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Qu’est-ce qu’un prêt personnel amortissable ?

Un prêt personnel amortissable est un crédit à la consommation dont le capital est remboursé au fur et à mesure pendant toute la durée du prêt, en même temps que les intérêts. Ces remboursements prennent la forme de mensualités.

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🔎 Qu’est-ce qu’un prêt personnel amortissable ?

Un prêt personnel amortissable est un emprunt dont le remboursement du capital emprunté s’effectue progressivement, pendant toute la durée du prêt.

Il se démarque des crédits non amortissables comme le prêt in fine, qui sont des prêts dont le remboursement du capital s’effectue en fin de prêt, en une seule fois.

L’échéance de remboursement du prêt personnel amortissable

L’emprunteur rembourse tous les mois une partie du capital emprunté et une partie des intérêts.

Ces deux sommes forment les mensualités de remboursement. Le contrat se termine lorsque la dernière mensualité a été remboursée.

Chaque mois, la proportion des intérêts à rembourser diminue progressivement tandis que celle du capital remboursé augmente.

Prêt personnel amortissable et in fine : fonctionnement

Voici un tableau illustrant le remboursement d’un prêt personnel amortissable et d’un prêt in fine d’un montant de 5 000€ sur 12 mois.

MoisAmortissable
(Capital)
Amortissable
(Intérêts)
Prêt In Fine
(Capital)
Prêt In Fine
(Intérêts)
1430€21,67€0€41,67€
2421,67€20,91€0€41,67€
3412,76€20,64€0€41,67€
4403,12€20,16€0€41,67€
5392,79€19,64€0€41,67€
6381,75€19,09€0€41,67€
7369,99€18,50€0€41,67€
8357,49€17,87€0€41,67€
9344,23€17,21€0€41,67€
10330,23€16,51€0€41,67€
11315,48€15,77€0€41,67€
12299,98€14,99€5 000€41,67€
Total5 000€210€5 000€500€

Dans un prêt personnel amortissable sur 12 mois pour un montant de 5 000€, chaque mois, une partie du capital emprunté est remboursée en plus des intérêts.

Les mensualités sont plus élevées, mais le lissage permet de ne pas avoir à payer une grande somme d’argent en fin de prêt, d’un seul coup, comme c’est le cas du prêt in fine. Les mensualités de ce dernier ne couvrent que les intérêts.

Le prêt personnel amortissable est moins coûteux

Le taux d’intérêt est constamment calculé sur le capital restant dû.

Dans le cas d’un prêt in fine, les emprunteurs paient des intérêts sur la totalité du capital dû pendant toute la durée du prêt, ce qui peut rendre le coût global du prêt plus élevé par rapport à un prêt amortissable.

En effet, pour ce dernier, le capital est remboursé progressivement au fil du temps et donc le taux est calculé sur des montants de moins en moins élevés, faisant ainsi baisser les intérêts à payer comme le montre le tableau ci-dessus.

💡 Quels sont les avantages du prêt personnel amortissable ?

Le crédit personnel amortissable présente de nombreux avantages, à commencer par sa sécurité. En effet, le capital est remboursé progressivement, ce qui réduit le risque de défaut de paiement.

Les mensualités constantes facilitent grandement la gestion du budget et permettent une meilleure planification financière.

Il se distingue également par sa flexibilité. Il est possible de rembourser le prêt anticipativement sans pénalité, de modifier le montant des échéances et d’en reporter jusqu’à 2 par an, ce qui offre une grande souplesse.

De plus, en amont de la signature du prêt, différentes durées de remboursement sont proposées, permettant de choisir celle qui s’adapte le mieux à vos besoins et à votre situation financière.

Le prêt personnel amortissable est un produit accessible et largement répandu. Il est commercialisé par la plupart des banques et institutions financières, ce qui facilite la recherche des prêts les moins chers.

📍 Quels organismes proposent des prêts personnels amortissables ?

Les banques traditionnelles proposent des prêts personnels amortissables.

C’est notamment le cas de LCL, La Banque Postale, Crédit Agricole, BNP Paribas, etc. Pour la souscription, elle s’effectue en agence ou en ligne, auprès de sa banque habituelle ou non.

Les organismes spécialisés, et notamment les banques en ligne, proposent également des prêts personnels amortissables. FLOA, Cetelem, Cofidis ou encore Younited le commercialisent.

Quelles conditions pour souscrire un prêt personnel amortissable ?

Il est nécessaire de remplir plusieurs conditions pour souscrire un prêt personnel amortissable :

  • Avoir plus de 18 ans (être majeur)
  • Avoir la nationalité française
  • Être domicilié fiscalement en France (ou résider sur le territoire depuis 5 ans au moins)
  • Être solvable

Quels sont les justificatifs nécessaires ?

Pour souscrire un prêt personnel amortissable, le demandeur devra fournir :

  • Un RIB
  • Une pièce d’identité : passeport, CNI, livret de famille, carte de séjour
  • Un justificatif de revenus : fiches de paie, fiche d’imposition
  • Un justificatif de domicile de moins de trois mois

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Foire aux questions

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