Crédit en ligne avis

Le crédit en ligne est une solution de financement simple, flexible et rapide. Le contrat est signé en quelques clics. Le capital emprunté peut atteindre 75.000€ remboursable sur 6 à 84 mois, parfois plus longtemps selon les organismes de prêt. Le taux d’intérêt démarre à 0.20%.

Notre avis sur les crédits en ligne

Les crédits en ligne ont un avantage indéniable : le gain de temps : pas besoin de prendre rendez-vous en agence, de se déplacer, voire de revenir pour fournir les justificatifs demandés.

Avantages des crédits en ligne

Inconvénients des crédits en ligne

Notre avis sur l’obtention des crédits en ligne

Tous les crédits à la consommation sont accessibles en ligne : prêt personnel, crédit renouvelable, micro crédit, crédit auto et prêt travaux.

Ils permettent de financer tout projet à hauteur de 75.000€ remboursables sur 84 mois, parfois plus selon les établissements de crédit. Le taux d’intérêt démarre à 0.20%, il peut atteindre 21%.

Notre avis sur le délai d’obtention des crédits en ligne

Les délais d’obtention des fonds sont encadrés par le Code de la consommation, ils diffèrent selon le type de prêt.

Pour un prêt affecté (prêt personnel, crédit renouvelable, micro-crédit), la durée légale de rétractation est de 14 jours calendaires . A la demande de l’emprunteur, elle peut être ramenée à 7 jours incompressibles. Les fonds sont donc versés environ 8 jours après la signature du contrat de prêt.

Les crédits en ligne sont donc aussi bien encadrés que les crédits délivrés par les banques classiques. D’ailleurs, nombre d’entre elles proposent leurs offres en ligne.

Notre avis sur la souscription de crédits en ligne

La procédure de souscription en ligne est simple et rapide. Toute personne majeure, résident en France et solvable a accès au crédit en ligne. Seuls les emprunteurs inscrits au fichier des incidents de paiement (FICP) peuvent rencontrer des difficultés dans la mesure où ils ont manifesté par le passé des problèmes de remboursement.

Les établissements de prêt sont plus réticents à leur égard, à l’instar des banques traditionnelles.

Critères d’accès au crédit en ligne

Situation administrative	Situation professionnelle
Être majeur	CDI, CDD, Intérim, apprenti, alternant
Résider fiscalement en France	Indépendant, retraité, chômeur indemnisé
Avoir un compte bancaire français	Etudiant

Quelles sont les étapes de souscription d’un crédit en ligne ?

Sur la plateforme de son choix, l’emprunteur simule son crédit en ligne en fonction du montant du capital emprunté et de la durée de remboursement. Une fois qu’il a validé sa simulation, il reçoit une réponse de principe.

Il peut alors remplir le formulaire de souscription, télécharger les documents justificatifs demandés et signer son contrat via un code envoyé par SMS. L’ensemble de la procédure ne prend que quelques minutes.

Parfois, un conseiller recontacte l’emprunteur par téléphone pour finaliser avec lui la procédure de souscription. Certains organismes, de plus en plus rares, attendent la réception du dossier papier daté et signé.

Quels sont les justificatifs à fournir pour avoir un crédit en ligne ?

Les sites de crédit en ligne demandent en général les documents justificatifs suivants :

• 1 pièce d’identité en cours de validité : carte nationale d’identité, passeport, titre de séjour
• 1 justificatif de domicile de moins de 3 mois : facture d’énergie, de téléphone, abonnement internet, etc.
• 1 RIB
• 1 justificatif de revenu : la photocopie des derniers bulletins de salaire, de pension ou avis d’imposition, etc.

Notre avis sur le fonctionnement des sites de crédits en ligne

Le service client est accessible par téléphone ou par mail via son espace client. L’espace client donne accès à de nombreux services en ligne :

• Avancement du dossier
• Gestion des échéances, demande de report, financement supplémentaire
• Remboursement anticipé partiel ou total

Le service client est ainsi accessible 24 h sur 24 et 7j sur 7.

