Prêt personnel amortissable
Un prêt personnel amortissable est un emprunt dont le capital est remboursé au fur et à mesure, en même temps que les intérêts. Ces remboursements prennent la forme de mensualités. Il est possible d’emprunter entre 500€ et 75.000€ sur une durée allant de 6 mois à 120 mois maximum. Le taux d’intérêt varie de 0.2% à 18.49% selon les offres et les organismes.
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Prêt personnel amortissable
: l’essentiel
| Montant | Jusqu’à 75.000€ |
| Taux | Entre 0.20% et 18.49% |
| Durée | Entre 6 mois et 120 mois |
Notre sélection de prêt personnel amortissable
1. Le prêt personnel amortissable de FLOA Bank
Le prêt personnel de FLOA Bank propose d’emprunter jusqu’à 50.000€ sur une durée de remboursement de 3 mois. Les fonds sont versés en 48h après mes 14 jours de rétractation obligatoire.
Le taux d’intérêt varie entre 0.20% et 18.49%.
2. Le prêt personnel amortissable de Cetelem
Le prêt personnel de Cetelem permet d’emprunter entre 500€ et 75.000€ pour un délai compris entre 6 mois et 84 mois. La souscription s’effectue via le service client Cetelem ou via le site internet.
Le taux d’intérêt est situé entre 1% et 5%.
3. Le prêt personnel amortissable de Cofidis
Cofidis propose un prêt personnel qui permet d’emprunter entre 500€ et 35.000€ sur 6 mois à 84 mois. Le service client de Cofidis est à la disposition de tout emprunteur souhaitant souscrire à ce crédit.
Le taux d’intérêt est de 4.9%.
4. Le prêt personnel amortissable de Younited Credit
Le prêt personnel de Younited Credit permet d’emprunter un montant compris 1.000€ et 75.000€ pour un délai de remboursement allant de 6 mois à 84 mois. Grâce à une souscription en ligne, la réponse de l’organisme est immédiate.
Le taux d’intérêt varie de 0.7% à 18%.
5. Le prêt personnel amortissable de Franfinance
Franfinance propose un prêt personnel en ligne qui permet d’emprunter entre 1.500€ et 75.000€ sur 120 mois maximum. La réponse est immédiate et le versement des fonds se fait sous 8 jours à 15 jours.
Pour cette offre, le taux d’intérêt exercé commence à partir de 0.90%.
Qu’est-ce qu’un prêt personnel amortissable ?
Le contrat prend fin au remboursement de la dernière mensualité
Ce n’est pas une réserve d’argent
Les mêmes mensualités tout au long de la période d’emprunt
Un prêt personnel amortissable est un emprunt dont le remboursement s’effectue progressivement. Ainsi, l’emprunteur rembourse tous les mois une partie du capital emprunté et des intérêts. Les deux sommes additionnées constituent la mensualité. Le contrat se termine lorsque la dernière mensualité a été remboursée.
Généralement, le prêt personnel amortissable fonctionne de la manière suivante : le souscripteur rembourse la même somme chaque mois. Toutefois, la proportion entre capital emprunté et intérêts n’est pas la même tout au long du crédit. Ce fonctionnement n’a pas d’incidence sur le montant des mensualités.
Crédit in fine
Le crédit in fine est un type de crédit “non amortissable”, pour lequel le remboursement du capital s’effectue à la fin du contrat. Il s’agit la plupart du temps de crédits immobiliers.
1. Quels montants pour un prêt personnel amortissable ?
Le montant d’un prêt personnel amortissable peut varier de manière importante selon le type de crédit. Il est possible d’emprunter entre 500€ et 75.000€.
Le taux d’intérêt d’un prêt personnel amortissable peut débuter à 0.2%, pour atteindre un maximum de 18.49%. Plus le taux d’intérêt est élevé, plus le coût du crédit est élevé.
Tableau de simulation d’un prêt personnel amortissable
| Montants | 12 mois | 24 mois | 36 mois | 48 mois | 60 mois | 84 mois |
|---|---|---|---|---|---|---|
| 1.500€ | 138€ | 76€ | 55€ | 44€ | 38€ | 31€ |
| 3.000€ | 276€ | 151€ | 110€ | 89€ | 76€ | 62€ |
| 5.000€ | 438€ | 229€ | 160€ | 125€ | 104€ | 81€ |
| 10.000€ | 837€ | 439€ | 300€ | 230€ | 189€ | 141€ |
| 15.000€ | 1.256€ | 658€ | 450€ | 346€ | 283€ | 212€ |
| 20.000€ | 1.674€ | 877€ | 600€ | 461€ | 377€ | 280€ |
| 30.000€ | 2.511€ | 1.316€ | 899€ | 691€ | 566€ | 420€ |
| 50.000€ | 4.185€ | 2.194€ | 1.499€ | 1.152€ | 944€ | 699€ |
| 75.000€ | 6.278€ | 3.290€ | 2.249€ | 1.728€ | 1.415€ | 1.049€ |
2. Quelle est la durée d’un prêt personnel amortissable ?
La durée d’un prêt personnel amortissable peut aller de 3 à 120 mois. Habituellement, plus le montant du crédit est important, plus le crédit va avoir une durée importante.
