Crédit conso rapide

Face à un besoin de trésorerie urgent, il est possible de faire une demande de crédit à la consommation et de recevoir l’argent rapidement. Des organismes permettent d’emprunter des sommes allant jusqu’à 75.000€ en 72h minimum.

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Caractéristiques du crédit conso rapide

  • Montant : de 200 à 75.000€
  • Délai de réponse : entre immédiat et 7 jours
  • Délai de versement des fonds : de 24h à 14 jours
  • Types de crédits : microcrédits, crédits renouvelables ou prêts personnels

Faire un crédit conso rapide

Un crédit à la consommation est un type de prêt bancaire servant à la consommation de biens ou de prestations. Son montant est compris entre 200 et 75.000€, et sa durée de remboursement est de 3 mois minimum.

Il est possible de débloquer les fonds d’un crédit à la consommation assez rapidement. Les délais de réponse et de mise à disposition des fonds sont fixés par la loi :

  • Délai de réponse : dans les 7 jours à compter de la demande. L’absence d’avis favorable passé 8 jours signifie que le prêt a été refusé
  • Délai de libération des fonds : entre 1 et 14 jours après l’acceptation du dossier

Le microcrédit, le crédit renouvelable et le prêt personnel sont les trois crédits à la consommation qui permettent d’obtenir une réponse et un déblocage des fonds plus rapidement.

Les banques en ligne et organismes spécialisés proposent généralement des crédits à la consommation accessibles plus rapidement que les banques traditionnelles :

Nom Montant Délai de réponse Délai de versement des fonds
Finfrog De 100 à 600€ 24h 48h après la réponse
Lydia De 100 à 1.500€ Réponse immédiate • Aucun (option payante)
• De 7 à 14 jours
Cashper De 50 à 1.000€ 24h • 24h (option payante)
• 14 jours (sans frais)
FLOA Bank De 500 à 6.000€ 24h 48h
Oney Bank De 100 à 5.000€ Réponse immédiate 48h
Sofinco De 150 à 6.000€ • Réponse de principe immédiate
• Réponse définitive sous 7 jours
7 jours
Cofinoga De 4.000€ à 75.000€ 72h 48h

Il existe plusieurs types de crédits à la consommation :

  • Le microcrédit : prêt rapide aux montants faibles
  • Le prêt personnel : le montant peut aller jusqu’à 75.000€, la durée de remboursement est plus longue
  • Le crédit affecté (crédit auto ou travaux) : l’utilisation de la somme est stipulée dans le contrat
  • Le crédit renouvelable : réserve d’argent accessible sans justificatif
  • Le prêt étudiant : finance le coût des études et des frais annexes

Le crédit conso rapide

Un prêt à la consommation peut servir à acquérir un véhicule, réaliser des travaux, partir en vacances, ou encore financer des soins médicaux.

Ce crédit est soumis au taux annuel effectif global (TAEG), qui varie selon le capital, la durée de remboursement et l’établissement de prêt. Plus le TAEG est élevé, plus le coût total du crédit sera important.

Les crédits à la consommation sont proposés par des banques, des établissements spécialisés ou des magasins physiques et en ligne.

1. Les microcrédits

Les microcrédits sont des emprunts allant de 100 à 2.000€. Ils sont accessibles à tous sans justificatifs de ressources. Ces prêts permettent de débloquer rapidement des fonds, qu’il faudra toutefois rembourser rapidement.

Finfrog

La banque en ligne Finfrog peut débloquer un microcrédit allant jusqu’à 600€ rapidement : la réponse est livrée sous 24h, et les fonds peuvent être versés sous 48h.

  • Montant : 100 à 600€
  • Durée de remboursement : 3 à 6 mois
  • TAEG : 19,6% maximum

Finfrog vous demandera seulement une pièce d’identité et votre numéro de carte bancaire.

Lydia

Avec Lydia, il est possible d’emprunter entre 100€ et 1.500€ crédités instantanément, ou de 500€ et à 3.000€ crédités sous 7 jours.

  • Montant : de 100 à 3.000€
  • Durée de remboursement : 36 mois
  • TAEG : entre 2.99 et 21.07%

Aucun justificatif d’achat ou de ressources n’est à fournir. Seule une pièce d’identité sera demandée.

Cashper

Pour obtenir un microcrédit chez Cashper, vous pourrez faire votre demande directement en ligne. Il existe 2 offres : le crédit « Start » ou le crédit « Plus », qui permet d’emprunter une somme plus importante sur une durée plus longue.

Offre Start

  • Montant : 50-199€
  • Durée : 24h – 15 jours
  • TAEG : 17,9%

Offre Plus

  • Montant : de 199 à 1.000€
  • Durée : 15 à 30 jours
  • TAEG : 17,9%

Le remboursement devra se faire en intégralité une fois le délai écoulé.

2. Les crédits renouvelables

Chez de nombreux organismes, le crédit renouvelable est versé plus rapidement qu’un prêt personnel. Il est possible d’emprunter jusqu’à 6.000€.

Certains crédits renouvelables sont accessibles sans justificatifs de revenus. Toutefois, le TAEG est souvent très élevé, rendant ces crédits assez coûteux pour le souscripteur.

Vous pouvez effectuer un remboursement anticipé total ou partiel de votre emprunt sans pénalités.

