe généralement plus bas que les autres crédits non affectés (7% contre 22%), mais sa souscription est moins facile que celle d’un mini prêt ou d’un crédit renouvelable.

Le dossier administratif est plus dense, il faut fournir plus de justificatifs et le déblocage des fonds est soumis au délai de rétractation de 8 à 15 jours après accord définitif.

Le prêt personnel est une solution de crédit à la consommation intéressante pour financer des projets importants, mais il ne convient pas aux situations urgentes.

Est-ce que le paiement en plusieurs fois est une alternative ?

Le paiement en plusieurs fois est une solution de paiement qui permet de fractionner le coût d’un achat sur une période de 3 mois maximum.

Il peut être proposé par des commerçants en ligne ou en boutique, et est généralement gratuit.

Cette solution est très intéressante pour les personnes qui souhaitent acheter un produit ou un service dont le coût est supérieur à leur budget disponible au moment de l’achat.

Elle permet de lisser l’effort financier sur plusieurs mois, sans avoir à contracter un crédit à la consommation, et sans payer des frais excessifs.

🛠️ Quelles sont les différences entre ces crédits ?

CréditsMini prêtCrédit renouvelablePrêt personnel
Particularité➕ Prêt le plus accessible
➖ Montant le plus bas
➕ Instantané en magasin
➖ Taux proche du taux d’usure
➕ Montant important
➖ Déblocage des fonds lent
Délai d’obtention24h à 72hImmédiat à 14 jours8 à 14 jours
Montant max3 000€8 000€75 000€
Durée3 mois en moyenneJusqu’à 60 moisJusqu’à 120 mois

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Foire aux questions

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  1. Avatar de Kouassi
    Kouassi

    Je suis en car de santé de ma mère. Je suis à la troisième année a l’université

    1. Avatar de Rubens
      Rubens

      Bonjour,

      Il est possible d’obtenir un crédit rapidement auprès d’organismes comme FLOA Bank, Finfrog ou Younited Crédit.

      Vous pouvez simuler vos crédits sur ce lien.

      Cordialement,
      Gotoinvest.com

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