Le crédit en ligne est une solution de financement simple, flexible et rapide. Le contrat est signé en quelques clics. Le capital emprunté peut atteindre 75.000€ remboursable sur 6 à 84 mois, parfois plus longtemps selon les organismes de prêt. Le taux d’intérêt démarre à 0.20%.
Estimer ma future mensualité
Demande en 3 min. Réponses immédiates. Fonds sous 48h
Les crédits en ligne ont un avantage indéniable : le gain de temps : pas besoin de prendre rendez-vous en agence, de se déplacer, voire de revenir pour fournir les justificatifs demandés.
Avantages des crédits en ligne
Avantages du crédit en ligne
Simple, rapide
Souscription 24h/24 et 7j/7 depuis n’importe quel terminal (mobile, tablette, ordinateur portable, PC)
Réponse de principe immédiate
Pas de frais de dossier, et taux plus attractifs
Versement des fonds plus rapide
Gestion du crédit via son espace personnel en ligne
Inconvénients des crédits en ligne
Inconvénients du crédit en ligne
Absence de contact humain tout au long de la procédure de souscription
Se contenter du chat ou du service client par téléphone en cas de questionnement
Ils permettent de financer tout projet à hauteur de 75.000€ remboursables sur 84 mois, parfois plus selon les établissements de crédit. Le taux d’intérêt démarre à 0.20%, il peut atteindre 21%.
Notre avis sur le délai d’obtention des crédits en ligne
Les délais d’obtention des fonds sont encadrés par le Code de la consommation, ils diffèrent selon le type de prêt.
Pour un prêt affecté (prêt personnel, crédit renouvelable, micro-crédit), la durée légale de rétractation est de 14 jours calendaires . A la demande de l’emprunteur, elle peut être ramenée à 7 jours incompressibles. Les fonds sont donc versés environ 8 jours après la signature du contrat de prêt.
Est-ce possible d’obtenir les fonds d’un crédit en ligne sous 24h ?
Une exception subsiste pour les micro crédits et les prêts affectés (crédit auto, prêt travaux). Pour les micro crédits, les fonds peuvent être versés sous 24 heures après l’accord de l’établissement de prêt (option payante). Pour les prêts affectés, le délai de rétractation peut être ramené à 3 jours si le bien acheté est mis à la disposition de l’emprunteur (une voiture par exemple).
Les crédits en ligne sont donc aussi bien encadrés que les crédits délivrés par les banques classiques. D’ailleurs, nombre d’entre elles proposent leurs offres en ligne.
Notre avis sur la souscription de crédits en ligne
La procédure de souscription en ligne est simple et rapide. Toute personne majeure, résident en France et solvable a accès au crédit en ligne. Seuls les emprunteurs inscrits au fichier des incidents de paiement (FICP) peuvent rencontrer des difficultés dans la mesure où ils ont manifesté par le passé des problèmes de remboursement.
Les établissements de prêt sont plus réticents à leur égard, à l’instar des banques traditionnelles.
Critères d’accès au crédit en ligne
Situation administrative
Situation professionnelle
Être majeur
CDI, CDD, Intérim, apprenti, alternant
Résider fiscalement en France
Indépendant, retraité, chômeur indemnisé
Avoir un compte bancaire français
Etudiant
Quelles sont les étapes de souscription d’un crédit en ligne ?
1
Demande de prêt
2
Réponse de principe sous 24h
3
Constitution du dossier
4
Réponse définitive après validation du projet
5
Déblocage des fonds sous 8 à 15 jours
Sur la plateforme de son choix, l’emprunteur simule son crédit en ligne en fonction du montant du capital emprunté et de la durée de remboursement. Une fois qu’il a validé sa simulation, il reçoit une réponse de principe.
Il peut alors remplir le formulaire de souscription, télécharger les documents justificatifs demandés et signer son contrat via un code envoyé par SMS. L’ensemble de la procédure ne prend que quelques minutes.
Parfois, un conseiller recontacte l’emprunteur par téléphone pour finaliser avec lui la procédure de souscription. Certains organismes, de plus en plus rares, attendent la réception du dossier papier daté et signé.
Quels sont les justificatifs à fournir pour avoir un crédit en ligne ?
Les sites de crédit en ligne demandent en général les documents justificatifs suivants :
1 pièce d’identité en cours de validité : carte nationale d’identité, passeport, titre de séjour
1 justificatif de domicile de moins de 3 mois : facture d’énergie, de téléphone, abonnement internet, etc.
1 RIB
1 justificatif de revenu : la photocopie des derniers bulletins de salaire, de pension ou avis d’imposition, etc.
Notre avis sur le fonctionnement des sites de crédits en ligne
Le service client est accessible par téléphone ou par mail via son espace client. L’espace client donne accès à de nombreux services en ligne :
Avancement du dossier
Gestion des échéances, demande de report, financement supplémentaire
Remboursement anticipé partiel ou total
Le service client est ainsi accessible 24 h sur 24 et 7j sur 7.
Nos conseils pour choisir un crédit en ligne
L’ensemble des crédits à la consommation sont disponibles en ligne. II existe deux types de prêts : les prêts affectés et les prêts non affectés. Pour les prêts affectés, l’emprunteur est obligé de fournir un devis ou une facture. Les fonds sont versés directement au fournisseur. Les prêts non affectés sont libres d’utilisation.
