Prêt personnel

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Courtier prêt personnel

Le courtier est un professionnel qui accompagne son client dans l’obtention de son prêt personnel. Il se rémunère à la hauteur de 1 à 3% du montant du prêt accordé. Il lui facilite l’accès au crédit et lui propose une offre de prêt adaptée au projet personnel de son client.

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Les informations essentielles de l’article

  • Définition : professionnel qui sert d’intermédiaire entre le demandeur d’un crédit et le prêteur (organismes, établissements bancaires, etc.). Il négocie la meilleure offre de crédit pour son client.
  • Coût d’un courtier : 1 à 3% du montant du prêt. Rémunération une fois la demande de prêt finalisée.
  • Avantages d’un courtier : économies, gains de temps
  • Prêt personnel : crédit à la consommation non affecté d’un montant maximum de 75.000€, d’un TAEG de 5% et d’une durée de 60 mois

Qu’est-ce qu’un courtier ?

Le courtier en prêt est chargé de trouver la meilleure offre en matière de crédit à la consommation. Il étudie tout d’abord vos besoins avant de rechercher les organismes bancaires les mieux adaptés au projet.

Il se positionne comme intermédiaire entre son client et l’organisme bancaire ou l’assureur. Il négocie ainsi, à la place du client, les meilleures conditions possibles pour l’obtention d’un prêt personnel.

Les avantages d’un courtier

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1. Coût du courtier

Le courtier se rémunère à la hauteur de 1 à 3% du montant du crédit apporté. Il est payé à la prestation. Il ne coûtera rien au client dans le cadre d’une prestation liée à l’étude puis à la proposition d’un contrat de prêt ou d’assurance.

Exemple du coût d’un courtier sur un prêt de 50.000€

Les frais de courtage, soit la rémunération du courtier, sont compris entre 1 et 3% du montant du prêt (50.000€).

  • Montant du prêt : 50.000€
  • Frais de courtage : 1 à 3%
  • Rémunération du courtier : entre 500 et 1.500€

Le courtier permet de bénéficier d’offres de prêts à des conditions plus avantageuses, son coût reste moindre par rapport à une proposition de prêt non négociée par un intermédiaire.

2. Économies sur son prêt personnel

Le courtier permet de réaliser des économies en choisissant le taux d’intérêt et les mensualités les plus adaptées pour son client.

Augmentation du reste à vivre

Plus les mensualités sont basses et plus le reste à vivre de l’emprunteur sera élevé. Il aura la possibilité d’accéder de nouveau à l’emprunt.

3. Le courtier comme seul interlocuteur

Le courtier est le seul interlocuteur du client, qui n’aura pas à sa charge de contacter différents organismes bancaires pour son prêt personnel et de multiplier les présentations du projet de financement.

4. Gain de temps dans la sélection du prêt personnel

Faire appel à un courtier permet un gain de temps. Il s’occupe de sélectionner les meilleures offres du marché pour son client. Il lui remet une présentation globale des options de prêt sélectionnées.

Il se penche ensuite sur les détails de chaque contrat de prêt potentiellement adapté à la situation personnelle de l’emprunteur.

Le travail réalisé en amont par le courtier permet au client de sélectionner l’offre la plus adaptée à sa situation. Cela facilitera la sélection du futur organisme bancaire.

Faire appel à un courtier pour son prêt personnel

Le courtier détient un rôle essentiel de conseil et vous assure du meilleur choix en matière de prêt personnel.

L’étude d’un prêt personnel porte sur l’intégralité des conditions proposées par la banque :

  • Terme du contrat
  • Montant accepté en financement
  • Taux d’intérêt
  • Montant des mensualités
  • Prime de l’assurance-emprunteur
  • Frais de dossier et de gestion

Qu’est-ce qu’un prêt personnel ?

C’est un crédit à la consommation non affecté à un achat. L’emprunteur peut disposer librement de son prêt dont :

  • Le montant peut aller jusqu’à 75.000€
  • La durée est de 6 à 60 mois (de 84 à 120 mois sous conditions)
  • Le TAEG est en moyenne de 5%

Faire appel à un courtier avec un statut particulier

Il est considéré comme cas particulier, toutes les situations hors CDI. Cela englobe :

  • Les autoentrepreneurs
  • Les personnes en situation de chômage
  • Les personnes en situation de handicap
  • Les étudiants
  • Les personnes résidant à l’étranger
  • Les personnes en CDD ou intérim.

Dossier d’un autoentrepreneur

Bien que les revenus d’un autoentrepreneur puissent être réguliers, ils représentent toujours un risque plus important pour l’organisme bancaire, par rapport aux revenus d’une personne en CDI ou fonctionnaire.

