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Quelles sont les solutions de prêts d’argent immédiats ?

Une urgence financière peut être satisfaite grâce à plusieurs solutions. Parmi celles-ci, le mini prêt apparaît comme la plus évidente puisqu’il permet d’obtenir jusqu’à 3 000€ en moins de 24h après la demande.

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Qu’est-ce qu’un prêt d’argent immédiat ?

Un prêt d’argent immédiat est un crédit dont la demande et l’obtention se font rapidement. En général, ce sont des prêts de petits montants.

Pourquoi le mini prêt est la solution numéro 1 ?

Le mini prêt personnel est livré sous 24 à 48h après la demande. Il est parfait pour répondre à un besoin d’argent urgent, par exemple la réparation d’une machine électroménagère ou des frais médicaux non couverts.

Le prêt d’argent immédiat permet d’obtenir un montant compris entre 100€ et 3 000€ à rembourser sous quelques mois (en général 3). Très peu de justificatifs sont demandés, accélérant les démarches.

Quelles alternatives au mini prêt ?

  • L’avance sur salaire : Il s’agit d’une option où l’employeur accorde à l’employé une avance sur une partie de son salaire. C’est une solution immédiate, mais dépendante de la politique de l’entreprise
  • Le crédit renouvelable déjà souscrit : Si l’emprunteur dispose déjà d’une réserve d’argent via un crédit renouvelable, il peut l’utiliser pour répondre à un besoin financier urgent
  • Le prêt sur gage : Cette option implique de déposer un objet de valeur en garantie contre un prêt. Si l’emprunteur ne rembourse pas, l’objet est confisqué. C’est une alternative pour ceux qui ont des biens de valeur
  • Le prêt entre particuliers : Emprunter de l’argent à des amis, à la famille ou via des plateformes de prêts entre pairs peut être une alternative. Cependant, cela dépend des relations personnelles et des conditions de prêt

Pour qui est pensé le mini prêt immédiat ?

Il est conçu pour toutes les personnes ayant besoin d’une petite somme d’argent très rapidement. Il est aussi pensé pour ceux ne parvenant pas à obtenir un crédit à la consommation auprès d’une banque.

Cela peut être pour n’importe quelle raison, même s’il s’agit la plupart du temps d’une question de revenus, notamment pour les chômeurs, étudiants ou micro-entrepreneurs.

Comment demander un prêt d’argent immédiat ?

Pour obtenir un crédit immédiat, il faut passer par une souscription 100% en ligne, avec une transmission dématérialisée de documents et une signature finale électronique.

Le processus diffère légèrement pour chaque organisme de prêt, mais on retrouve de grandes étapes communes :

  1. Simulation des conditions du crédit
  2. Validation et saisie de ses informations
  3. Envoi des pièces justificatives
  4. Signature électronique du contrat
  5. Attente d’acception ou de refus de la demande
  6. Réception des fonds

Quels sont les justificatifs à fournir ?

De la même façon, les pièces demandées varient selon les prêteurs, mais on retrouve au strict minimum :

  • Pièce d’identité en cours de validité
  • RIB (relevé d’identité bancaire)
  • Coordonnées bancaires ou justificatifs de revenus

Quelles raisons pour un refus ?

Un refus peut s’expliquer par différentes raisons, que l’établissement n’est d’ailleurs pas dans l’obligation de communiquer.

La plus probable est que votre profil financier n’est pas assez sécurisé pour garantir le bon remboursement du prêt. Si vous êtes fiché Banque de France, votre demande sera généralement refusée.

Il se peut également que l’établissement accorde moins de crédit à un moment donné, et donc que votre demande soit refusée alors que votre dossier est solide. Dans ces cas-là, il faut se tourner du côté d’un concurrent ou bien réessayer ultérieurement.

Quels sont les meilleurs prêts d’argent immédiats ?

Organisme

Logo FLOA

Younited Credit logo

Emprunt max1 500€600€3 000€1 000€3 000€2 000€2 000€4 000€75 000€75 000€
Intérêts0,5-10%10-20%10-21%21%20-21%0%0%1-15%5,60-21,15%0,10-21,24%
Frais0€0€0€0€0€5-20€2-20€0€0€0€
Réponse de principeImmédiat24hImmédiat24hImmédiatImmédiatImmédiat72h48h24h
Livraison normale8jInstantané48h48h8j14j14j8j8j8j
Livraison accélérée48h

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ImmédiatImmédiat24h24h

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JustificatifsIdentité, revenus, RIBIdentité, carte bancaireIdentité, domicile, revenus, RIBIdentité, carte bancaireIdentité

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Identité, domicile, revenus, RIBIdentité, domicile, revenus, RIBIdentité, domicile, revenus, RIB
Classement des taux et montants selon les crédits

Faut-il payer pour obtenir les fonds rapidement ?

Selon les établissements, le virement des fonds immédiatement après l’acceptation est payant :

  • Livraison immédiate payante : FLOA Bank, Lydia (au-dessus de 1 500€)
  • Livraison immédiate gratuite : Finfrog, Moneybounce, LCL, BoursoBank, Lydia

Faut-il souscrire un mini prêt immédiat ?

Selon nous, le mini prêt immédiat est intéressant dès lors qu’il est utilisé de manière exceptionnelle pour répondre à un besoin d’argent urgent et inattendu.

Si son TAEG ou Taux Annuel Effectif Global est très élevé (en général 22%, le taux maximal en France), cela est à relativiser puisque les sommes empruntées sont petites et que les durées de remboursement ne dépassent souvent pas quelques mois.

Quels sont ses inconvénients ?

En revanche, il ne faut pas que sa souscription devienne une habitude. Il vaut mieux faire des économies chaque mois et développer une épargne afin de pouvoir répondre à ces situations.

De même, l’accumulation des mini prêts est à proscrire. Il ne faut pas que cette solution, qui est aisée à obtenir et qui paraît inoffensive à la vue des petits montants en jeu, ne devienne une potentielle cause de surendettement.

En résumé

  • Rapidité d’obtention (parfois payante)
  • Adapté aux urgences inattendues
  • Demande facile
  • Peu de justificatifs
  • Montants bas
  • TAEG élevé
  • Risque d’emploi trop fréquent

En combien de temps obtenir un crédit renouvelable ?

En général le crédit renouvelable permet d’obtenir des fonds 8 jours après la signature du contrat. Cependant, il existe une solution de crédit renouvelable immédiate : celui souscrit directement en magasin.

Pourquoi choisir un crédit renouvelable en magasin ?

Les crédits renouvelables de moins de 3 000€ commercialisés en magasin peuvent être obtenus tout de suite après la demande. Cette dernière se fait auprès d’un caissier ou auprès d’un commercial de l’enseigne.

Les justificatifs à fournir ne sont qu’une pièce d’identité et un RIB, aucun justificatif de revenus n’est demandé. L’inconvénient de ce crédit est qu’il peut être utilisé le jour de la demande uniquement dans le magasin en question.

Après quelques jours, vous recevrez une carte associée au crédit renouvelable vous permettant généralement de l’utiliser dans d’autres magasins, de réaliser des virements sur votre compte bancaire et de retirer de l’argent dans les distributeurs compatibles.

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Foire aux questions

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