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Faut-il souscrire un crédit en ligne ? Quel est notre avis ?

Le crédit en ligne est une solution de financement simple, flexible et rapide. Le contrat est signé en quelques clics. Le capital emprunté peut atteindre 75 000€ remboursable sur 6 à 84 mois, parfois plus longtemps selon les organismes de prêt.

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🔎 Quel est notre avis sur le crédit en ligne ?

Les crédits en ligne constituent une alternative intéressante aux crédits classiques (ceux dont il est nécessaire de prendre rendez-vous en agence).

Ils sont plus rapides, plus faciles à obtenir et parfois moins chers. De plus, ils sont tout aussi sécurisés.

Sont-ils plus faciles à obtenir ?

Les crédits en ligne ont un avantage indéniable, le gain de temps. Pas besoin de prendre rendez-vous en agence, de se déplacer, ou de revenir pour fournir les justificatifs demandés.

Ces derniers sont à déposer de façon dématérialisée, directement sur la plateforme de l’établissement de crédit.

Ils sont également plus faciles à obtenir. En effet, ils sont ouverts à tous, et pas seulement aux détenteurs d’un compte bancaire comme dans le cas des banques.

Cependant, les conditions d’obtention sont souvent les mêmes que pour les prêts classiques, garantissant ainsi le même niveau de sécurité pour le prêteur et pour le demandeur.

Les banques traditionnelles ne sont-elles pas disponibles en ligne ?

Elles sont de plus en plus disponibles en ligne, et l’avance qu’avaient prise les établissements 100% en ligne sur ce point se resserre de jour en jour. Aujourd’hui, la majorité des banques traditionnelles permettent à leurs clients actuels une souscription à des crédits 100% en ligne.

Sont-ils moins chers que les crédits classiques ?

Parfois, ils sont moins chers. Cela s’explique par un fait simple : la dématérialisation complète permet des économies (locaux, personnels) tellement conséquentes que cela se répercute sur le coût des crédits, qui se trouvent abaissés.

Les crédits en ligne sont-ils fiables ?

Concernant leur fiabilité, ils le sont tout autant que ceux des acteurs historiques.

Les établissements de crédit en ligne sont tous enregistrés à l’ACPR, l’organisme en charge du contrôle des organisations financières, ou à l’ORIAS, l’organisme pour le Registre unique des intermédiaires en assurance, banque et finance.

👍 Quels sont les avantages et inconvénients du crédit en ligne ?

  • Simple, rapide
  • Souscription 24h/24 et 7j/7 depuis n’importe quel terminal (mobile, tablette, ordinateur portable, PC)
  • Réponse de principe immédiate
  • Pas de frais de dossier, et taux plus attractifs
  • Versement des fonds plus rapide
  • Gestion du crédit via son espace personnel en ligne
  • Absence de contact humain tout au long de la procédure de souscription
  • Pas très adapté pour les moins autonomes
  • Se contenter du chat ou du service client par téléphone en cas de questionnement
  • Refus généralement sans explication

🤝 Comment obtenir un crédit en ligne?

Sur la plateforme de son choix, l’emprunteur simule son crédit en ligne en fonction du montant du capital emprunté et de la durée de remboursement. Une fois qu’il a validé sa simulation, il reçoit une réponse de principe.

Il peut alors remplir le formulaire de souscription, télécharger les documents justificatifs demandés et signer son contrat via un code envoyé par SMS. L’ensemble de la procédure ne prend que quelques minutes.

Certains organismes, de plus en plus rares, attendent la réception du dossier papier daté et signé.

Peut-on être aidé lors d’une souscription en ligne ?

Parfois, un conseiller recontacte l’emprunteur par téléphone pour finaliser avec lui la procédure de souscription. Vous pouvez par ailleurs contacter un conseiller de vous-même.

Quels sont les types de prêt pouvant être obtenus ?

Tous les crédits à la consommation sont accessibles en ligne : prêt personnel, crédit renouvelable, crédit auto et prêt travaux.

Les délais sont-ils rapides?

Les délais d’obtention des fonds sont encadrés par le Code de la consommation, ils diffèrent selon le type de prêt.

Pour un prêt non affecté (prêt personnel, crédit renouvelable), la durée légale de rétractation est de 14 jours calendaires.

À la demande de l’emprunteur, elle peut être ramenée à 7 jours incompressibles. Les fonds sont donc versés environ 8 jours après la signature du contrat de prêt.