Le rôle du courtier est prépondérant dans la sélection des organismes de crédit susceptibles d’accueillir une demande de financement.

Le courtier a une parfaite connaissance de l’accompagnement des particuliers en situation précaire ou de handicap.

Ainsi il peut proposer à son client de souscrire à des financements solidaires ou de mettre en place une garantie personnelle auprès d’un organisme de cautionnement.

Faire appel à un courtier pour d’autres prêts

Le courtier intervient sur tout type de crédit pour un particulier ou pour une entreprise. Il peut ainsi réaliser des missions de recherche de financement dans :

  • L’achat d’un bien immobilier
  • Les placements financiers
  • L’investissement de parts SCPI
  • Les contrats d’assurance des particuliers (automobile, multirisque habitation, RC, assurance de personne)
  • Les contrats d’assurance des entreprises (IARD notamment, contrat de groupe santé ou prévoyance)
  • La souscription de l’assurance-emprunteur

La prestation du courtier

Le courtier est en relation avec de nombreux organismes bancaires et compagnies d’assurances. Il sélectionne ces dernières selon le profil de son client et lui présente ainsi un projet sur-mesure.

Courtier en prêt personnel et FICP

Un accident de la vie, comme la perte d’un emploi, un problème de santé ou une séparation, peut entraîner un fichage au FICP (Fichier national des Incidents de remboursement des Crédits aux Particuliers) et à une interdiction bancaire qui ne permettent plus la souscription d’un prêt personnel.

Accéder à un prêt en FICP

Un individu en situation de FICP ou d’interdiction bancaire ne peut pas accéder à l’emprunt. Les organismes bancaires effectuent une vérification sur le FICP avant d’attribuer un prêt.

Le courtier spécialisé dans les prêts dits FICP peut apporter une solution pérenne aux personnes en situation de surendettement, par un rachat de crédit nommé rachat de crédit FICP.

Faire appel à un courtier spécialisé en fichage FICP

Ce courtier intervient, pour le compte de son client, auprès d’organismes bancaires et négocie la meilleure offre de prêt personnel.

Habitué des situations complexes, il apporte également ses connaissances et conseils afin que le rétablissement de la situation personnelle de l’emprunteur soit sauvegardé dans le temps.

Le rachat de crédit FICP

Ce rachat de crédit permet à toute personne fichée FICP, à condition d’être propriétaire d’un bien immobilier ou être accédant à la propriété, de racheter un crédit et de bénéficier d’une trésorerie complémentaire de financement d’un projet.

Cette opération est effectuée par un courtier spécialisé. Par l’apport hypothécaire du bien, il négocie auprès des organismes de crédit un montage financier qui participe au rétablissement personnel, voire une sortie du fichage FICP par la levée de l’inscription.

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Foire aux questions

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  1. Avatar de Desnouailles
    Desnouailles

    Voilà je cherche un crédit de 45000 euros mais je n’arrive pas à a trouver car il y a que des refus de cetelem, cofidis, Flora banque et les autres sites sont des arnaque car je me suis fait avoir plusieurs fois j’ai payé des frais de dossier de virement d assurance et de fiscal alors si quelqu’un peut m’aider sans qu’il ya des frais car pour moi les frais sont compris dans la mensualités du crédit merci d avance bonne journée à tous

    1. Avatar de gotoinvest
      gotoinvest

      Bonjour Monsieur,
      Dans votre situation notre conseil serait de demander un prêt plus faible que celui-ci à savoir peut-être 20.000€. Après plusieurs mois, si vous n’avez aucun incident de paiement, votre scoring pourrait être amélioré par l’établissement prêteur, auquel cas vous pourrez alors faire une demande pour un nouveau crédit.
      Vous pouvez soumettre votre dossier à notre partenaire FLOA Blank ici

  2. Avatar de Sten
    Sten

    Bonjour j’ai eu accident avec mon véhicule et celui ci est HS
    Je suis en situation de handicaps catégorie 2 et je perçois une pension d’invalidité de780euros je perçois aussi l’aah 110 euros et depuis janvier 2021 un travail de chauffeur accompagnateurs 680 euros.il faut absolument que je rachète un véhicule d’occasion pour me rendre à mon travail
    Malheureusement j’ai eu des soucis financiers et les organismes de crédit refuse que je contracté un prêt (j’ai un véhicule en Vu avec mon garage de 1800 euros) j’espère que vous allez m’aider
    Cordialement

    1. Avatar de Nicolas
      Nicolas

      Bonjour,
      Des organismes sociaux comme la Caisse d’allocation familiale (CAF) proposent des aides sous forme de prêts pour aider les individus pour financer l’achat d’un véhicule. Il suffit d’en faire la demande directement sur son espace client ou allocataire.

      Bien cordialement,
      Nicolas de Gotoinvest

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