3. Quels organismes proposent des prêts personnels amortissables ?
Les banques traditionnelles proposent des prêts personnels amortissables. C’est notamment le cas de LCL, La Banque Postale, Crédit Agricole, BNP Paribas, etc. Pour la souscription, cela s’effectue en agence ou en ligne, auprès de sa banque habituelle ou non.
Les organismes spécialisés, et notamment les banques en ligne, proposent également ces prêts personnels. FLOA Bank, Cetelem, Cofidis ou encore Younited Credit disposent de cette offre.
Comment souscrire un prêt personnel amortissable ?
1
Trouver l’organisme prêteur
2
Simuler les offres de l’organisme prêteur
3
Remplir le formulaire qui fera office de dossier
4
Fournir les pièces justificatives
5
Envoyer le dossier
La souscription d’un prêt personnel s’effectue en plusieurs étapes :
- Simuler en ligne le capital et la durée de remboursement souhaitée puis valider
- Remplir le formulaire de demande
- Attendre la réponse de principe
- Fournir les justificatifs nécessaires et renvoyer le dossier
1. Quels sont les justificatifs nécessaires à un prêt personnel amortissable ?
Pour souscrire un prêt personnel amortissable, le demandeur devra fournir :
- Un RIB
- Une pièce d’identité
- Un justificatif de revenus (fiches de paie, fiche d’imposition)
- Un justificatif de domicile de moins de trois mois
Est-il possible de souscrire un prêt personnel amortissable sans justificatifs ?
Pour souscrire un crédit à la consommation, un RIB et une pièce d’identité seront toujours demandés. Si l’emprunteur souhaite un crédit amortissable sans justificatif de revenu, il pourra se tourner vers un micro crédit.
3. Quelles conditions pour souscrire un prêt personnel amortissable ?
Il est nécessaire de remplir plusieurs conditions pour souscrire un prêt personnel amortissable :
- Avoir plus de 18 ans (être majeur)
- Avoir la nationalité française
- Être domicilié fiscalement en France (ou résider sur le territoire depuis 5 ans au moins)
Remboursement et garanties d’un prêt personnel amortissable
Comme tous les crédits à la consommation, le prêt personnel amortissable dispose de plusieurs fonctionnalités : remboursement anticipé, rachat ou encore assurance emprunteur.
1. Est-il possible de rembourser par anticipation un prêt personnel amortissable ?
Le remboursement anticipé d’un prêt personnel, qu’il soit partiel ou total, est possible. Cela permet notamment de réduire la durée du crédit. Toutefois, des frais de gestion peuvent être appliqués.
2. Est-ce possible de racheter un prêt personnel amortissable ?
Le prêt personnel peut faire l’objet d’un rachat de crédits. Cela consiste à regrouper en un seul crédit plusieurs crédits déjà contractés. Une seule mensualité sera alors prélevé mais le coût du crédit et le taux d’intérêt augmenteront.
3. Est-il nécessaire de souscrire une assurance emprunteur ?
Lors de la souscription d’un prêt personnel amortissable, il n’est pas nécessaire de prendre une assurance emprunteur. L’emprunteur peut opter pour l’organisme de son choix.
L’assurance peut permettre d’assurer le remboursement des mensualités en cas d’impossibilité de paiement.
4. Est-ce possible de souscrire un prêt personnel amortissable en étant FICP ?
Les fichés au FICP (Fichier national des incidents de remboursement des crédits aux particuliers) ne peuvent pas souscrire des crédits à la consommation. Les organismes de crédit peuvent néanmoins proposer des micro crédits FICP, conçus spécialement pour ces profils.
Foire aux questions
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Le montant d’un prêt personnel amortissable est compris entre 1.000€ et 75.000€.
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Le remboursement par anticipation est tout à fait possible pour un prêt personnel amortissable.
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Le crédit in fine est un type de crédit “non amortissable”, pour lequel le remboursement du capital s’effectue à la fin du contrat. Il s’agit la plupart du temps de crédits immobiliers.
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