L’emprunteur oriente son choix en fonction de son projet.
Crédit auto : achat d’un véhicule neuf ou d’occasion, deux roues, camping-car, bateau, etc.
Prêt travaux : rénovation énergétique, réhabilitation, aménagement, extension, aménagement de combles, décoration, etc.
Quels sont les pièges à éviter d’un crédit en ligne ?
D’une manière générale, il faut se méfier des crédits entre particuliers en ligne, les escroqueries sont légion. Pour le reste, le contrat de prêt doit comporter certaines informations contractuelles :
La date de souscription
Le montant du capital emprunté
La durée et les modalités de remboursement
Le coût du crédit
Le taux annuel effectif global (taux d’intérêt incluant les frais annexes, en particulier l’assurance de prêt si elle est souscrite)
En cas d’information manquante, l’établissement de prêt est en faute vis-à-vis de la législation. Il est conseillé de passer par un courtier en ligne ou un comparateur de sites de crédits en ligne pour dénicher les meilleures offres de prêt.
Est-ce possible d’obtenir un crédit en ligne sans justificatif ?
Aucun organisme de crédit sérieux n’accordera un prêt sans demander à l’emprunteur des justificatifs d’identité, de domicile et de revenus.
FLOA Bank est une banque en ligne qui propose un micro crédit Coup de Pouce qui permet de faire face à une situation financière urgente. L’emprunteur peut disposer en 24 heures d’une somme allant de 100€ à 2.500€ qu’il remboursera sur 3 mois. A noter que le délai d’obtention des fonds est une option payante.
Le taux d’intérêt varie entre 0.5% et 10%.
2. Crédit auto Cetelem
Crédit auto Cetelem
Jusqu’à75 000 €
Réponse immédiate
Montant minimum500€
Montant maximum 75.000€
Durée minimum12 mois
Durée maximum120 mois
TauxEntre 1,90% et 21,10%
Souscription En ligne
Cetelem est un organisme de crédit en ligne. Il fait partie du groupe BNP Paribas. Son crédit auto permet de financer l’achat d’un véhicule neuf ou d’occasion à hauteur de 75.000€. La durée de remboursement s’étend jusqu’à 84 mois.
Le taux d’intérêt est situé entre 1,90% et 21,10%.
Orange Bank est une banque française 100% mobile. Son offre de prêt permet de financer tout projet jusqu’à 75.000€ remboursable jusqu’à 84 mois. A noter que ce crédit n’est pas affecté, il finance indifféremment l’achat d’un véhicule, un voyage ou des travaux dans la maison.
Le taux d’intérêt du prêt express oscille entre 6% et 20%.
Cofidis est un organisme financier en ligne, filiale du Crédit Mutuel. Son crédit renouvelable permet de disposer d’une somme d’argent allant de 500€ à 6.000€. La durée de remboursement est comprise entre 6 et 60 mois (36 mois pour 3.000€ empruntés).
Le taux d’intérêt est calculé selon le montant et la vitesse de remboursement choisi.
5. Prêt personnel Younited Credit
Prêt personnel
Younited Credit
Jusqu’à50 000 €
Réponse immédiate
Montant minimum1.000€
Montant maximum50.000€
Durée minimale6 mois
Durée maximale84 mois
Taux minimum0.99%
Taux maximum7,99%
Justificatifs nécessairesIdentité, revenus et RIB
SouscriptionEn ligne
Younited Credit est un organisme de crédit en ligne inscrit à l’Orias (registre unique d’immatriculation des intermédiaires en opérations de banque et en services de paiement). Son offre de prêt personnel finance tout projet entre 1.000€ et 75.000€. la durée de remboursement est comprise entre 6 et 84 mois.
Le taux d’intérêt varie de 0.99% à 7,99%.
6. Prêt travaux Franfinance
Prêt travaux
Franfinance
Jusqu’à75 000 €
Réponse immédiate
Versement sous 8 ou 15 jours
Montant minimum1.500€
Montant maximal75.000€
Durée minimum12 mois
Durée maximale120 mois
Taux d’intérêtÀ partir de 0.90%
Justificatifs nécessairesIdentité, revenus et RIB
SouscriptionEn ligne
Franfinance est un organisme de crédit en ligne appartenant à la Société générale qui commercialise en ligne un crédit travaux attractif d’un montant de 75.000€ maximum à rembourser sur 12 à 120 mois.
Le taux d’intérêt commence à partir de 0.90%.
Estimer ma future mensualité
Demande en 3 min. Réponses immédiates. Fonds sous 48h
Il est possible de souscrire en ligne un prêt personnel, un micro crédit, un crédit renouvelable, un crédit auto ou un crédit travaux.
Le montant de l’un et l’autre sont souvent identiques, toutefois le taux d’intérêt d’un prêt affecté est plus intéressant. Par ailleurs le déblocage des fonds peut être plus rapide.
Le crédit renouvelable est une réserve d’argent à la disposition de l’emprunteur. Tant qu’elle n’est pas utilisée, elle ne coûte rien.
Article rédigé par notre expert
Pascale
Experte en banques et crédits – Pascale épluche le marché pour fournir des conseils adaptés et pointus à ses lecteurs. Pascale rédige depuis 7 ans pour GotoInvest
Laisser un commentaire