Quels sont les montants que l’on peut emprunter avec un prêt personnel ?
Le prêt personnel est un crédit à la consommation sans justificatif d’achat. Le montant qui peut être emprunté se situe entre 200€ et 75.000€ sur une durée de remboursement pouvant aller jusqu’à 84 mois. Certains organismes de prêts proposent des montants supérieurs à 75.000€, mais à des taux plus élevés.
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Prêt personnel faibles montants : de 500 à 15.000 euros
Le prêt personnel à faible montant dispose :
- D’un TAEG fixe de 5 à 15%
- D’une durée limitée à 5 ans
Plus le montant emprunté est élevé, plus le TAEG sera bas. Le taux d’intérêt diminue normalement en fonction du montant du prêt.
Exemples de mensualités pour un prêt personnel de 500€ à 15.000€ :
Montant de l’emprunt | TAEG fixe moyen | Sur 1 an | Sur 2 ans | Sur 3 ans | Sur 4 ans | Sur 5 ans |
---|---|---|---|---|---|---|
500€ | 15% | 45€ | 25€ | 20€ | – | – |
1.000€ | 15% | 85€ | 50€ | 42€ | 30€ | 25€ |
2.000€ | 15% | 170€ | 100€ | 82€ | 60€ | 50€ |
3.000€ | 10% | 265€ | 140€ | 115€ | 75€ | 63€ |
5.000€ | 10% | 435€ | 230€ | 190€ | 130€ | 105€ |
10.000€ | 5% | 860€ | 440€ | 360€ | 230€ | 185€ |
15.000€ | 5% | 1.285€ | 660€ | 535€ | 345€ | 285€ |
Prêt personnel montants moyens : de 20.000 à 50.000 euros
Le taux d’intérêt du prêt personnel dépend de la durée et du montant du prêt. Plus la durée de remboursement est courte, plus le taux d’intérêt est faible.
En payant des mensualités plus importantes, l’emprunteur choisit donc un crédit moins coûteux.
Simulations de crédits personnels de 20.000€ à 50.000€ sur 7 ans maximum :
Montant de l’emprunt | TAEG fixe moyen | Sur 2 ans | Sur 5 ans | Sur 6 ans | Sur 7 ans |
---|---|---|---|---|---|
20.000€ | 3,50% | 450€ | 368€ | 300€ | 270€ |
25.000€ | 3,50% | 562€ | 460€ | 400€ | 350€ |
30.000€ | 3,50% | 674€ | 552€ | 480€ | 420€ |
40.000€ | 3,50% | 900€ | 740€ | 640€ | 560€ |
45.000€ | 3,50% | 995€ | 810€ | 702€ | 615€ |
50.000€ | 3,50% | 1.110€ | 903€ | 780€ | 685€ |
Prêt personnel montants élevés : de 60.000 à 100.000 euros
En contractant un prêt personnel, l’emprunteur peut :
- Obtenir jusqu’à 75.000€, voire 100.000€
- Sur une durée de généralement 84 mois, parfois 120 mois
Simulations de prêts personnels de 60.000€ à 75.000€ sur 7 ans maximum :
Montant de l’emprunt | TAEG fixe moyen | Sur 4 ans | Sur 5 ans | Sur 6 ans | Sur 7 ans |
---|---|---|---|---|---|
60.000€ | 4% | 1. 330€ | 1.084 | 936€ | 820€ |
65.000€ | 4% | 1. 440€ | 1.175€ | 1.014€ | 888€ |
70.000€ | 4% | 1.550€ | 1.265€ | 1.092€ | 956€ |
75.000€ | 4% | 1.660€ | 1.355€ | 1.170€ | 1.024€ |
Simulations de prêt personnel de 80.000€ à 100.000€ sur 15 ans maximum :
Montant de l’emprunt | TAEG moyen | Sur 8 ans | Sur 9 ans | Sur 10 ans | Sur 12 ans | Sur 15 ans |
---|---|---|---|---|---|---|
80.000€ | 6% | 900€ | 800€ | 750€ | 600€ | 480€ |
90.000€ | 6% | 1.000€ | 890€ | 800€ | 700€ | 550€ |
100.000€ | 6% | 1.120€ | 1.000€ | 900€ | 750€ | 600€ |
Qu’est-ce qu’un prêt personnel ?
