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Rachat ou regroupement de crédits Cofidis

Le regroupement ou le rachat de crédits par Cofidis permet de réaliser des économies sur les mensualités et leurs intérêts. La demande de regroupement de prêts se fait en ligne, et va de 3.000 à 80.000€, sur 12 à 144 mois.

 

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Regrouper ses crédits avec Cofidis

Le rachat ou le regroupement de crédits est l’action de rassembler plusieurs prêts en un seul afin de bénéficier :

  • D’un taux d’intérêt plus avantageux
  • De mensualités adaptées
  • D’une durée de remboursement renégociée

Il est souvent intéressant de regrouper ses crédits en un contrat pour rembourser un crédit renouvelable ou un crédit à taux variable qui a généralement un taux d’intérêt élevé.

Quand et comment faire la demande de rachat de crédits auprès de Cofidis ?

La maîtrise de ses crédits est nécessaire pour conserver un budget équilibré. Les prêts personnels sont formés du capital emprunté, des intérêts perçus par l’organisme bancaire et de l’assurance.

Faire une demande de rachat permet de vérifier la situation de l’ensemble de ses prêts et de bénéficier de taux d’intérêt plus intéressants que ceux contractés. Cette renégociation offre également l’opportunité de conserver davantage de trésoreries mensuelles.

La banque collecte toujours au plus tôt les intérêts dus par l’emprunteur. À cet effet, elle émet un tableau mensuel d’amortissement du prêt.

Ce dernier précise le montant de la mensualité répartie entre le capital remboursé (capital amorti) et le montant des intérêts perçus.

Bon à savoir

Mensualité = Capital mensuel amorti + Intérêts mensuels

Ainsi, durant les premiers mois du remboursement, les intérêts mensuels sont pratiquement au même niveau que le capital remboursé.

Exemple d’un emprunt de 80.000€ sur 144 mois (12 ans) au taux de 5,39 % hors assurance

Mois Mensualité Intérêt Capital amorti Capital restant dû
1 756€ 359€ 396€ 79.604€
2 756€ 358€ 398€ 79.206€
3 756€ 356€ 400€ 78.806€

Cela signifie dans l’exemple ci-dessus que l’emprunteur rembourse 396€ de capital pour une mensualité de 756€ dès le premier mois. La part des intérêts diminue progressivement au profit du capital amorti, pour arriver à être quasi nulle, puis nulle en fin de prêt.

Mois Mensualité Intérêts Capital amorti Capital restant dû
142 756€ 10€ 746€ 1.501€
143 756€ 7€ 749€ 752€
144 756€ 3€ 752€ 0€

De ce fait, l’intérêt du souscripteur est de racheter son crédit le plus tôt possible après sa souscription s’il trouve un taux d’intérêt plus intéressant auprès de Cofidis.

Rachat de prêts par Cofidis : comment faire la demande ?

La demande de rachat ou regroupement de plusieurs prêts personnels auprès de Cofidis s’effectue soit par téléphone, soit en ligne depuis le site internet.

Quels crédits peuvent être rachetés par Cofidis ?

Le regroupement de l’ensemble des crédits d’un foyer n’est pas obligatoirement racheté lors de la renégociation des crédits personnels.

Tous types de prêts peuvent être rachetés par Cofidis :

Bon à savoir

Le rachat anticipé est conseillé pour les crédits renouvelables et ceux à taux variables, du fait de leur taux d’intérêt élevé.

Quels crédits sont exclus de l’offre Cofidis ?

Aucun type de prêt de particulier n’est exclu de l’offre Cofidis de rachat ou de regroupement de crédits.

Quels sont les frais de dossiers appliqués par Cofidis lors d’un rachat de crédits ?

Aucuns frais de dossier ne sont perçus par Cofidis.

Exemples de montants rachetés et de mensualités Cofidis dans le cadre d’un regroupement de crédits

Le service souscription Cofidis analyse, en compagnie de l’emprunteur, la situation des différents prêts en cours :

  • Capital restant dû par crédit
  • Capital total à rembourser
  • Taux d’intérêt de chaque prêt
  • Échéance de chaque crédit personnel

Le regroupement des différents crédits est ensuite recalculé pour ne former qu’un seul prêt, composé de mensualités adaptées à la situation de l’emprunteur.

Exemple de montants rachetés et de mensualités :

Prêt d’un montant de 20.000€ — 72 mois — TAEG : 5,52 % — Hors assurance facultative

Type de prêt Mensualité Rachat de crédit par Cofidis Gain emprunteur
• Auto
• Travaux
• Crédit renouvelable
• Prêt personnel
• 72€
• 143€
• 30€
• 457€
Proposition de regroupement Cofidis
Total mensualités 702€ 326€ 376€ par mois
Coût total de crédit 3.751€ 3.452€ 298€

L’emprunteur dégage, dans cet exemple, un bénéfice de 376€ en trésorerie mensuelle et économise 298€ sur le coût total de ses précédents crédits.

Le montant mensuel de l’assurance facultative est de 36€ par mois à ajouter au montant de la nouvelle mensualité.

Les avantages de souscrire une assurance emprunteur auprès de Cofidis

Cofidis propose une assurance emprunteur facultative. Celle-ci assure une protection en cas de décès, d’invalidité ou de perte d’emploi.