Nos conseils pour choisir un crédit en ligne

L’ensemble des crédits à la consommation sont disponibles en ligne. II existe deux types de prêts : les prêts affectés et les prêts non affectés. Pour les prêts affectés, l’emprunteur est obligé de fournir un devis ou une facture. Les fonds sont versés directement au fournisseur. Les prêts non affectés sont libres d’utilisation.

L’emprunteur oriente son choix en fonction de son projet.

Pour quels projets choisir un prêt non affecté ?

• Prêt personnel : loisirs, trésorerie, voyage, évènement familial (mariage, naissance, baptême…), études, etc.
• Crédit renouvelable : achat coup de cœur, problème de trésorerie ponctuel, etc.
• Micro crédit : situation financière urgente (facture imprévue, anticipation d’un découvert bancaire…)

Pour quels projets choisir un prêt non affectés ?

• Crédit auto : achat d’un véhicule neuf ou d’occasion, deux roues, camping-car, bateau, etc.
• Prêt travaux : rénovation énergétique, réhabilitation, aménagement, extension, aménagement de combles, décoration, etc.

Quels sont les pièges à éviter d’un crédit en ligne ?

D’une manière générale, il faut se méfier des crédits entre particuliers en ligne, les escroqueries sont légion. Pour le reste, le contrat de prêt doit comporter certaines informations contractuelles :

• La date de souscription
• Le montant du capital emprunté
• La durée et les modalités de remboursement
  • Le coût du crédit
  • Le taux annuel effectif global (taux d’intérêt incluant les frais annexes, en particulier l’assurance de prêt si elle est souscrite)

En cas d’information manquante, l’établissement de prêt est en faute vis-à-vis de la législation. Il est conseillé de passer par un courtier en ligne ou un comparateur de sites de crédits en ligne pour dénicher les meilleures offres de prêt.

Notre sélection de crédits en ligne

1. Coup de pouce FLOA Bank

FLOA Bank est une banque en ligne qui propose un micro crédit Coup de Pouce qui permet de faire face à une situation financière urgente. L’emprunteur peut disposer en 24 heures d’une somme allant de 100€ à 2.500€ qu’il remboursera sur 3 mois. A noter que le délai d’obtention des fonds est une option payante.

Le taux d’intérêt varie entre 0.5% et 10%.

2. Crédit auto Cetelem

Cetelem est un organisme de crédit en ligne. Il fait partie du groupe BNP Paribas. Son crédit auto permet de financer l’achat d’un véhicule neuf ou d’occasion à hauteur de 75.000€. La durée de remboursement s’étend jusqu’à 84 mois.

Le taux d’intérêt est situé entre 1,90% et 21,10%.

3. Prêt express Orange Bank

Orange Bank est une banque française 100% mobile. Son offre de prêt permet de financer tout projet jusqu’à 75.000€ remboursable jusqu’à 84 mois. A noter que ce crédit n’est pas affecté, il finance indifféremment l’achat d’un véhicule, un voyage ou des travaux dans la maison.

Le taux d’intérêt du prêt express oscille entre 6% et 20%.

4. Crédit renouvelable Cofidis

Cofidis est un organisme financier en ligne, filiale du Crédit Mutuel. Son crédit renouvelable permet de disposer d’une somme d’argent allant de 500€ à 6.000€. La durée de remboursement est comprise entre 6 et 60 mois (36 mois pour 3.000€ empruntés).

Le taux d’intérêt est calculé selon le montant et la vitesse de remboursement choisi.

5. Prêt personnel Younited Credit

Younited Credit est un organisme de crédit en ligne inscrit à l’Orias (registre unique d’immatriculation des intermédiaires en opérations de banque et en services de paiement). Son offre de prêt personnel finance tout projet entre 1.000€ et 75.000€. la durée de remboursement est comprise entre 6 et 84 mois.

Le taux d’intérêt varie de 0.99% à 7,99%.

6. Prêt travaux Franfinance

Franfinance est un organisme de crédit en ligne appartenant à la Société générale qui commercialise en ligne un crédit travaux attractif d’un montant de 75.000€ maximum à rembourser sur 12 à 120 mois.

Le taux d’intérêt commence à partir de 0.90%.