Le prêt personnel est souvent cité par un autre terme : prêt sans justificatifs. Cette notion peut induire en erreur l’emprunteur lors de la recherche d’un crédit.
Elle signifie que la banque ne demande pas de facture d’achat ou de devis. L’emprunteur est libre de disposer des fonds du prêt comme bon lui semble et pour acheter :
- Du mobilier
- Des produits high-tech
- Une voiture
- Le financement de travaux
- Le financement d’un mariage ou d’un voyage
- Le financement des études, etc.
En revanche, la banque exige des justificatifs personnels pour monter le dossier tel que la carte d’identité, une facture de domicile, des bulletins de salaire, etc.
Aucun apport personnel n’est exigé. Les conditions de prêt et les frais de dossier varient en fonction des banques.
Il est intéressant d’effectuer des simulations auprès de différents organismes de crédit afin de pouvoir les comparer.
Comment calculer sa capacité d’emprunt ?
La capacité d’emprunt ou capacité d’endettement s’appuie sur deux variables :
- Le taux d’endettement
- Le reste à vivre
La capacité d’emprunt : se calcule en fonction des revenus, des charges, des autres crédits en cours et de la durée souhaitée du prêt.
Le taux d’endettement : se calcule en divisant les charges fixes par le revenu mensuel et en multipliant le résultat obtenu par 100.
Calcul du taux d’endettement
Exemples d’un emprunt idéal autour de 33% d’endettement :
Revenu net = Revenus mensuels – charges fixes | Mensualité maximale |
---|---|
1.000€ net par mois | 330€ |
1.500€ net par mois | 495€ |
2.000€ net par mois | 660€ |
3.000€ net par mois | 1.000€ |
4.000€ net par mois | 1.330€ |
5.000€ net par mois | 1.650€ |
8.000€ net par mois | 2.700€ |
10.000€ net par mois | 3.500€ |
La capacité d’endettement peut être supérieure à 33% si l’emprunteur dispose de revenus très importants avec un reste à vivre suffisant.
Comment emprunter plus de 75.000€ avec un crédit personnel ?
Cumuler deux crédits à la consommation
Il est possible de faire deux emprunts dans la même banque ou dans un organisme concurrent à condition de ne pas dépasser le taux d’endettement de 33%.
Cumuler prêt immobilier et prêt conso
Condition : les travaux ne doivent pas dépasser 10% du montant du bien
Conséquence : il est possible d’intégrer le montant des travaux dans le prêt immobilier, dans le cadre d’un achat immobilier
Les demandes sont traitées par les organismes bancaires en fonction du profil de l’emprunteur et du taux d’endettement.
Quelles sont les modalités d’un prêt personnel ?
Emprunter à deux
Vous pouvez emprunter en couple, avec un associé, un membre de la famille ou un ami pour augmenter la capacité de revenus et donc le taux d’endettement.
Remboursement et cosignataires
Coût de l’assurance emprunteur
Son coût varie entre 2% et 5%. Le montant est calculé en fonction de l’âge et de l’état de santé du souscripteur.
Bien que non obligatoire, souscrire une assurance est toutefois conseillé.
Le choix de la compagnie d’assurance est libre, ce qui permet de faire des économies en comparant les différents tarifs et prestations.
Toutes les simulations sont données sans assurance, car celle-ci n’est pas obligatoire dans le cadre d’un prêt personnel.
L’assurance emprunteur couvre :
- Le Décès
- La Perte Totale et Irréversible d’Autonomie (PTIA)
- L’Incapacité temporaire totale de travail après une franchise de 90 jours
- L’Invalidité permanente
La garantie perte d’emploi peut être demandée en complément, à voir avec votre conseiller.
Délai de déblocage des fonds
Une fois le dossier de prêt personnel accepté, conformément à la loi Lagarde en vigueur, l’emprunteur dispose d’un délai de 14 jours pour se rétracter.
Déblocage des fonds anticipé
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Calcul des mensualités de prêt
- 1er exemple
Un emprunteur dispose d’un revenu net de 3.000€ par mois.
3.000€ x 33 / 100 = 990€
Il pourra au maximum rembourser une mensualité de 990€ par mois.
- 2e exemple
Un emprunteur dispose d’un revenu net de 2.000€ par mois.
2.000€ x 33 / 100 = 660€
Il pourra au maximum rembourser une mensualité de 660€ par mois.
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