C’est à l’emprunteur d’estimer s’il doit ou non souscrire cette assurance auprès de Cofidis pour la prise en charge des mensualités à échoir en cas de décès, d’accident ou d’incident de la vie.

La souscription d’une telle assurance dépend :

  • Du montant emprunté ;
  • Du patrimoine de l’emprunteur ;
  • Des ressources du foyer.

L’assurance emprunteur Cofidis s’applique selon les clauses et conditions du contrat signé entre l’emprunteur et l’assureur. Une franchise en jours et une limite d’âge sont appliquées selon les garanties souscrites.

Les conditions du remboursement anticipé d’un crédit racheté par Cofidis

Un solde de crédit supérieur à 10.000€ peut, sous conditions, déclencher une indemnité de remboursement anticipé. Celle-ci s’élève à :

  • 1% du montant restant dû s’il s’écoule plus d’un an entre le moment du remboursement anticipé et le terme du contrat ;
  • 0,5% du montant restant dû, si ce délai est inférieur à un an.

Bon à savoir

La réglementation protège l’emprunteur et limite le montant de cette indemnité au montant des intérêts que l’emprunteur aurait versé entre le moment du remboursement anticipé et le terme du contrat.

Comment faire racheter son crédit en cas de fichage FCIP ?

Cofidis ne permet pas d’effectuer de rachat de crédits en cas de fichage FCIP.

Quels sont les justificatifs à fournir pour un rachat de crédits auprès de Cofidis ?

Montant total racheté Pièces justificatives
De 3.000€ à 15.000€ • Carte nationale d’identité, passeport ou carte de séjour
• RIB ou RICE ou relevé postal
• Justificatif de domicile de moins de 3 mois
• Dernier relevé de compte de tous les comptes bancaires
• Formulaire de rachat Cofidis dûment complété
• Dernier bulletin de salaire, si salarié
• Avis d’imposition + liasse fiscale, si profession indépendante

 

Éléments à ajouter selon les montants rachetés
De 15.001€ à 35.000€ • Copie des tableaux d’amortissement ou des prêts à racheter
• Relevé de compte du crédit renouvelable (si concerné)
De 35.001€ à 80.000€ • Copie du dernier avis d’imposition
• Propriétaire : copie de la taxe foncière
• Locataire : quittance de loyer

À noter

Le montant total de l’endettement est fixé à 30% du montant des revenus. Ce taux peut augmenter jusqu’à 40% en cas de revenus conséquents.

Quelles sont les étapes de la demande de rachat de crédits Cofidis ?

La demande de rachat de crédits par Cofidis peut se faire en ligne ou par téléphone. Une fois le formulaire complété, un conseiller Cofidis prend contact avec le souscripteur. Les conditions du rachat des prêts personnels sont alors étudiées.

Les pièces justificatives rassemblées et la situation personnelle évoquée, une préacceptation est signifiée. L’emprunteur reçoit l’offre de prêt qu’il complète puis retourne par courrier accompagné des pièces utiles au dossier.

Après réception, un conseiller Cofidis formule l’acceptation définitive du rachat des prêts et procède au remboursement de chaque prêt racheté.

Le délai de réponse pour le rachat de prêts par Cofidis

La réponse de principe est immédiatement remise après le remplissage du premier formulaire. L’accord sur le rachat des prêts personnels est remis par Cofidis, sous quelques jours ouvrés, après la réception, en retour, de l’offre de prêt.

Que faire si le rachat de crédit est refusé par Cofidis ?

En cas de refus de rachat de crédit par Cofidis, une solution est de se tourner vers sa propre banque pour solliciter une proposition de regroupement de prêts.

Si la situation financière de l’emprunteur est stable, d’autres organismes bancaires peuvent être également contactés.

En tout état de cause, afin de maximiser ses chances d’obtenir un rachat de crédits, le souscripteur doit être à jour dans tous ses remboursements de prêts et avoir une situation bancaire ne présentant aucune difficulté de gestion.

Contacter le service client de Cofidis

Le service client de Cofidis est joignable au 0800 035 035 du lundi au vendredi de 8h à 20h et le samedi de 8h à 14h, ou sur le formulaire de contact de leur site.

Pour joindre le service consommateurs par voie postale :
COFIDIS Service consommateurs
COFIDIS 59686 LILLE Cedex 9

Simulation de rachat de crédits avec Cofidis

Capital emprunté Intérêts Total dû Mensualité TAEG en % Durée
3.000€ 641€ 3.641€ 152€ 18,35% 24 mois
10.000€ 1.726€ 11.726€ 163€ 5,27% 72 mois
20.000€ 3.452€ 23.452€ 326€ 5,27% 72 mois
50.000€ 14.788€ 64.788€ 540€ 5,36% 120 mois
80.000€ 28.814€ 108.814€ 757€ 5,39% 144 mois

Cofidis, comme les autres organismes de crédit, propose des taux d’intérêt souvent plus élevés que les organismes bancaires classiques.

Pour un regroupement de crédits d’un montant de 15.000€ au maximum, Cofidis représente une bonne alternative aux banques. Les documents justificatifs ne sont pas, en effet, aussi contraignants que ceux à fournir à un organisme bancaire classique.

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