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Bon à savoirLes cartes de paiement associées à un crédit renouvelable distribuées par les grandes enseignes peuvent servir à régler ses achats dès le jour de la souscription.

FLOA Bank

Le crédit renouvelable proposé par la banque en ligne FLOA Bank propose un versement des fonds en 48h. Un justificatif de revenus est requis.

  • Montant : de 500 à 6.000€
  • Durée de remboursement : de 6 à 60 mois
  • TAEG : de 2,2% à 21,07%

Oney Bank

Les fonds du crédit renouvelable Oney Bank sont disponibles sous 48h. Pour souscrire à ce crédit renouvelable, des justificatifs de revenus et de domicile seront nécessaires.

  • Montant : de 100 à 5.000€
  • Durée de remboursement : de 36 à 60 mois
  • TAEG : de 4,95 à 19,2%

Sofinco

Sofinco propose une réponse de principe immédiate suite à une demande de crédit renouvelable. Les fonds sont ensuite versés en maximum 7 jours au lieu de 14 pour un prêt personnel. Un justificatif de revenus et de domicile seront demandés.

  • Montant : de 150 à 6.000€
  • Durée de remboursement : de 10 à 36 mois
  • TAEG : 20,83%

3. Prêt personnel

Un prêt personnel est un crédit non affecté  : l’emprunteur est libre d’utiliser le montant prêté comme il le souhaite. La somme empruntée étant supérieure aux microcrédits ou aux crédits renouvelables, un prêt personnel permet de financer des projets plus coûteux.

Si vous êtes fiché à la Banque de France ou interdit bancaire, vous ne pouvez pas obtenir de prêt personnel.

Cofinoga

Cofinoga répond en 72h à une demande de prêt personnel. Les fonds sont versés sous 48h après l’accord de prêt. Des justificatifs de revenus et de domicile seront demandés.

  • Montant : 4.000€ à 75.000€
  • Durée : de 1 à 7 ans
  • TAEG : 9,90%

Simulation crédit conso rapide

Le tableau suivant présente différents exemples de crédits à la consommation rapides :

Montant  du prêt Montant des mensualités Durée de remboursement TAEG indicatif Coût total du crédit
2.000€ 146€ 20 mois 15,90% 2.928€
5.000€ 162€ 36 mois 7,99% 5.816€
15.000€ 321€ 48 mois 2,99% 15.419€
30.000€ 510€ 60 mois 3,53% 30.618€
50.000€ 453€ 114 mois 5,18% 51.722€
75.000€ 905€ 84 mois 4,25% 76.041€

Ces simulations ne prennent pas en compte le coût de l’assurance emprunteur. Facultative, elle rembourse les mensualités à votre place en cas de décès, d’incapacité de travail ou de perte d’autonomie. Son coût varie en fonction de votre profil et du montant de l’emprunt.

Demande de crédit conso rapide

La demande pour un crédit à la consommation peut se faire rapidement par internet ou via une application. Lors de la demande, il faudra transmettre tous les justificatifs demandés.

Une fois la réponse de l’organisme reçue, il vous faudra attendre un délai supplémentaire pour recevoir les fonds.

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Délai de rétractationCertains établissements attendent l’expiration de la période légale de rétractation (14 jours après la signature du contrat) pour vous virer la somme sur votre compte bancaire.

Plusieurs actions permettent d’obtenir plus rapidement un crédit conso :

1. Souscrire une option express

Pour obtenir les fonds rapidement, certains organismes proposent une option de libération du capital express. Ce service peut être payant, mais il permet de disposer de l’argent plus rapidement.

Pour choisir cette possibilité, vous devez renoncer à votre droit de rétractation. Sofinco, Cofinoga, Younited Credit ou Cetelem offrent cette option.

2. Consulter un courtier

En faisant appel à un courtier, vous bénéficiez de l’expertise d’un professionnel. Il trouvera le prêteur le plus susceptible d’accéder à votre demande rapidement et au meilleur taux d’intérêt.

Les honoraires et les frais de courtage peuvent parfois augmenter le coût du crédit, notamment en empruntant un faible montant.

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Frais d'un courtierLes frais sur ce type de prêts varient entre 1 et 3% du montant emprunté.

Crédit conso rapide avis

Il existe de nombreux crédits à la consommation accessibles rapidement. Il s’agit la plupart du temps de microcrédits ou de crédits renouvelables. Ces options permettent d’obtenir des fonds sans transmettre de nombreux justificatifs. Cependant, les intérêts sur ces crédits sont souvent élevés.

Avantages

  • Des offres variées, accessibles
  • Justificatifs de revenus pas toujours nécessaires
  • Fonds débloqués rapidement : sous 72h en moyenne

Inconvénient

  • TAEG parfois élevé, variable selon le montant emprunté et les organismes

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FAQ

Les fonds sont versés sur votre compte à partir du septième jour qui suit l’acceptation de votre demande. Certaines  banques attendent la fin du délai de rétractation (14 jours) pour procéder au virement.

La loi impose aux établissements de prêt de donner leur réponse dans les 7 jours qui suivent votre demande. L’absence de réponse passé ce délai vaut refus.

La plupart des organismes de prêt vous donnent une réponse de principe immédiate ou dans les 24 heures qui suivent votre demande si vous la faites en ligne.

Vous pouvez obtenir les fonds plus rapidement si vous renoncer à votre droit de rétractation et si l’établissement de prêt propose une option de paiement express.

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