Les crédits en ligne sont donc aussi bien encadrés que les crédits délivrés par les banques classiques. D’ailleurs, nombre d’entre elles proposent leurs offres en ligne.

Est-ce possible d’obtenir les fonds d’un crédit en ligne sous 24h?

Une exception subsiste pour les mini prêts, qui ne sont pas des prêts à la consommation. Les fonds peuvent être versés sous 24 heures après la signature du contrat (option payante ou non).

✍️ Qui peut souscrire un crédit en ligne?

Toute personne majeure, résidente en France et solvable a accès au crédit en ligne.

Seuls les emprunteurs inscrits au fichier des incidents de paiement (FICP) vont rencontrer des difficultés à l’obtenir dans la mesure où ils ont manifesté par le passé des problèmes de remboursement.

Les établissements de prêt sont plus réticents à leur égard, à l’instar des banques traditionnelles.

Quels sont les critères d’accès au crédit en ligne?

Situation administrativeSituation professionnelle
Être majeurCDI, CDD, Intérim, apprenti, alternant
Résider fiscalement en FranceIndépendant, retraité, chômeur indemnisé
Avoir un compte bancaire françaisÉtudiant

Quels sont les établissements de crédit en ligne?

FLOA, Younited, Cetelem, Sofinco ou Cofidis sont des exemples d’établissements de crédit en ligne.

Quels sont les justificatifs à fournir pour avoir un crédit en ligne?

Les sites de crédit en ligne demandent en général les documents justificatifs suivants :

  • 1 pièce d’identité en cours de validité : carte nationale d’identité, passeport, titre de séjour
  • 1 justificatif de domicile de moins de 3 mois : facture d’énergie, de téléphone, abonnement internet, etc.
  • 1 RIB (relevé d’identité bancaire)
  • 1 justificatif de revenu : la photocopie des derniers bulletins de salaire, de pension ou avis d’imposition, etc.

Qu’est-il possible de faire depuis l’espace client?

Le service client est accessible par téléphone ou par mail via son espace client. L’espace client donne accès à de nombreux services en ligne :

  • Avancement du dossier
  • Gestion des échéances, demande de report, financement supplémentaire
  • Remboursement anticipé partiel ou total

Le service client est ainsi accessible 24 h sur 24 et 7j sur 7.

💡 Quels sont nos conseils pour choisir un crédit en ligne?

Tout d’abord, privilégiez les prêts adaptés à votre besoin.

  • Prêt personnel : loisirs, trésorerie, voyage, évènement familial (mariage, naissance, baptême…), études, etc.
  • Crédit renouvelable : achat coup de cœur, problème de trésorerie ponctuel, etc.
  • Mini prêt : situation financière urgente (facture imprévue, anticipation d’un découvert bancaire…)
  • Crédit auto : achat d’un véhicule neuf ou d’occasion, deux roues, camping-car, bateau, etc.
  • Prêt travaux : rénovation énergétique, réhabilitation, aménagement, extension, aménagement de combles, décoration, etc.

Ensuite, il faut que vous vous intéressiez aux caractéristiques des crédits : TAEG, coût global, impact de la durée sur le coût, frais d’assurances, modalités de remboursement plus ou moins flexibles…

Tous ces éléments vont déterminer si le crédit est intéressant ou non.

Comparez les offres de crédit en ligne grâce à notre outil

Vous pouvez comparer les crédits et obtenir la meilleure offre pour votre besoin en utilisant notre outil simulateur.

Quelles sont les informations que doivent fournir les établissements?

Le contrat de prêt doit comporter certaines informations contractuelles :

  • La date de souscription
  • Le montant du capital emprunté
  • La durée et les modalités de remboursement
  • Le coût du crédit
  • Le taux annuel effectif global (taux d’intérêt incluant les frais annexes, en particulier l’assurance de prêt si elle est souscrite)

En cas d’information manquante, l’établissement de prêt est en faute vis-à-vis de la législation.

Il est conseillé de passer par un courtier en ligne ou un comparateur de sites de crédits en ligne pour dénicher les meilleures offres de prêt.

Est-ce possible d’obtenir un crédit en ligne sans justificatif?

Aucun organisme de crédit sérieux n’accordera un prêt sans demander à l’emprunteur des justificatifs d’identité, de domicile et de revenus (par l’intermédiaire de fiches de paie, d’avis d’imposition ou d’identifiants bancaires).

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Foire aux questions

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