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Le rachat de crédits est-il commercialisé par Cofidis ?

Cofidis commercialise un rachat de crédits entre 3 000€ et 80 000€ sur 12 à 144 mois. L’offre est ouverte à toutes les personnes solvables, qu’ils soient déjà clients ou non.

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Pourquoi faire un rachat de crédits ?

Aussi appelé regroupement de crédits, il permet de rassembler une partie ou la totalité de vos crédits en un seul dans le but de bénéficier :

  • De mensualités plus adaptées à vos finances
  • D’une gestion facilitée de l’ensemble de vos crédits
  • D’un abaissement de votre taux d’endettement dans l’optique d’un nouveau projet de financement

Cette renégociation offre donc l’opportunité de conserver davantage de trésoreries mensuelles, ou bien d’en finir plus rapidement avec vos crédits.

Est-il possible de le faire avec un crédit immobilier ?

Seuls les crédits à la consommation peuvent être regroupés chez Cofidis. Il n’est donc pas possible de regrouper son crédit immobilier.

Quelles sont les caractéristiques de cette offre ?

Cette offre permet de réunir 3 000€ à 80 000€ de crédits en cours. La nouvelle durée de remboursement peut s’étendre sur 144 mois.

Une fois souscrit, c’est un prêt personnel que vous obtenez. De plus, il est possible d’y implémenter un nouveau crédit en cas de besoin.

Quel est son taux d’intérêt ?

Le taux annuel effectif global (TAEG) est situé entre 7,98% et 22,47%. En général, on tourne plutôt aux alentours des 8%.

Y a-t-il des frais de dossiers ?

Aucuns frais de dossier ne sont demandés par Cofidis, ce qui est assez rare pour être souligné.

Simulation de regroupement de crédits

Alice possède trois crédits à la consommation. Elle souhaiterait les regrouper afin d’en faciliter la gestion.

Dans le même temps, elle souhaiterait également profiter d’un plus grand reste à vivre mensuel.

Elle veut donc augmenter la durée de remboursement globale afin de profiter de mensualités moins élevées.

Situation avant le rachat

PrêtsMontantCapital restant dûTauxDurée initiale / restanteMensualitéIntérêts restant
Personnel12 000€10 578€6%7 ans / 6 ans175€2 044€
Travaux25 000€17 213€7%8 ans / 5 ans341€3 237€
Auto6 000€2 830€5%7 ans / 3 ans85€223€
Total43 000€30 621€//601€5 504€

Alice possède donc trois mensualités de crédits culminant à 601€. Les intérêts à régler sont encore de 5 504€.

Situation après le rachat

PrêtMontantTauxDuréeMensualitéIntérêts
Personnel30 621€7,98%10 ans371€13 922€

Avec son nouveau prêt personnel sur 10 ans, la mensualité passe de 601€ à 371€. Elle profite de 230€ supplémentaires par mois.

Comme prévu, le coût du crédit a augmenté, en passant de 5 504€ à 13 922€. C’est le revers de cette opération.

Comment faire une demande de rachat de crédits ?

La demande de rachat de crédits par Cofidis peut se faire en ligne ou par téléphone.

Une fois le formulaire complété, un conseiller prend contact avec le souscripteur.

Les conditions du rachat des prêts personnels sont alors étudiées.

L’emprunteur reçoit l’offre de prêt qu’il complète puis la retourne par courrier accompagnée des pièces utiles au dossier.

Après réception, le conseiller Cofidis formule l’acceptation définitive du rachat des prêts après quelques jours.

Quel est le numéro de Cofidis ?

Le service client de Cofidis est joignable au 0 800 342 342 du lundi au vendredi de 8h à 20h et le samedi de 8h à 14h.

Quel est le délai de réponse ?

La réponse de principe est immédiatement remise après le remplissage du premier formulaire.

L’accord sur le rachat des prêts personnels est remis par Cofidis, sous quelques jours ouvrés, après la réception, en retour, de l’offre de prêt.

Qui se charge des remboursements des prêts en cours ?

Cofidis procède au remboursement de chaque prêt racheté. Des frais d’indemnité de remboursement anticipé peuvent être demandés.

C’est Cofidis qui les règle mais ils sont ensuite intégrés dans le nouveau prêt.

Quel est le montant des indemnités ?

Un solde de crédit supérieur à 10 000€ peut, sous conditions, déclencher une indemnité de remboursement anticipé. Celle-ci s’élève à :

  • 1% du montant restant dû s’il s’écoule plus d’un an entre le moment du remboursement anticipé et le terme du contrat
  • 0,5% du montant restant dû, si ce délai est inférieur à un an

Quels sont les justificatifs à fournir ?

Doivent être fourni des documents précis, sans quoi votre demande sera refusée :

  • Carte d’identité, passeport ou carte de séjour
  • Relevé d’identité bancaire (RIB)
  • Justificatifs de domicile de moins de 3 mois
  • Dernier relevé de compte bancaire
  • Trois derniers bulletins de salaire ou avis d’imposition
  • Copie des tableaux d’amortissement de tous les prêts en cours

Dans le cas où l’un de vos prêts est un crédit renouvelable, il faut fournir le relevé de compte de celui-ci.

Que faire si le rachat de crédit est refusé ?

En cas de refus, une solution est de se tourner vers sa propre banque pour solliciter une proposition de regroupement de prêts.

Si la situation financière de l’emprunteur est stable, d’autres organismes bancaires peuvent être également contactés.

Quand faire un rachat de crédits ?

Les établissements collectent toujours au plus tôt les intérêts dus par l’emprunteur.

Il est ainsi préférable de racheter vos crédits tôt dans la phase de remboursement, pour essayer d’économiser un maximum sur les intérêts.

Pourquoi souscrire une assurance emprunteur ?

Cofidis propose une assurance emprunteur facultative. Celle-ci assure une protection en cas de décès, d’invalidité ou de perte d’emploi.

L’assurance emprunteur s’applique selon les clauses et conditions du contrat signé entre l’emprunteur et l’assureur.

Une franchise en jours et une limite d’âge sont appliquées selon les garanties souscrites.

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Foire aux questions

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  1. Avatar de Alixe
    Alixe

    J’ai fait une demande et j’aimerais suivre son évolution, comment faire?

    1. Avatar de Rubens Bergamin
      Rubens Bergamin

      Bonjour,

      Vous avez normalement reçu un mail de la part de Cofidis contenant un lien permettant de suivre votre demande.

      Si vous ne le trouvez plus, vous pouvez vous rendre sur cette page afin de le recevoir à nouveau.

      Cordialement,
      Rubens de Gotoinvest.com

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