Prêt personnel

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Prêt personnel quels montants ?

Le prêt personnel est un crédit à la consommation sans justificatif d’achat. Le montant emprunté est de 75.000€ maximum sur une durée de remboursement pouvant aller jusqu’à 84 mois. Certains organismes de prêts proposent des montants supérieurs à 75.000€, mais à des taux plus élevés.

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Les informations essentielles de l’article

  • Définition prêt personnel : crédit non affecté d’un montant maximal de 75.000€, de 6 à 84 mois.
  • Simulation prêt personnel faible montant : 5.000€, TAEG fixe de 10%, durée de 2 ans, mensualités de 230€
  • Simulation prêt personnel montant moyen : 30.000€, TAEG fixe de 3.5%, durée de 5 ans, mensualités de 552€
  • Simulation prêt personnel montant élevé : 100.000€, TAEG fixe de 6%, durée de 10 ans, mensualités de 900€

Prêt personnel faibles montants : de 500 à 15.000 euros

Le prêt personnel à faible montant dispose :

  • D’un TAEG fixe de 5 à 15%
  • D’une durée limitée à 5 ans

Plus le montant emprunté est élevé, plus le TAEG sera bas. Le taux d’intérêt diminue normalement en fonction du montant du prêt.

Exemples de mensualités pour un prêt personnel de 500€ à 15.000€ :

Montant de l’emprunt TAEG fixe moyen Sur 1 an Sur 2 ans Sur 3 ans Sur 4 ans Sur 5 ans
500€ 15% 45€ 25€ 20€
1.000€ 15% 85€ 50€ 42€ 30€ 25€
2.000€ 15% 170€ 100€ 82€ 60€ 50€
3.000€ 10% 265€ 140€ 115€ 75€ 63€
5.000€ 10% 435€ 230€ 190€ 130€ 105€
10.000€ 5% 860€ 440€ 360€ 230€ 185€
15.000€ 5% 1.285€ 660€ 535€ 345€ 285€

Le prêt personnel est souvent cité par un autre terme : prêt sans justificatifs. Cette notion peut induire en erreur l’emprunteur lors de la recherche d’un crédit.

Prêt personnel sans justificatifs

Le prêt personnel sans justificatifs signifie que la banque ne demande pas de facture d’achat ou de devis. L’emprunteur est libre de disposer des fonds du prêt comme bon lui semble.

En revanche, la banque exige des justificatifs personnels pour monter le dossier tel que la carte d’identité, une facture de domicile, des bulletins de salaire, etc.

le prêt personnel permet de financer toutes types d'achats

Prêt personnel montants moyens : de 20.000 à 50.000 euros

Le taux d’intérêt du prêt personnel dépend de la durée et du montant du prêt. Plus la durée de remboursement est courte, plus le taux d’intérêt est faible.

En payant des mensualités plus importantes, l’emprunteur choisit donc un crédit moins coûteux.

Simulations de crédits personnels de 20.000€ à 50.000€ sur 7 ans maximum

Montant de l’emprunt TAEG fixe moyen Mensualité sur 2 ans Mensualité sur 5 ans Mensualité sur 6 ans Mensualité sur 7 ans
20.000€ 3,50% 450€ 368€ 300€ 270€
25.000€ 3,50% 562€ 460€ 400€ 350€
30.000€ 3,50% 674€ 552€ 480€ 420€
40.000€ 3,50% 900€ 740€ 640€ 560€
45.000€ 3,50% 995€ 810€ 702€ 615€
50.000€ 3,50% 1.110€ 903€ 780€ 685€

Comment calculer sa capacité d’emprunt ?

La capacité d’emprunt ou capacité d’endettement s’appuie sur deux variables :

  • Le taux d’endettement
  • Le reste à vivre

La capacité d’emprunt : se calcule en fonction des revenus, des charges, des autres crédits en cours et de la durée souhaitée du prêt.

Le taux d’endettement : se calcule en divisant les charges fixes par le revenu mensuel et en multipliant le résultat obtenu par 100.

Calcul du taux d’endettement

Le taux d’endettement = (Charges fixes et autres prêts en cours / Revenus mensuels de l’emprunteur) x 100

Exemples d’un emprunt idéal autour de 33% d’endettement

Revenu net = Revenus mensuels – charges fixes Mensualité maximale
1.000€ net par mois 330€
1.500€ net par mois 495€
2.000€ net par mois 660€
3.000€ net par mois 1.000€
4.000€ net par mois 1.330€
5.000€ net par mois 1.650€
8.000€ net par mois 2.700€
10.000€ net par mois 3.500€

La capacité d’endettement peut être supérieure à 33% si l’emprunteur dispose de revenus très importants avec un reste à vivre suffisant.

Prêt personnel montants élevés : de 60.000 à 100.000 euros

En contractant un prêt personnel, l’emprunteur peut  :

  • Obtenir 75.000€
  • Sur une durée de remboursement de 84 mois

Aucun apport personnel n’est exigé. Les conditions de prêt et les frais de dossier varient en fonction des banques.

Simuler son prêt

Il est intéressant d’effectuer des simulations auprès de différents organismes de crédit afin de pouvoir les comparer.

Le prêt personnel est idéal pour effectuer des achats sans justificatifs tels que :

  • Du mobilier
  • Des produits high-tech
  • Une voiture
  • Le financement de travaux
  • Le financement d’un mariage ou d’un voyage
  • Le financement des études, etc.

Simulations de prêts personnels de 60.000€ à 75.000€ sur 7 ans maximum

Montant de l’emprunt TAEG fixe moyen Mensualité sur 4 ans Mensualité sur 5 ans Mensualité sur 6 ans Mensualité sur 7 ans
60.000€ 4% 1. 330€ 1.084 936€ 820€
65.000€ 4% 1. 440€ 1.175€ 1.014€ 888€
70.000€ 4% 1.550€ 1.265€ 1.092€ 956€
75.000€ 4% 1.660€ 1.355€  1.170€ 1.024€

Certains organismes de crédits proposent des emprunts pouvant aller jusqu’à 100.000€ sur une durée de remboursement de 15 ans.

Simulations de prêt personnel de 80.000€ à 100.000€ sur 15 ans maximum

Montant de l’emprunt TAEG moyen Mensualité sur 8 ans Mensualité sur 9 ans Mensualité sur 10 ans Mensualité sur 12 ans Mensualité sur 15 ans
80.000€ 6% 900€ 800€ 750€ 600€ 480€
90.000€ 6% 1.000€ 890€ 800€ 700€ 550€
100.000€ 6% 1.120€ 1.000€ 900€ 750€ 600€

Comment emprunter plus de 75.000€ avec un crédit personnel ?

1. Cumuler deux crédits à la consommation

Il est possible de faire deux emprunts dans la même banque ou dans un organisme concurrent à condition de ne pas dépasser le taux d’endettement de 33%.

2. Cumuler prêt immobilier et prêt conso

Condition : les travaux ne doivent pas dépasser 10% du montant du bien

Conséquence : il est possible d’intégrer le montant des travaux dans le prêt immobilier, dans le cadre d’un achat immobilier

Les demandes sont traitées par les organismes bancaires en fonction du profil de l’emprunteur et du taux d’endettement.

3. Emprunter à deux

Vous pouvez emprunter en couple, avec un associé, un membre de la famille ou un ami pour augmenter la capacité de revenus et donc le taux d’endettement.

Remboursement et cosignataires

Les deux cosignataires sont solidaires et responsables du prêt. Ils seront donc tenus de le rembourser jusqu’au dernier euro.

Coût de l’assurance emprunteur

Son coût varie entre 2% et 5%. Le montant est calculé en fonction de l’âge et de l’état de santé du souscripteur.

Bien que non obligatoire, souscrire une assurance est toutefois conseillée.

Le choix de la compagnie d’assurance est libre, ce qui permet de faire des économies en comparant les différents tarifs et prestations.

Toutes les simulations sont données sans assurance, car celle-ci n’est pas obligatoire dans le cadre d’un prêt personnel.

L’assurance emprunteur couvre :

  • Le Décès
  • La Perte Totale et Irréversible d’Autonomie (PTIA)
  • L’Incapacité temporaire totale de travail après une franchise de 90 jours
  • L’Invalidité permanente

La garantie perte d’emploi peut être demandée en complément, à voir avec votre conseiller.

Délai de déblocage des fonds

Une fois le dossier de prêt personnel accepté, conformément à la loi Lagarde en vigueur, l’emprunteur dispose d’un délai de 14 jours pour se rétracter.

Déblocage des fonds anticipé

L’organisme de crédit peut verser les fonds de façon anticipée dès le 8e jour après la date d’acceptation du contrat pour un prêt personnel.

Calculer votre mensualité de prêt

Calcul des mensualités de prêt

Mensualité de prêt = Revenu net x 33%
  • 1er exemple

Un emprunteur dispose d’un revenu net de 3.000€ par mois.

3.000€ x 33 / 100 = 990€

Il pourra au maximum rembourser une mensualité de 990€  par mois.

  • 2e exemple

Un emprunteur dispose d’un revenu net de 2.000€ par mois.

2.000€ x 33 / 100 = 660€

Il pourra au maximum rembourser une mensualité de 660€ par mois.

Limite de la capacité d’emprunt

Dans certains cas, la limite de la capacité d’emprunt maximale peut être revue à la hausse si l’emprunteur a un revenu mensuel supérieur 10.000€.

Prêt personnel express Floa Bank 100% en ligne

Réponse immédiate et sans engagement. Formulaire en 3 min. Sans justificatifs.

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